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第 3 页：判断题

第 4 页：参考答案

　　点击查看：2018下半年初级银行从业《个人理财》巩固练习题汇总

　　一、单项选择题

　　1、2007 年以来，由于国内的消费物价指数屡创新高，中国人民银行从2007 年3 月18 日开始连续6 次加息，金融机构一年期存款基准利率由2.52%升至4.14%，预期未来利率水平仍将上升，此时的理财策略调整建议可以采取( )。

　　A.增加股票配置

　　B.增加外汇配置

　　C.增加股票型基金配置

　　D.增加存款配置

　　2、影响金融市场长期走势的唯一因素是( )。

　　A.宏观经济因素

　　B.行业发展状况

　　C.企业经济效益

　　D.国际经济形势

　　3、张先生为了给女儿准备教育储蓄金，在未来的10 年里，每年年底都申购10 000 元的债券型基金，年收益率为8%，则10 年后张先生准备的这笔储蓄金为( )元。

　　A.14 486.56

　　B.67 105.4

　　C.144 865.6

　　D.156 454.9

　　4、就投资而言，投资项目的优劣可以用收益和风险来衡量，下列指标可以用来衡量项目优劣的是( )。

　　A.方差

　　B.标准差

　　C.预期收益率

　　D.变异系数

　　5、20 世纪60 年代，( )提出了著名的有效市场假说理论。

　　A.哈里·马柯维茨

　　B.尤金·法玛

　　C.夏普、特雷诺和詹森

　　D.理查德·罗尔

　　6、在( )中，投资者寻求历史价格信息以外的信息，可能取得超额回报。

　　A.弱型有效市场

　　B.半弱型有效市场

　　C.半强型有效市场

　　D.强型有效市场

　　7、一般选择开放式指数基金、大型蓝筹股股票等的投资者属于( )。

　　A.稳健型

　　B.成长型

　　C.进取型

　　D.平衡型

　　8、直接标价法下：1 美元一7 元人民币、1 英镑一2 美元，则直接标价法下人民币元与英镑的汇率为( )。

　　A.14

　　B.0.O724

　　C.3.5

　　D.0.2857

　　9、下列金融交易中不属于资本市场交易的项目是( )。

　　A.某企业从银行获得了3 年期贷款

　　B.某人在银行购买了10 000 元的短期国库券

　　C.普通股价格上涨，为此某人买人100 股这个公司的股票

　　D.某人获得了一笔年终奖金，买入15 000 元证券投资基金

　　10、股票价格指数期货是为了适应人们管理股票的投资风险，尤其是管理( )的需要而产生的。

　　A.系统性风险

　　B.非系统性风险

　　C.信用风险

　　D.财务风险

　　11、消费者物价指数上涨了，则债券投资者承担的风险是( )。

　　A.价格风险

　　B.再投资风险

　　C.通货膨胀风险

　　D.违约风险

　　12、下列关于预算与实际的差异分析的应注意的要点，错误的是( )。

　　A.总额差异的重要性小于细目差异

　　B.要定出追踪的差异金额和比率门槛

　　C.依据预算的分类个别分析

　　D.如果实在无法降低支出，就要设法增加收入

　　13、下列各项中，不属于在制订保险规划前应考虑的因素的是( )。

　　A.适应性

　　B.客户经济支付能力

　　C.客户风险承受能力

　　D.选择性

　　14、下列各类别的银行理财产品中，投资者面临风险最小的是( )。

　　A.货币型理财产品

　　B.贷款类银行信托理财产品

　　C.股票挂钩类结构性理财产品

　　D.QDI1 基金挂钩类理财产品

　　15、基金份额总额不固定，而且可以在基金合同约定的时间和场所申购或著赎回的基金是( )。

　　A.契约型基金

　　B.公司型基金

　　C.封闭式基金

　　D.开放式基金

　　16、关于基金投资的风险，以下说法错误的是( )。

　　A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性

　　B.基金的风险取决于基金资产的运作

　　C.基金的非系统性风险为零

　　D.基金的资产运作无法消灭风险

　　17、引发金融产品系统性风险的因素不包括( )。

　　A.货币与财政政策

　　B.操作风险

　　C.战争

　　D.国际金融市场发生“金融危机”

　　18、以下有关黄金价格的说法中，错误的是( )。

　　A.黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系

　　B.国际局势紧张时，黄金价格会上升

　　C.一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升

　　D.美元的坚挺往往会推动金价的上涨

　　19、通常，股价的变化要( )发行公司盈利的变化。

　　A.先于

　　B.同时于

　　C.滞后于

　　D.无法确定

　　20、稳健型投资者为了获得稳定的现金流，应当投资于( )基金。

　　A.创业基金

　　B.对冲基金

　　C.收入型基金

　　D.成长型基金

　　21、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是( )。

　　A.资产负债表

　　B.损益表

　　C.现金流量表

　　D.利润表

　　22、以下公式中错误的是( )。

　　A.资产—负债=净资产

　　B.以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值一资产评估减值

　　C.普通年金终值一每期固定金额×[(1+利率)期限一1]/利率

　　D.复利现值=终值×(1+利率)期限

　　23、下列各项中，不属于退休规划的最大影响因素的是( )。

　　A.通货膨胀率

　　B.客户寿命

　　C.工资薪金收入成长率

　　D.投资报酬率

　　24、根据客户的年龄和风险承受能力，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有，这在投资规划中称为( )。

　　A.资产配置

　　B.证券选择

　　C.基本面分析

　　D.投资策略

　　25、某投资组合含有60%股票、30%债券、10%货币，最适合家庭生命周期的( )。

　　A.家庭形成期

　　B.家庭成长期

　　C.家庭成熟期

　　D.家庭衰老期

　　26、个人理财业务是经( )批准的一项银行中间业务。

　　A.中国人民银行

　　B.中国银监会

　　C.中国银行业协会

　　D.中国证监会

　　27、证券内幕消息的知情人包括持有公司( )以上股份的自然人、法人、其他组织。

　　A.5%

　　B.10%

　　C.15%

　　D.20%

　　28、证券公司客户的交易结算资金应当存放在( )，以每个客户的名义单独管理。

　　A.登记结算公司

　　B.商业银行

　　C.证券交易所

　　D.证券公司

　　29、以下行为，不属于操纵证券市场罪的是( )。

　　A.单独或者通过合谋，集中资金优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券价格或者证券交易量

　　B.与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量

　　C.在自己实际控制的账户间进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量

　　D.挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金

　　30、守法合规是指银行业从业人员应当遵守( )。

　　A.法律法规

　　B.行业自律规范

　　C.所在机构的规章制度

　　D.以上选项都应遵守

　　31、银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是( )准则的内容。

　　A.诚实信用

　　B.守法合规

　　C.勤勉尽职

　　D.岗位职责

　　32、银行业从业人员应当不断提高业务知识水平，不属于“熟知业务”规定的内容是( )。

　　A.熟知向客户推荐的产品特性

　　B.熟知产品设计过程

　　C.熟知产品的收益和风险

　　D.熟知业务处理流程

　　33、高通货膨胀下的GDP 增长将导致金融市场行情( )。

　　A.上升

　　B.下跌

　　C.不变

　　D.都有可能

　　34、GDP 是指一个国家(或地区)所有( )在一定时期内生产活动的最终成果。

　　A.本国公民

　　B.国内居民

　　C.常住居民

　　D.不包括外国人的常住居民

　　35、下列不属于银行个人理财业务的其他影响因素的是( )。

　　A.其他理财机构理财业务的发展

　　B.客户对理财业务的认知度

　　C.政治、法律与政策环境

　　D.中介机构发展水平

　　36、对个人理财业务产生直接影响的微观因素主要是( )。

　　A.货币市场

　　B.财政政策

　　C.金融市场

　　D.利率

　　37、下列关于年金的说法中，错误的是( )。

　　A.年金是一组在某个特定的时段内金额相等、方向相同、时间间隔相同的现金流

　　B.年金的利息不具有时间价值

　　C.年金终值和现值的计算通常采用复利的形式

　　D.年金可以分为期初年金和期末年金

　　38、王先生去年初以每股20 元的价格购买了1 000 股中国移动的股票，过去一年中得到每股0.30 元的红利，年底时以每股25 元的价格出售，其持有期收益率为( ).

　　A.20%

　　B.23.7%

　　C.26.5%

　　D.31.2%

　　39、在家庭生命周期各阶段的理财规划中，将家庭核心资产配置为股票50%、债券40%、货币10%，这是属于家庭生命周期的( )。

　　A.家庭形成期

　　B.家庭成长期

　　C.家庭成熟期

　　D.家庭衰老期

　　40、兼具债券和股票特性的融资工具是( )。

　　A.商业票据

　　B.银行贷款

　　C.可转换公司债券

　　D.回购协议

　　41、下列关于个人理财业务与信托业务、商业银行储蓄业务的不同点，表述错误的是( )。

　　A.个人理财业务中资金的运用是按照合同约定;储蓄资金的运用是按照银行需要

　　B.个人理财业务的风险一般是客户承担或者商业银行和客户共同承担的;储蓄的风险是商业

　　银行独立承担的

　　C.个人理财业务的受益人和信托业务的受益人都只能是委托人本人

　　D.个人理财业务中客户的资产不与商业银行其他资产严格区分相互独立;而信托中财产性质是登记并与受托人的财产严格区分的

　　42、个人理财业务提供的服务或产品中，收益和风险全部由客户承担的是( )。

　　A.理财顾问服务

　　B.保证收益理财计划

　　C.保本浮动收益理财计划

　　D.非保证收益理财计划

　　43、下列商业银行推出的服务或产品中，风险全部由银行承担的是( )。

　　A.银行承兑汇票

　　B.储蓄业务

　　C.保证最低收益的理财计划

　　D.保本浮动收益的理财计划

　　44、审慎性原则是商业银行在开展个人理财业务时必须遵循的原则，某银行的理财经理在面对个人理财客户时违反了审慎性原则的是( )。

　　A.了解客户是偏好风险还是厌恶风险

　　B.了解客户的家庭收入、支出和负债情况

　　C.向客户仔细介绍银行的各种理财计划(产品)

　　D.牛市行情下，建议一对退休夫妇将退休金全部申购了股票型基金

　　45、下列关于综合理财服务的说法，不正确的是( )。

　　A.综合理财服务是商业银行在理财顾问服务的基础上为客户提供的一种个性化、综合化服务

　　B.在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理

　　C.在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担

　　D.在综合理财服务活动中，商业银行不可以向目标客户群销售理财计划

　　46、理财产品(计划)包含的相关交易工具面临的风险不包括( )。

　　A.信用风险

　　B.操作风险

　　C.声誉风险

　　D.流动性风险

　　47、在( )中，任何人都不可能通过对公开或内幕信息的分析来获取超额收益。

　　A.弱型有效市场

　　B.半弱型有效市场

　　C.半强型有效市场

　　D.强型有效市场

　　48、下列金融机构不属于中国银监会统一监督管理的是( )。

　　A.城市商业银行

　　B.证券投资基金公司

　　C.信托投资公司

　　D.金融资产管理公司

　　49、从法律角度看，保险是一种( )行为。

　　A.代理

　　B.约定

　　C.合同

　　D.承诺

　　50、商业银行开展需要批准的个人理财业务需要相关从业人员具备的资格不包括( )。

　　A.掌握所推介产品的特性

　　B.具备相应的学历水平和工作经验

　　C.具备相关监管部门要求的行业资格

　　D.具备国家理财规划师资格

　　51、关于商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应( )。

　　A.与银行资产分开管理

　　B.按照理财合同约定管理和使用

　　C.进行正常的会计核算

　　D.为每一个理财计划制作明细记录

　　52、由出票人开立一张远期汇票，以银行为付款人，命令其在确定的将来远期支付一定金额给收款人的汇票是( )。

　　A.银行汇票

　　B.银行承兑汇票

　　C.商业汇票

　　D.远期汇票

　　53、外商独资银行、中外合资银行的分支机构在总行授权范围内开展业务，其民事责任由( )承担。

　　A.各分行

　　B.总行

　　C.各分行负责人

　　D.总行或分支机构

　　54、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任，但不包括( )。

　　A.商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料

　　B.商业银行未按客户指令进行操作

　　C.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财产品的

　　D.挪用单独管理的客户资产的

　　55、个人理财业务中违反法律、法规应承担的法律责任不包括( )。

　　A.道义责任

　　B.刑事责任

　　C.民事责任

　　D.行政责任

　　56、银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品，且聘请第：三方投资顾问的，应提前( )个工作日向监管部门事前报告。

　　A.5

　　B.10

　　C.15

　　D.20

　　57、某银行从业人员在为客户提供理财顾问服务中，要求收取客户当年收益的20%作为回报，这名从业人员的行为构成了( )。

　　A.贪污罪

　　B.行贿罪

　　C.受贿罪

　　D.诈骗罪

　　58、个人理财业务管理部门的内部调查监督，应重点检查( )。

　　A.业务人员操守与胜任能力

　　B.操作的合规性与规范性

　　C.是否存在错误销售和不当销售

　　D.是否配备必要的人员

　　59、关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责，下列说法错误的是( )。

　　A.商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限

　　B.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产晶销售和服务人员可以直接为其提供服务

　　C.商业银行禁止一般产品人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划

　　D.如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务

　　60、商业银行开展个人理财顾问服务，应建立客户的评估报告制度，下列关于评估报告制度说法不正确的是( )。

　　A.个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人

　　B.对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应送交董事会审核

　　C.对于投资金额较大的客户，审核的权限应根据产品特性和商业银行风险管理的实际情况制定

　　D.审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况

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