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　　一、单项选择题(共90题，每题0.5分，共45分。以下选项中只有一个符合要求，不选，错选均不得分)

　　1.根据客户类型，下列哪一项不属于对银行理财业务的分类?(　　)

　　A.投资管理业务

　　B.理财业务

　　C.财富管理业务

　　D.私人银行业务

　　2.下列哪一项不属于合格理财师的标准?(　　)

　　A.品德

　　B.资格认证

　　C.专业

　　D.服务

　　3.根据《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》中的规定，境外理财资金汇回后，(　　)。

　　A.商业银行一律以外汇支付给投资者

　　B.投资者以外汇投资的，商业银行结汇后支付给投资者

　　C.投资者以外汇投资的，商业银行将外汇直接划入投资者任一账户

　　D.商业银行应将投资本金和收益支付给投资者

　　4.下列哪一项不属于代理的特征?(　　)

　　A.代理人在代理权限内实施代理行为

　　B.代理人行为必须是具有法律效力的行为

　　C.代理人以自己的名义实施代理行为

　　D.代理行为须直接对被代理人发生效力

　　5.下列哪一项不是债务人或第三人有权出质的权利?(　　)

　　A.汇票、支票、本票

　　B.债券、存款单

　　C.仓单、提单

　　D.应付账款

　　6.销售保单利益不确定的保险产品，保费交费年限与投保人年龄数字之和达到或超过(　　)的，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。

　　A.50

　　B.55

　　C.60

　　D.65

　　7.作为金融市场的重要组成部分之一，债券市场是有效衔接资金剩余方和资金需求方的重要场所，是资源有效配置的重要渠道。政府、工商企业等债券发行人通过发行债券方式可以迅速筹集资金，用于国家和企业相应的建设项目中。这说明的是债券市场的(　　)特征。

　　A.融资功能

　　B.价格发现功能

　　C.资源配置功能

　　D.宏观调控功能

　　8.下列哪一项属于期货合约的特征?(　　)

　　A.非标准化合约

　　B.柜台交易

　　C.履约大部分通过对冲方式

　　D.合约的价格有最大变动单位和浮动限额

　　9.下列哪一项不属于社会保险产品?(　　)

　　A.养老保险

　　B.医疗保险

　　C.教育保险

　　D.工伤保险

　　10.按照投资对象不同，下列哪一项不属于基金的分类?(　　)

　　A.股票型基金

　　B.证券型基金

　　C.混合型基金

　　D.货币市场基金

　　11.基金资产中，(　　)以上基金资产投资于股票的，为股票基金。

　　A.20%

　　B.30%

　　C.60%

　　D.80%

　　12.按信托财产的不同，下列不属于信托财产的分类?(　　)

　　A.资金信托

　　B.动产信托

　　C.不动产信托

　　D.票据信托

　　13.基金子公司为多个客户办理特定资产管理业务的，单个资产管理计划的委托人不得超过(　　)人，但单笔委托金额在300万元人民币以上的投资者数量不受限制。

　　A.50

　　B.100

　　C.150

　　D.200

　　14.合伙制私募基金管理费的提取方式不包括(　　)。

　　A.一年

　　B.半年

　　C.按季

　　D.按周

　　15.商业银行销售理财产品，应当遵循的原则不包括(　　)。

　　A.诚实守信、勤勉尽责、如实告知

　　B.公平、公开、公正

　　C.风险匹配、风险提示、加强投资者教育

　　D.微笑营销、时效服务、收益优先

　　16.李某是一个不借钱，不用信用卡，理财比较单纯的人。该客户可定位为(　　)。

　　A.修道者

　　B.储藏者

　　C.积累者

　　D.逃避者

　　17.下列哪一项不属于理财规划中了解客户方法?(　　)

　　A.开户资料

　　B.调查问卷

　　C.亲友询问

　　D.电话沟通

　　18.现有理财保险产品为增长型永续年金性质，第一年将分红3000元，并得以3%的速度增长下去，年贴现率为6%，那么该产品的现值为多少?(　　)

　　A.100000

　　B.50000

　　C.10000

　　D.1000

　　19.国华集团从2006年到2013年每年年底存入银行100万元，存款利率为5%，问2013年底可累计多少金额?(　　)(n/r=9.549)

　　A.961.9

　　B.954.9

　　C.896.5

　　D.864.8

　　20.如果客户双臂紧抱，说明他们(　　)。

　　A.是放松的

　　B.紧张

　　C.不信任规划师

　　D.愿意继续交谈

　　21.以下选项属于财务信息的是(　　)。

　　A.风险承受能力

　　B.价值观

　　C.投资偏好

　　D.收入状况

　　22?张先生在未来10年内每年年初获得1000元，年利率为8%，则这笔年金的终值为(　　)元。

　　A.12324.32

　　B.13454.67

　　C.14343.76

　　D.15645.49

　　23.适合我国状况的理财顾问服务流程是(　　)。

　　A.客户基本资料收集—客户财务分析—客户财务目标分析与确认—建立投资组合—财务规划—实施计划—绩效评估

　　B.客户基本资料收集—客户财务分析—客户财务目标分析与确认—财务规划—建立投资组合—实施计划—绩效评估

　　C.客户基本资料收集—客户财务分析—客户财务目标分析与确认—建立投资组合—实施计划—财务规划—绩效评估

　　D.客户基本资料收集—建立投资组合—客户财务分析—客户财务目标分析与确认—建立投资组合—财务规划—实施计划—绩效评估

　　24.王先生投资某项目初始投入10000元，年利率10%，期限为1年，每季度付息一次，按复利计算，则其1年后本息和为(　　)元。

　　A.11000

　　B.11038

　　C.11214

　　D.14641

　　25.李先生将10000元存入银行，假设银行的5年期定期存款利率是5%，按照单利计算，5年后能取得的总额为(　　)元。

　　A.12500

　　B.10500

　　C.12000

　　D.12760

　　26.下列选项中，不属于特殊类型基金的是(　　)。

　　A.基金中的基金

　　B.交易型开放式指数基金

　　C.上市开放式基金

　　D.认股权证基金

　　27.影响基金类产品收益的因素主要来自(　　)。

　　A.基金的基础市场和政府干预

　　B.基金的基础市场和国家宏观政策

　　C.基金的基础市场和基金自身的因素

　　D.基金的基础市场、基金自身的因素和金融机构内部控制制度

　　28.生命周期理论的创建人是(　　)。

　　A.F.莫迪利亚尼

　　B.威廉姆森

　　C.劳伦斯?罗?克莱因

　　D.莫里斯?阿莱斯

　　29.下列不属于专业理财人员根据客户家庭生命周期给予资产配置建议的总体原则的是(　　)。

　　A.家庭形成期至家庭衰老期，随客户年龄增加，投资风险比重应逐步降低

　　B.子女小时和客户年老时，注重流动性好的存款和货币基金的比重要高

　　C.家庭成长期流动性较大，应减少资金向外流出

　　D.家庭衰老期的收益性需求量大，投资组合中债券比重应该最高

　　30.处于不同阶段的家庭理财重点也不同，下列说法正确的是(　　)。

　　A.家庭成长期的信贷运用多以房屋、汽车贷款为主

　　B.家庭形成期资产不多但流动性需求大，应以存款为主

　　C.家庭成熟期的信贷安排以购置房产为主

　　D.家庭衰老期的核心资产配置以股票为主

　　31.下来不属于国债投资的特征的是(　　)。

　　A.安全性高

　　B.免税待遇

　　C.流动性强

　　D.收益率高

　　32.下列关于年金的说法中，错误的是(　　)。

　　A.年金是一组在某个特定时段内金额相等、方向相同、时间间隔相同的现金流

　　B.年金的利息不具有时间价值

　　C.年金终值和现值的计算通常采用复利的形式

　　D.年金可以分为期初年金和期末年金

　　33.2008年，政府加紧了紧缩的宏观经济政策和控制房地产价格的上涨，深圳、广州和北京等大城市的房价均有不同程度的下降，这主要体现了影响房地产价格的(　　)。

　　A.行政因素

　　B.社会因素

　　C.经济因素

　　D.自然因素

　　34.我国境内的股票价格指数不包括(　　)。

　　A.沪深300指数

　　B.深证蓝筹股指数

　　C.上证综合指数

　　D.深证综合指数

　　35.大额可转让定期存单属于(　　)。

　　A.资本市场

　　B.衍生品市场

　　C.货币市场

　　D.外汇市场

　　36.根据客户的年龄和风险承受能力，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有，这在投资规划中称为(　　)。

　　A.资产配置

　　B.证券选择

　　C.基本面分析

　　D.投资策略

　　37.商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年培训时间不少于(　　)小时。

　　A.10

　　B.15

　　C.20

　　D.30

　　38.下列金融交易中不属于资本市场交易的项目是(　　)。

　　A.某企业从银行获得了3年期贷款

　　B.某人在银行购买了10000元的短期国库券

　　C.普通股价格上涨，为此某人买入100股这个公司的股票

　　D.某人获得了一笔年终奖金，买入15000元证券投资基金

　　39.在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用(　　)。

　　A.单利

　　B.复利

　　C.年金

　　D.普通年金

　　40.商业银行代理销售其他金融机构的理财产品应采取的措施，不包括(　　)。

　　A.要求代销产品的金融机构提供详细的产品介绍和风险收益测算报告

　　B.对相关产品的风险收益测算数据进行必要的验证

　　C.要求代销产品的金融机构对产品的销售利润有分析预计

　　D.重新编写有关产品介绍材料和宣传材料

　　41.商业银行开展需要批准的个人理财业务需要相关从业人员具备的资格不包括(　　)。

　　A.掌握所推介产品的特性

　　B.具备相应的学历水平和工作经验

　　C.具备相关监管部门要求的行业资格

　　D.具备国家理财规划师资格

　　42.由出票人开立一张远期汇票，以银行为付款人，命令其在确定的将来日期支付一定金额给收款人的汇票是(　　)。

　　A.银行汇票

　　B.银行承兑汇票

　　C.商业汇票

　　D.远期汇票

　　43.王先生去年初以每股20元的价格购买了1000股中国移动的股票，过去一年中得到每股0.3元的红利，年底时以每股25元的价格出售，其持有期收益率为(　　)。

　　A.20%

　　B.23.7%

　　C.26.5%

　　D.31.2%

　　44.金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列不属于交易中介的是(　　)。

　　A.上海证券交易所

　　B.上海黄金交易所

　　C.大连商品交易所

　　D.会计师事务所

　　45.下列选项中，(　　)不属于银行业从业人员应遵守的准则内容。

　　A.公平竞争

　　B.诚实守信

　　C.客户至上

　　D.专业胜任

　　46.关于通货膨胀对个人理财的影响，下列说法错误的是(　　)。

　　A.持有外汇是应对通货膨胀的一种有效手段

　　B.固定收益的理财产品会贬值

　　C.股票是浮动的，所以一定能应对通货膨胀的负面影响

　　D.储蓄投资的净收益走低

　　47.下列选项中，不属于了解客户需求时要注意的问题是(　　)。

　　A.了解客户的金融需求目标

　　B.了解客户金融需求的主要内容

　　C.了解其他银行的金融产品和服务在客户中的表现

　　D.了解客户的财务状况

　　48.买卖双方在交易所签订的在确定的将来时间按成交时确定的价格购买或者出售某项资产的标准化协议是(　　)。

　　A.金融远期协议

　　B.金融期货协议

　　C.金融期权协议

　　D.金融互换协议

　　49.在基础性金融产品中，风险最高的是(　　)。

　　A.股票

　　B.债券

　　C.基金

　　D.期货

　　50.按利息的支付方式，可将债券分类为附息债券、一次还本付息债券和(　　)。

　　A.信用债券

　　B.不动产抵押债券

　　C.贴现债券

　　D.担保债券

　　51.由期货交易所统一制定的、规定买方有权在将来某一时间以特定价格买入或者卖出约定标的物的标准化合约是(　　)。

　　A.远期合约

　　B.期货合约

　　C.期权合约

　　D.即期合约

　　52.下列(　　)没有参与生命周期理论的创建。

　　A.R.布伦博格

　　B.哈里?马柯维茨

　　C.F.莫迪利安尼

　　D.A.安多

　　53.个人和家庭进行财务规划的关键期是在个人生命周期的(　　)。

　　A.建立期

　　B.维持期

　　C.稳定期

　　D.高原期

　　54.基金宣传推介材料中可以登载的是(　　)。

　　A.第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期

　　B.基金管理人管理的刚成立三个月的基金业绩

　　C.其他单位或个人的推荐性文字

　　D.预测该基金的投资业绩

　　55.从本质上说，回购协议是一种(　　)。

　　A.以证券为抵押品的抵押贷款

　　B.融资租赁

　　C.信用贷款

　　D.金融衍生产品

　　56.如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的(　　)。

　　A.国债

　　B.定期存款

　　C.股票

　　D.活期存款

　　57.以下不属于商业银行代理业务的是(　　)。

　　A.代理股票买卖业务

　　B.代理国债业务

　　C.代理销售基金业务

　　D.代理销售保障产品业务

　　58.商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划是(　　)。

　　A.保证收益型理财计划

　　B.非保证收益型理财计划

　　C.保本浮动收益理财计划

　　D.非保本浮动收益理财计划

　　59.关于债券的流动性，下面判断错误的是(　　)。

　　A.债券的流动性好于股票

　　B.国债的流动性好于公司债券

　　C.短期国债的流动性好于长期国债

　　D.债券的流动性弱于货币基金

　　60.个人理财中，收入可概括分为(　　)。

　　A.现金收入与非现金收入

　　B.工作收入与理财收人

　　C.正职收入与兼职收入

　　D.薪资收入与红利收入

　　61.国库券、定期存款和大额可转让存单的流动性由强到弱的正确排序是(　　)。

　　A.大额可转让存单>国库券>定期存款

　　B.国库券>大额可转让存单>定期存款

　　C.定期存款>国库券>大额可转让存单

　　D.国库券>定期存款>大额可转让存单

　　62.下列渠道中，哪一个不是我国开放式基金的销售渠道?(　　)

　　A.专业销售经纪公司代销

　　B.保险公司代销

　　C.基金公司直销

　　D.银行及证券公司代销

　　63.以下关于金融工具的说法中，错误的是(　　)。

　　A.按投资人所拥有的权利划分，证券投资基金是混合工具

　　B.按金融工具的职能划分，股票是用于保值、投机等目的的工具

　　C.按期限长短划分，回购协议属于短期金融工具

　　D.按融资方式划分，企业债券属于直接融资工具

　　64.二级市场又称(　　)。

　　A.流通市场

　　B.发行市场

　　C.场外市场

　　D.场内市场

　　65.下列关于合同的表述，错误的是(　　)

　　A.订立合同的当事人应当具备完全民事行为能力和民事权利能力

　　B.合同包括上级单位向下级单位下达的强制规定

　　C.合同以在当事人之间设立、变更、终止民事权利义务关系为目的

　　D.订立合同采取要约承诺方式

　　66.如果小明每年存款1000元，年利率为10%，那么5年后获得的本利和是(　　)元。

　　A.5464

　　B.6105

　　C.6737

　　D.5348

　　67.我们常说美国人喜欢冒险，中国人强调平安是福，这体现的客户风险特征是(　　)。

　　A.风险认知度

　　B.风险偏好

　　C.风险分布

　　D.实际风险承受力

　　68.个人生命周期中高原期的理财活动包括(　　)。

　　A.量入节出攒首付款

　　B.负担减轻准备退休

　　C.收入增加筹退休金

　　D.享受生活规划遗产

　　69.假如张先生在去年的今天以每股25元的价格购买了1000股招商银行股票，过去一年得到0.2元的红利，年底时股票价格为每股30元，则其持有期收益率为(　　)。

　　A.20%

　　B.10%

　　C.20.8%

　　D.30%

　　70.货币型理财产品所具有的主要特点表现在(　　)。

　　A.投资期限短，投资期限资金赎回灵活

　　B.投资期限长，投资期限资金赎回灵活

　　C.投资期限短，投资期限资金赎回不灵活

　　D.投资期限长，投资期限资金赎回不灵活

　　71.当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应(　　)。

　　A.做出不利于提供格式条款一方的解释

　　B.做出利于提供格式条款一方的解释

　　C.按照通常理解予以解释

　　D.以上均不正确

　　72.客户的下列信息属于定性信息的是(　　)。

　　A.家庭关系

　　B.保单信息

　　C.雇员福利

　　D.养老金规划

　　73.金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场称为(　　)。

　　A.一级市场

　　B.第三市场

　　C.二级市场

　　D.第四市场

　　74.下列关于银行代理黄金业务的说法，错误的是(　　)。

　　A.金币有纯金币和纪念金币两种

　　B.黄金基金属于风险较低的投资方式

　　C.黄金条块的缺点是保存不便和移动不易

　　D.纸黄金让投资者有随时提取所购买黄金或兑换成现金的权利

　　75.下面关于金融工具和金融市场的叙述不正确的是(　　)。

　　A.贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场

　　B.商业票据属于直接融资工具，票据市场属于货币市场

　　C.银行间债券市场属于资本市场，银行间债券回购属于长期金融工具

　　D.长期国债属于资本市场，其所在市场属于直接融资市场

　　76.个人理财业务提供的服务或产品中，收益和风险全部由客户承担的是(　　)。

　　A.理财顾问服务

　　B.保证收益理财计划

　　C.保本浮动收益理财计划

　　D.非保本收益理财计划

　　77.关于商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应(　　)。

　　A.与银行资产分开隔离

　　B.按照理财合同约定管理和使用

　　C.进行正常的会计核算

　　D.为每一个理财计划制作明细记录

　　78.下列关于收入型基金的特点说法错误的是(　　)。

　　A.收入型基金常常投资于风险较大的金融产品

　　B.收人型基金现金持有量较大，投资倾向多元化

　　C.收入型基金一般按时派息，使投资者有固定的收入来源

　　D.收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入

　　79.关于封闭式基金和开放式基金的区别，说法错误的是(　　)。

　　A.开放式基金规模不固定，封闭式基金规模固定

　　B.开放式基金不能直接赎回，封闭式基金可以随时提出购买或赎回

　　C.开放式基金的价格依据基金的资产净值而定，封闭式基金的价格受供求关系影响

　　D.开放式基金每个开放日公告单位资产净值，封闭式基金每周至少公告一次

　　80.根据保险产品种类的划分，健康保险属于(　　)范围。

　　A.人寿保险

　　B.责任保险

　　C.人身保险

　　D.保证保险

　　81.对于理财顾问服务，下列理解不正确的是(　　)。

　　A.在理财顾问服务中，银行向客户提出投资建议，并承担相应的投资风险

　　B.商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系、明确的管理部门、相应的管理规章制度以及明确的相关部门和人员的责任

　　C.理财顾问服务要求从业人员有扎实的金融知识基础，对相关的金融市场及其交易机制有清晰的认识，对相关的金融产品的风险性和收益性能准确地测算和分析

　　D.商业银行提供理财顾问服务寻求的就是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的收益

　　82.对于个人理财业务审批与报告的监管制度论述有误的是(　　)。

　　A.商业银行开展保证收益理财计划需要向银监会申请批准

　　B.中资商业银行开办需要审批的个人理财业务，应由其法人统一向中国银监会申请

　　C.外资银行开办需要审批的个人理财业务，应由其法人按照有关外资银行业务审批程序的规定，报银监会审批

　　D.中资银行的分支机构可以根据其总行的授权开展相应的个人理财业务，而无需再向银监会审批

　　83.在家庭生命周期中，子女长大就学属于(　　)。

　　A.家庭形成期

　　B.家庭成长期

　　C.家庭成熟期

　　D.家庭衰老期

　　84.下列金融交易中属于货币市场交易的项目是(　　)。

　　A.你从银行获得了三年期贷款购买一辆卡车

　　B.你在银行购买了10000元的短期国库券

　　C.你获得了一笔收入，买人10000份证券投资基金

　　D.你买入1000股公司股票

　　85.关于方差，下列说法不正确的是(　　)。

　　A.方差越大，这组数据就越离散

　　B.方差越大，数据的波动也就越大

　　C.方差越大，不确定性及风险也越大

　　D.预期收益率的方差越大，则预期收益率的分布就越小

　　86.个人理财最早在(　　)兴起并首先成熟。

　　A.英国

　　B.美国

　　C.德国

　　D.中国

　　87.下列收藏品中，最适合普通投资者进行投资的是(　　)。

　　A.古典家具

　　B.文房四宝

　　C.根雕

　　D.邮票

　　88.假如某永续年金每年都产生现金流，第一年为3000元，以后每年都增加5%，年利率为15%，那么它的现值是(　　)元。

　　A.3000

　　B.30000

　　C.300000

　　D.3000000

　　89.通常采用有组织的形式来收集信息，进而将观察结果转化为某种形式的数值，用以判断客户的风险承受能力，这种评估方法是(　　)。

　　A.定性方法

　　B.定量方法

　　C.抽象概括法

　　D.统计方法

　　90.小王为某校的在校大学生，年仅20岁，无独立的生活来源，在校期间向银行申请助学贷款1.5万元，到期无力偿还。以下处理方式正确的是(　　)。

　　A.由小王承担偿还责任

　　B.小王的父母负有连带偿还责任

　　C.小王的父母应该先行垫付

　　D.由小王或小王的父母承担偿还责任

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