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　　一、单项选择题(共90 题，每题0.5 分，共45 分。每题的备选项中，只有一个符合题意)

　　1、期权联结型理财计划的附加收益是银行支付的理财计划( )。

　　A.期权费收益

　　B.投资收益

　　C.综合收益

　　D.保证金存款收益

　　2、某夫妇目前都是50 岁左右，有一子在读大学;拥有各类型的积蓄共20 万元;夫妇俩准备

　　65 岁时退休。则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是( )。

　　A.可以选择高收益的政府债券进行投资

　　B.该夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备

　　C.该夫妇应当利用基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备

　　D.高信用等级的公司债券依然可以作为该夫妇的投资选择

　　3、申购新股型理财计划属于( )。

　　A.结构型理财产品

　　B.固定收益型理财产品

　　C.套利型理财产品

　　D.衍生证券联结型产品

　　4、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，( )是指商业银行为个人客户提

　　供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。

　　A.综合理财业务

　　B.个人理财业务

　　C.理财计划

　　D.私人银行业务

　　5、下列不属于商业银行境内托管账户收入范围的是( )。

　　A.货币兑换费

　　B.商业银行划入的外汇资金

　　C.境外汇回的投资本金

　　D.境外汇回的投资收益

　　6、下列选项中，( )不属于银行业从业人员应遵守的准则内容。

　　A.公平竞争

　　B.诚实守信

　　C.客户至上

　　D.专业胜任

　　7、关于金融互换，以下说法错误的是( )。

　　A.互换是一种双赢的金融合约

　　B.当一方在浮动利率贷款和固定利率贷款方面都具有绝对的成本优势，则其不可能参与互换

　　C.互换双方都承担信用风险

　　D.互换合约中一方的权利是另一方的义务

　　8、下列哪种说法是正确的?( )

　　A.债券的发行条件不包括其发行票面金额

　　B.企业债券的持有人无权参与公司的经营决策

　　C.凭证式国债可以流通并转让

　　D.记账式国债不能上市流通转让

　　9、( )不属于从某些行业的局部来反映经济景气状况的数据。

　　A.耐用品订单

　　B.工业生产

　　C.外汇储备

　　D.采购经理人指数

　　10、某人将用按揭贷款的方式购买一套住房，该理财行为对其资产负债表的影是( )。

　　A.资产增加，费用增加

　　B.资产增加，收入减少

　　C.资产增加，负债增加

　　D.资产负债表不发生变动

　　11、《证券投资基金管理暂行办法》规定：基金管理公司必须以现金形式分配至少( )的基金净

　　收益，并且每年至少( )次。

　　A.80% 1

　　B.90% 1

　　C.75% 2

　　D.95% 2

　　12、某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险，但银行保证

　　于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金。则据此推断该理财计划属于( )。

　　A.保证收益理财计划

　　B.固定收益理财计划

　　C.保本浮动收益理财计划

　　D.非保本浮动收益理财计划

　　13、下列指标中，可以用来衡量投资的风险的是( )。

　　A.收益率的算术平均

　　B.收益率的加权平均

　　C.期望收益率

　　D.收益率的方差

　　14、保证收益理财计划的起点金额是( )。

　　A.人民币5 万元以上，外币5 千美元以上

　　B.人民币3 万元以上，外币5 千美元以上

　　C.人民币5 万元以上，外币1 千美元以上

　　D.人民币10 万元以上，外币5 千美元以上

　　15、关于保证收益理财计划的说法，不正确的是( )。

　　A.可能被商业银行利用成为高息揽储和规模扩张的手段

　　B.可用于回避利率管制，导致不正当竞争

　　C.商业银行可以按照约定条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率

　　D.相关投资风险一定要由银行承担

　　16、银行加入了“4×8，6%”的远期协议，作为资金的需求方，则以下说法不正确的是( )。

　　A.该协议表示4 个月后起息的8 个月期协议利率为6%的交易

　　B.当4 个月后市场利率比6%高时，银行可能承受信用风险

　　C.当4 个月后市场利率比6%低时，银行相当于获得了一份保险

　　D.当4 个月后市场利率低于6%时，协议对银行不利

　　17、一般来说，( )。

　　A.债券价格与到期收益率同向变动

　　B.债券价格与市场利率反向变动

　　C.债券到期期限越长，贴现债券价格越高

　　D.债券面值越大，贴现债券价格越低

　　18、商业银行应妥善保管与客户签订的个人理财业务相关合同和各类授权文件，并至少

　　( )重新确认一次。

　　A.每季度

　　B.每半年

　　C.每年

　　D.2 年

　　19、投资者买入一份看跌期权.若期权费为C，执行价格为X，则当标的资产价格为( )时，

　　该投资者不赔不赚。

　　A.X+C

　　B.X—C

　　C.C—X

　　D.C

　　20、( )应根据理财计划所涉及的交易工具的实际结算方式计算。

　　A.结算前信用风险限额

　　B.结算信用风险限额

　　C.风险价值限额

　　D.资金限额

　　21、对于基金的赎回业务，注册登记人对份额明细的处理原则为( )。

　　A.“未知价”

　　B.“金额认购、面额发行”

　　C.“面额认购、金额发行”

　　D.“先进先出”

　　22、选择某一方案而放弃另一方案所丧失的可望获得的潜在收益是指( )。

　　A.付现成本

　　B.投资收益

　　C.产品成本

　　D.机会成本

　　23、生命周期理论比较推崇的消费观念是( )。

　　A.及时行乐、“月光族”

　　B.大部分选择性支出用于当前消费

　　C.大部分选择性支出存起来用于以后消费

　　D.消费水平在一生内保持相对平稳的水平

　　24、某债券息票率为12%，面值1000 元，每年付息1 次，还有10 年到期，当前价格为880元，那么，它的到期收益率为( )。

　　A.高于14%

　　B.介于13%与14%之间

　　C.介于12%与13%之间

　　D.低于12%

　　25、我国人民币升值有利于( )。

　　A.出口

　　B.进口

　　C.对外贷款

　　D.国内旅游创汇

　　26、( )是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资品推介的专业化服务。

　　A.理财顾问服务

　　B.综合理财服务

　　C.单项理财服务

　　D.私人银行业务

　　27、若A 产品的名义收益率为4%，协议规定的利率区间为0～14:15 2008-5-194%，假设一年按360 天计算。有240 天中挂钩利率在0～3%之间，60 天中挂钩利率在3%一4%之间，其他时间利率则高于4%，则该产品的实际收益率为( )。

　　A.2.67%

　　B.0.67%

　　C.4%

　　D.3.33%

　　28、一般情况下，变动收益证券比固定收益证券( )。

　　A.收益高，风险小

　　B.收益低，风险小

　　C.收益低，风险大

　　D.收益高，风险大

　　29、下列关于商业银行境外理财投资的说法，正确的是( )。

　　A.境内托管人在本行开立证券托管账户，用于与境外证券登记结算机构之间的证券托管业务

　　B.境内托管人必须为不同商业银行分别设置托管账户

　　C.境内托管人通过本行外汇资金运用结算账户办理与境外证券登记结算机构之间的资金结算业务

　　D.境外托管代理人通过一个托管账户代理不同境内托管人的业务

　　30、由公司发行的，投资者在一定时期内可选择一定条件转换成公司股票的公司债券是( )。

　　A.可赎回债券

　　B.偿还基金债券

　　C.可转换债券

　　D.附认股权证债券

　　31、基金的投资运作由( )进行。

　　A.基金托管人

　　B.基金管理人

　　C.基金投资者

　　D.交易所

　　32、个人理财业务是建立在( )基础之上的银行业务。

　　A.法定代理关系

　　B.委托代理关系

　　C.存款业务关系

　　D.贷款业务关系

　　33、在( )情形下，纳税人应按照国家规定办理纳税申报。

　　A.个人所得不足国家规定数额的

　　B.在3 处以上取得工资、薪金所得的

　　C.没有扣缴义务人的

　　D.以上所有的

　　34、若预期未来利率水平下降，投资者应采取的措施为( )。

　　A.增加固定收益证券

　　B.增持外汇

　　C.减持房产

　　D.出售手中股票

　　35、商业银行个人理财从业人员首先应当具备的职业操守是( )。

　　A.守法合规

　　B.诚实信用

　　C.专业胜任

　　D.勤勉尽职

　　36、下列关于证券投资基金的说法，正确的是( )。

　　A.投资基金按投资目标不同分为开放式基金和封闭式基金

　　B.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险

　　C.证券投资基金的特点包括专业管理、分散化投资、规模经营等

　　D.基金托管人负责管理和运用基金资产

　　37、增强型新股申购理财产品是以( )为主要申购对象的理财产品。

　　A.新股、可转债、认股权证

　　B.可转债、可分离债、认股权证

　　C.新股、可转债、可分离债

　　D.新股、可分离债、认股权证

　　38、在( )时，最应使用开放式的提问方式。

　　A.需要了解客户的收人情况

　　B.需要了解客户的风险偏好以及性格特征

　　C.与客户进行会面的时间较短

　　D.与客户进行电话沟通

　　39、( )负责商业银行代客境外理财业务准人管理和业务管理。

　　A.国家外汇管理局

　　B.中国银行业监督管理委员会

　　C.人民银行

　　D.财政部

　　40、个人理财业务人员的下列行为中，没有遵循《中国银行业从业人员职业操守》中“忠于职守”规定的是( )。

　　A.举报商业贿赂

　　B.向客户透露本行理财产品设计全过程

　　C.当他人诋毁本行理财产品时坚决制止

　　D.遵守银行个人理财业务的规章制度

　　41、证券交易内幕信息的知情人包括：持有公司( )以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员，公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员。

　　A.3%

　　B.5%

　　C.10%

　　D.20%

　　42、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则( ) 。

　　A.该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益

　　B.该银行根据约定条件保证客户的收益

　　C.该银行根据约定条件保证客户的收益率

　　D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全

　　43、保险公司委托保险代理机构或者保险代理分支机构销售人寿保险新型产品的，应当按照中国保监会的有关规定，对销售人寿保险新型产品的保险代理机构或者保险代理分支机构的业务人员进行专门培训，销售前荆II 时间不得少于( )。

　　A.10 小时

　　B.A2 小时

　　C.24 小时

　　D.36 小时

　　44、下列关于投资者投资偏好的说法不正确的是( )。

　　A.温和进取型投资者通常投资于开放式股票基金、大型蓝筹股票等产品

　　B.非常保守型投资者通常选择房产、黄金、基金等投资工具

　　C.温和保守型投资者通常选择既保本又有较高收益机会的结构性理财产品

　　D.非常进取型投资者通常选择股票、期权、期货、外汇、股权、艺术品等投资工具

　　45、投资者投资哪个理财计划从而承担最高的投资风险?( )。

　　A.非保本浮动收益理财计划

　　B.保本浮动收益理财计划

　　C.最低收益理财计划

　　D.固定收益理财计划

　　46、利息税管理的首选投资工具为( ) 。

　　A.教育储蓄

　　B.衍生金融工具

　　C.股票

　　D.基金

　　47、制订个人理财目标的基本原则之一是，将( )作为必须实现的理财目标。

　　A.个人风险管理

　　B.长期投资目标

　　C.预留现金储备

　　D.短期投资目标

　　48、根据《信托法》.下列关于受益****利的说法，不正确的是( )。

　　A.共同受益人按照信托文件的规定享受信托利益

　　B.受益人可以放弃信托受益权

　　C.受益人不能清偿到期债务的，其信托受益权可以用于清偿债务

　　D.受益人的信托受益权仅能自己享有，不得继承和转让

　　49、某客户2003 年1 月1 日投资1000 元购入一张面值为l000 元，票面利率6%，每年付息一次的债券，并于2004 年1 月1 日以ll00 元的市场价格出售。则该债券的持有期收益率为( )。

　　A.10%

　　B.13%

　　C.16%

　　D.15%

　　50、理财规划采用纯经济手段，利用价格杠杆，将税负转给消费者或供应商或自我消转的规划，属于税收规划内容中的( )。

　　A.递延规划

　　B.节税规划

　　C.转嫁规划

　　D.转让规划

　　51、在银行业从业人员职业道德中，( )是银行业从业人员的立身之本和基本要求。

　　A.爱岗敬业

　　B.公平竞争

　　C.品行正直

　　D.熟知业务

　　52、一种汇率通常有( )位有效数字。

　　A.3

　　B.4

　　C.5

　　D.6

　　53、当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求，这是( )。

　　A.同时履行抗辩权

　　B.先履行抗辩权

　　C.后履行抗辩权

　　D.不安抗辩权

　　54、半年期的无息政府债券(182 天)面值为1000 元，发行价为982.35 元，则该债券的投资收益率为( )。

　　A.1.765%

　　B.1.80%

　　C.3.55%

　　D.3.4%

　　55、关于单利和复利的区别，下列说法正确的是( )。

　　A.单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日

　　B.单利属于名义利率，而复利则为实际利率

　　C.用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利没有现值和终值之分

　　D.单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算

　　56、在票面上不标明利率，发行时按一定的折扣率以低于票面金额发行的债券是( )。

　　A.单利债券

　　B.复利债券

　　C.贴现债券

　　D.累进利率债券

　　57、下列选项中，不属于了解客户需求时要注意的问题是( )。

　　A.了解客户的金融需求目标

　　B.了解客户金融需求的主要内容

　　C.了解其他银行的金融产品和服务在客户中的表现

　　D.了解客户的财务状况

　　58、半年期的无息政府债券(182 天)面值为1000 元，发行价为982.35 元，则该债券的投资收益率为( )。

　　A.1.76%

　　B.1.79%

　　C.3.59%

　　D.3.49%

　　59、下列关于预算与实际的差异分析的说法，不正确的是( )。

　　A.总额差异的重要性大于细目差异

　　B.要定出追踪的差异金额或比率门槛

　　C.依据预算的分类个别分析

　　D.若差异很大则需要各个项目同时进行改善

　　60、次级信息的搜集方法有( ) 。

　　A.客户访谈

　　B.平日工作中搜集积累，建立专门数据库

　　C.数据调查表

　　D.客户沟通

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