二、多项选择(每题1分)

　　1.理财顾问服务包含的内容有【　ACD　】。

　　A.个人投资产品推介 B.保险规划 C.财务分析与规划

　　D.向客户投资建议 E.资金信托

　　2.投资者为了保证本金安全，可以投资以下哪些理财计划?【　BCE　】

　　A.保本收益理财计划 B.最低收益理财计划 C.保本浮动收益理财计划

　　D.非保本浮动收益理财计划 E.固定收益理财计划

　　3.以下是私人银行业务的解释，其中正确的有【　ACE　】。

　　A.私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心

　　B.私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要

　　C.私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承子女教育等专业顾问服务

　　D.私人银行业务的门槛比贵宾理财、理财顾问更高

　　E.私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务

　　4.关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，正确的有【　ABE　】。

　　A.在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产

　　B.在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好

　　C.当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品

　　D.当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产，避免经济波动造成损失

　　E.当经济衰退时，企业亏损，股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市

　　5.金融市场的特点是【　ABCD　】。

　　A.金融市场上交易的是货币资金 B.市场交易价格的一致性

　　C.市场交易活动的集中性 D.交易双方的可变性

　　E.需求量与价格成反比

　　6.金融市场的微观功能是【　ACDE　】。

　　A.聚敛功能 B.调节功能 C.财富功能 D.风险管理功能 E.流动性功能

　　7.以下可以成为金融市场资金需求者的是【　ABCE　】。

　　A.政府 B.商业银行 C.居民个人 D.金融行业的监管机构 E.国有企业

　　8.金融市场的客体包括【　ABCDE　】。

　　A.货币头寸 B.票据 C.债券 D.股票 E.外汇

　　9.以下属于商业票据的特征的是【　ABCDE　】。

　　A.融资成本低 B.融资灵活性高 C.利率敏感性高 D.期限短 E.面额大

　　10.成长型基金与收入型基金的区别体现在【　ABCD　】。

　　A.成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益;收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获得稳定的、最大化当期收入

　　B.成长型基金投资对象通常是风险较大的金融产品，收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品

　　C.成长型基金中现金持有量较小，收入型基金中现金持有量比较大

　　D.成长型基金一般不会直接将股息分给投资者，而是将股息在投资于市场，收入型基金一般均按时派息给投资者

　　E.成长型基金投资于资本市场，收入型基金投资于货币市场

　　11.金融衍生工具的交易主体是【　ABDE　】。

　　A.套期保值者 B.投机者 C.宏观调控者 D.套利者 E.经纪商

　　12.金融衍生工具的功能体现在【　BCDE　】。

　　A.放大风险 B.价格发现 C.提高交易效率 D.转移风险 E.优化资源配置

　　13.按照信托计划的资金运用方向，信托理财产品可分为【　ABCDE　】。

　　A.证券投资信托理财产品 B.房地产投资信托理财产品 C.基础建设投资理财产品

　　D.贷款信托理财产品 E.风险投资信托理财产品

　　14. 投资黄金的方式有【　ABCDE　】。

　　A. 条块现货 B. 金币 C. 黄金基金 D. 黄金存折 E. “纸黄金”

　　15.关于理财产品的风险，以下分析正确的是【　BDE　】。

　　A.储蓄类产品的风险较低，能保证正的收益率

　　B.发行者的资信状况是影响债券风险的重要因素

　　C.周期性明显、固定成本高的行业的股票风险较小

　　D.投资于可转换债券时承担的风险水平介于债券与股票之间

　　E.基金的分散化投资并不能降低系统风险

　　16.外汇理财产品的风险因素有【　ABCDE　】。

　　A.汇率风险 B.利率风险 C.信用风险 D.操作风险 E.政策风险

　　17.关于理财产品的收益，以下分析正确的是【　ACDE　】。

　　A.通货膨胀条件下，固定收益类储蓄产品的收益率可能是负的

　　B.在某个特定时期，公司债券的实际收益率一定高于国债收益率

　　C.优先股的收益固定，普通股收益波动大

　　D.基金的收益一般由利息、股息和资本利得三部分收入组成

　　E.信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益全部归收益人所有

　　18.关于理财产品的流动性，以下说法正确的是【　ABCDE　】。

　　A.个人通知存款的流动性高于定期存款的流动性 B.债券的流动性一般弱于股票

　　C.整个股票市场的流动性和市场参与者的多少、资金规模有密切关系

　　D.封闭式基金的流动性受基金业绩的影响

　　E.外汇产品的流动性取决于外汇投资形态、汇率预期等因素

　　19.市场营销中的4Rs理论认为【　BCDE　】。

　　A.降低销售成本是关键 B.与顾客建立关联 C.提高市场反应速度

　　D.关系营销 E.回报是市场营销的源泉

　　20. 个人理财业务人员向客户提供服务时，对客户的营销进行管理可以实现【　BCDE　】。

　　A. 从跨时间服务到跨空间服务 B. 从被动服务到长期服务

　　C. 从短期服务到长期服务 D. 从无差别服务到个性化服务

　　E. 从点对面服务到一对一服务

　　21.获得良好的第一印象的主要方法有【　ABCD　】。

　　A.微笑、开朗的表情 B.诚恳的态度 C.干净利落的动作

　　D.诚恳的态度 E.周到细致的服务建议书

　　22.提议是沟通中提出银行方面的合作意向，提议的类型有【　AD　】。

　　A.试探性的提议 B.非正式性的提议 C.可行性的提议

　　D.条件式的提议 E.专业性的提议

　　23.在适时拿出可行性提议的过程中，要注意把握好的是【　ABCDE　】。

　　A.提议要能满足对方的主要需求或某种特殊需求 B.提议要能巧妙地表达本行的需求

　　C.要学会清楚简要地提出提议 D.注意提议提出的策略

　　E.注意提议中的发盘和接盘的问题

　　24.关于投诉处理，以下说法正确的是【　ADE　】。

　　A.积极面对，对投诉的客户怀有感恩的心 B.满足所有投诉客户的所有需求

　　C.积极与客户展开辩论，维护银行产品的形象 D.制定个人理财业务应急计划

　　E.及时处理客户投诉

　　25.银行职业道德的基本规范包括【　ABCDE　】。

　　A.爱岗敬业、忠于职守 B.遵守法规、依法办事 C.廉洁奉公、不谋私利

　　D.恪尽职守、专业胜任 E.客观公正、无私奉献

　　26.下列哪些机构工作人员适用银行业从业人员职业操守准则?【　ABDE　】

　　A.信托公司 B.村镇银行 C.证券投资公司

　　D.农村信用合作社 E.邮政储蓄银行

　　27.根据银行从业人员熟知业务的要求，从业人员要熟知金融产品的【　ABCDE　】。

　　A.收益 B.风险 C.法律关系 D.业务处理流程 E.风险控制框架

　　28.勤勉尽职的内容包括【　BCD　】。

　　A.不打听与自身工作无关的信息 B.维护所在机构商业信誉 C.对机构诚实信用

　　D.切实履行岗位职责 E.保守所在机构的商业机密

　　29.《职业操守》规定的应对客户投诉时应当遵循的原则是【　ABCD　】。

　　A.坚持客户至上、客观公正的原则，不轻慢任何投诉和建议

　　B.所在机构有明确的客户投诉反馈机制，应当在反馈时限内答复客户

　　C.所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时间向客户反馈情况

　　D.在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限

　　E.积极应对客户投诉，满足投诉客户的所有条件

　　30.下列哪些属于银行从业人员在与监管者往来中应遵守的准则?【　ABCE　】

　　A.接受监管 B.配合非现场监管 C.配合现场监管

　　D.产品风险披露 E.禁止贿赂和不当便利

　　31.客户经理在询问客户时应当做到【　ABDE　】。

　　A.如果客户的回答有歧义，客户经理应当在适当的时候重复问题

　　B.提醒滔滔不绝的客户机种谈话的议题以节省客户时间

　　C.集中精力向客户介绍银行的理财产品

　　D.可以用录音机将会谈记录下来，并在信息收集表上做一定的记录

　　E.用中等的语速与客户交谈，吐字清晰

　　32.对不同的客户有不同的应对技巧，以下说法正确的是【　ABCDE　】。

　　A.对沉默寡言的人，能说多少就说多少 B.对喜欢炫耀的人，要充分地听，充分地赞美

　　C.对令人讨厌的人，应在保持自己尊严的基础上给他以适当的肯定

　　D.对爱讨价还价的人，在口头上可以作一点适当的妥协

　　E.对疑心重的人，应让她了解你的诚意或让他感到你对他所提的问题的重视

　　33.以下符合公平竞争的行为包括【　BCDE　】。

　　A.超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款

　　B.某银行为提高服务质量，定期向从业人员讲授金融产品的特点和服务的技巧

　　C.某银行告知客户本行信用卡消费达到一定金额时，可以获得某些奖品

　　D.某银行在常规金融服务之外，关注解决客户日常生活困难，并提供信息咨询等增值服务

　　E.以免费的方式向客户提供国际金融市场上的有关信息

　　34. 从业人员在任职期间的行为不妥的有【　ABCDE　】。

　　A.为机构节约开支，在单位电子设备上安装盗版软件 B.偶尔利用单位网络进行股票交易

　　C.利用单位购得的邮政服务，顺带邮递私人物品

　　D.将银行的电脑带回家自己使用，离职后归还

　　E.外出工作时节减支出，申报不实费用

　　35. 对违反银行从业人员职业操守的银行业从业人员，【　CE　】。

　　A.所在机构应视情况给与相应的惩戒 B.应被同行排斥

　　C.如果没有违法的行为存在，就不必受到惩戒 D.视情况向监管部门、司法机关报告

　　E.情节严重的，应通报同业，丧失在银行机构工作的机会

　　36.根据物权法，不能抵押的财产包括【　ABE　】。

　　A.土地所有权 B.耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权

　　C.正在建造的建筑物、船舶、航空器 D.建设用地使用权

　　E.依法被查封、扣押、监管的财产

　　37.《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》规定从事境外理财的商业银行应【　BCDE　】。

　　A.在收到外汇局购汇额度的批准后，与境内托管人签订托管协议，开设托管账户，在境内托管账户开设之日起50日内，向外汇局报送正式托管协议

　　B.在发售产品时，向投资者全面详细的告知投资计划、产品特征、相关风险，由投资者自主选择

　　C.定期向投资者披露投资状况、投资表现、风险状况等信息

　　D.按规定履行结售汇统计报告义务E.购买的境外金融产品，必须符合中国银监会的相关风险管理规定

　　38. 根据期货交易的基本规则，正确的是【　BCD　】。

　　A.未经期货监督管理机构认可，任何单位和个人不得发布期货交易即时行情

　　B.期货公司应为每一客户单独设立专门账户，设置交易编码，不得混码交易

　　C.客户可以使用标准仓单核国债等有价证券冲抵保证金进行交易

　　D.期货交易所应按规定提取、使用、管理风险准备金

　　E.当会员未按规定时间追缴保证金或自行平仓的，期货交易所不得强行平仓，强行平仓的费用和发生的损失由期货交易所承担

　　39. 期货公司业务实行许可制度，按照规定期货公司【　BCD　】。

　　A.不得申请经营境外期货经纪业务 B.经批准可以开展期货投资咨询业务

　　C.不得从事不与期货业务无关的活动 D.不得从事或变相从事期货自营业务

　　E.不得客户提供融资、对外担保

　　40.在【　BCD　】中，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”

　　A.非保本浮动收益理财计划 B.保本浮动收益理财计划 C.保证固定收益理财计划

　　D.保证最低收益理财计划 E.非保证收益理财计划

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