二、多选题

　　第1题

　　金融市场的微观经济功能有( )。

　　A 资源配置

　　B 储存财富、增值财富

　　C 风险管理

　　D 聚敛社会资金，融通资金供需

　　E 流动性

　　【正确答案】：B,C,D,E

　　[答案解析] 微观经济功能是通过影响单个投资者实现的。资源配置功能是指金融市场通过将资源在效率不同的部门之间进行转移，实现稀缺资源的合理配置和有效运用，是资源在部门间而非个人投资者间的配置，属于宏观经济功能。

　　第2题

　　( )属于银行业从业人员应遵守的基本准则。

　　A 诚实信用、守法合规

　　B 专业胜任，勤勉尽职

　　C 保护商业机密与客户隐私

　　D 公平竞争

　　E 团结合作

　　【正确答案】：A,B,C,D

　　[答案解析] 团结合作是与同事相处的准则，不是基本准则。

　　第3题

　　保险产品理财产品包括以下产品( )。

　　A 金融期货

　　B 金融期权

　　C 人身保险

　　D 财产保险

　　E 投资理财类保险

　　【正确答案】：C,D,E

　　[答案解析] A、B属于金融衍生品。

　　第4题

　　按照客户对象不同，综合理财服务可以划分为( )。

　　A 理财顾问服务

　　B 产品营销服务

　　C 综合理财服务

　　D 理财计划服务

　　E 私人银行服务

　　【正确答案】：D,E

　　[答案解析] 私人银行服务的对象主要是富人及其家庭，涉及的业务范围非常广泛;而理财计划服务是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务，与私人银行服务相比，个性化服务的特色相对弱一些。

　　第5题

　　可转让大额定期存单与定期存款的区别体现在( )。

　　A 定期存款记名，不可流通

　　B 可转让大额定期存单可以在市场流通

　　C 定期存款的金额不固定，可转让大额定期存单有固定的面额

　　D 定期存款的利率固定，可转让大额定期存单的利率可以是浮动的

　　E 定期存款可以提前支取，可转让大额定期存单不可以提前支取

　　【正确答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析] 二者的区别：

　　(1)定期存款是记名的，是不能转让的，不能在金融市场上流通，存单是不记名的，可以在金融市场上转让。

　　(2)定期存款的金额是不固定的，有大有小，有整有零;存单的金额则是固定的，而且是大额整数，至少为10万美元，在市场上交易单位为100万美元。

　　(3)定期存款虽然有固定期限，但在没到期之前可以提前支取，不过损失了应得的较高利息;存单则只能到期支取，不能提前支取。

　　(4)定期存款的期限多为长期的;定期存单的期限多为短期的，由14天到1年不等，超过1年的比较少。

　　(5)定期存款的利率大多是固定的;存单的利率有固定的也有浮动的，即使是固定的利率，在次级市场上转让时，还是要按当时市场利率计算。

　　第6题

　　在从业人员与监管者接洽的过程中，应做到( )。

　　A 遵纪守法，对监管者诚实守信

　　B 披露正面信息，维护本机构商业信誉

　　C 与监管部门保持良好的关系，适当提供交通便利

　　D 保证提供数据的完整、真实、准确

　　E 严格按照监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率、保密级别报送相关数据和非数据信息

　　【正确答案】：A,D,E

　　[答案解析] 见《银行业从业人员职业操守》。B项不应只披露正面信息。C项没有规定要提供交通便利。

　　第7题

　　假设未来经济有四种状态：繁荣、正常、衰退、萧条;对应地，四种经济状况发生的概率分别是20%，30%，40%，10%;现有两个股票市场基金，记为X和Y，对应四种状况，基金X的收益率分别是50%，30%，10%，-12%;而基金Y的对应收益率分别为45%，25%，13%，-6%。下列说法正确的是( )。

　　A 两个基金有相同的期望收益率

　　B 投资者等额分配资金于基金X和Y，不能提高资金的期望收益率

　　C 基金X的风险要大于基金Y的风险

　　D 基金X的风险要小于基金Y的风险

　　E 基金X的收益率和基金Y的收益率的协方差是正的

　　【正确答案】：B,C,E

　　[答案解析] 先算出期望收益率Ex=0.2×50%+0.4×10%+0.3×30%-0.1×12%=21.8%，Ey=0.2×45%+0.3×25%+0.4×13%-0.1×6%=21.1%。投资者将资金等额分配于基金X和Y，得到的期望收益率是二者的平均值。计算两种基金的方差和协方差，X的方差大于Y，则X的收益波动较大，风险较大。二者的协方差大于0。

　　第8题

　　下列关于贝塔系数的表述正确的有( )。

　　A 贝塔系数越大，说明证券的市场风险越大

　　B 某证券的贝塔系数等于1，则它的风险与整个市场的平均风险相同

　　C 具有较高贝塔系数的证券不一定就保证有较高的收益

　　D 大于1的贝塔系数被认为是较高的贝塔值，高贝塔值证券通常被称为进取型证券

　　E 实际上，贝塔系数为负值的证券不大可能存在

　　【正确答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析] 以上各项都是贝塔值的性质，大家应当注意掌握。贝塔值是用来衡量某种资产或组合对于市场风险的反映程度的指标。市场组合的贝塔值等于1。高贝塔系数的证券其期望收益率较高，但不保证有高收益。研究表明，不存在贝塔系数为负的证券。

　　第9题

　　( )明显违反了从业人员职业操守中监管规避的准则。

　　A 从业人员热情地为客户提供理财咨询方案，包括向客户提供规避监管的意见

　　B 从业人员基于内幕消息向亲戚朋友提供理财建议，利用所在机构的资源提供便利

　　C 从业人员明确告知客户提供虚假材料触犯了法律，建议客户可以经由第三人代其申请，以规避法律约束

　　D 对某客户为规避监管而办理的业务，不按内部流程进行必要的汇报

　　E 为达成交易，从业人员让客户重新提交真实信息，以便顺利提交审核

　　【正确答案】：A,C,D

　　[答案解析] 监管规避的准则：银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示诱导客户规避金融、外汇监管规定。

　　第10题

　　黄金作为个人理财产品，可以有( )投资方式。

　　A 条块现货

　　B 金币

　　C 黄金基金

　　D 黄金存折

　　E 金矿

　　【正确答案】：A,B,C,D

　　[答案解析] 金矿当然不能是个人理财的产品。但大家应当对其他投资方式，尤其是黄金存折(又称纸黄金)有所了解。

　　第11题

　　一般来说，下列可能会导致房地产价格升高的因素是( )。

　　A 土地供给减少

　　B 经济衰退

　　C 房地产需求下降

　　D 房地产周边交通状况大幅改善

　　E 居民收入下降

　　【正确答案】：A,D

　　[答案解析] 土地供给减少会导致土地价格上升，房地产成本上升，价格升高。经济衰退、居民收入下降都会带来房地产需求下降，从而降低房地产价格。房地产周边交通状况改善会增加房地产需求，导致价格上升。

　　第12题

　　个人取得下列各项所得，必须自行申报纳税的有( )。

　　A 从两处或两处以上取得工资所得

　　B 取得应税所得，没有扣缴义务人的

　　C 取得一次性劳务报酬所得

　　D 取得应税所得，扣缴义务人未按规定扣缴税款的

　　E 分笔取得属于一次性的劳务报酬所得

　　【正确答案】：A,B,D,E

　　[答案解析] 我国个人所得税的征收方式实行源泉扣缴与自行申报并用法，注重源泉扣缴。C项取得一次性劳务报酬所得采取源泉扣缴的方式征税。

　　第13题

　　关于信托类产品的流动性，下列说法错误的有( )。

　　A 流动性强

　　B 在通常情况下，信托资金不可以提前支取

　　C 转让时，转让人应到信托公司办理转让手续，并缴纳手续费

　　D 转让时，受让人应到信托公司办理转让手续，但不需缴纳手续费

　　E 如果合同有约定，在信托合约生效后几个月，委托人可以转让信托受益权

　　【正确答案】：A,D

　　[答案解析] A项由于信托产品是为满足客户的特定需求而设计的，因此缺少转让平台，流动性比较差;D项转让时，受让人应到信托公司办理转让手续，并缴纳手续费。

　　第14题

　　在编制个人现金流量表时，需要注意的问题包括( )。

　　A 已实现的资本利得或损失是现金流入或流出科目

　　B 未实现的资本利得为期末资产与净资产增加的调整科目，不会显示在现金流量表中

　　C 保险费支出的处理均为现金流出科目

　　D 期房的预付款是资产科目，不是现金流出科目

　　E 期房的预付款是现金流出科目，不是资产科目

　　【正确答案】：A,B,D

　　[答案解析] 对于保险费支出的处理，分成多种情况：①财产险保费多无储蓄性质，应属费用科目，作为现金流出项;②寿险中的定期寿险、残疾收入险、意外伤害险、医疗费用险保费等以保障为主的费用，属于费用性质，应列为现金流出科目;③终身寿险、养老险、教育年金及退休年金，因可以累计保单现值，有储蓄的性质，应列为资产科目。

　　第15题

　　各银行个人理财业务人员适宜的“交流合作”有( )。

　　A 一起复习讨论CCBP的个人理财考试的知识要点

　　B 共同参加国际会议

　　C 相互交流客户信息

　　D 一起参加同业联席会议

　　E 相互透露本行准备研发理财产品的相关决议

　　【正确答案】：A,B,D

　　[答案解析] 银行业从业人员之间应通过日常信息交流、参加学术研讨会、召开专题协调会、参加同业联席会议以及银行业自律组织等多种途径和方式，促进行业内信息交流与合作。银行业从业人员应当保护客户信息与隐私;本行准备研发的理财产品的相关决议属于商业秘密，银行业从业人员应当保守商业秘密。

　　第16题

　　下列关于债券的市场交易价格的说法，错误的有( )。

　　A 债券发行后，一部分可流通债券在流通市场(二级市场)上按不同的价格进行交易

　　B 交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期等

　　C 一般来说，债券价格与到期收益率成正比

　　D 债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越高

　　E 债券价格越低，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低

　　【正确答案】：C,D,E

　　[答案解析] 一般来说，债券价格与到期收益率成反比，即债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低;反之则相反。

　　第17题

　　金融衍生品市场的功能包括( )。

　　A 价格发现

　　B 提高交易效率

　　C 转移风险

　　D 优化资源配置

　　E 保障功能

　　【正确答案】：A,B,C,D

　　[答案解析] 金融衍生品市场的功能包括转移风险、价格发现、提高交易效率和优化资源配置。E项保障功能是保险产品最显著的特点。

　　第18题

　　根据规定，申请保险兼业代理资格，应当具备以下( )条件。

　　A 具有工商行政管理机关核发的营业执照

　　B 有同经营主业直接相关的一定规模的保险代理业务来源

　　C 有固定的营业场所

　　D 具有在其营业场所直接代理保险业务的便利条件

　　E 根据分业经营原则，申请人不得属于金融机构

　　【正确答案】：A,B,C,D

　　[答案解析] 根据规定，商业银行也有权代理保险业务，但其一级分行应当取得保险兼业代理资格。

　　第19题

　　属于结构性理财产品特点的有( )。

　　A 风险和收益范围无法预知

　　B 以场外交易为主

　　C 传统金融工具与衍生工具相结合

　　D 有较强的灵活性

　　E 风险相对较低

　　【正确答案】：B,C,D

　　[答案解析] 结构性金融衍生品的特点包括：①以场外交易为主;②传统金融工具与衍生工具相结合;③灵活性强且风险和收益范围可以预知。

　　第20题

　　关于各类债券风险和收益的比较，下列说法正确的有( )。

　　A 国债的信用风险最小

　　B 附息债券的名义收益率是不变的，所以属于固定收益证券，实际上债券的价格变动频繁，所以债券是有风险的

　　C 中长期债券是对抗通货膨胀的好工具

　　D 债券的价格因市场利率的变化而涨跌，称为债券的利率风险

　　E 投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债券市场折现，从而可能带来一定损失，称为再投资风险

　　【正确答案】：A,B,D

　　[答案解析] C项对抗通货膨胀的选择是固定资产投资(如房地产等);E项描述应为流动性风险。

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