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　　点击查看：2018下半年初级银行从业《个人理财》冲刺试题汇总

　　一、单项选择(每题0.5分)

　　1.商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动，这是【　A　】。

　　A.投资顾问服务 B.财务顾问服务 C.理财顾问服务 D.综合理财服务

　　2.收益递增理财计划属于【　A　】。

　　A.保本浮动收益理财计划 B.最低收益理财计划

　　C.固定收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划

　　3.收益动态(区间)理财计划属于【　A　】。

　　A.保本浮动收益理财计划 B.非保本浮动收益理财计划

　　C.固定收益理财计划 D.最低收益理财计划

　　4.财务策划是指商业银行根据客户的财务状况，进而【　B　】。

　　A.进行个人投资产品推介 B.协助客户设定其个人或家庭的理财目标

　　C.向客户提供投资建议 D.确定家庭所处的生命周期

　　5.金融机构以富有的客户为中心，根据其需求来提供产品，这是指【　B　】。

　　A.民营银行业务 B.私人银行业务 C.零售银行业务 D.贵宾理财业务

　　6.商业银行在对潜在客户群分析研究的基础上，针对特定的目标客户群体开发设计并销售的资金投资和管理计划是指【　A　】。

　　A.理财计划 B.浮动收益理财计划

　　C.固定收益理财计划 D.综合理财业务

　　7.货币市场的特征是【　D　】。

　　A.风险性低，收益高 B.收益高，安全性也高

　　C.流动性低，安全性也低 D.风险性低，流动性高

　　8.按金融产品的交割时间对金融市场进行分类，可分为【　A　】。

　　A.现货市场与期货市场 B.一级市场与二级市场

　　C.货币市场与资本市场 D.股票市场与债券市场

　　9.下列哪种金融工具兼具债券和股票的特性?【　B　】

　　A.银行承兑汇票 B.可转换债券 C.银行贷款 D.回购协议

　　10.下列不属于衍生性金融资产的是【　A　】。

　　A.优先股 B.期货 C.期权 D.互换

　　11.如果投资者以高于票面价格购进债券并持有到期，则【　C　】。

　　A.实际收益率等于票面利率 B.实际收益率高于票面利率

　　C.实际收益率低于票面利率 D.实际收益率和票面利率无关

　　12.可转让大额定期存单所不具备的特性是【　D　】。

　　A.发行人是大银行 B.面额固定 C.能提前支付 D.能转让流通

　　13.在外汇市场的交易方式中，【　C　】是指利用不同国家和地区短期利率的差异，将利率由较低的国家，转移到利率较高的国家进行投放，从中获取利息差额收益。

　　A.掉期交易 B.套期保值交易 C.套利交易 D.投机交易

　　14.下列不属于我国货币市场组成部分的是【　A　】。

　　A.同业拆借市场 B.股票市场 C.债券回购市场 D.票据市场

　　15. 专门融通一年以内短期资金的场所称为【　B　】。

　　A.货币市场 B.资本市场 C.现货市场 D.期货市场

　　16.基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是【　D　】。

　　A.契约型基金 B.公司型基金 C.封闭式基金 D.开放式基金

　　17.买卖双方在交易所签订的在确定的将来时间按成交时确定的价格购买或者出售某项资产的标准化协议是【　B　】。

　　A.金融远期协议 B.金融期货协议

　　C.金融期权协议 D.金融互换协议

　　18.半年期的无息政府债券(182天)面值为1000元，发行价为982.35元，则该债券的投资收益率为【　C　】。

　　A.1.765% B.1.80% C.3.55% D.3.4%

　　19.在外汇市场上，利率高的货币，其远期汇率表现为【　B　】。

　　A.升水 B.贴水 C.平价 D.不变

　　20.债券的即期收益率是【　D　】。

　　A.息票利息与债券面额的比值 B.年息票利息与债券面额的比值

　　C.息票利息与债券市场价格的比值 D.年息票利息与债券市场价格的比值

　　21.债券收益的衡量指标不包括【　C　】。

　　A.即期收益率 B.持有期收益率 C.债券信用等级 D.到期收益率

　　22.关于债券的利率风险，以下说法错误的是【　C　】。

　　A.利率风险是市场风险 B.利率上升，债券价格下降

　　C.持有债券到期，则无任何损失 D.债券到期时间越长，利率风险越大

　　23.关于债券的特征，以下说法错误的是【　B　】。

　　A.债券是比较稳定的投资理财产品 B.债券的风险总是低于股票的风险

　　C.债券投资风险低，收益相对固定 D.相对于现金存款，债券的收益更加高

　　24.通常，股价的变化要【　A　】发行公司盈利的变化。

　　A.先于 B.同时于 C.滞后于 D.无法确定

　　25.倾向于将净利润中的大部分以股利形式支付给股东的公司是【　D　】。

　　A.新兴行业公司 B.快速成长公司 C.处于成熟期的公司 D.无法确定

　　26.债券发行人不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险，称为【　D　】。

　　A.市场风险 B.系统风险 C.经营风险 D.违约风险

　　27.关于基金投资的风险，以下说法错误的是【　C　】。

　　A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性 B.基金的风险取决于基金资产的运作

　　C.基金的非系统性风险为零 D.基金的资产运作无法消灭风险

　　28.为了获得稳定的现金流，应当投资于那种基金?【　D　】。

　　A.创业基金 B.对冲基金 C.成长型基金 D.收入型基金

　　29.下列哪个指标不能用来衡量债券的收益性?【　D　】

　　A.即期收益率 B.到期收益率 C.提前赎回收益率 D.债券价格波动率

　　30.没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是【　B　】。

　　A.凭证式国债 B.记账式国债 C.储蓄国债 D.实物国债

　　31.假设价值1000元资产组合中有三个资产，其中资产X的价值是300元，期望收益率是9%，资产Y的价值是400元，期望收益率是12%，资产Z的价值是300元，期望收益率是15%，则该资产组合的期望收益率是【　C　】。

　　A. 10% B. 11% C. 12% D. 13%

　　32. 下列统计指标不能用来衡量证券投资的风险的是【　A　】。

　　A. 期望收益率 B. 收益率的方差

　　C. 收益率的标准差 D. 收益率的离散系数

　　33. 假设未来经济可能有四种状态，每种状态发生的概率是相同的，理财产品X在四种状态下的收益率分别是14%，20%，35%，29%;对应地，理财产品Y在四种状态下的收益率分别是9%，16%，40%，28%。则理财产品X和Y的收益率相关系数是【　A　】。

　　A. 0.74 B. 0.85 C. 0.9 D. 0.65

　　34.面值为1000元的贴现债券，期限为2年，若要获得5%的年收益率，应该以什么价格买入该债券?【　A　】

　　A. 907元 B. 910元 C. 909元 D. 908元

　　35. 某人将一张3个月后到期、面值为2000的无息票据以年单利5%贴现，则能收回的资金为【　C　】。

　　A. 1980元 B. 1988元 C. 1975.3元 D. 1977.2元

　　36. 某个结构性理财产品年利率为5%，承诺按季度支付利息且使用复利计算法。计划通过购买该理财产品为3年后支出的8900元储备资金，则应当在现在至少花多少资金购买该理财产品?【　C　】

　　A. 7660元 B. 7670元 C. 7680元 D. 7690元

　　37.资产负债率可以反映经济主体的【　B　】。

　　A.短期偿债能力 B.长期偿债能力 C.长期获利能力 D.营运能力

　　38.下列财务报表属于静态报表的是【　A　】。

　　A.资产负债表 B.利润表 C.现金流量表 D.以上都不是

　　39.市场营销活动的处出发点和中心是【　B　】。

　　A.市场细分 B.满足需求 C.创造利润 D.产品创新

　　40.4Ps理论中市场营销组合不包括【　C　】。

　　A.产品 B.价格 C.关系 D.分销

　　41.税收规划的最基本原则是【　D　】。

　　A.效用最大化原则 B.零税负原则 C.目的性原则 D.合法性原则

　　42. 下列的个人税收策划行为不能达到合理避税目的的是【　D　】。

　　A. 分期支付奖金 B. 以报销费用的形式取得部分收入

　　C. 企业为员工提供住房而在工资中扣除部分作住房租金

　　D. 将收入购买基金以得到时间价值，延期缴税

　　43.下列所得免征个人所得税的是【　C　】。

　　A.奖金 B.企业津贴 C.保险赔款所得 D.有奖储蓄所得

　　44.下列表述中符合个人所得税规定的是【　B　】。

　　A.个体工商户从联营企业分回的利润应并入其经营所得一并缴纳个人所得税

　　B.外籍个人从外商投资企业取得的股利、红利所得不再缴纳个人所得税

　　C.个人合伙企业支付给投资者的分红，可以在个人所得税前据实扣除

　　D.个人独资企业的投资者生活费用允许在个人所得税前扣除

　　45.下列可以作为合理税收规划的是【　D　】。

　　A.用发票冲抵费用 B.以多人名义分领劳务报酬

　　C.尽量采用现金交易 D.充分利用费用扣除规定

　　46.存1000元入银行，年利率是5%， 5年后单利终值是【　A　】。

　　A.1250元 B.1210元 C.1300元 D.1296元

　　47.若复利终值经过6年后变为本金的2倍，每半年计息一次，则年实际利率应为【　C　】。

　　A.16.5% B.14.25% C.12.25% D.11.90%

　　48.在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是【　C　】。

　　A..普通年金 B.即付年金 C.永续年金 D.先付年金

　　49.以下各项属于个人资产负债表中的流动资产的是【　A　】。

　　A.定期存款 B.房地产 C.股票 D.债券

　　50.描述过去一段时间内个人的现金收入和支出情况的财务报表是【　C　】。

　　A.资产负债表 B.损益表 C.现金流量表 D.成本明细表

　　51.对理财顾问服务的理解不恰当的一项是【　A　】。

　　A.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况

　　B.财务规划才是理财顾问服务的核心内容

　　C.为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品

　　D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键

　　52.下列理财目标中属于短期目标的是【　D　】。

　　A.子女教育储蓄 B.按揭买房 C.退休 D.休假

　　53.收集客户个人信息的方法，不包括【　C　】。

　　A.填写登记表 B.与客户交谈 C.向第三人打听 D.使用心理测试问卷.

　　54.来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是【　D　】。

　　A.自我吹嘘 B.目标缺失 C.被动接受 D.自我设防

　　55.沟通准备阶段的第一要务是【　A　】。

　　A.明确共同目标 B.确定沟通策略 C.背熟要说的话语 D.微笑面对客户

　　56.对客户拒绝的理解不恰当的是【　A　】。

　　A.拒绝是客户的习惯性动作 B.客户之所以拒绝，有可能是心理有顾虑

　　C.客户的拒绝行为也能为从业人员提供有意义的提示

　　D.客户提出拒绝，从业人员就没有回旋的余地

　　57.“熟知业务”规定的内容不包括【　D　】。

　　A.熟知产品有效期 B.熟知产品设计原理

　　C.熟知向客户推荐的产品 D.熟知业务处理流程

　　58.从业人员的以下行为 与信息保密准则的精神不发生冲突的是【　A　】。

　　A.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案

　　B.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露

　　C.与本机构同事谈论客户的社会地位

　　D.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构

　　59.“信息披露”中所需要披露的信息是指【　D　】。

　　A.从业人员推荐的产品设计原理 B.银行战略发展方向

　　C.银行的财务报表 D.本机构在代理销售产品过程中的责任和义务

　　60.银行职业道德的基本原则是【　C　】。

　　A.专业胜任 B.忠于职守 C.勤勉尽责 D.诚实守信

　　61. “信息披露”中所需要披露的信息是指【　D　】。

　　A.从业人员推荐的产品设计原理 B.银行战略发展方向

　　C.银行的财务报表 D.本机构在代理销售产品过程中的责任和义务

　　62.银行职业道德的基本原则是【　C　】。

　　A.专业胜任 B.忠于职守 C.勤勉尽责 D.诚实守信

　　63. 某客户在办理外汇业务时，向银行从业人员询问如何能在规定额度之外，将多余的美元现钞汇兑成人民币，该从业人员做法不妥的是【　D　】。

　　A.在客户不急用的情况下，建议客户明年初来结汇

　　B.在客户不急用的情况下，建议客户选择购买外汇投资品

　　C.建议客户将多余的美元转入其他亲戚的账户结汇

　　D.因担心违反“监管规避”的规定，告诉客户没有任何方法

　　64.根据《职业操守》第二十三条，从业人员向客户赠送的礼品可以是【　D　】。

　　A.贵金属 B.消费卡 C.有价证券 D.低价值的日常生活消费品

　　65.当客户对商业银行的理财产品的风险产生疑虑而进一步向从业人员深究时，从业人员应当本着【　B　】的原则回答客户的问题。

　　A.银行利益最大化 B.诚实信用 C.坦白真诚 D.毫不隐瞒

　　66.银行从业人员应客户邀请参加娱乐活动时应当遵循的原则是【　D　】

　　(1)属于政策法规允许的范围以内，并且在第三方看来这些活动属于行业惯例

　　(2)充分满足客户的需求是从业人员的本职工作

　　(3)不会让接收人因此产生对交易的义务感

　　(4)这些活动一旦公开将不至于影响所在机构的声誉

　　A.(1)(2)(3)(4) B.(1)(2)(3) C.(2)(3)(4) D.(1)(3)(4)

　　67.和个人理财相关的部门规章主要有【　C　】。

　　A.《中华人民共和国物权法》 B.《期货交易管理条例》

　　C.《个人外汇管理办法实施细则》 D.《中华人民共和国个人所得税法》

　　68.个人理财业务中的商业银行和客户是两个平等的民事主体，其行为应当首先遵循【　D　】的规定。

　　A.《中华人民共和国信托法》 B.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》

　　C.《商业银行个人理财业务风险管理指引》 D.《民法通则》

　　69.《民法通则》第四条规定，民事活动应遵循【　C　】原则。

　　A.平等 B.权利与义务对称 C.诚实信用 D.自愿自觉

　　70. 下列对格式条款理解不正确的是【　D　】。

　　A.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商

　　B.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

　　C.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明

　　D.格式条款和费格式条款不一致时，应采用格式条款

　　71. 按《合同法》规定，什么情形下合同中的免责条款无效?【　A　】

　　A.因重大过失造成对方财产损失的 B.因重大误解订立的

　　C.在订立合同时显失公平的 D.以上都正确

　　72.委托代理的基础法律关系一般是【　B　】。

　　A.自觉承诺关系 B.委托合同关系 C.强制指定关系 D.自由组合关系

　　73. 根据《民法通则》的规定，代理人【　D　】，代理权终止。

　　A.不履行职责 B.串通第三人给被代理人造成损害

　　C.做出超越代理权的行为 D.法人终止

　　74.商业银行在经营活动中要坚持的“三性”原则不包括【　D　】。

　　A.安全性 B.流动性 C.效益性 D.波动性

　　75.商业银行提供信用证服务和担保，这属于【　C　】。

　　A.资产业务 B.负债业务 C.中间业务 D.市场业务

　　66.下列行为违反公平对待所有客户的行为准则的是【　C　】。

　　A.为VIP客户提供单独的服务区域 B.热情对待身体有残障的客户

　　C.为国家干部提供更多便利的服务

　　D.因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差异

　　67.以下说法不正确的是【　A　】。

　　A.其他部门和人员不影响客户行为 B.客户满意度是客户升级的根本所在

　　C.90%以上的收入来自于现有客户

　　D.个人税收制度是个人理财业务人员需要搜集的宏观信息

　　68.在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是【　B　】。

　　A.信托关系 B.合同关系 C.委托代理关系 D.供销关系

　　69.公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是【　B　】。

　　A.民事行为 B.民事法律行为 C.商业交换行为 D.权利义务行为

　　70.根据《民法通则》的规定，代理人【　D　】，丧失代理权。

　　A.不履行职责 B.串通第三人给被代理人造成损害

　　C.做出超越代理权的行为 D.法人终止

　　71.当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应【　C　】。

　　A.按照通常理解予以解释 B.做出利于提供格式条款一方的解释

　　C.做出不利于提供格式条款一方的解释 D.以上均不正确

　　72.根据代理权产生的根据不同而将代理分类，不包含【　C　】。

　　A.委托代理 B.法定代理 C.合同代理 D.制定代理

　　73.在我国，商业银行开展个人理财业务实行【　A　】。

　　A.审批制和报告制 B.注册制和报告制

　　C.审批制和注册制 D.登记制和报告制

　　74.当事人为了重复使用而预先拟定、并在订立合同时未与对方协商的条款是【　C　】。

　　A.委托代理合同 B.无效合同 C.格式化条款 D.可撤销条款

　　75.《商业银行法》规定的商业银行的主要经营业务不包括【　C　】。

　　A.吸收公众存款 B.发放短期、中期和长期贷款

　　C.发行股权证券 D.发行金融债券

　　76.《证券法》的基本原则不包括【　B　】。

　　A.公开、公平、公正原则 B.混业经营混业监管原则

　　C.自愿、有偿、诚实信用原则 D.保护投资者合法权益

　　77.证券交易内幕信息的知情人不包括【　C　】。

　　(1)发行人的董事、监事、高级管理人员;

　　(2)持有公司5%以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员

　　(3)证券公司高级研究人员

　　(4)证券监管机构工作人员以及由于法定职责对证券的发行、交易进行管理的人员

　　A.(1)(2)(3)(4) B.(1)(2)(3) C.(1)(3)(4) D.(1)(2)(4)

　　78.银行有限责任公司的“有限责任”是指【　B　】。

　　A.银行以其全部资产对债权人承担责任

　　B.股东仅以其出资额为限对银行的债务承担责任

　　C.银行以其注册资本对债权承担责任

　　D.股东以其所持有的股份为限对银行承担责任

　　79.我国《个人所得税法》规定：工资、薪金所得、以每月收入额减除费用【　C　】后的余额，为应纳税所得额。

　　A.800元 B.1500元 C.1600元 D.2000元

　　80.公开披露的基金信息部包括【　D　】。

　　A.基金资产净值、基金份额净值 B.基金份额申购、赎回价格

　　C.基金募集情况 D.基金投资策略

　　81.按照《保险法》的规定，下列说法错误的是【　C　】。

　　A.《保险法》的调整对象是保险组织和保险行为

　　B.保险代理人是根据保险人委托，向保险人收取代理手续费，并在授权范围内代为办理保险业务的单位，也可以是个人

　　C.保险经纪人基于保险人的利益，为投保人与保险人订立合同提供中介服务，依法收取佣金的单位

　　D.保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受2个以上保险人的委托

　　82.我国《个人所得税法》规定：劳务报酬所得，适用比例税率，税率为【　A　】。

　　A.20% B.30% C.40% D.45%

　　83.受托人向受益人承担支付信托利益的义务以【　D　】为限。

　　A.受托人财产 B.托管人财产 C.委托人财产 D.信托财产

　　84.下列关于个人理财业务和储蓄业务的诉述正确的是【　D　】。

　　A.个人理财业务的风险由商业银行独自承担 B.储蓄业务的资金运用是定向的

　　C.个人理财业务的资金的运用是非定向的

　　D.个人理财业务是商业银行提供的一种服务

　　85.按照相关规定，商业银行不得利用个人理财业务，违反国家利率管理政策进行高息揽储，应坚持的原则不包括【　C　】。

　　A.审慎性原则 B.风险管理原则 C.审计监督原则 D.内部控制制度原则

　　86.商业银行按有关规定，未要求理财人员的【　A　】。

　　A.年龄 B.职业操守 C.行业经验 D.管理能力

　　87.按照理财顾问业务的客户管理要求，对客户实行分层管理的内容不包括【　D　】。

　　A.根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益

　　B.商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道

　　C.商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度

　　D.商业银行应建立个人理财顾问业务的跟踪调查制度，定期对客户的分层进行重新评估分析，避免不当销售

　　88.对客户的评估报告的审核，负责人员应着重审核【　A　】，避免错误销售和不当销售。

　　A.理财投资建议是否存在误导客户的情况 B.客户分层是否合理

　　C.投资金额较大的客户的相关材料 D.评估报告是否披露了相关重大事项

　　89.关于理财产品的销售管理的内容，错误的是【　C　】。

　　A.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿、其他说明事项

　　B.商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品

　　C.商业银行影响有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识

　　D.商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最不利的投资情形

　　90.充分授权制度要求：商业银行应妥善保管合同和授权文件，并且至少每年确认【　A　】。

　　A.1次 B.2次 C.3次 D.4次

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