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　　点击查看：2018下半年初级银行从业《个人理财》巩固练习题汇总

　　一、单项选择题

　　1.已依法可以转让的股票出质的，当事人应当订立(　　)，并向证券登记机构办理处置登记，质押合同自登记日生效。

　　A.口头合同

　　B.书面合同

　　C.口头合同和书面合同

　　D.口头合同或书面合同

　　2.下列有关法人应该具备的条件的叙述中正确的是(　　)。

　　A.有自己的名称、组织机构和场所

　　B.可以按照自发方式成立

　　C.可以不独立承担民事责任

　　D.可以没有财产或者经费

　　3.下列不属于个人理财业务服务活动的是(　　)。

　　A.财务分析

　　B.理财顾问

　　C.财务规划

　　D.资产管理

　　4.与理财计划相比，私人银行业务的核心是个人理财业务，更加强调(　　)。

　　A.风险性

　　B.收益性

　　C.建议性

　　D.个性化

　　5.下列关于货币政策对证券市场的影响，不正确的是(　　)。

　　A.一般说来，利率下降时，股票价格将上升

　　B.如果中央银行提高存款准备金率，证券市场价格趋于上涨

　　C.如果中央银行采取宽松的货币政策，股票价格将上涨

　　D.如果中央银行提高再贴现率，会使证券市场行情走势下跌

　　6.下列不属于货币市场的是(　　)。

　　A.债券市场

　　B.商业票据市场

　　C.同业拆借市场

　　D.银行承兑汇票市场

　　7.下列不属于证券投资基金收益的是(　　)。

　　A.证券买卖差价

　　B.政府补贴

　　C.红利收入

　　D.存款利息收入

　　8.方先生购买某公司股票，该公司的分红是1.2元，未来3年以每年10%的速度增长，3年后的股利为(　　)元。

　　A.5.92

　　B.1.31

　　C.2.43

　　D.1.60

　　9.在客户理财规划中，属于研究风险转移问题的是(　　)。

　　A.人生事件规划

　　B.保险规划

　　C.税收规划

　　D.投资规划

　　10.个人理财目标中，短期目标一般是指在(　　)年左右的目标。

　　A.1

　　B.2

　　C.3

　　D.4

　　11.根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员(　　)管理制度，完善理财业务人员的准入机制。

　　A.绩效激励

　　B.风险评估

　　C.持证上岗

　　D.业务考核

　　12.利用个人理财业务从事洗钱活动需追究相关责任人的(　　)。

　　A.刑事责任

　　B.民事责任

　　C.行政责任

　　D.道德责任

　　13.根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或个人是(　　)。

　　A.保险受益人

　　B.保险代理人

　　C.保险经纪人

　　D.保险公估人

　　14.商业银行个人理财业务应首先遵守(　　)。

　　A.《商业银行法》

　　B.《合同法》

　　C.《银行业监督管理法》

　　D.《民法通则》

　　15.下列关于理财顾问服务的表述错误的是(　　)。

　　A.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况

　　B.动态分析客户财务状况是财务分析的关键

　　C.理财顾问服务中商业银行会涉及客户财务资源的具体操作

　　D.理财顾问服务涉及的内容包括提出客户资产配置建议

　　16.当银行拥有提前终止理财产品的权利时，投资者面临的风险不包括(　　)。

　　A.利率变化风险

　　B.汇率风险

　　C.投资机会风险

　　D.法律风险

　　17.黄金含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含量表示。下面(　　)不是上海黄金交易所规定参加交易的金条成色规格。

　　A.>99%

　　B.>99.5%

　　C.>99.99%

　　D.>99.95%

　　18.假如一个客户偏好选择房产、黄金、基金等投资工具来进行投资理财，则根据风险偏好，其属于(　　)。

　　A.非常进取型

　　B.中庸稳健型

　　C.温和保守型

　　D.非常保守型

　　19.货币市场是融通(　　)的场所，而资本市场是筹集(　　)的场所。

　　A.长期资金，长期资金

　　B.短期资金，长期资金

　　C.短期资金，短期资金

　　D.长期资金，短期资金

　　20.商业银行理财产品的宣传和介绍材料中应全面反映产品的重要特性和与产品有关的重要事实，在(　　)最醒目位置揭示风险，说明最不利的投资情形和投资结果。

　　A.最后一页

　　B.首页

　　C.文中任意部分

　　D.第二页

　　21.如果一个投资者手里有100万闲钱，属于风险中立者，他可以选择投资(　　)。

　　A.股票

　　B.信托

　　C.基金

　　D.国债

　　22.商业银行开展个人理财业务和代销证券投资基金属于商业银行的(　　)。

　　A.负债业务

　　B.中间业务

　　C.存款业务

　　D.资产业务

　　23.下列选项中不属于金融市场特点的是(　　)。

　　A.市场商品的特殊性

　　B.市场交易活动的集中性

　　C.市场交易主体的唯一性

　　D.市场交易价格的一致性

　　24.下列不属于制定保险规划原则的是(　　)。

　　A.转移风险

　　B.注重收益

　　C.分析客户保险需要

　　D.量力而行

　　25.用来说明在过去一段时期内个人的现金收入和支出情况的财务报表是(　　)。

　　A.现金流量表

　　B.未来资产负债报表

　　C.资产负债表

　　D.未来现金流量报表

　　26.根据《中华人民共和国证券法》的规定，为股票发行出具审计报告的注册会计师在一定期限内不得购买该公司的股票，该期限为(　　)。

　　A.该股票的承销期内和期满后1年内

　　B.出具审计报告后1年内

　　C.该股票的承销期内和期满后6个月内

　　D.出具审计报告后6个月内

　　27.下列能够反映客户主观上对风险的基本度量，并影响人们对风险态度的心理因素的是(　　)。

　　A.潜在风险承受能力

　　B.风险偏好

　　C.风险认知度

　　D.承担风险意愿

　　28.根据《中华人民共和国保险法》规定，银行网点开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的(　　)，并与保险公司签定代理协议。

　　A.保险代办证

　　B.保险兼业代理业务许可证

　　C.保险业务经营许可证

　　D.保险从业资格证

　　29.下列银行理财产品不是按照投资或者挂钩对象划分的是(　　)。

　　A.利率挂钩

　　B.安全挂钩

　　C.保险挂钩

　　D.信用挂钩

　　30.由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配，这样的理财计划是(　　)。

　　A.固定收益理财计划

　　B.非保本浮动收益理财计划

　　C.保证收益理财计划

　　D.保本浮动收益理财计划

　　31.下列不属于市场有效的层次的是(　　)。

　　A.弱型有效市场

　　B.半弱型有效市场

　　C.半强型有效市场

　　D.强型有效市场

　　32.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》，商业银行应保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于(　　)。

　　A.25小时

　　B.20小时

　　C.15小时

　　D.30小时

　　33.下列选项中关于资产配置的说法正确的是(　　)。

　　A.客户可以将自己所有富余的资金进行投资

　　B.要根据宏观经济的变化调整资产配置

　　C.合理的流程是先进行证券选择再进行资产配置

　　D.在理财过程中，资产配置重要性一般，关键是选好理财产品

　　34.银行理财顾问人员在分析客户消费时发现(　　)是国内不合理消费最多的地方。

　　A.住房消费

　　B.汽车消费

　　C.孩子消费

　　D.婚姻消费

　　35.下列关于回购协议中说法正确的是(　　)。

　　A.回购协议是一种信用贷款协议

　　B.回购协议比担保贷款更加不安全

　　C.公司债券的信用等级低，所以不能作为回购协议的标的物

　　D.资金借入方标的证券抵押给资金借出方，并承诺在未来某个时候用资金协议购回

　　36.理财资金用于投资公开或非公开市场交易的资产组合，商业银行应具有明确的投资标的、投资比例及募集资金规模计划，应对资产组合及其项下各项资产进行独立的尽职调查与风险评估，并由(　　)核准评估结果后，在理财产品发行文件中进行披露

　　A.产品开发机构

　　B.法律合规部门

　　C.风险管理部门

　　D.高级管理层

　　37.下列(　　)的资产配置组合模型安全性、稳定性最佳。

　　A.哑铃型

　　B.梭镖型

　　C.纺锺型

　　D.金字塔型

　　38.买卖双方在交易所签订的、在将来的某一确定时间、按确定的价格购买或者出售某项金融资产的标准化协议是(　　)。

　　A.金融远期合约

　　B.金融期货合约

　　C.金融互换合约

　　D.金融期权合约

　　39.投资基金涉及的当事人中不包括(　　)。

　　A.管理人

　　B.份额持有人

　　C.托管人

　　D.委托人

　　40.下列不属于法人成立要件的是(　　)。

　　A.依法成立

　　B.不需要独立承担民事责任

　　C.有必要的财产或者经费

　　D.有自己的名称、组织结构和场所

　　41.下列保险中，不属于投资型保险产品的是(　　)。

　　A.万能型保险

　　B.投资连结型寿险

　　C.分红型保险

　　D.生死两全保险

　　42.在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用(　　)。

　　A.单利

　　B.复利

　　C.年金

　　D.普通年金

　　43.政府面向个人投资者发行、以吸收个人储蓄资金为目的，满足长期储蓄性投资需求的不可流通记名国债品种是(　　)。

　　A.实物国债

　　B.凭证式国债

　　C.储蓄国债

　　D.记账式国债

　　44.在委托代理关系中，发生的法律后果由(　　)。

　　A.代理人与被代理人共同承担

　　B.代理人承担

　　C.被代理人承担

　　D.视情况而定

　　45.商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，需要向(　　)申请代客境外理财购汇额度。

　　A.国家发展与改革委员会

　　B.中国人民银行

　　C.国家外汇管理局

　　D.中国银监会

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