参考答案及详细解析：

　　一、单项选择题

　　1.C

　　2.C

　　解析： 银行间债券回购属于短期金融工具。

　　3.B

　　4.B

　　解析： B

　　5.C

　　6.B

　　解析： 银行的中间业务不承担或不直接承担市场风险。

　　7.D

　　8.A

　　解析： [答案解析] 金融犯罪是一种图利犯罪，其主观方面只能是故意，有的还要求具有非法占有目的。

　　9.C

　　解析： 经济资本是指银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量。根 据经济资本的定义，可知 C 选项正确。

　　10.A

　　11.A

　　解析： [答案解析] 融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能。

　　12.B

　　13.C

　　解析： [答案解析]考核同业存放。

　　14.C

　　解析： 根据《商业银行法》规定，商业银行违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款的，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下的罚款。

　　15.B

　　解析： 中国银监会规定，在其他国家或地区(合香港、澳门)设有业务活跃的经营性机构、国际业务占相 当比重的大型商业银行，应自 2010 年底起开始实施《巴塞尔新资本协议》，如果届时不能达到中国银监会 规定的最低要求，经批准可暂缓实施《巴塞尔新资本协议》，但不得迟于 2013 年底。其他商业银行可以自

　　2011 年起自愿申请实施《巴塞尔新资本协议》。故本题正确答案为 B。

　　16.A

　　解析： 【参考答案】A

　　【试题分析】债券是发行机构为筹集资金而向投资者发行的承诺按一定利率定期支付利息并到期偿还本金的债权债务凭证。

　　17.A

　　解析： 市场风险是指因市场价格(包括利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。市场风险包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险四大类。

　　18.A

　　解析：

　　19.D

　　解析： D[解析]根据《商业银行法》第 39 条第 l 款第(四)项的规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过 10%。故 B 选项说法正确。“同一借款人”应该包括同一自然人或同一法人及其控股的，或担任负责人的子商业银行。故 C 选项说法正确。对同一借款人贷

　　20.B

　　解析： 外币存款业务与人民币存款业务的差别点在于存款币种和具体管理方式。

　　A、C、D 三项属于两者共同点。

　　21.B

　　22.B

　　解析： [答案解析]此题考察期货交易的概念。需要注意的是，期货交易与远期交易是不同的，期货交易是标准化的远期交易。

　　23.A

　　解析：[答案解析]对于个人消费额度贷款，质押额度一般不超过借款人提供的质押权利凭证票面价值的 90%，抵押额度一般不超过抵押物评估价值的 70%;保证额度和信用额度根据借款人的信用等级确定。

　　24.A

　　解析： 经济周期一般分为四个阶段：繁荣、衰退、萧条和复苏。在经济进入高涨阶段以后，生产 发展迅速，市场兴旺，社会购买力上升，企业的经营规模不断扩大，投资数额显著增加，利润激增，这时， 商业银行的资产规模和利润也处于最高水平。

　　25.D

　　解析： 【参考答案】D

　　【试题分析】A、B、C 选项中的行为均构成洗钱罪。

　　26.B

　　解析： 【参考答案】B

　　【试题分析】通过银团贷款增进对行业知识及客户的了解，主要是为了规避不必要的风险，故 B 选项不是银团贷款目的的正确表述。A、C、D 选项均为组织银团贷款的目的。

　　27.D

　　解析： 我国的股票根据上市地点及股票投资者的不同，分为 A 股、B 股、H 股、

　　N 股等几种。其中，A 股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票。故 A 选项说法 正确。B 股又称为人民币特种股票，是指以人民币标明面值， 以外币认购和进行交易，专供外国和我国香 港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票。(从

　　2001 年 2 月 28E1 开始，国内居民也被允许用银行账户的外汇存款购买 B 股)故 B 选项说法正确。H 股是指由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票。 故C 选项说法正确。N 股是指由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票。故 D 选项符合题意。

　　28.D

　　解析： [答案解析]银监会的英文名称为 China Banking Regulatory Commission，缩写为CBRC.A 选项中的 CSRC 是证监会的英文缩写;B 选项中的 PBOC 是中国人民银行的英文缩写;C 选项中的 CIRC 是保监会的英文缩写。

　　29.B

　　解析： [答案解析]汇率贴水表示远期汇率比即期汇率便宜。

　　30.D

　　解析： 【参考答案】D

　　【试题分析】该职员获知的信息属于内幕信息，按照规定不得将内幕信息告知允许范围以外的人员，也不得利用内幕信息获取个人利益。A、B、C 选项行为均违反了内幕交易原则。

　　31.A

　　32.B

　　解析： B[解析]贷款业务是授信业务的主要内容。

　　33.D

　　34.C

　　解析： C

　　[答案解析]正确写法应为壹拾壹月零贰拾日。

　　35.B

　　解析： [答案解析] 中国银行专门经营外汇业务并管理国家外汇，中国人民银行制定和执行货币政策，维护金融稳定。

　　36.C

　　37.C

　　38.A

　　解析： 《中国人民银行法》第 33 条规定，中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自 收到建议之日起 30 日内予以回复。这是提高效率的一种制度性安排。故 A 选项符合题意。

　　39.B

　　解析： 重估储备是商业银行经国家有关部门批准，对固定资产进行重估时，固定资产公允价值与账面价 值之间的正差额部分，若中国银监会认为重估作价是审慎的，重估储备可以列入附属资本，但计入附属资 本的部分不超过重估储备的 70%。

　　40.C

　　解析： [答案解析]B 项国际收支不仅仅是贸易交易，还包括政治、军事等方面;D 项贸易收支和劳务收支属于经常项目。

　　41.B

　　42.B

　　解析： 【参考答案】B

　　【试题分析】按金融工具的职能划分，股票是用于投资和筹资的工具。

　　43.C

　　解析： 操作风险存在于银行业务和管理的各个方面，经常与市场风险、信用风险等其他风险交织并发， 因此，人们往往难以将其与其他风险严格区分开来。

　　44.B

　　45.C

　　46.B

　　解析： [答案解析]有下列情形之一的，要约失效：(1)拒绝要约的通知到达要约人。(2)要约人依法撤销要约。(3)承诺期限届满，受要约人未作出承诺。(4)受要约人对要约的内容作出实质性变更。

　　47.C

　　48.B

　　49.B

　　50.A

　　51.B

　　52.C

　　解析： [答案解析] 当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加，商业银行的可用资金减少，在其他情况不变的条件下，商业银行贷款或投资下降，引起存款的数量收缩，导致货币供应量减少。本题可以根据逻辑推理判断。

　　53.C

　　54.D

　　55.A

　　解析： 二级市场又称流通市场，是对已上市的金融工具进行买卖转让的市场。

　　56.D

　　解析： 银行业金融机构有符合《银行业监督管理法》规定的违法情形的，由国务院银行业监督管 理机构责令改正，并处 20 万元以上 50 万元以下罚款;情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整 顿或者吊销其经营许可证;构成犯罪的，依法追究刑事责任。

　　57.A

　　解析： 根据《银行资本充足率管理办法》，银行资本分为A 项中给出的五类。

　　58.B

　　解析：

　　59.C

　　解析： C

　　[答案解析] 《公司法》规定：“公司不得收购本公司股票，但为减少公司资本而注销股份或与持有本公司股票的其他公司合并时除外，公司依照前款规定收购本公司股票后，必须在 10 日内注销该部分股票，依照法律、行政法规办理变更登记。”所以 C 选项是合法的行为。

　　60.D

　　61.A

　　解析： 【参考答案】A

　　【试题分析】略

　　62.B

　　63.A

　　64.B

　　解析： 【参考答案】B

　　【试题分析】银行风险中的国家风险分为政治风险、社会风险和经济风险三类，不包括市场风险。

　　65.D

　　解析： 【参考答案】D

　　【试题分析】银行信贷管理实行集中授权管理(自上而下分配放贷权力)、统一授信管理(控制融资总量及不同行业不同企业的融资额度)、审贷分离、分级审批、贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。

　　66.C

　　解析： 《银行业监督管理法》第 2 条第 2 款规定，本法所称银行业金融机构，是指在中华人民共和 国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。 故 C 选项正确。

　　67.B

　　68.A

　　解析： [答案解析]违反金融管理法规是金融犯罪突出的客观特征。如果某种金融行为并没有违反金融管理法规，则该种行为就不可能构成金融犯罪。因此，违反金融管理法规，是金融犯罪成立的前提和基础。

　　69.D

　　70.C

　　71.C

　　解析： [答案解析]存款是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。

　　72.D

　　解析： [答案解析] 二者主要区别在于：一是犯罪主体不同，二是犯罪对象不同， 三是刑罚处罚幅度不同。

　　73.B

　　解析： 【参考答案】B

　　【试题分析】“熟知业务”要求银行业从业人员应当熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。B 选项中，产品部门没有介绍风险时，客户经理应当主动去了解风险。

　　74.C

　　75.C

　　解析： C

　　[答案解析] 上市公司对发行股票所募资金必须按招股说明书所列资金用途使用。改变招股说明书所列资金用途必须经股东大会批报。擅自改变用途而未作纠正的或者未经股东大会认可的，不得发行新股。

　　76.D

　　77.B

　　78.B

　　79.B

　　80.C

　　解析： C

　　81.C

　　82.B

　　83.C

　　解析： 在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是交通银行。

　　2008 年正在进行股份制改造的银行是中国农业银行。

　　84.B

　　85.B

　　解析： 【参考答案】B

　　【试题分析】《银行业监督管理法》第六十四条规定，商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。目前， 我国的国务院银行业监督管理机构是指中国银行业监督管理委员会。

　　86.D

　　解析： 目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有 9 种：美元、欧元、日元、港元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎和新加坡元。

　　87.A

　　解析： [答案解析] 贸易收支(也就是通常的进出口额)是国际收支中最主要的部分。进出口总量及其增长是衡量一国经济开放程度的重要指标，且进口和出口的数量与结构直接对国内总供需产生重大的影响。

　　88.B

　　解析： [答案解析]《商业银行法》第三十九条规定，流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五，即流动性负债余额不得高于流动性资产余额的 4 倍。

　　89.A

　　90.A

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