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　　点击查看：2018下半年初级银行从业《个人理财》精选试题汇总

　　一、单项选择题(共89题，合计45分)

　　1适用( )的理财产品，商业银行应在开展个人理财业务前按规定报中国银行业监督管理委员会或其派出机构批准。

　　A. 报告制

　　B. 审批制

　　C. 核准制

　　D. 注册制

　　2禁止商业贿赂是《中国银行业从业人员职业操守》中( )基本准则的要求。

　　A. 勤勉尽职

　　B. 专业胜任

　　C. 保护商业秘密与客户隐私

　　D. 公平竞争

　　3《保险法》第十七条规定：订立保险合同，保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容，并可以就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知。下列关于如实告知的理解中，不正确的是( )。

　　A. 投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，保险人有权解除保险合同B.

　　投保人因过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同

　　C. 投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但需退还保险费

　　D. 投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以退还保险费

　　4下列有关保险产品的叙述，正确的是( )。

　　A. 保险产品是具有法律效力的合同

　　B. 具有短期性的特点

　　C. 签订保险合同后，双方可以协商更改

　　D. 投保人可以在购买保险产品后，逐步了解该保险产品的内容

　　5下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是( )。

　　A. 若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权

　　B. 若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和，应当选择执行该看涨期权

　　C. 看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和时执行期权，获得一定收益

　　D. 看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同

　　6( )是企业最主要的日常生产性活动，即直接与企业生产、销售商品或提供劳务相关的经济活动。

　　A. 投资活动

　　B. 管理活动

　　C. 经营活动

　　D. 筹资活动

　　7 ( )是指根据期货交易所公布的结算价格对交易双方的交易盈亏状况进行的资金清算和划转。

　　A. 交割

　　B. 结算

　　C. 持仓限额

　　D. 平仓

　　8充当理财顾问的银行从业人员，要有扎实的金融知识基础，对相关的金融市场和交易机制有清晰的认识等，强调了理财顾问服务的( )特点。

　　A. 综合性

　　B. 专业性

　　C. 制度性

　　D. 顾问性

　　9商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任( )。

　　A. 完全由商业银行承担

　　B. 完全由客户承担

　　C. 由客户承担，商业银行承担连带责任

　　D. 由商业银行承担，客户承担连带责任

　　10中资商业银行(不包括城市商业银行、农村商业银行)开办需要批准的个人理财业务，应由其法人统一向(

　　)申请，由其审批。

　　A. 中国人民银行

　　B. 中国银行业监督管理委员会

　　C. 中国银行业协会

　　D. 各级人民政府

　　11 对格式条款有两种以上解释的，应当做出( )的解释。

　　A. 有利于提供格式条款一方

　　B. 不利于提供格式条款一方

　　C. 不利于非提供格式条款一方

　　D. 公平、互利或者折中的

　　12 ( )有助于建立健康的银行企业文化和信用文化，维护银行的良好信誉，促进银行健康发展。

　　A. 掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性

　　B. 严格遵守职业道德标准与行为准则

　　C. 较高的个人资质能力与工作业绩

　　D. 了解和掌握与个人理财业务相关的法律法规和监管要求，熟悉本行各项个人理财业务规章制度

　　13下列固定收益证券中，风险最低的是( )。

　　A. 公司债券

　　B. 企业债券

　　C. 商业票据

　　D. 国库券

　　14现代资产组合理论是由美国经济学家( )提出的。

　　A. A·安多

　　B. 迈克尔·波特

　　C. F·莫迪利安尼

　　D. 哈里·马柯维茨

　　15按金融商品交易的交割方式，金融市场可以分为( )。

　　A. 股票市场和债券市场

　　B. 资本市场和货币市场

　　C. 发行市场和流通市场

　　D. 现货市场和衍生市场

　　16货币市场工具往往被当做( )的替代品。

　　A. 基金

　　B. 债券

　　C. 股票

　　D. 现金

　　17若预计我国将出现持续的国际收支顺差，则投资者应做出的相应理财决策是( )。

　　A. 增加外汇配置

　　B. 增加国内基金配置

　　C. 减少国内股票配置

　　D. 减少国内房产配置

　　18货币市场基金的购买和赎回价格依据( )不变。

　　A. 基金净值

　　B. 基金份额

　　C. 费率

　　D. 以上答案都对

　　192008年，包括中国在内的全球很多国家CPl上涨，则债券投资者承担的风险是( )。

　　A. 价格风险

　　B. 再投资风险

　　C. 通货膨胀风险

　　D. 违约风险

　　20下列关于投资型保险产品的说法，错误的是( )。

　　A. 收益水平可以事先确定

　　B. 当合同规定的保险事故发生时，保险公司即按照事先约定标准给付保险金

　　C. 该类产品同时具有保障功能和投资功能

　　D. 该类产品的费用较高，流动性相对较弱

　　21 封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金( )标准进行的分类。

　　A. 按投资基金的组织形式

　　B. 按投资基金能否赎回

　　C. 按投资基金的投资对象

　　D. 按投资基金的风险大小

　　22以募满发行额为止，所有投标商的最低中标价格为最后单一的中标价格，全体投标商的中标价格一致，这采取的是( )的发行方式。

　　A. 以收益率为标的的美国式招标

　　B. 以价格为标的的美国式招标

　　C. 以收益率为标的的荷兰式招标

　　D. 以价格为标的的荷兰式招标

　　23下列关于证券投资基金的说法，错误的是( )。

　　A. 投资基金适合作短期投机炒作

　　B. 投资基金适合作中长期投资

　　C. 投资者购买基金时需要支付一定的费用

　　D. 资本利得是证券投资基金收益的重要组成部分之一

　　24下列对于影响股票价格波动的微观因素，理解错误的是( )。

　　A. 增加股息派发往往比股票分割对股价上涨的刺激作用更大

　　B. 通常，股价与公司派发的股息成正比

　　C. 公司资产净值增加，股价上升

　　D. 公司股价的涨跌和公司盈利的变化并不是同时发生的

　　25某客户于T日申购基金成功后，正常情况下，基金注册登记人于 日为该客户增加权益并办理注册登记手续，该客户于 日起可赎回该部分基金份额。( )

　　A. T+1：T+2

　　B. T;T+2

　　C. T+1;T+3

　　D. T;T+1

　　26张先生存入银行10 000元2年期定期存款，年利率为5 ，那么按照单利终值和复利终值的两种计算方法，张先生在两年后可以获得的本利和分别为( )元。(不考虑利息税)

　　A. 11000;11000

　　B. 11000;11025

　　C. 10500;11000

　　D. 10500;11025

　　27 经济环境的变化对个人投资理财策略产生影响，一般而言，( )可能导致减少储蓄增加基金股票配置。

　　A. 预期未来通货紧缩

　　B. 预期未来本币贬值

　　C. 预期未来利率上升

　　D. 预期未来经济处于景气周期

　　28 投资工具依其风险由低至高排列，正确的是( )。

　　A. 投机股、绩优股、有担保公司债券、国库券

　　B. 增长型基金、平衡型基金、有担保公司债券、定期存款

　　C. 定期存款、有担保公司债券、认股权证、平衡型基金

　　D. 国库券、有担保公司债券、平衡型基金、期货

　　29保险代理人、保险经纪人在办理保险业务活动中，下列行为符合规定的是( )。

　　A. 隐瞒与保险合同有关的重要情况

　　B. 承诺向投保人、被保险人或者受益人给予保险合同规定的利益

　　C. 出于为投保人的利益考虑，阻碍投保人履行保险法规定的如实告知义务，并使投保人获得额外收益

　　D. 利用亲戚在其所在单位的领导地位，和单位的所有员工成功订立保险合同

　　30对投资需求增长有刺激作用的财政政策是( )。

　　A. 政府购买增加

　　B. 政府引入销售税

　　C.

　　再贴现率从2 调整到1.5

　　D. 政府在市场上出售外汇基金票据

　　31客户根据风险偏好不同可以划分为不同的类型，有些人在投资时会仔细分析不同的投资市场，投资工具与产品，从中寻找风险适中、收益适中的产品，获得社会平均水平的收益，同时承受社会平均风险，这类客户是( )。

　　A. 非常进取型

　　B. 温和进取型

　　C. 中庸稳健型

　　D. 温和保守型

　　32 关于债券特征的描述，不正确的是( )。

　　A. 债券属于固定收益理财产品

　　B. 相对于银行存款，债券的收益更高

　　C. 债券的风险总是低于股票的风险

　　D. 不同债券的信用评级大多不同

　　33 ( )的投资对象常常是风险较大的金融产品。

　　A. 公司型基金

　　B. 收入型基金

　　C. 成长型基金

　　D. 契约型基金

　　34 下列不属于客户常规性收入的是( )。

　　A. 银行存款利息

　　B. 捐赠款

　　C. 工资

　　D. 债券投资收益

　　35评估通用的指标理财产品在各种情况下的预期收益率以及收益率期望，不包括( )。

　　A. 最低收益率

　　B. 最高收益率

　　C. 估计收益率

　　D. 超额收益率

　　36 ( )主要是为客户报批项目可行性研究报告时，向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设的文件。

　　A. 客户授信额度

　　B. 开立信贷证明

　　C. 项目贷款承诺

　　D. 备用信用证

　　37 商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向( )申请代客境外理财购汇额度。

　　A. 中国人民银行

　　B. 中国工商银行

　　C. 国家外汇管理局

　　D. 中国进出口银行

　　38关于通货膨胀对个人理财的影响，下列说法错误的是( )。

　　A. 持有外汇是应对通货膨胀的一种有效手段

　　B. 固定收益的理财产品会贬值

　　C. 股票是浮动收益的，所以一定能应对通货膨胀的负面影响

　　D. 储蓄投资的净收益走低

　　39 期货市场上，如果保证金比例为10 ，则当价格变动l 时，投资者的盈亏变动( )。A. 11

　　B. 10

　　C. 1

　　D. 20

　　40外汇期权的购买者，其( )。

　　A. 风险是无限的，收益也是无限的

　　B. 风险是有限的，收益也是有限的

　　C. 风险是有限的，收益是无限的

　　D. 风险是无限的，收益是有限的

　　41( )是指期货交易者买人或者卖出与其所持合约的品种、数量和交割月份相同但方向相反的合约行为。

　　A. 结算

　　B. 交割

　　C. 平仓

　　D. 持仓

　　42我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是( )。A. 5 ～50

　　B. 5 ～45

　　C. 5 ～40

　　D. 5 ～35

　　43一般来说，开放式基金单位买入价等于( )。

　　A. 基金单位净资产值-赎回手续费

　　B. 基金单位净资产值+申购手续费

　　C. 基金单位净资产值-申购手续费

　　D. 基金单位净资产值+赎回手续费

　　44若A产品的名义收益率为4 ，协议规定的利率区间为0～4 ，假设一年按360天计算。有240天中挂钩利率在0～3 之间，60天中挂钩利率在3 ～4 之间，其他时间利率则高于4 。则该产品的实际收益率为( )。

　　A. 4.67

　　B. 3.67

　　C. 3.50

　　D. 3.33

　　45 关于债券的利率风险，以下说法错误的是( )。

　　A. 利率风险属于市场风险

　　B. 持有债券到期，则无任何损失

　　C. 债券到期时间越长，利率风险越大

　　D. 利率上升，债券价格下降

　　46商业银行内部审计对个人理财顾问服务的业务审计应制定审计规范，并保证审计活动的( )。

　　A. 连续性

　　B. 秘密性

　　C. 独立性

　　D. 频繁性

　　47基金发行价格等于( )。

　　A. 基金单位金额一发行手续费

　　B. 基金单位金额+发行手续费

　　C. 基金单位金额×发行手续费率

　　D. 基金单位金额÷发行手续费率

　　48从本质上说，回购协议是一种( )。

　　A. 信用贷款

　　B. 融资租赁

　　C. 以证券为质押品的质押贷款

　　D. 金融衍生品

　　49根据《保险兼业代理管理暂行办法》和《关于规范银行代理保险业务的通知》的有关规定，以下说法错误的是(　)。

　　A. 商业银行及其工作人员不得在合作协议规定的手续费之外索取或接受保险公司及其工作人员给予的其他利益

　　B. 保险公司向商业银行支付代理手续费，由商业银行开具保险中介服务统一发票

　　C. 保险兼业代理人向保险公司投保自身的财产保险或人身保险，保险兼业代理人可以提取代理手续费

　　D. 保险公司不得以直接冲减保费或现金方式向保险兼业代理人支付代理手续费

　　50客户细分理论所划分的维度是( )。

　　A. “客户当前价值”和“客户增值价值”

　　B. “客户当前价值”和“客户利润价值”

　　C. “客户未来价值”和“客户利润价值”

　　D. “客户未来价值”和“客户增值价值”

　　51中国人民银行对商业银行的监督管理不包括( )。

　　A. 监督商业银行代理中国人民银行经理国库的行为

　　B. 监督商业银行执行有关人民币管理规定的行为

　　C. 直接审批、监管商业银行

　　D. 监督商业银行执行有关反洗钱规定的行为

　　52银行承兑汇票二级市场行为不包括( )。

　　A. 再贴现

　　B. 转贴现

　　C. 承兑

　　D. 贴现

　　53下列关于保险相关要素的说法，错误的是( )。

　　A. 保险人承担赔偿或者给付保险金责任

　　B. 投保人接保险合同负有支付保险费的义务

　　C. 保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议

　　D. 投保人和被保险人不能是同一人

　　54下列对于影响股票价格波动的微观因素，理解错误的是( )。

　　A. 增加股息派发往往比股票分割对股价上涨的刺激作用更大

　　B. 通常，股价与公司派发的股息成正比

　　C. 公司资产净值增加，股价上升

　　D. 公司股价的涨跌和公司盈利的变化并不是同时发生的

　　55商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品时( )。

　　A. 根据客户需要，制定具体的管理方法

　　B. 按照金融衍生品业务管理

　　C. 根据本银行需要，制定具体的管理方法

　　D. 基础资产按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分按照衍生产品业务管理

　　56 以下市场不属于资本市场的是( )。

　　A. 债券回购市场

　　B. 中长期借贷市场

　　C. 股票市场

　　D. 公司债券市场

　　57( )放大了金融衍生工具的风险。

　　A. 衍生性

　　B. 可复制性

　　C. 杠杆效应

　　D. 提高交易效率

　　58一般来说，处于( )的投资人的理财理念是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。

　　A. 少年成长期

　　B. 青年成长期

　　C. 中年稳健期

　　D. 退休养老期

　　59私人银行业务具有的特征不包括( )。

　　A. 综合化服务

　　B. 准入门槛高

　　C. 重视客户关系

　　D. 专业化服务

　　60 以下关于保险兼业代理资格管理的说法，错误的是( )。

　　A. 申请保险兼业代理资格应具有工商行政管理机关核发的营业执照

　　B. 保险公司不得委托没有取得兼业代理资格的商业银行开展代理保险业务

　　C. 商业银行代理保险业务，其总行应当取得保险兼业代理资格

　　D. 申请保险兼业代理资格应有固定的营业场所

　　61下列不属于商业银行境内托管账户支出范围的是( )。

　　A. 托管费

　　B. 商业银行划入的外汇资金

　　C. 货币兑换费

　　D. 划入境外外汇资金运用结算账户的资金

　　62 下列项目中，属于劳务报酬所得的是( )。

　　A. 发表论文取得的报酬

　　B. 提供著作的版权而取得的报酬

　　C. 将国外的作品翻译出版取得的报酬

　　D. 高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬

　　63由于CPI上涨3 ，由此给债券持有人带来的风险是( )。

　　A. 违约风险

　　B. 再投资风险

　　C. 购买力风险

　　D. 价格风险

　　64在外汇的直接标价法下，汇率下降意味着( )。

　　A. 本国货币币值下降

　　B. 间接标价法下的汇率也下降

　　C. 固定数额的外国货币能换取的本国货币数额比以前增多

　　D. 外国货币与本国货币的比价下降

　　65下列各类金融资产中，不属于货币市场工具的是( )。

　　A. 商业票据

　　B. 3年期国债

　　C. 货币市场共同基金

　　D. 可转让大额定期存单

　　66银行理财产品要素所包含的信息可以分为三大类，其中不包括( )。

　　A. 产品发行渠道信息

　　B. 产品特征信息

　　C. 产品开发主体信息

　　D. 产品目标客户信息

　　67金融市场中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是( )。

　　A. 律师事务所

　　B. 有价证券承销人

　　C. 会计师事务所

　　D. 投资顾问咨询公司

　　68

　　金条含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含量表示。上海黄金交易所规定参加交易的金条成色有4种规格，但不包括下列( )。

　　A. >99.98

　　B. >99.99

　　C. >99.9

　　D. >99.5

　　69下列不符合期货交易制度的是( )。

　　A. 会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应被强行平仓

　　B. 交易所每周结算所有合约的盈亏

　　C. 交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金

　　D. 会员持有的按单边计算的某一合约投机头寸存在限额

　　70回购价格与本金的关系是( )。

　　A. 回购价格=本金

　　B. 回购价格=本金+利息

　　C. 回购价格=本金-利息

　　D. 回购价格与本金无关系

　　71证券交易所属于( )。

　　A. 有形市场

　　B. 无形市场

　　C. 第三市场

　　D. 第四市场

　　72开放式基金的交易价格主要取决于( )。

　　A. 基金总资产

　　B. 供求关系

　　C. 基金净资产

　　D. 基金负债

　　73可转换债券持有人( )。

　　A. 必须到期将债券转换成股票

　　B. 定期从公司获取股息

　　C. 是发债公司的股东

　　D. 承担的风险水平一般要高于普通债券

　　74以下各项，不属于黄金特性的是( )。

　　A. 储藏

　　B. 保值

　　C. 获利

　　D. 不易变现

　　75 外国银行可以吸收中国境内公民每笔不少于( )人民币的定期存款。

　　A. 30万元

　　B. 50万元

　　C. 100万元

　　D. 200万元

　　76 从客户等级看( )客户等级最高、服务种类最为齐全、准入门槛高。

　　A. 财富管理

　　B. 私人银行

　　C. 零售银行

　　D. 理财业务

　　77用于度量各种金融资产之间收益相互关联程度的统计指标是( )。

　　A. 方差

　　B. 期望收益率

　　C. 标准差

　　D. 协方差

　　78保险的基本职能包括经济给付职能和( )。

　　A. 补偿损失职能

　　B. 资金积累职能

　　C. 风险管理职能

　　D. 社会管理职能

　　79下列哪种说法是正确的?( )

　　A. 企业债券的持有人有权参与公司的经营决策

　　B. 债券的发行条件不包括其发行票面金额

　　C. 凭证式国债不可以流通并转让

　　D. 记账式国债不能上市流通转让

　　80作为一种理财产品，债券具有的特征不包括( )。

　　A. 偿还性

　　B. 流动性

　　C. 收益性

　　D. 时效性

　　81商业银行的董事会和高级管理层应当充分了解个人理财顾问服务可能对商业银行法律风险、声誉风险等产生的重要影响，密切关注个人理财顾问服务的操作风险、合规性风险等风险管控制度的实际执行情况，确保个人理财顾问服务的各项管理制度和风险控制措施体现( )和符合客户最大利益的原则。

　　A. 保证安全

　　B. 控制风险

　　C. 人性化

　　D. 了解客户

　　82在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是( )。

　　A. 宏观经济因素

　　B. 公司资产净值

　　C. 公司盈利水平

　　D. 供求关系

　　83 根据《商业银行法》的规定，商业银行总行向分行拨付营运资金总和，不得超过总行资本金额的( )。A. 70

　　B. 60

　　C. 50

　　D. 40

　　84证券评级机构是金融市场的( )。

　　A. 主体

　　B. 交易中介

　　C. 服务中介

　　D. 客体

　　85某银行发行非保证收益理财计划，其销售起点金额可能是( )。

　　A. 人民币4万元

　　B. 人民币4.5万元

　　C. 人民币5.5万元

　　D. 3千美元

　　86下列各项中，不是金融市场微观经济功能的是( )。

　　A. 财富功能

　　B. 避险功能

　　C. 交易功能

　　D. 反映功能

　　87 CCBP由( )领导实施。

　　A. 中国银行业协会银行业从业人员资格认证办公室

　　B. 中国银行业监督管理委员会

　　C. 中国银行业协会银行业从业人员资格认证委员会

　　D. 中国银行业协会银行业从业人员资格认证专家委员会

　　88低风险、低收益的资产与高风险、高收益的资产比例相当占主导地位，而中风险、中收益的资产占比最低是( ) 资产配置组合模型。

　　A. 梭镖形

　　B. 纺锤形

　　C. 哑铃形

　　D. 金字塔形

　　89 期货交易主要是以( )为保障，从而保证到期兑现。

　　A. 行业规则

　　B. 法律制度

　　C. 保证金制度

　　D. 市场制度

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