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二、多选题
1BDE【解析】A项简单年金是指年金发生期间与计息期间相同的年金;C项一般年金是指年金发生期间与计息期间不同(而不是相同)的年金，所以A、C两项错误。
2ABCDE【解析】衡量个人或家庭的财务安全性的标准包括：①是否有稳定、充足的收入;②个人是否有发展的潜力;③是否有充足的现金准备;④是否有适当的住房;⑤是否购买了适当的财产和人身保险;⑥是否有适当、收益稳定的投资;⑦是否享受社会保障;⑧是否有额外的养老保障计划。
3ABCD【解析】团结合作是与同事相处的准则，不是基本准则。
4AD【解析】《个人外汇管理办法》第二十八条，B项应凭双方身份证件和直系亲属关系证明办理，C项不得划转后结汇，D项应为1万美元以下。
5CDE【解析】客户理财需求的短期目标有休假、购置新车、存款、税务负担最小化、筹集紧急备用金、减少债务、投资股票市场、控制开支预算等，因此，C、D、E三项正确。A、B两项中按揭买房和子女的教育储蓄属于客户理财需求中期目标。
6AB【解析】固定收益理财计划中，固定收益部分的风险是由银行承担的，投资者不管在什么情况下都能拿到固定的收益。超出固定收益的部分由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险。虽然安全性比较高，但是还是不如存款，因此它的收益率会稍微高于同期存款利率。
7BCD【解析】活期存款的收益不是固定的，可能随着利率的变动和存期的长短而浮动。期权是投机或者保值的工具，收益的波动性是很大的，风险很大。
8BC【解析】套期保值采用何种交割方式取决于套期保值操作的标的资产。D、E是这二者的相同点，二者都是在现货期货市场上同时进行双向操作，且都是有风险的。
9ABCDE【解析】利率风险是指由于利率上升导致债券价格下降给投资者带来损失的风险。
再投资风险指购买短期债券，而没有购买长期债券，在利率下降时，会有再投资风险。
违约风险指发行人不能还本付息的风险。
提前赎回风险是可赎回债券被提前赎回给投资者带来损失的风险。
通货膨胀风险指由于通货膨胀导致固定利率债券投资者的实际收益降低的风险。
10BCE【解析】银行从业人员为客户设计保险规划时要掌握转移风险的原则、量力而行的原则和分析客户保险需要，故A、D两项错误。
11BDE【解析】可转换债券的持有者享有在某一时段可以以一定的转换价格或转换比率将债券转换成股权。可赎回债券的持有者也附加了一种可以在某一时间赎回债券的权利。带认股权证的债券的持有者可以优先认购股权。三者都附带了一种权利。
12ABCE【解析】A、B是保证收益理财计划的两种，既保收益又保本，C项保本不保收益，D项什么都不保。
13ABCD【解析】保险产品不是为了实现资产的最快增值，而是为了避免资产或者人身的损失。而且保险的收益相对较低，比不上股票、债券等的收益。
14AD【解析】在估计客户的未来支出时，银行从业人员需要了解两种不同状态下的客户支出，①满足客户基本生活的支出;②客户期望实现的支出水平。其中，“基本生活”，并非指仅实现基本生存状态的生活水平，而是指在考虑了通货膨胀后的支出数额预测。
15ABE【解析】C项在投诉反馈期限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈期。D项不能轻慢任何投诉建议，调查之后才能作出结论。
16ABDE【解析】年金现值系数表只能用来求现值或者现值计算公式中的变量，不能用来求终值。
17ABE【解析】顾问业务是商业银行的维护重点，故C选项错误。顾问式营销的核心是发挥从业人员对客户的顾问、咨询、维护功能，谋求买卖双方的长期信任与合作，故D选项错误。
18ABCDE【解析】单利计算就是用本金加上各期的利息，利息等于本金乘以利率;复利计算就是把每期收到的利息计入本金，作为计算下一期的利息的基础。
19ACD【解析】货币市场上的金融工具都是期限在1年以下的。股票是资本市场金融工具，期货是衍生品市场金融工具。
20BE【解析】“利益冲突”原则要求银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系，并在存在潜在利益冲突的情况下向所在机构管理层主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议;银行业从业人员本人及其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品或接受其所在机构提供的服务时，应当明确区分所在机构利益与个人利益，不得利用本职工作便利，以明显优于或低于普通金融消费者的条件或价格与其所在机构进行交易。A、C、D三项中的处理方式均有不妥。
21ABCDE【解析】基金投资采取购买基金份额的方式，可以小额投资;基金管理公司由专业人员进行投资分析，并且可以汇集大家的资金用于多样化投资降低系统风险，基金份额可以在二级市场上销售，流动性强;基金财产由托管机构保管，保证独立性和安全性。
22AD【解析】出现B中情况时，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可。
C中，对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应主动向无相关经验的客户推介或销售该产品。
E中，商业银行应当说明最不利的投资情形和结果，以使客户对该投资的风险有一个清楚的认识。
23BC【解析】银行从业人员应当尊重同事的工作成果，不得不当引用，即便共同完成某项成果在发表或引用时也应事先征得所在机构和同事的同意,因此，A、D、E三项不符合原则的要求。
24ABCE【解析】直接融资工具是由资金短缺者面向资金盈余者直接发行的;可转让大额定期存单由银行或储蓄机构发行，是间接金融工具。
25ACD【解析】B中，权重应为该比例的平方;E中，承担高风险的人可能会得到比较高的回报，但不是必然。
26BCD【解析】超过代理权存续期限后实施的代理行为，成立无权代理。无权代理并不当然无效，通过被代理人的追认，可使无权代理行为中所欠缺的代理权得到补足，转化为有权代理，可发生法律效力，否则代理无效。代理人在第三人行使催告权后，仍不做出是否追认的意思表示，法律对于被代理人的这种沉默，视为无权代理行为的追认。
27ABC【解析】A项，两年后本金的终值=1 000×(1+0.75%)8=1 061.6(元);B项，按照先付年金终值计算公式，10年后这笔年金终值=∑1 000×(1+8%)T，T=1，2，3，…，10，=15 645.49;C项，按照后付年金终值计算公式，10年后这笔年金的终值=∑1 000×(1+8%)T，T=0，1，2，3，…，9，=14 48656;D项是计算年金的现值问题，PV=∑16 200÷(1+10%)T，T=1，2，3，…，10，计算得PV=100 000;
同理，E项，PV=∑50 000÷(1+10%)T=239 550，T=0，1，2，3，4，5。
28AD【解析】B项，期货交易只能确定未来的交易价格，不能保证获利;C项经纪业务中期货公司只是代进行交易，自己不参与交易，因而不承担风险获得收益;E项期货公司发布价格预测可能会误导投资者或者泄露信息。
29AB【解析】根据《民法通则》对委托代理的规定，被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，由被代理人和代理人负连带责任。在保险代理关系中，保险代理人具有代理人地位，保险人是被代理人，因此，保险代理人和保险人应负连带责任。
30ACE【解析】A项，本利和=10 000×(1+5%×60/360)=10 083(元);
B项，本金的终值=2 000×(1+6%/4)8=2 253(元);
C项，PV=1 000/(1+8%)3=793.83(元);
D项，贴现利息=票面金额×利率×贴现时间/12=1 000×6%×6/12=30(元);
E项，PV=1 000/(1+8%)12=788.49(元)。
31BCD【解析】A中，应为未经期货交易所许可，任何单位和个人不得发布期货交易即时行情。E中，强行平仓的费用和发生的损失由该客户承担。
32ABCDE【解析】以上都是房地产投资等方式。其中A项称为房地产直接租赁;B项称为房地产租赁;后三项都属于房地产信托。
33ACE【解析】偏松的收入分配政策会导致贫富分化加剧，收入水平高的人群会增加，由此带来投资、消费需求高涨，引起利率水平、房地产价格上涨，以及理财需求的增加。
34BDE【解析】A项，衍生品的风险最高。B、C，只要收益率不是完全正相关，将两个收益率正相关的两个个股组合，也能在一定程度上降低股权投资风险。D项大公司资金实力雄厚，拥有大量资产，公司治理结构合理，信誉好，因此其股票风险较小;E项，蓝筹股是指具有稳定的盈余记录，能定期分派较优厚的股息，被公认为业绩优良的公司的普通股票，又称为“绩优股”。“蓝筹股”一术语源自赌具中所使用的蓝筹码，蓝筹码通常具有较高的货币价值，蓝筹股风险较小。
35ABD【解析】根据《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第二十三条第二款，商业银行境内托管账户的支出范围是：划入境外外汇资金运用结算账户的资金、汇回商业银行的资金、货币兑换费、托管费、资产管理费及各类手续费以及外汇局规定的其他支出。C、E两项属于第二十三条第一款规定的境内托管账户的收入范围。
36ACE【解析】B、D是个人理财业务之外的其他业务人员。
37ACDE【解析】C、D、E是明显的违约欺诈行为;A项由于期货投资的收益是由市场决定的，期货公司不可能保证获利，其作出的保证属于欺诈行为;B项期货公司负责代理客户的期货投资行为，收取中介费用，不承担风险。
38BCE【解析】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第四十条规定，商业银行理财计划的宣传和介绍材料，应包含对产品风险的揭示，并以醒目、通俗的文字表达;对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，应提供理财计划预期收益率的测算数据、测算方式和测算的主要依据。
39CD【解析】《商业银行个人理财业务风险管理指引》第四十三条规定，商业银行对信用风险限额的管理，应当包括结算前信用风险限额和结算信用风险限额。结算前信用风险限额可采用传统信贷业务信用额度的计划方式，根据交易对手的信用状况计算;结算信用风险限额应根据理财计划所涉及的交易工具的实际结算方式计算。
40BDE【解析】现金的流动性是最强的，债券的二级市场不如股票活跃，因此流动性低于股票;房地产投资品的流动性不是随着价格的提高而提高的，价格比较适中的时候，流动性应该是最好的，而价格越高，需求者就越少，能匹配的就更少。
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