131、基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料保存期不少于十年。

　　A、正确

　　B、错误

　　正确答案：B

　　基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料，保存期不少于十五年。

　　132、在签订远期利率协议之后，如果市场利率大幅波动，实际支付的利率不会随之变动。

　　A、正确

　　B、错误

　　正确答案：A

　　远期利率协议是一种远期合约，买卖双方(客户与银行或两个银行同业之间)商定将来一定时间点(指利息起算日)开始的一定期限的协议利率，并规定以何种利率为参照利率，在将来利息起算日，按规定的协议利率、期限和本金额，由当事人一方向另一方支付协议利率与参照利率利息差的贴现额。在这种协议下，交易双方约定从将来某一确定的日期开始在某一特定的时期内借贷一笔利率固定、数额确定，以具体货币表示的名义本金。远期利率协议的买方就是名义借款人，如果市场利率上升的话，他按协议上确定的利率支付利息，就避免了利率风险;但若市场利率下跌的话，他仍然必须按协议利率支付利息，就会受到损失。远期利率协议的卖方就是名义贷款人，他按照协议确定的利率收取利息，显然，若市场利率下跌，他将受益;若市场利率上升，他则受损。

　　133、每个保险兼业代理机构可以与多家保险公司建立代理关系。

　　A、正确

　　B、错误

　　正确答案：A

　　《关于规范银行代理保险业务的通知》，明确了每个保险兼业代理机构可以与多家保险公司建立代理关系。

　　134、商业银行应当建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估，并向客户说明有关评估情况。

　　A、正确

　　B、错误

　　正确答案：A

　　《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十八条商业银行应当建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估，并向客户说明有关评估情况。

　　135、利率的上升必然导致房地产价格的下降。

　　A、正确

　　B、错误

　　正确答案：B

　　在其他条件不变的情况下，只考虑利率变化对房产的影响，则利率的上升，贷款成本增加，从而导致房地产价格的下降。

　　136、保险公司进来一批保险产品的宣传材料，为了说明该产品特征，该材料上注明该产品收益比存款和储蓄高，经理小张将该材料放到理财室供客户阅读，小张的行为符合规定。

　　A、正确

　　B、错误

　　正确答案：B

　　商业银行应对理财产品的广告或宣传材料的内容、形式进行全面的合规性审核。而经理小张未经过审核就放到理财室的做法是不正确的。

　　137、VaR目标包括VaB和VaW，分别代表一定概率下产品所能达到的最低和最高期望收益率。

　　A、正确

　　B、错误

　　正确答案：B

　　VaB和VaW，分别代表一定概率下产品所能达到的最高和最低期望收益率。

　　138、根据《外资银行管理条例》，外国银行分行经中国人民银行批准，可以经营结汇、售汇业务。

　　A、正确

　　B、错误

　　正确答案：A

　　根据《外资银行管理条例》，外国银行分行经中国人民银行批准，可以经营结汇、售汇业务。

　　139、商业银行保存的个人理财业务服务记录，经客户书面同意后，可以向第三方提供。

　　A、正确

　　B、错误

　　正确答案：A

　　除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录。

　　140、在个人投资规划过程中，一旦投资计划开始实施以后就不能更改。

　　A、正确

　　B、错误

　　正确答案：B

　　在个人投资规划过程中，一旦制定了完整的投资计划，那么就需要不断地评估投资策略和方法，保障投资计划的可行性。在有新的环境变更时，都需要重新审视自己的投资计划，并确定一些新的投资方案，不断地调整投资计划。

　　141、依据《证券法》有关规定，证券机构主要有证券交易所、证券公司、证券登记结算机构、证券交易服务机构、证券业协会、证券监督管理机构。

　　A、正确

　　B、错误

　　正确答案：A

　　考查证券机构的内容

　　142、如果一项投资要准备随时变现，那么这项投资可承受的风险能力就较强。

　　A、正确

　　B、错误

　　正确答案：B

　　如果用于投资的一项资金可以长时间持续进行投资而无须考虑短时间内变现，那么这项投资可承受的风险能力就较强。相反，如果一项投资要准备随时变现，就要选择更安全、流动性更好的产品，那么这项投资可承受的风险能力就较弱。

　　143、按照基金的运作方式，可以把基金分为封闭式基金、开放式基金或者其他方式基金。

　　A、正确

　　B、错误

　　正确答案：A　　按照基金的运作方式，可以把基金分为封闭式基金、开放式基金或者其他方式基金。

　　144、无法通过基本面分析而获得超额利润的市场为弱型有效市场。

　　A、正确

　　B、错误

　　正确答案：B

　　半强型有效市场：证券价格充分反映了所有公开信息，包括公司公布的财务报表和历史上的价格信息，基本面分析不能为投资者带来超额利润。市场有效性假定认为，如果市场是半强型有效，股价已经反映了所有的公开信息，那么基本面分析将是徒劳的。

　　145、银行从业人员在预测客户未来支出时所指的“基本生活”是保证客户正常生活水平不变。

　　A、正确

　　B、错误

　　正确答案：B

　　银行从业人员在预测客户未来支出时所指的“基本生活”，并非指仅实现基本生存状态的生活水平，而是指在保证客户正常生活水平的情况下，考虑了通货膨胀后的支出数额预测。

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