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二、多项选择题(共40题，每小题1分，共40分)以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分。
1.下列关于各种年金的说法，正确的有( )。
A.简单年金是指年金发生期间与计息期间不同的年金
B.无限年金是年金时期无限长的年金
C.一般年金是指年金发生期间与计息期间相同的年金
D.后付年金是指在年金时期内每期年金额都在期末发生的年金，也称为普通年金
E.延期年金是在最初若干期没有收付款项的情况下，随后若干期发生等额的系列收付款项
2.衡量个人或家庭的财务安全性的标准，包括其是否有稳定、充足的收入，个人是否有发展的潜力，是否有适当的住房外，还包括( )。
A.是否享受社会保障 B是否有适当、收益稳定的投资
C.是否有充足的现金准备D是否有额外的养老保障计划
E.是否购买了适当的财产和人身保险
3.( )属于银行从业人员应遵守的基本准则。
A.诚实信用、守法合规 B专业胜任，勤勉尽职
C.保护商业机密与客户隐私D公平竞争
E.团结合作
4.个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的是( )。
A.本人账户间资金划转，凭有效身份证件办理
B.个人与其直系亲属账户间资金划转，凭双方身份证件办理
C.本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇
D.个人外汇提取现钞当日累计等值2万美元以下的，可以在银行直接办理
E.个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万元以下的，可以在银行直接办理
5.下列选项中，属于客户理财需求短期目标的有( )。
A.按揭买房 B子女的教育储蓄
C.投资股票市场 D税务负担最小化
E.控制开支预算
6.固定收益理财计划的特点是( )。
A.投资者获取的收益固定
B.风险由银行和投资者共同承担
C.风险完全由银行承担
D.如果收益好，超过固定收益的部分由客户和银行平分
E.因为这种产品安全，因此提供的固定收益率都会低于同期存款利率
7.下列金融投资工具属于固定收益证券的是( )。
A.银行活期存款B国库券
C.公司债券 D资产抵押债券
E.期权
8.期现套利和套期保值两种投资策略的不同点有( )。
A.套期保值经常会导致实物交割
B.期现套利一般很少进行实物交割
C.套期保值首先是因为持有了现货头寸，于是才产生避险需要从而进行期货操作
D.期现套利是直接为了盈利而在现货、期货两个市场中同时进行双向操作
E.套期保值肯定是有风险的
9.投资者在购买债券时，应当从以下哪些方面考虑债券的风险?( )
A.利率风险B再投资风险
C.违约风险D提前赎回风险
E.通货膨胀风险
10.制定保险规划的原则有( )。
A.综合性原则 B量力而行的原则
C.转移风险的原则 D稳定性原则
E.分析客户的保险需要
11.下列债券中，含有期权特征的是( )。
A.偿还基金债券B可转换债券
C.垃圾债券 D可赎回债券
E.带认股权证的债券
12.下列理财计划中，具有保本效果的有( )。
A.固定收益理财计划 B最低收益理财计划
C.保本浮动收益理财计划D非保本浮动收益理财计划
E.保证收益理财计划
13.推荐客户购买保险产品，可以实现客户的哪些理财目标?( )
A.消除风险的不确定性给个人和家庭带来的忧虑
B.在发生风险事件时可使客户迅速恢复安定生活
C.使得客户的消费在一定时期内尽量平稳，避免大的波动
D.通过合法的手段降低客户的税收负担
E.实现客户的资产的最快增值
14.个人理财业务从业人员在估计客户的未来支出时，需要了解客户的支出，包括( )。
A.满足基本生活的支出
B.仅实现基本生存状态的生活水平支出
C.保证正常生活水平不变，不考虑通货膨胀的支出
D.期望实现的支出水平
E.经济状况较好的支出
15.在处理客户投诉过程中，恰当的行为有( )。
A.保持客户至上，客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议
B.在反馈期限内答复客户，无反馈期限时，按行业惯例反馈情况
C.在反馈期限内尽全力调查，仍无法拿出意见时，只能作罢
D.耐心礼貌地倾听客户的投诉，对无理的投诉，事后不必调查处理
E.对不合理的投诉，应耐心说明情况，取得谅解
16.年金现值系数表的作用是( )。
A.已知年金求现值B已知现值求年金
C.已知终值求现值D已知现值、年金、利率求期数
E.已知年金、现值、期数求利率
17.关于知识维护，下列说法正确的有( )。
A.将产品与客户在知识结构上建立稳固关系是营销关系中的最高层次
B.知识维护是培育和创造市场的有效方法
C.知识营销是培育创造市场的有效方法，是商业银行维护的重点
D.知识营销的核心是发挥从业人员对客户的咨询、顾问功能，谋求双方对长期信任与合作
E.知识维护的内容包括银行帮助客户了解金融市场变化，尽可能的避免风险
18方女士每年年初将5 000元现金存为银行定期存款，期限为3年，年利率为4%。下列说法正确的是( )。
A.以单利计算，第3年年底的本利和是16 200元
B.以复利计算，第3年年底的本利和是16 232.3元
C.年连续复利是3.92%
D.若每半年付息一次，则第3年年底的本息和是16 244.97元
E.若每季度付息一次，则第3年年底的本息和是16 251.43元
19.货币市场上的金融工具有 ( )。
A.商业票据B股票
C.支票 D汇票
E.期货
20.当银行从业人员经办亲戚的贷款申请时，应( )。
A.避免利益冲突，建议亲戚到其他银行办理
B.向上级汇报，披露利益冲突，履行回避制度
C.利用职责便利，以优惠条件发放贷款
D.明确机构利益与个人利益，公正办理业务，不必向上级汇报
E.不得利用工作便利，以低于普通客户的条件为亲戚办理贷款业务
21.作为理财产品，证券投资基金的特征是( )。
A.小额投资，费用低廉 B多元化投资，分散风险
C.专业化管理，规范化操作D变现能力强
E.基金财产具有独立性，安全性高
22.理财产品的销售管理的内容包括( )。
A.商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户双方签字
B.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见
C.商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品
D.商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识
E商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有利的投资情形
23.李涛和张博同为某银行的一个项目团队成员。他们在项目工作中共同研讨开发项目，共享项目研究成果。李涛此时正在攻读在职博士学位，在其将要发表的一篇论文中有涉及二个研究成果的内容，银行领导已同意该文件的内容及以个人名义署名的申请。在文章署名方面，( )。
A.李涛可以在不告知张博的情况下独自署名
B.李涛可以和张博联合署名
C.若张博不愿署名，李涛可以单独署名
D.发表文件时只能以银行名义署名
E.不管张博是否愿意，都要署两个人的名
24.下列金融工具中属于直接融资工具的有( )。
A.国库券B企业债券
C.国债 D可转让大额定期存单
E.股票
25.关于投资组合理论，以下说法正确的是( )。
A.资产组合的收益率等于各个资产收益率的加权平均值，权重为单个资产总值与资产组合总值的比例
B.资产组合的收益率方差等于各个资产的收益率方差的加权平均值，权重为单个资产总值与资产组合总值的比例
C.当资产组合中不同资产的种类越多，资产组合的收益率方差就越多地由资产之间的协方差决定
D.投资多元化能降低风险，是因为当资产种类增多时，单个资产的收益率方差对组合的收益率方差的影响逐渐减小
E.投资者承担高风险必然会得到高的回报率，不然就没有人承担风险了
26.甲与乙的代理合同于4月20日结束，4月22日甲以乙的名义与丙签订了一份电视机的合同，此时，( )。
A.合同自始无效
B.乙可追认该合同，使得合同生效
C.乙不追认该合同时，应由甲承担相关的合同责任
D.丙可催告乙在1个月内予以追认，如乙未作表示，视为拒绝追认
E.合同有效
27.下列关于货币时间价值的计算，错误的是( )。
A.本金的现值为1 000元，年利率为3%，期限为3年，如果每季度复利一次，则2年后本金的终值是1 090.2元
B.某理财客户在未来10年内能在每年期初获得1 000元，年利率为8%，则10年后这笔年金的终值为14 486.56元
C.某理财客户在未来10年内能在每年期末获得1 000元，年利率为8%，则10年后这笔年金的终值为15 645.49元
D.以10%的利率借款100 000元投资于某个寿命为10年的设备，每年要收回16 200元现金才是有利的
E.6年分期付款购房，每年初付50 000元，若银行利率为10%，该项分期付款相当于一次现金支付的购价是239 550元
28.下列选项中，( )符合期货交易的基本原则。
A.期货公司经客户委托或按照委托内容，进行期货交易
B.期货公司向客户做出获利保证
C.期货公司在经纪业务中与客户共担风险、分享利益
D.期货公司不隐瞒重要事项或使用不正当的手段诱骗客户发出交易指令
E.期货公司对外发布价格预测信息
29.保险人知道保险代理人的行为违法时，不做反对表示，由( )承担责任。
A.保险代理人B保险人
C.受益人 D被保险人
E.投保人
30.下列关于货币时间价值的计算，正确的是( )。
A.一张面额为10 000元的带息票据，票面利率为5%，出票日期是8月25日，10月24日到期(共60天)，则到期时的本利和是10 083元
B.本金的现值为2 000元，年利率为6%，期限为2年，如果每季度复利一次，则2年后本金的终值是2 480元
C.年利率为8%，按复利算，3年后的1 000元的现值是793.83元
D.以年单利率6%贴现一张6个月后到期、面值为1 000元的无息票据，贴现息为25.63元
E.年利率为8%，复利按季度算，3年后1 000元的现值是788.49元
31.根据期货交易的基本规则，正确的是( )。
A.未经期货监督管理机构认可，任何单位和个人不得发布期货交易即时行情
B.期货公司应为每一客户单独设立专门账户，设置交易编码，不得混码交易
C.客户可以使用标准仓单和国债等有价证券冲抵保证金进行交易
D.期货交易所应按规定提取、使用、管理风险准备金
E.当会员未按规定时间追缴保证金或自行平仓的，期货交易所不得强行平仓，强行平仓的费用和发生的损失由期货交易所承担
32.银行的个人理财客户经理推荐客户进行房地产投资时，可以向客户推荐的投资方式包括( )。
A.客户用自有资金或银行贷款购买住房
B.客户支付首付款获得住房，然后将住房出租收取租金偿还月供
C.客户直接购买房地产公司发行的股票(组合)
D.客户将自有资金交给信托公司，委托信托公司将资金投向房地产行业
E.客户将自有闲置住房委托专门的信托机构经营管理，获得相应的回报
33.收入分配政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原则和方针，偏松的收入分配政策会( )。
A.刺激投资需求增长B导致利率水平下降
C.刺激股市反弹 D抑制房地产价格上涨
E.私人银行业务发展空间凸显
34.下列关于股权类理财产品的风险的论述，正确的有( )。
A.在众多理财产品中，股权类产品的风险最高
B.个股的价格风险是非系统性风险，可以通过分散化投资而降低
C.将收益率正相关的两个个股组合，并不能降低股权投资风险
D.通常小公司的股票风险较大，大公司的股票风险较小
E.蓝筹股的风险较小
35.下列属于商业银行境内托管账户支出范围的有( )。
A.划入境外外汇资金运用结算账户的资金
B.汇回商业银行的资金
C.商业银行划入的外汇资金
D.资产管理费
E.境外汇回的投资本金及收益
36.商业银行个人理财业务人员从岗位范围看，大致包括( )。
A.为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员
B.办理客户存贷款及与此相关的财务、人事等业务人员
C.销售理财计划或投资性产品的业务人员
D.一般产品销售和服务的业务人员
E.其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员
37.期货公司的下列( )属于欺诈客户行为之一。
A.向客户做获利保证
B.不与客户共担风险
C.未将客户交易指令下达到期货交易所
D.挪用客户保证金
E.用不正当手段使客户发出交易指令
38.对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，商业银行应提供理财计划预期收益率的( ) 。
A.确定数值B测算数据
C.测算方式D测算具体过程
E.测算的主要依据
39.商业银行对信用风险限额的管理应当包括( )。
A.期限错配限额 B 止损限额
C.结算前信用风险限额D结算信用风险限额
E.期权限额
40.下列对不同理财产品的流动性的论述正确的是( )。
A.活期存款的流动性强于现金
B.债券的流动性一般会低于股票
C.房地产投资品的流动性随着其价格的提高而提高
D.信托产品是为了满足特定投资者的要求而设计的，所以其流动性比较差
E.外汇产品的流动性取决于外汇投资形态、汇率预期、外汇市场的管制情况等
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