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　　一、单项选择题(共90题，每题0.5分，共45分。以下选项中只有一个符合要求，不选，错选均不得分)

　　1.下列哪一项不属于私人银行业务的特征?(　　)

　　A.准入门槛高

　　B.服务种类齐全

　　C.综合化服务

　　D.重视客户关系

　　2.理财规划服务设计的内容非常广泛，它包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、保险、税务等，理财师在相关判断和规划时还要求能够兼顾客户家庭财务、非财务以及不同时期变化的需求。这指的是理财师的什么特征?(　　)

　　A.综合性

　　B.专业性

　　C.短期性

　　D.规范性

　　3.从事代客境外理财业务的商业银行不应当(　　)。

　　A.在投资者开设账户时为其捆绑理财产品

　　B.定期披露投资状况

　　C.履行结售汇统计报告义务

　　D.详细告知投资者投资计划

　　4.个人提取外币现钞当日累计等值(　　)万美元以下(含)的，可以在银行直接办理;超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备。

　　A.1

　　B.3

　　C.5

　　D.10

　　5.下列哪一项不属于债券市场的功能?(　　)

　　A.融资功能

　　B.价格发现功能

　　C.资源配置功能

　　D.宏观调控功能

　　6.下列哪一项不属于人寿保险?(　　)

　　A.传统人寿保险

　　B.年金保险

　　C.人身保险新型产品

　　D.意外伤害保险

　　7.(　　)是一种寿险与投资相结合的新型寿险产品，是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。

　　A.分红险

　　B.万能保险

　　C.企业财产保险

　　D.投连险

　　8.下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不合适的是(　　)。

　　A.家庭衰老期尽量不要承担贷款

　　B.投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升

　　C.家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产

　　D.家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款

　　9.具有专心致志、持之以恒和忠实可靠的特点，是勤奋的工作者，具有合作精神，易于相处，值得信赖，指的是理财规划中的哪一种客户类型?(　　)

　　A.孔雀型

　　B.猫头鹰型

　　C.鸽子型

　　D.老鹰型

　　10.以下各项中不属于衡量一个人或一个家庭的财务是否安全的指标的是(　　)。

　　A.个人是否有发展的潜力

　　B.是否有额外的养老保障计划

　　C.投资收入是否可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出

　　D.是否有适当的住房

　　11.执行理财规划方案的注意因素不包括(　　)。

　　A.风险因素

　　B.时间因素

　　C.人员因素

　　D.资金成本因素

　　12.刘先生购买某年金每期付款额2000元，连续10年，收益率6%，则年金终值为(　　)元。

　　A.26361.59

　　B.27361.59

　　C.28943.29

　　D.27943.29

　　13.受托人以(　　)为目的管理信托财产。

　　A.受托人最大利益

　　B.委托人最大利益

　　C.受益人最大利益

　　D.社会利益

　　14.下列不属于金融衍生品按照基础工具种类划分的是(　　)。

　　A.股权衍生品

　　B.货币衍生品

　　C.期权衍生品

　　D.利率衍生品

　　15.金融市场按金融工具发行和流通特征分为(　　)。

　　A.有形市场和无形市场

　　B.一般市场和特殊市场

　　C.证券市场、股票市场和基金市场

　　D.发行市场、二级市场、第三市场和第四市场

　　16.下列属于基金特点的是(　　)。

　　A.集中投资

　　B.分散理财

　　C.风险自担

　　D.信息透明

　　17.关于货币市场，以下说法有误的是(　　)。

　　A.货币市场上金融工具的期限通常不超过1年

　　B.货币市场上金融工具的流动性要比资本市场金融工具的流动性低

　　C.货币市场可以看作货币资金的批发市场

　　D.同业拆借市场是货币市场的一个组成部分

　　18.家庭成熟期的收人与支出表现为(　　)。

　　A.支出随家庭成员增加而上升

　　B.支出随家庭成员固定而趋于稳定

　　C.事业发展和收入达到巅峰，支出随家庭成员减少而降低

　　D.收入以理财收入为主

　　19.证券交易所属于(　　)。

　　A.有形市场

　　B.无形市场

　　C.第三市场

　　D.第四市场

　　20.王先生想为母校成立一项永久性奖学金，现在投资400000元，年利率为8%。则该项奖学金每年能够颁发的金额为(　　)元。

　　A.32000

　　B.50000

　　C.60000

　　D.85000

　　21.理财产品(计划)包含的相关交易工具面临的风险不包括(　　)。

　　A.信用风险

　　B.操作风险

　　C.声誉风险

　　D.流动性风险

　　22.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，保证收益理财计划中的保证收益(　　)。

　　A.不得高于同业拆借利率

　　B.不得低于同期储蓄存款利率

　　C.高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件

　　D.不得对客户提出任何附加条件

　　23.下列选硕不属于人生事件规划的是(　　)。

　　A.教育规划

　　B.投资规划

　　C.退休规划

　　D.遗产规划

　　24.当投资者同时持有几种风险各不相同的证券时，其所承担的风险有可能被分散，使投资者承受的总风险小于分别投资于这些证券所承担的风险。这种因分散投资而使总风险下降的效果称为(　　)。

　　A.规模效应

　　B.资产组合效应

　　C.相关效应

　　D.示范效应

　　25.下列关于理财产品销售的叙述，错误的是(　　)。

　　A.商业银行销售理财产品，应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则

　　B.商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育

　　C.销售前流程主要是指制作和准备宣传销售文本，销售人员管理及对销售人员进行培训

　　D.销售后流程主要指跟踪服务和投诉处理

　　26.以下关于封闭式证券投资基金与开放式证券投资基金的区别的论述中，不正确的是(　　)。

　　A.开放式基金的全部资金都用于证券投资，封闭式基金则保有一部分现金

　　B.开放式基金的份额是可变的，而封闭式基金的份额是不变的

　　C.投资者可以随时向开放式基金申购或赎回基金份额，投资封闭式基金时，只能按市价买卖

　　D.开放式基金的买卖价格是以基金单位的资产净值为基础计算的，封闭式基金若上市交易，则其买卖价格受市场供求的影响较大

　　27.投保人最基本的义务是(　　)。

　　A.预防危险

　　B.出险通知

　　C.交付保费

　　D.索赔举证

　　28.下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是(　　)。

　　A.若预期某种标的资产的未来价格会上涨，应该购买其看涨期权

　　B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权

　　C.看跌期权持有者可以在期权执行价格低于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益

　　D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同

　　29.下列哪个选项不是银行业从业人员的六条从业基本准则?(　　)

　　A.诚实信用、守法合规

　　B.信息保密、熟知业务

　　C.专业胜任、勤勉尽职

　　D.保护商业秘密与客户隐私、公平竞争

　　30.下列能够被用作抵押物的是(　　)。

　　A.国有土地所有权

　　B.正在建造的建筑物

　　C.应收账款

　　D.基金份额

　　31.银行推出一款理财产品一“新股申购4亿人民币资金信托理财计划”。该产品的理财期限为一年，到期一次性还本付息，到期持有者预期收益率为4%～12%。但实际收益由新股申购中签率以及新股上市价格波动决定，该款理财产品属于(　　)。

　　A.理财顾问服务

　　B.保证收益理财计划

　　C.保本浮动收益理财计划

　　D.非保本浮动收益理财计划

　　32.一个人真正意义上的个人理财生涯是从哪个时期开始的?(　　)

　　A.探索期

　　B.建立期

　　C.稳定期

　　D.维持期

　　33.商业银行开办个人理财业务的时候，需要向银监会申请。在申请时需要报送的材料不包括(　　)。

　　A.近三年内银行的财务报告

　　B.业务性质、目标客户群以及相关分析预测

　　C.由商业银行负责人签署的申请书

　　D.商业银行内部相关部门的审核意见

　　34.债券型基金以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于(　　)。

　　A.30%

　　B.50%

　　C.60%

　　D.80%

　　35.下列关于金融互换市场的说法，错误的是(　　)。

　　A.互换中可以包含两个以上的当事人

　　B.互换是相互交换等值现金流的合约

　　C.金融互换是通过银行进行的场内交易

　　D.金融互换包括利率互换和货币互换两种类型

　　36.重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的基金是(　　)。

　　A.收入型基金

　　B.平衡型基金

　　C.主动型基金

　　D.成长型基金

　　37.李女士的孩子小静是初三学生，今年16岁，未经李女士的许可，从家中拿走现金3000多元，到珠宝店买了一条白金项链，李女士拒绝认可，那么小静的购买行为(　　)。

　　A.无效

　　B.有效

　　C.效力待定

　　D.不可撤销

　　38.对于城市白领中的“月光族”来说，最需要进行的是(　　)。

　　A.保险规划

　　B.税收规划

　　C.消费支出规划

　　D.投资规划

　　39.下列属于退休规划的工具的是(　　)。

　　①社会养老保险;②投资股票;③商业养老保险;④企业年金

　　A.①③④

　　B.①②③

　　C.①②④

　　D.②③④

　　40.下列关于金融衍生产品的说法中错误的是(　　)。

　　A.金融衍生品是从标的资产派生出来的金融工具

　　B.金融衍生品具有可复制性

　　C.股票、期权、互换都属于金融衍生品

　　D.金融衍生品具有以小搏大的杠杆效应

　　41.风险承受能力最高的人群是(　　)。

　　A.失业无自宅

　　B.单薪有子女的

　　C.佣金收入者

　　D.上班族双薪无子女

　　42.货币市场又可以称为资金批发市场，这是因为(　　)。

　　A.低风险低收益

　　B.期限短

　　C.流动性高

　　D.交易量大

　　43.在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于(　　)次，并且至少每(　　)提供一次。

　　A.1;周

　　B.2;周

　　C.1;月

　　D.2;月

　　44.下列关于我国金融市场中QDII基金与QFII基金的说法，正确的是(　　)。

　　A.QDII基金境内设立，投资于境内

　　B.QFII基金境内设立，投资于境外

　　C.QDII基金境外设立，投资于境内

　　D.QFII基金境外设立，投资于境内

　　45.假定期初本金为100000元，单利计息，6年后终值为130000元，则年利率为(　　)。

　　A.1%

　　B.3%

　　C.5%

　　D.10%

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