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46D【解析】操作风险是指由于不完善或有问题的内部操作过程、人员、系统或外部事件而导致的直接或间接损失的风险。例如：银行办理业务或内部管理出了差错，必须做出补偿或赔偿;法律文书有漏洞，被人钻了空子;内部人员监守自盗，外部人员欺诈得手;电子系统硬件软件发生故障，网络遭到黑客侵袭;通信、电力中断;地震、水灾、火灾、恐怖袭击;等等。操作风险是个别机构面临的风险，不会影响整个市场，因而不是系统性风险因素。
47C【解析】按照公平对待客户的要求，银行业从业人员不得因客户的国籍、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、健康或残障及业务的繁简程度和金额大小等方面的差异而区别对待客户。
48D【解析】本银行的金融服务建议书当然不必也不能包含其他银行金融产品的说明，金融服务建议书应当包括客户的基本资料，要清楚地列出客户的金融需求，本行的优势及所提供的服务等。
49D【解析】执行和监控理财计划肯定是理财规划的最后一步，所以本题只能选D。
50A【解析】资产负债表是静态报表，反映某一时点上的资产负债情况。损益表(又称利润表)和现金流量表都是动态报表，反映一段时间内的流量。
51C【解析】为了弥补自己临时性资金周转之短缺，债务人可以发行短期债债券;当未来市场利率趋于下降时，应选择发行期限较短的债券;流通市场发达，债券容易变现，长期债券能被投资者接受。
52D【解析】外汇市场的存在和发展，促进了国际间货币运动，便利了国际资本转移和借贷资金融通，方便了国际支付结算、债权债务清偿，也促进了国际经济贸易金融活动的发展，从而对各种经济发展乃至世界经济发展起到积极的推进作用。
53C【解析】不管是什么期权，买入者的风险有限、收益无限;卖出者风险无限、收益有限。
54A【解析】非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。
55D【解析】实际利率=名义利率-通货膨胀率。通货膨胀条件下，实际利率才能反映真实资产的投资收益。通货膨胀率大于0，实际利率低于名义利率。通货膨胀期间物价上涨，货币实际价值下降，个人和家庭的购买力下降。由于固定利率资产的利率不能随通货膨胀率调整，即名义利率不变，当发生通货膨胀时，其实际利率下降，资产贬值。
56D【解析】A项，可转换债券的风险大于储蓄产品。B项，定期存款的流动性小于大额可转让存单。C项，期货和外币理财计划的收益不确定，无法比较大小。
57C【解析】收入型基金是主要投资于可带来现金收入的有价证券，以获取当期的最大收入为目的，以追求基金当期收入为投资目标的基金，这类基金的成长性较弱，但风险相应也较低。指数型基金是一种以拟合目标指数、跟踪目标指数变化为原则，实现与市场同步成长的基金品种。平衡型基金以兼顾长期资本和稳定收益为目标。通常有一定比重资金投资于固定收益的工具，如债券、可转换公司债券等，以获取稳定的利息收益，控制风险，其他的部分则投资股票，以追求资本利得。
58C【解析】金融客体是指金融市场交易的对象，即金融工具。居民和金融机构是金融主体，会计师事务所是金融市场上的服务中介。
59D【解析】现货期权是以现货为标的物的期权。D是期货期权。
60C【解析】开放性问题是没有固定答案，能够引导客户多说一些的问题。C项是回答是不是，对不对的问题，答案的范围已经给定，属于封闭性问题。
61C【解析】A项违反了内幕交易的规定。B项违反了岗位职责的规定。D项是工作中的失误，不属于违反职业操守的做法。
62C【解析】远期利率协议是场外交易，存在信用风险和流动性风险，因此，A、B两项错误 ;远期利率协议具有简便、灵活、不需支付保证金等优点，因此，C项正确;远期利率协议卖方是为了防范利率下跌的风险，买方是为了规避利率上升的风险，因此，D项正确 。
63D【解析】所谓操纵市场，是指少数人以获取利益或者减少损失为目的，利用其资金、信息等优势或者滥用职权，影响证券市场价格，制造证券市场假象，诱导或者致使普通投资者在不了解事实真相的情况下作出证券投资决定，扰乱证券市场秩序的行为。D项属于欺诈客户行为。
64A【解析】商业银行代客境外理财业务，是指具有代客境外理财资格的商业银行，受境内机构和居民个人委托，以其资金在境外进行规定的金融产品年投资的金融活动。按照规定，投资者以人民币投资购汇投资的，商业银行结汇后支付给投资者;投资者以外汇投资的，商业银行将外汇划回投资者原账户，原账户关闭的，可划入投资者指定的账户。
65A【解析】《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第二十三条：商业银行境内托管账户的收入范围是：商业银行划入的外汇资金、境外汇回的投资本金及收益以及外汇局规定的其他收入。
66C【解析】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》法律责任中的第六十三条。非员工的失职，监管机构不能限制发放员工工资。
67B【解析】因为伦敦市场利率低于纽约市场利率，故英镑远期汇率将升水。升水率等于两国的利率差。故伦敦的远期汇率=1.9355×(1+(6.5%-5%)×3/12)=1.9428。
68B【解析】商业银行必须建立各自独立的监督和审核部门。
69C【解析】《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十条：商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见，销售理财计划。
70D【解析】设提前赎回的收益率为r,每年的利息为100×3%=3(元)，可得：
95=31+r+3(1+r)2+3+99(1+r)3
解得：提前赎回的收益率r=45%。
71A【解析】证券发行是证券流通的基础，是证券交易流通的第一步，所以其市场为一级市场。
一级市场是证券发行市场，相当于批发市场;二级市场是交易已发行证券的市场或流通市场，相当于零售市场;按照交易场所，二级市场又可分为交易所市场(场内市场)和场外市场。
72D【解析】即期收益率也称当期收益率，是年息票利息与债券市场价格的比值。到期收益率是债券投资者持有到期所获得的复利率，等于使债券未来现金流(利息、卖出的市场价格)的折现值等于当前购买价格的折现率。提前赎回收益率的计算与到期收益率相似，但其中的市场价格应当换成双方事先约定的赎回价格。
73C【解析】期望收益率等于各种状态下收益率的加权平均=O.3×50%+0.35×30%+0.1×10%+0.25×(-20%)。
74B【解析】这个题比较简单，题干中的申报时序决定优先顺序已经告诉我们答案是时间优先。但大家应当知道竞价的两个原则，即时间优先和价格优先。
75C【解析】本利和=100×(1+10%)10。
76A【解析】看跌期权卖方的最大损失为期权执行价格减去期权费(40-2.5=37.5);看涨权买方最大损失为期权费(3.5)。
77D【解析】A项应为经济景气上扬时的房产投资方案;B项应为经济景气持平时的房产投资方案;C项以用途来说，商场与写字楼价格受宏观经济变化的影响较大，住宅在景气下跌时较具抗跌性。
78B【解析】C、D利用职务之便为亲戚朋友牟利，明显属于违规行为;A项貌似规范，但想想就知道，规定不可能这么死。举身边的例子就知道，保险推销员最开始的推销对象一般就是身边的亲戚朋友，而且为了拉到客户，好多时候还必须拉关系，和人交朋友，让人家信任你才能买你的保险。
《中国银行从业人员职业操守》第三章第十四条。A是可以的，但应当明确区分所在机构利益和个人利益。C、D的做法是错误的。
79A【解析】本题首先可排除B、C，银行业协会和银监会都是管理整个银行体系的机构，不可能管理业务员具体某笔业务的事情;再则，题中说的潜在冲突，是指个人利益和机构利益的冲突，为避免从业人员利用职务之便为自己或亲属牟利，要求从业人员必须向管理层说明情况。故A正确。D项从业人员本身就是利益冲突的当事方之一，不能自己向自己主动说明情况。
80A【解析】平衡型基金既要获得当期收入，又追求基金资产长期增值的目标，是把资金分散投资于股票和债券，以兼顾资金的安全性和盈利性的基金。适合年轻的风险规避者进行投资。
81A【解析】免责条款无效的两种情形是：造成对方人身伤害的，因故意或者重大过失造成对方财产损失的。B、C属于可以撤销的合同。
82A【解析】个人资产负债表中的流动资产包括：银行存款、股票、债券、基金投资以及短期理财产品;非流动资产主要指房地产、汽车、长期理财产品等。
83D【解析】信用风险是指发行人不能按期还本付息的风险，取决于发行人，因此是非系统性风险。其他三项都是影响整个市场的风险，是系统性风险。
84D【解析】我国《商业银行法》第四十三条规定：商业银行不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。(1)中，要注意区分不动产投资的用途，自用不动产投资是可以的，如银行购买办公楼等。
85A【解析】应保守客户信息，不能在银行间相互交流。银行间竞争最激烈的就是争取客户，客户信息是最宝贵的资源，当然不能和竞争对手交流。
86B【解析】向关系人发放贷款的条件不得优于其他贷款人同类贷款的条件。
87C【解析】协方差的正负显示了两个投资项目之间收益率变动的方向。协方差为正表示两种资产的收益率呈同方向变动;协方差为负值表示两种资产的收益率呈反方向变化，协方差绝对值越大，表示这两种资产收益率的关系越密切;协方差的绝对值越小，则这两种资产收益率的关系越疏远。
88A【解析】首先分析题中的条件，2005年年初投资，2007年年末开始支付，属于递延年金;开始支付后该项目永续经营，又属于永续年金。按照永续年金的计算公式，我们可以计算出该项目在2007年初的现值=100 000÷10%=1 000 000(元)。再将2007年的现值折算成2005年年初的现值=1 000 000÷(1+10%)2=826 446(元)。
89D【解析】先算出每种产品收益率的均值，再算出每种情况下的离差，离差为每一种状态下收益率偏离均值即期望收益的那部分，协方差=∑概率×X在该概率下的离差×Y在该概率下的离差。
90B【解析】不同阶段的理财目标的价值是当期价值，在整合规划时不能简单相加。整合未来跨时段理财目标，需要先将其折算为现值后才能相加，也才具有可比性。
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