点击查看：2018下半年初级银行从业《个人理财》巩固练习题汇总

　　单项选择题

　　1.个人理财规划过程成功的关键是注重和定期检查计划执行情况，保证实现客户的目标。这种观点是(　)提出的。

　　A.国际理财规划师协会

　　B.美国注册理财规划师协会

　　C.美国注册理财规划师标准委员会

　　D.国际金融协会

　　【正确答案】B

　　【答案解析】美国注册理财规划师协会的定义是：“个人财务规划就是整理财务和个人信息，制订一个策略方案，建设性地管理收入、资产和债务，从而实现短期、长期的目标。个人理财规划过程成功的关键是注重和定期检查计划执行情况，保证实现客户的目标”。参见教材P1-2。

　　2.个人理财业务是商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。这一定义是(　)提出的。

　　A.中国保监会

　　B.中国银行业协会

　　C.中国银监会

　　D.中国证监会

　　【正确答案】C

　　【答案解析】中国银行业监督管理委员会在其《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中给个人理财业务的定义是：商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。参见教材P2。

　　3.(　)制定具体的业务标准、业务流程、业务管理办法，一般利用自身的渠道向个人客户提供个人理财服务。

　　A.个人客户

　　B.商业银行

　　C.非银行金融机构

　　D.监管机构

　　【正确答案】B

　　【答案解析】商业银行制定具体的业务标准、业务流程、业务管理办法，一般利用自身的渠道向个人客户提供个人理财服务。参见教材P3。

　　4.对理财顾问服务的理解不恰当的一项是(　)。

　　A.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况

　　B.它有别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动

　　C.为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品

　　D.客户可自行管理和运用资金，并承担所产生的风险

　　【正确答案】C

　　【答案解析】理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。它是一种针对个人客户的专业化服务，区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，可自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。参见教材P4。

　　5.与理财计划相比，私人银行业务更加强调(　)。

　　A.风险性

　　B.收益性

　　C.建议性

　　D.个性化

　　【正确答案】D

　　【答案解析】与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出个性化服务。参见教材P4。

　　6.下列不属于私人银行业务的特征的是(　)。

　　A.准入门槛高

　　B.综合化服务

　　C.重视客户关系

　　D.业务单一

　　【正确答案】D

　　【答案解析】私人银行业务的特征：准入门槛高、综合化服务、重视客户关系。参见教材P6。

　　7.个人理财业务最早兴起于(　)。

　　A.英国

　　B.法国

　　C.美国

　　D.日本

　　【正确答案】C

　　【答案解析】个人理财业务最早在美国兴起，并首先在美国发展成熟。参见教材P7。

　　8.20世纪七八十年代是理财服务的(　)。

　　A.瓶颈阶段

　　B.收缩阶段

　　C.巩固阶段

　　D.扩张阶段

　　【正确答案】D

　　【答案解析】20世纪七八十年代是理财服务的扩张阶段，金融资产占个人资产比重加大、金融自由化浪潮的兴起以及老龄化社会等方面的因素进一步促使人们对理财的需求不仅在范围上不断延伸，也在时间跨度上开始扩展。参见教材P8。

　　9.商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于(　)。

　　A.受托性质

　　B.顾问性质

　　C.个人性质

　　D.特有性质

　　【正确答案】B

　　【答案解析】这个理财业务这种专业化服务活动表现为两种性质：一种是商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质，这类业务人员按照监管部门或银行要求需要持有理财师专业证书;另一种是商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。参见教材P16。

　　10.银监会明确提及建立银行业理财师资格认证分级体系、网上理财师继续教育培训体系，培养专业化理财业务从业人员。是在什么时候?(　)

　　A.2010年

　　B.2012年

　　C.2013年

　　D.2014年

　　【正确答案】D

　　【答案解析】在关于2014年银行理财业务监管工作的意见通知中，银监会明确提及建立银行业理财师资格认证分级体系、网上理财师继续教育培训体系，培养专业化理财业务从业人员。参见教材P18。

　　11.获得理财师资格认证的最后环节，也是最重要的环节是(　)。

　　A.教育

　　B.工作经验

　　C.职业道德

　　D.考试

　　【正确答案】C

　　【答案解析】职业道德是获得理财师资格认证的最后环节，也是最重要的环节。参见教材P24。

　　12.(　)是一定社会的公民对法律和法律对象的主观把握方式，是社会主体对法律的知识、意志和情感的总和。

　　A.法律意识

　　B.经济形态

　　C.物质基础

　　D.情感智力

　　【正确答案】A

　　【答案解析】本题考查法律意识的概念。法律意识是一定社会的公民对法律和法律对象的主观把握方式，是社会主体对法律的知识、意志和情感的总和。参见教材P32。

　　13.小王为某校的在校大学生，年仅20岁，无独立的生活来源，在校期间向银行申请助学贷款1.5万元，到期无力偿还。以下处理方式正确的是(　)。

　　A.由小王承担偿还责任

　　B.小王的父母负有连带偿还责任

　　C.小王的父母应该先行垫付

　　D.由小王或小王的父母承担偿还责任

　　【正确答案】A

　　【答案解析】本题考查自然人的民事行为能力。年满18周岁的公民具有完全的民事行为能力，小王已经20岁，该责任应由小王承担，父母既不负偿还责任，也不负先行垫付责任。参见教材P35。

　　14.不满(　)周岁的未成年人是无民事行为能力人，由他的法定代理人代理民事活动。

　　A.10

　　B.14

　　C.16

　　D.18

　　【正确答案】A

　　【答案解析】本题考查自然人的民事行为能力。不满十周岁的未成年人是无民事行为能力人，由他的法定代理人代理民事活动。参见教材P35。

　　15.《民法通则》规定，(　)可以开办个人理财业务。

　　A.十岁以上的未成年人

　　B.不能辨别自己行为的人

　　C.十岁以下的未成年人

　　D.限制民事行为能力人的监护人

　　【正确答案】D

　　【答案解析】本题考查自然人的民事行为能力。个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。参见教材P35。

　　16.商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任(　)。

　　A.由商业银行承担，客户承担连带责任

　　B.完全由客户承担

　　C.由客户承担，商业银行承担连带责任

　　D.完全由商业银行承担

　　【正确答案】D

　　【答案解析】本题考查代理的法律责任。没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。未经追认的行为，由行为人承担民事责任。本人知道他人以本人名义实施民事行为而不作否认表示的，视为同意。参见教材P36。

　　17.按《合同法》规定，(　)情形下合同中的免责条款无效?

　　A.因重大误解订立的

　　B.因重大过失造成对方财产损失的

　　C.在订立合同时显失公平的

　　D.以上都正确

　　【正确答案】B

　　【答案解析】本题考查合同中的免责条款的无效。《合同法》第五十三条规定，合同中的下列免责条款无效：(1)造成对方人身伤害的;(2)因故意或者重大过失造成对方财产损失的。参见教材P38—39。

　　18.下列关于《合同法》订立的说法，不正确的是(　)。

　　A.当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力

　　B.当事人必须本人订立合同，不得代理

　　C.当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当使用

　　D.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式

　　【正确答案】B

　　【答案解析】本题考查合同的订立。当事人依法可以委托代理人订立合同。所以，B说法有误。参见教材P38。

　　19.以下不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销的情形是(　)。

　　A.因重大误解而订立的合同

　　B.一方以欺诈胁迫的手段订立的合同，损害对方利益的

　　C.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的

　　D.一方以欺诈、胁迫手段订立合同，损害国家利益的

　　【正确答案】D

　　【答案解析】本题考查可撤销合同。签订的合同有下列情形时，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销：(1)因重大误解订立的;(2)在订立合同时显失公平的。一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的合同，受损害方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。D属于无效合同。参见教材P39。

　　20.以汇票、支票、本票、债权、存款单、仓单、提单出质的，质权自权利凭证(　)时设立。

　　A.交付质权人

　　B.证券登记结算机构办理出质登记

　　C.有关部门办理出质登记

　　D.工商行政管理部门办理出质登记

　　【正确答案】A

　　【答案解析】本题考查质权的相关知识。以汇票、支票、本票、债权、存款单、仓单、提单出质的，质权自权利凭证交付质权人时设立;没有权利凭证的，质权自有关部门办理出质登记时设立。参见教材P43。

　　21.根据《物权法》的规定，下列财产中不得抵押的是(　)。

　　A.交通运输工具

　　B.建设用地使用权

　　C.建筑物和其他土地附着物

　　D.土地所有权

　　【正确答案】D

　　【答案解析】本题考查不得抵押的财产。《物权法》第一百八十四条规定，下列财产不得抵押：(一)土地所有权;(二)耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外;(三)学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施;(四)所有权、使用权不明或者有争议的财产;(五)依法被查封、扣押、监管的财产;(六)法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。参见教材P42。

　　22.个人独资企业解散，投资人自行清算的，应当在清算前(　)内书面通知债权人，无法通知的，应当予以公告。

　　A.七日

　　B.十日

　　C.十五日

　　D.三十日

　　【正确答案】C

　　【答案解析】本题考查个人独资企业解散。个人独资企业解散，由投资人自行清算或者由债权人申请人民法院指定清算人进行清算，投资人自行清算的，应当在清算前十五日内书面通知债权人，无法通知的，应当予以公告。参见教材P47。

　　23.有限合伙企业至少应当有(　)普通合伙人。

　　A.一个

　　B.二个

　　C.三个

　　D.四个

　　【正确答案】A

　　【答案解析】本题考查有限合伙企业的组成。有限合伙企业由二个以上五十个以下合伙人设立;但是，法律另有规定的除外。有限合伙企业至少应当有一个普通合伙人。参见教材P50。

　　24.风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于(　)元人民币。

　　A.一万

　　B.三万

　　C.五万

　　D.十万

　　【正确答案】D

　　【答案解析】本题考查理财产品风险匹配原则及相关要求。商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币。风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币。参见教材P52。

　　25.商业银行、证券公司等负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的(　)。

　　A.1/2

　　B.1/3

　　C.1/4

　　D.1/5

　　【正确答案】A

　　【答案解析】本题考查基金销售人员资格的相关要求。商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的1/2。参见教材P56。

　　26.城商行、农商行以及期货公司等具有基金从业资格的人员不少于(　)。

　　A.10人

　　B.20人

　　C.30人

　　D.50人

　　【正确答案】B

　　【答案解析】本题考查基金销售人员资格的相关要求。城商行、农商行以及期货公司等具有基金从业资格的人员不少于20人。参见教材P56。

　　27.客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存(　)。

　　A.5年

　　B.10年

　　C.15年

　　D.20年

　　【正确答案】C

　　【答案解析】本题考查基金销售行为规范及相关要求。客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存15年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存15年。参见教材P59。

　　28.根据《个人外汇管理办法实施细则》的有关规定，手持外币现钞汇出，当日累计等值(　)美元以下(含)的，凭本人有效身份证件办理。

　　A.5000

　　B.10000

　　C.30000

　　D.50000

　　【正确答案】B

　　【答案解析】本题考查《个人外汇管理办法实施细则》经常项目个人外汇管理。手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以下(含)的，凭本人有效身份证件办理。参见教材P71。

　　29.个人外汇业务按照交易性质的不同分为(　)。

　　A.经常项目和资本项目个人外汇业务

　　B.境内和境外个人外汇业务

　　C.境内和经常项目个人外汇业务

　　D.境外和资本项目个人外汇业务

　　【正确答案】A

　　【答案解析】本题考查个人外汇业务分类。个人外汇业务按照交易性质的不同分为经常项目和资本项目个人外汇业务。参见教材P67。

　　30.美国某居民来我国境内旅游，回国前将原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起(　)个月。

　　A.6

　　B.9

　　C.24

　　D.36

　　【正确答案】C

　　【答案解析】本题考查《个人外汇管理办法实施细则》经常项目个人外汇管理。《个人外汇管理办法实施细则》第十三条规定，境外个人经常项目原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起24个月。参见教材P70。

　　31.按照《个人外汇管理办法》，下列对经常项目个人外汇管理描述错误的是(　)。

　　A.经常项目项下的个人外汇业务按照可兑换原则管理

　　B.从事货物进出口的个人对外贸易经营者，在商务部门办理对外贸易经营权登记备案后，其贸易外汇资金的收支按照机构外汇收支进行管理

　　C.个人进行工商登记后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下的外汇资金收付、划转、结汇

　　D.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，应凭本人有效身份证件在银行办理

　　【正确答案】D

　　【答案解析】本题考查《个人外汇管理办法》经常项目个人外汇管理。境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以下的，应凭本人有效身份证件在银行办理。单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料在银行办理。所以，D说法有误。参见教材P67。

　　32.金融资产的交易机制中最重要的是(　)。

　　A.利率机制

　　B.汇率机制

　　C.价格机制

　　D.结算机制

　　【正确答案】C

　　【答案解析】本题考查金融市场的概念。金融市场包含了金融资产的交易机制，其中最重要的是价格机制。参见教材P74。

　　33.在金融市场上，重要的资金供给者和需求者是(　)。

　　A.企业

　　B.中央银行

　　C.金融机构

　　D.居民个人(家庭)

　　【正确答案】A

　　【答案解析】本题考查金融市场的构成要素。企业是金融市场运行的基础，是重要的资金供给者和需求者。参见教材P75。

　　34.在各国的金融市场上，最大的资金供给者往往是(　)。

　　A.居民

　　B.企业

　　C.金融机构

　　D.商业银行

　　【正确答案】A

　　【答案解析】本题考查金融市场的构成要素。在各国的金融市场上，居民往往是最大的资金供给者，居民将手中的闲置资金投入金融市场，实现资金的保值和增值，形成金融市场上重要的资金来源。参见教材P76。

　　35.在资金融通的过程中，在资金的供给者和需求者之间起着媒介或桥梁的作用的是(　)。

　　A.中介

　　B.政府

　　C.监管机构

　　D.中央银行

　　【正确答案】A

　　【答案解析】本题考查金融市场的构成要素。在资金融通的过程中，中介在资金的供给者和需求者之间起着媒介或桥梁的作用。参见教材P76。

　　36.下列不属于中国人民银行的职责的是(　)。

　　A.经理国库

　　B.管理人民币流通

　　C.管理信贷征信业

　　D.监督银行业自律组织的活动

　　【正确答案】D

　　【答案解析】本题考查中国人民银行的职责。监督银行业自律组织的活动属于银监会的职责。参见教材P76、77。

　　37.将资源从利用效率低的部门转移到利用效率高的部门，这体现了金融市场的(　)。

　　A.交易功能

　　B.财富投资和避险功能

　　C.优化资源配置功能

　　D.反映经济运行的功能

　　【正确答案】C

　　【答案解析】本题考查金融市场功能。金融市场的优化资源配置功能体现在：金融市场能够自动引导资金的合理配置，将资源从利用效率低的部门转移到利用效率高的部门，使社会经济资源有效地配置在效率最高或效用较大的部门，实现稀缺资源的合理配置和有效运用。参见教材P80。

　　38.把金融市场分为发行市场和流通市场的划分标准是(　)。

　　A.金融交易的场地和空间

　　B.金融工具发行和流通的特征

　　C.交易期限

　　D.资金融资方式

　　【正确答案】B

　　【答案解析】本题考查发行市场和流通市场。按照金融工具发行和流通特征，可分为发行市场和流通市场。参见教材P81。

　　39.事先不确定特定的发行对象，而是向社会广大投资者公开推销证券是(　)。

　　A.公募发行

　　B.私募发行

　　C.非公开发行

　　D.定向发行

　　【正确答案】A

　　【答案解析】本题考查发行市场和流通市场。公募又称公开发行，是指事先不确定特定的发行对象，而是向社会广大投资者公开推销证券。参见教材P82。

　　40.专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场是(　)。

　　A.货币市场

　　B.资本市场

　　C.股票市场

　　D.证券投资市场

　　【正确答案】A

　　【答案解析】本题考查货币市场和资本市场。货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所。一般是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场。参见教材P82。

　　41.下列不属于资本市场的是(　)。

　　A.股票市场

　　B.中长期债券市场

　　C.商业票据市场

　　D.证券投资基金市场

　　【正确答案】C

　　【答案解析】本题考查货币市场和资本市场。资本市场包括股票市场、中长期债券市场和证券投资基金市场等。选项C属于货币市场。参见教材P83。

　　42.间接融资同直接融资比较，其突出特点是(　)。

　　A.双向性

　　B.分散性

　　C.自主性

　　D.比较灵活

　　【正确答案】D

　　【答案解析】本题考查直接融资市场和间接融资市场。间接融资同直接融资比较，其突出特点是比较灵活。参见教材P85。

　　43.货币市场具有(　)特征。

　　A.高流动性、高风险

　　B.高流动性、低风险

　　C.低流动性、低风险

　　D.低流动性、高风险

　　【正确答案】B

　　【答案解析】本题考查货币市场。货币市场具有高流动性、低风险等特征，是重要的理财工具市场。参见教材P87。

　　44.商业票据市场主体不包括(　)。

　　A.发行者

　　B.投资者

　　C.销售商

　　D.中介机构

　　【正确答案】D

　　【答案解析】本题考查货币市场。商业票据市场主体包括发行者、投资者、销售商。参见教材P88。

　　45.(　)因其信誉好、利率优、风险小而又被称为“金边债券”。

　　A.金融债券

　　B.公司债券

　　C.地方政府债券

　　D.国债

　　【正确答案】D

　　【答案解析】本题考查债券市场。政府债券是政府为筹集资金而发行的债券。主要包括国债、地方政府债券等。国债因其信誉好、利率优、风险小而又被称为“金边债券”。参见教材P89。

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