一、单项选择题

　　1.A【解析】银行根据客户类型进行理财业务分类，可分为：理财业务、财富管理业务和私人银行业务。

　　2.B【解析】合格理财师的标准包括：品德、服务和专业。

　　3.D

　　4.C【解析】代理人是以被代理人的名义实施代理行为。

　　5.D【解析】债务人或第三人有权处分的可以出质的权利包括：①汇票、支票、本票;②债券、存款单;③仓单、提单;④可以转让的基金份额、股权;⑤可以转让的注册商标专用权、著作权等知识产权中的财产权;⑥应收账款;⑦法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。

　　6.C【解析】保费交费年限与投保人年龄数字之和达到或超过60的，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。

　　7.A【解析】债券市场的融资功能是指作为金融市场的重要组成部分之一，债券市场是有效衔接资金剩余方和资金需求方的重要场所，是资源有效配置的重要渠道。政府、工商企业等债券发行人通过发行债券方式可以迅速筹集资金，用于国家和企业相应的建设项目中。

　　8.C【解析】期货合约的特征包括：①标准化合约;②履约大部分通过对冲方式;③合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保;④合约的价格有最小变动单位和浮动限额。

　　9.C【解析】中国的社会保险产品主要包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险等。

　　10.B【解析】按照投资对象不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金和货币市场基金。

　　11.C【解析】基金资产中，60%以上基金资产投资于股票的，为股票基金。

　　12.D【解析】信托按照信托财产的不同可分为资金信托、动产信托、不动产信托和其他财产信托等。

　　13.D【解析】基金子公司为多个客户办理特定资产管理业务的，单个资产管理计划的委托人不得超过200人，但单笔委托金额在300万元人民币以上的投资者数量不受限制。

　　14.D【解析】合伙制私募基金管理费的提取方式包括：按季、半年和一年。

　　15.D

　　16.D【解析】逃避者的特征通常是讨厌处理钱的事也不求助专家、不借钱不用信用卡，理财单纯化;除存款外不做其他投资，烦恼少。

　　17.C【解析】理财规划中了解客户的方法包括：①开户资料;②调查问卷;③面谈沟通;④电话沟通。

　　18.A【解析】根据增长型永续年金的现值计算公式得PV=3000÷(0.06-0.03)=100000元。

　　19.B【解析】根据复利普通年金终值公式得FV=PMT×[(1+r)n-1]÷r=100×9.549=954.9万元。

　　20.C

　　21.D

　　22.D【解析】FV=(1000÷0.08)×[(1+0.08)10-1]×(1+0.08)=15645.49元。

　　23.B【解析】适合我国状况的理财顾问服务流程：第一步：客户基本资料收集;第二步：客户财务分析;第三步：客户财务目标分析与确认;第四步：财务规划;第五步：建立投资组合;第六步：实施计划;第七步：绩效评估。

　　24.B【解析】1年后的本息和=(1+10%÷4)4×10000-≈11038元。

　　25.A【解析】5年后李先生可以取到本金加上利息=10000×(1+5%×5)=12500元。

　　26.D【解析】特殊类型基金包括：基金中的基金FOF、交易型开放式指数基金ETF、上市开放式基金LOF、QDII基金和“一对多”专户理财等。

　　27.C【解析】影响基金类产品收益的因素主要来自两个方面：一是来自基金的基础市场;二是来自基金自身的因素，如基金管理公司的资产管理与投资策略、基金管理人员的业务素质等。

　　28.A【解析】生命周期理论是由F.莫迪利亚尼等人创建的。

　　29.C【解析】专业理财人员应根据客户家庭生命周期的流动性、收益性和获利性需求给予资产配置建议。总体原则：1.子女小时候和客户年老时，注重流动性好的存款和货币基金的比重要高;2.家庭形成期至家庭衰老期。随客户年龄增加，投资风险比重应逐步降低;3.家庭衰老期的收益性需求最大，投资组合中债券比重应该最高。

　　30.A【解析】选项B，年轻可承受风险较高的投资。选项C，接近退休，信贷安排以还清贷款为主。选项D，为耗用老本的阶段，核心资产应以债券为主。

　　31.D【解析】国债具有安全性高、免税待遇、流动性强、收益率低于企业债券和股票等投资理财工具，D项错误。

　　32.B【解析】年金是一组在某个特定的时段内金额相等、方向相同、时间间隔相同的现金流。年金的利息也具有时间价值，因此，年金终值和现值的计算通常采用复利的形式。根据等值现金流发生的时间点的不同，年金可以分为期初年金和期末年金。一般来说，人们假定年金为期末年金。

　　33.A【解析】房地产价格受到很多因素的影响，其中行政因素指影响房地产价格的制度、政策、法规等方面的因素，本题属于受行政因素影响。

　　34.B【解析】我国境内的主要股票价格指数有：沪深300指数、上证综合指数、深证综合指数、深证成分股指数、上证50指数和上证180指数。

　　35.C【解析】货币市场工具包括政府发行的短期政府债券、商业票据、可转让的大额定期存单以及货币市场共同基金等。这些交易工具可以随时在市场上出售变现，从这个意义上说它们常常作为机构和企业的流动性二级准备，故被称为准货币，而融通短期资金的市场也被称为货币市场。

　　36.A【解析】在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是根据客户的需求，风险属性，以及相关投资方法，按不同的比例把客户的资产科学地配置在不同的资产类别中，其中包括股票、债券、不动产、现金等，即资产配置。

　　37.C【解析】商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年培训时间不少于20小时。

　　38.B【解析】资本市场是筹集长期资金的场所。因此，购买短期国库券不属于资本市场交易。

　　39.B【解析】利息资本化后，资本化的利息就成了本金，即所谓利滚利，因此，资金时间价值的计算基础应采用复利。

　　40.C

　　41.D【解析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第五十四条的规定，商业银行个人理财业务人员应满足的资格要求不包括具备国家理财规划师资格。

　　42.B【解析】以银行为付款人的汇票是银行承兑汇票。

　　43.C【解析】期初投资额=20×1000=20000(元);年底股票价格=25×1000=25000(元);现金红利=0.30 ×1000=300(元);则持有期收益=300+(25000-20000)=5300(元);持有期收益率=5300÷20000×100%=26.5%。

　　44.D【解析】会计师事务所属于服务中介。

　　45.C【解析】根据《中国银行业从业人员职业操守》可知，银行业从业人员应当遵守的基本准则包括诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密与客户隐私。所以C选项中的客户至上错误。

　　46.C【解析】物价水平持续大幅上涨就会引起通货膨胀。为应对通货膨胀的风险，个人和家庭回避固定利率债券和其他固定收益产品，持有一些浮动利率资产、黄金、股票和外汇，以对自己的资产进行保值。当然，在严重通货膨胀的条件下，股票等资产同样也会面临贬值，持有外汇、黄金和其他国外资产可能成为较为理想的保值选择。如果发生通货膨胀，则情况正好相反。储蓄投资在通货膨胀时，建议减少配置，因其净收益走低。

　　47.C【解析】应当是了解本银行的金融产品和金融服务在客户中的表现。客户对产品的看法可能会有变化，如不经常了解客户的最新看法和意见，客户可能感觉不受重视而伤害其感情，导致客户转向其他品牌。其他银行的产品和服务的表现不是了解客户需求的内容。

　　48.B

　　49.A【解析】在基础性金融产品中，股票的风险最高。

　　50.C【解析】按利息的支付方式不同，可将债券分类为附息债券、一次还本付息债券和贴现债券。

　　51.C【解析】由期货交易所统一制定的、规定买方有权在将来某一时间以特定价格买入或者卖出约定标的物的标准化合约是期权合约。

　　52.B【解析】生命周期理论是由F.莫迪利安尼和R.布伦博格、A.安多共同创建的，其中，F.莫迪利安尼作出了尤为突出的贡献，并因此获得诺贝尔经济学奖。

　　53.B【解析】维持期是个人和家庭进行财务规划的关键期。

　　54.A

　　55.A【解析】从本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款。

　　56.C【解析】如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置收益比较好的股票、房产等风险资产。

　　57.D【解析】目前，我国商业银行共开展了约几十种代理业务，主要种类有：基金、股票、保险、国债、信托、黄金等。

　　58.A

　　59.A【解析】一般而言，债券市场交易不活跃，因此债券的流动性弱于股票，也弱于货币市场的货币基金。

　　60.B【解析】收入分为工作收入和理财收入。

　　61.B

　　62.B【解析】我国开放式基金的销售渠道主要包括：基金公司直销、银行及证券公司等机构代销以及新起步的专业销售经纪公司代销三个渠道。

　　63.B【解析】按金融工具的职能划分，股票是用于投资和筹资的工具。

　　64.A【解析】二级市场又称流通市场，是对已上市的金融工具进行买卖转让的市场。

　　65.B

　　66.B【解析】FV=C×[(1+r)t-1]/r=1000×[(1+10%)5-1]÷10%≈6105(元)。

　　67.B【解析】风险偏好反映的是客户主观上对风险的态度，也是一种不确定性在客户心理上产生的影响。产生不同的风险偏好的原因较复杂，但与其所处的文化氛围、成长环境有很深的联系。

　　68.B【解析】高原期——退休前的准备，在投资上应在该阶段逐步降低投资组合的风险，增加债券基金或存款的比重。

　　69.C【解析】期初投资为25×1000=25000元，年底股票价格为30×1000=30000元，现金红利0.2×1000=200元，则持有期收益为200+(30000-25000)=5200元。持有期收益率为5200÷25000×100%=20.8%。

　　70.A【解析】货币型理财产品具有投资期限短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等主要特点。

　　71.A【解析】当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应做出不利于提供格式条款一方的解释。

　　72.A【解析】客户信息可分为定量信息和定性信息：前者包括资产和负债、收入和支出、保单信息、雇员福利、养老金规划、现有投资情况等;后者包括目标陈述、健康状况、兴趣爱好、就业预期、风险特征、投资偏好、生活方式改变、理财知识水平等。

　　73.C【解析】金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场即为二级市场。

　　74.B【解析】黄金基金是将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，成败关键在于经理人的专业知识、操作技巧以及信誉，属于风险较高的投资方式。

　　75.C【解析】银行间债券回购属于短期金融工具。

　　76.A【解析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第九条规定，在理财顾问服务活动中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。

　　77.A【解析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十七条规定，商业银行销售理财计划汇集的资金，应按照理财合同约定管理和使用。

　　78.A【解析】成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品;收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品。选项A说法有误。

　　79.B【解析】封闭式基金不能直接赎回，须通过上市交易套现。开放式基金可以随时提出购买或赎回。

　　80.C【解析】人身保险包括人寿保险、意外伤害保险和健康保险。人寿保险属于人身保险的范畴;保证保险和责任保险属于财产保险的范畴。

　　81.A【解析】理财顾问服务的客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，可自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。

　　82.B【解析】中资商业银行(不包括城市商业银行和农村商业银行)开办需要审批的个人理财业务，应由其法人统一向中国银监会申请，城市商业银行和农村商业银行开办需要批准的个人理财业务，应由其法人按照有关程序，报中国银监会或其派出机构。

　　83.B

　　84.B【解析】货币市场工具包括短期银行信贷、国库券、商业票据、可转让定期存单、银行汇票、短期债券、回购协议等。

　　85.D【解析】方差是一组数据偏离均值的程度，方差越大，这组数据就越离散，数据的波动也就越大;方差越小，这组数据就越聚合，数据的波动也就越小。预期收益率的方差越大预期收益率的分布也就越大，不确定性和风险也越大。

　　86.B【解析】个人理财业务最早在美国兴起，并且首先在美国发展成熟，其发展大致经历了以下几个阶段：①个人理财业务萌芽时期;②个人理财业务形成与发展时期;③个人理财业务成熟时期。

　　87.D【解析】一般而言，古玩包括玉器、陶瓷、古籍和古典家具、竹刻牙雕、文房四宝、钱币，有时也可外延至根雕、徽章、邮品、电话卡及一些民俗收藏品。其特点是：①交易成本高、流动性低;②投资古玩要有鉴别能力;③价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力。而邮票面值较小，便于普通投资者进行投资。ABC三项价值一般都比较高，要求投资人具有相当的经济实力。

　　88.B【解析】增长型永续年金的现值公式为：PV=C/(r-g)，代入已知可得，PV=3000÷(0.15-O.05)=30000(元)。

　　89.B

　　90.A【解析】年满18周岁的公民具有完全的民事行为能力，小王已经20岁，该责任应由小王承担，父母既不负偿还责任，也不负先行垫付责任。

扫描/长按二维码帮助银行考试通关

了解2019最新考试资讯

了解2019年核心考点

下载各科目历年真题

了解银行从业通关秘籍

银行从业万题库 | 微信搜索"万题库银行从业考试"

　　相关推荐：

　　2019银行从业资格考试各科目复习知识点|讲义汇总

　　2019年银行从业资格考试必做试题汇总（初级）

　　2019银行专业资格报名时间及入口 | 报名流程

　　考试吧策划：银行专业资格考试报考指南专题

　　2019年银行专业资格考试时间(初中级) | 考试科目

　　历年银行专业资格真题及答案|解析|估分|下载