二、多项选择题

　　91.CD

　　92.ABC

　　93.CDE

　　94.BD【解析】根据《个人外汇管理办法实施细则》第八条的规定，个人经常项目项下外汇收支分为经常性外汇收支和非经常性外汇收支。

　　95.ABCD【解析】根据《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》第一条的规定，销售保单利益不确定保险产品，包括分红型、万能型、投资连结型、变额型等人身保险产品和财产保险公司非预定收益型投资保险产品等。

　　96.ABE【解析】在理财师的实际工作中主要涉及法律体系中的法律包括：《中华人民共和国民法通则》《中华人民共和国合同法》《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国证券法》《中华人民共和国证券投资基金法》《中华人民共和国保险法》《中华人民共和国信托法》。

　　97.ABDE【解析】平等的民事法律主体应遵循的民事法律的原则包括自愿、公平、等价有偿和诚实信用。

　　98.ABCDE【解析】世界上较大的外汇市场在伦敦、纽约、东京、苏黎世、新加坡、香港、法兰克福等著名的国际金融中心，其中，伦敦是世界上最大的外汇交易中心，东京是亚洲最大的外汇交易中心，纽约是北美洲最活跃的外汇市场。

　　99.ACDE【解析】金融市场的功能包括：①资金融通集聚功能;②财富投资和避险功能;③交易功能;④优化资源配置功能;⑤调节经济功能;⑥反映经济运行功能。

　　100.BCDE【解析】金融衍生品市场根据金融衍生工具的交易方式分为四个子市场：金融远期市场、金融期货市场、金融期权市场和金融互换市场。

　　101.BCE【解析】金融远期合约的特点表现在：①非标准化合约;②柜台交易;③没有履约保证。

　　102.ABCDE【解析】金融期权的要素主要包括基础资产或标的资产、期权的买方、期权的卖方、执行价格、到期日以及期权费等。

　　103.BCD【解析】外汇的特点包括：①可支付性;②可获得性;③可换性。

　　104.ADE【解析】健康保险主要包括疾病保险、医疗保险和收入补偿保险等。

　　105.ABCE【解析】黄金价格的影响因素包括：①供求价格及均衡价格;②通货膨胀;③利率;④汇率。

　　106.ABCD

　　107.BCDE【解析】按照投资对象的不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金和货币市场基金。

　　108.CDE【解析】非限定性资产管理计划分为股票型、混合型、FOF型和QDII型。

　　109.ACDE【解析】普通股股东按其所持有股份比例享有的权利有：①公司决策参与权;②利润分配权;③优先认股权;④剩余资产分配权。

　　110.ABC

　　111.ABDE【解析】不同时间单位货币的价值不相等，所以，不同时点上的货币收支不宜直接比较，必须将它们换算到相同的时点上，才能进行大小的比较和有关计算，C选项错误，其他四项均正确。

　　112.ABCDE【解析】比照家庭生命周期，可以按年龄层把个人生命周期分为6个阶段：探索期、建立期、稳定期、维持期、高原期和退休期。

　　113.ACD【解析】内在属性是指由客户内在因素如年纪、教育、信仰、性格、家庭等决定的属性，以此来作为客户细分和需求分析的依据。按内在属性分类的方式有：按财富观分类、按风险态度分类、按交际风格分类。

　　114.ABCD

　　115.ABCDE【解析】专业理财师在与客户建立关系的过程中，应该明确自身定位，树立专业形象;关注自身礼仪和工作的状态。关心客户需求属于关注自身礼仪和工作状态的内容。

　　116.ABE【解析】根据《银行业从业人员职业操守》第二条规定，本职业操守所称银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业金融机构工作的人员。因此ABE项的从业人员适用银行业从业人员职业操守。基金管理公司的从业人员适用证券业从业人员职业操守。花旗银行不属于我国境内的金融机构，但是它在中国境内的分行业需要遵守我国的银行业从业人员职业操守。

　　117.ACD【解析】期货交易双方潜在的盈利和亏损都是无限的，而期权购买者潜在的盈利无限大，期权卖方的潜在损失无限大，从选项可知，ACD表述正确。

　　118.BCD【解析】选项A、E属于非银行金融机构。个人理财业务的监管机构包括：中国银监会、中国证监会、中国保监会、国家外汇局等。

　　119.BCD【解析】商业银行提供理财顾问服务寻求的是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的利益;银行提供建议，最终决策权在客户，所有权益或风险均有客户拥有或承担。故AE错误。

　　120.ABCE【解析】退休养老期的主要理财目标是合理支出储蓄的财富以保障退休期间的正常支出，A、B项说法正确;退休养老期投资组合应以固定收益投资工具为主，债券具有还本付息的特征，风险小、收益稳定，保本之外每年有固定的收益，而且一般债券收益率会高于通货膨胀率，C项说法正确;退休养老期的财务支出除了日常养老费用外.最大的一块是医疗保健支出，D项说法错误;退休养老期的一个重要任务是遗产规划以及与此相关联的税务规划，E项说法正确。

　　121.ABD【解析】货币市场基金投资对象的期限一般少于1年，主要包括银行短期存款、短期国库券、政府债券、大额可转让定期存单、商业本票、银行承兑汇票等。股票和股指期货不在货币市场基金投资范围内。

　　122.ABCD【解析】《民法通则》以法人活动的性质为标准，将法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人。①企业法人(以营利为目的)。②机关法人是指依法享有国家赋予的行政权力.并因行使职权的需要而享有相应的民事权利能力和民事行为能力的国家机关。③事业单位法人(非营利性的社会各项公益事业)，包括从事文化、教育、体育、卫生、新闻等公益事业的单位。④社会团体法人。

　　123.ABD【解析】代理的法律责任包括：①没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。未经追认的行为，由行为人承担民事责任。本人知道他人以本人名义实施民事行为而不作否认表示的，视为同意。②代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任。③代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，由代理人和第三人负连带责任。④第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任。⑤代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的.由被代理人和代理人负连带责任。

　　124.ABE【解析】个人生命周期比照家庭生命周期按年龄层分为6个阶段：探索期、建立期、稳定期、维持期、高原期和退休期。探索期对应年龄是15～24岁，此时可以为将来的财务自由做好专业上与知识上的准备。这个时候几乎没有或者有很少的收入，因此投资工具主要是流动资产如活期存款和货币基金。也可开始尝试基金定投，可以掌握一些基本的理财知识。股票风险较大，不适合。房产投资需要大额资金，不太现实。

　　125.ABCDE【解析】永续年金是指无限期支付的年金，即一系列没有到期日的现金流。由于永续年金持续期无限，没有终止时间，因此没有终值，只有现值。五个选项都可以视为永续年金。

　　126.AE【解析】金融市场根据不同的依据，可以划分为不同的类型。其中，按金融交易的交割期限可以把金融市场划分为现货市场和期货市场。

　　127.ABCD【解析】贴现指银行承兑汇票的持票人在汇票到期日前，为了取得资金，贴付一定利息将票据权利转让给银行的票据行为，是银行向持票人融通资金的一种方式。股票及其衍生工具不能在金融市场上进行贴现，因此不存在贴现交易。

　　128.BCDE【解析】证券投资基金市场属于资本市场的子市场。

　　129.BCE【解析】银行根据客户的类型进行理财分类，理财业务可分为理财业务服务、财富管理业务和私人银行业务。

　　130.ABE【解析】另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产，如房地产、证券化资产、对冲基金、私募股权基金、大宗商品、巨灾债券、低碳产品和艺术品等。

　　三、判断题

　　131.B【解析】股票是一种有价证券.它是股份有限公司签发的证明股东所持股份的凭证。

　　132.A【解析】个人理财规划中，现金管理的目的是让客户有足够的资金去应付日常生活中的开支、应付突发事件，从而为自己构建一个财务健康、安全的生活体系。

　　133.B【解析】遗产规划是将个人财产从一代人转移给另一代人，从而实现个人为其家庭所确定的目标而进行的一种合理财产安排。遗产规划的主要目标是帮助投资者高效率地管理遗产，并将遗产顺利地转移到受益人的手中。税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，但不是遗产规划的唯一目标。

　　134.B【解析】商业银行应当定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估。

　　135.A【解析】个人理财业务风险管理包括个人理财顾问服务的风险管理、综合理财服务的风险管理和个人理财业务产品的风险管理。因此，商业银行针对个人理财业务的风险管理所制定的规章制度是同时针对以上三种风险管理的。

　　136.A【解析】同一个风险每个人对其认知的水平是不一样的，人们对风险的认知水平往往取决于其个人的生活经验。

　　137.B【解析】由于封闭式基金在封闭期间内不能追加认购或赎回，投资者只能通过证券经纪商在二级市场进行基金的买卖。

　　138.B【解析】《商业银行法》明确规定商业银行不得从事信托投资和证券经营业务。

　　139.A【解析】债券型理财产品的特点是产品结构简单、投资风险小、客户预期收益稳定，债券型理财产品的市场认知度高，客户容易理解。基于上述特点，其目标客户主要为风险承受能力较低的投资者。

　　140.B【解析】在各类债券中，政府的信用等级是最高的，通常被称为“金边债券”。

　　141.A

　　142.B

　　143.A

　　144.B【解析】诚实信用原则是民事活动中最核心、最基本的原则。

　　145.B【解析】十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。

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