第 1 页：单选题

第 3 页：多项选择题

第 4 页：判断题

　　二、多项选择题。以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目的要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分。(共40题，每小题1分。共40分)

　　1.理财环境的信息范围较广，包括( )

　　A.经济发展情况

　　B.社会发展情况

　　C.个人资产

　　D.个人所处的社会地位

　　E.个人负债

　　2.商业银行的理财顾问服务包含的专业化服务有( )

　　A.私人银行

　　B.进行投资和资产管理

　　C.个人投资产品推介

　　D.财务分析与规划

　　E.投资建议

　　3.在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑( )

　　A.增加债券的资金配置

　　B.减少股票型基金的资金配置

　　C.增加房产的资金配置

　　D.增加储蓄的资金配置

　　E.减少股票的资金配置

　　4.宏观经济政策对投资理财的影响具有( )的特点。

　　A.综合性

　　B.复杂性

　　C.全面性

　　D.预测性

　　E.准确性

　　5.按照美国学者罗斯顿的观点，将世界各国的经济发展归纳为以下几个阶段( )

　　A.传统经济社会

　　B.经济起飞前的准备阶段

　　C.经济起飞阶段

　　D.迈向经济成熟阶段

　　E.大量消费阶段

　　6.下列( )可以对商业银行个人理财业务产生影响。

　　A.客户对理财业务的认知度

　　B.金融机构监管体制

　　C.中介机构发展水平

　　D.商业银行个人理财业务定位

　　E.其他理财机构理财业务的发展

　　7.以下关于家庭生命周期各阶段特征说法正确的是( )

　　A.空巢期是家庭形成期的特征

　　B.家庭成员数固定是家庭成长期的特征

　　C.家庭成熟期是从子女出生到夫妻均退休为止

　　D.家庭成员随子女出生而增加是家庭形成期的特征

　　E.家庭成员数随子女独立而减少属于家庭成熟期

　　8.生命周期理论指出，个人是在相当长的时间内计划他的( )行为的，在整个生命周期内实现消费的最佳配置。

　　A.消费

　　B.投资

　　C.储蓄

　　D.理财

　　E.收入

　　9.下列关于家庭衰老期的表述正确的有( )

　　A.家庭衰老期也称为空巢期

　　B.收入达到巅峰，支出稳中有降，是募集退休金的黄金时期

　　C.以理财收入及转移性收入为主，或变现资产维持生计

　　D.逐年变现资产来应付退休后生活费开销，投资应以固定收益工具为主

　　E.在退休前把所有负债还清

　　10.下列关于个人生命周期的退休期理财活动的表述，正确的有( )

　　A.主要的人生目标是安享晚年

　　B.主要的理财任务是稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期间的正常支出

　　C.收入和财富积累都处于人生的最佳时期

　　D.这个时期基本上没有大额支出，也没有债务负担

　　E.投资以安全为主要目标，保本是基本目标，投资组合应以固定收益投资工具为主

　　11.证券投资基金的当事人主要有(　)

　　A.基金持有人

　　B.基金托管人

　　C.基金发起人

　　D.基金管理人

　　E.基金代销人

　　12.证券投资基金与股票、债券的区别表现在(　)

　　A.投资者地位不同

　　B.经济关系不同

　　C.投资工具性质不同

　　D.收益与风险不同

　　E.投资回收方式不同

　　13.客户甲于2008年4月15日在中国银行某网点认购了由国泰基金管理有限公司发行的国泰金鹿保本基金。该证券投资基金的当事人为(　)

　　A.客户甲是基金持有人

　　B.国泰基金公司是基金管理人

　　C.中国银行是基金管理人

　　D.中国银行是基金托管人

　　E.国泰基金公司是基金托管人

　　14.信托关系人不包括(　)

　　A.信托人

　　B.委托人

　　C.受托人

　　D.托管人

　　E.受益人

　　15.影响股票价格变动的因素有(　)

　　A.供求关系

　　B.公司净资产

　　C.公司的派息政策

　　D.国际金融市场波动

　　E.股票分割

　　16.追求市场平均收益水平的机构投资者会选择(　)

　　A.市场指数基金

　　B.指数化型证券组合

　　C.主动管理

　　D.被动管理

　　E.定期存款

　　17.资本资产定价模型主要用于(　)

　　A.资产估值

　　B.资金成本预算

　　C.资源配置

　　D.风险管理

　　E.收益管理

　　18.学术界一般依证券市场价格对“可知”资料的反映程度，将证券市场区分为三种类型，即(　)

　　A.弱势有效市场

　　B.半弱势有效市场

　　C.半强势有效市场

　　D.强势有效市场

　　E.强弱有效市场

　　19.关于证券市场的类型，下列说法正确的是(　)

　　A.在强势有效市场中，证券组合的管理者往往努力寻找价格偏离价值的证券

　　B.在弱势有效市场中，要想取得超额回报，必须寻求历史价格信息以外的信息

　　C.在半强势有效市场中，只有那些利用内幕信息者才能获得非正常的超额回报

　　D.在强势有效市场中，任何人都不可能通过对公开或内幕信息的分析来获取超额收益

　　E.在弱势有效市场，任何人都不可能采取任何方式获取超额收益

　　20.根据证券市场线方程式，任意证券或组合的期望收益率由(　)构成。

　　A.无风险利率

　　B.市场利率

　　C.风险溢价

　　D.通货膨胀率

　　E.经济增长率

　　21.下列( )因素会影响客户的风险承受能力。

　　A.受教育情况

　　B.职业和财富规模

　　C.收入

　　D.资金的投资期限

　　E.主观风险偏好

　　22.属于影响客户投资风险承受能力因素的是( )

　　A.年龄和资金的投资期限

　　B.学历与知识水平

　　C.投资者主观的风险偏好

　　D.财富

　　E.理财目标的弹性

　　23.关于金融市场的价格机制对个人理财的影响，下列表述正确的有( )

　　A.金融市场价格指标是影响个人理财策略的最基础因素

　　B.利率水平变动会影响人们进行投资的机会成本

　　C.金融市场价格指标影响个人理财产品的风险和收益

　　D.银行储蓄存款是利率变动的最直接反映

　　E.利率水平变动会影响人们的投资预期和消费支出

　　24.金融市场的微观经济功能包括( )

　　A.融资功能

　　B.财富功能

　　C.避险功能

　　D.调节功能

　　E.交易功能

　　25.货币市场基金主要投资于( )

　　A.短期政府债券

　　B.短期企业债券

　　C.商业票据

　　D.银行承兑汇票

　　E.证券投资基金

　　26.( )常常作为机构和企业的流动性二级准备，故给称为准货币。

　　A.短期政府债券

　　B.股票

　　C.商业票据

　　D.可转让的大额定期存单

　　E.货币市场共同基金

　　27.下列各类市场中属于货币市场的组成部分的是( )

　　A.商业票据市场

　　B.债券市场

　　C.股票市场

　　D.回购市场

　　E.同业拆借市场

　　28.资本市场的交易对象主要是( )

　　A.回购协议

　　B.股票

　　C.债券

　　D.商业票据

　　E.证券投资基金

　　29.若将债券堪称理财产品，则要考虑的债券的特征包括( )

　　A.流动性

　　B.参与性

　　C.偿还性

　　D.收益性

　　E.安全性

　　30.债券按发行主体的不同，可分为( )

　　A.政府债券

　　B.政府机构债券

　　C.金融债券

　　D.公司债券

　　E.国际债券

　　31.若将封闭式基金加入到理财规划中，则需要掌握哪些投资技巧?(　)

　　A.注意选择小盘封闭式基金，特别是要注意小盘封闭式基金的持有人结构和大盘封闭式基金的持有人结构的区别

　　B.注意选择折价率较大的基金

　　C.要适当关注封闭式基金的分红潜力

　　D.关注基金重仓股的市场表现和股市未来发展趋势

　　E.投资封闭式基金要克服暴利思维，如果基金出现快速上涨行情，要注意获利了结

　　32.假设一个投资者以贴现形式购买了一张面值i000元、期限为1年的可提前赎回债券，市场上同期限、同面值并且其他条件与上述可提前赎回债券完全一致的普通债券的购买价格为900元，则上述可提前赎回债券的购买价格可能为(　)

　　A.1000元

　　B.950元

　　C.900元

　　D.890元

　　E.850元

　　33.客户可在大多数的银行柜台或网上银行办理(　)

　　A.基金开户

　　B.基金转换

　　C.股票开户

　　D.购买寿险

　　E.黄金代保管

　　34.下列对不同理财产品风险性的论述正确的是(　)

　　A.储蓄类理财产品适合厌恶风险的个人，收益稳定，但是会受到通货膨胀水平的影响

　　B.基金管理公司内部发生“老鼠仓”事件，给基金造成的风险属于系统性风险

　　C.投资者做外汇保证金交易时，选择高倍杠杆交易，能“以小搏大”，可以降低风险

　　D.信托产品的风险绝大部分是由信托业务人来承担

　　E.商业银行设计外汇理财产品时，需要考虑最主要的风险是汇率风险

　　35.假设证券A历史数据表明，年收益率为50%的概率为20%，年收益率为30%的概率为40%，年收益率为10%的概率为40%，那么证券A(　)

　　A.期望收益率为26%

　　B.期望收益率为30%

　　C.估计期望方差为12.4%

　　D.估计期望方差为15.6%

　　E.到期收益率为26%

　　36.资本资产定价模型的假设条件可概括为(　)。

　　A.资本市场对资本和信息自由流动没有阻碍

　　B.投资者都依据期望收益率评价证券组合的收益水平

　　C.投资者都依据方差(或标准差)评价证券组合的风险水平

　　D.投资者对证券的收益、风险及证券间的关联性具有完全相同的预期

　　E.资本市场是强型有效市场

　　37.以下有关货币的时间价值的说法正确的有(　)

　　A.货币的时间价值认为等量资金在不同时点上的价值量不相等

　　B.货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值

　　C.不同时间单位的货币收入在不换算到相同时间单位的情况下，其经济价值也具有可比性

　　D.货币的时间价值也被称为资金的时间价值

　　E.货币随时间的增长过程与利息的增值过程在数学上相似，因此，在换算时广泛使用复利的方法进行折算

　　38.关于递延年金，下列说法正确的有(　)

　　A.递延年金是指隔若干期以后才开始发生的系列等额收付款项

　　B.递延年金终值的大小与递延期无关

　　C.递延年金现值的大小与递延期有关

　　D.递延期越长，递延年金的现值越大

　　E.递延年金没有终值

　　39.可以近似地视为永续年金的项目有(　)

　　A.优先股

　　B.养老保险金

　　C.存本取息

　　D.股利稳定的普通股股票

　　E.无期限债券

　　40.对于一个处于退休养老期的客户来说，理财规划师给出的建议中，合理的有(　)

　　A.退休养老期的主要理财任务是稳健投资保住财产

　　B.退休养老期投资的基本目标是保本

　　C.退休养老期最佳的投资工具是债券或债券型基金

　　D.退休养老期的最大财务支出是日常养老费

　　E.退休养老期还要做遗产规划

　　参考答案：

　　1.ABD，2.CDE，3.AE，4.ABC，5.ABCDE，6.ABCDE，7.BDE，8.AC，9.ACD，10.ABE，

　　11.ABD,12.ABCDE,13.ABD,14.AD,15.ABCDE,16.ABD,17.ABC,18.ACD,19.BCD,20.AC,

　　21.ABCDE，22.ABCDE，23.ABCDE，24.ABCE，25.ABC，26.ACDE，27.ADE，28.BCE，29. ACDE，30.ACDE，

　　31.ABCDE,32.DE,33.ABDE,34.ADE,35.AC,36.ABCD,37.ABDE,38.AC,39.ABCDE,40.ABCE

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