第 1 页：单项选择题

第 3 页：多项选择题

第 4 页：判断题

　　46、商业银行理财产品开发原则是( )。

　　A、符合客户利益和风险承受能力原则

　　B、诚实信用原则

　　C、合法性原则

　　D、专业性原则

　　正确答案：A

　　考察商业银行理财产品的开发原则。商业银行应本着符合客户利益和风险承受能力原则，审慎、合规地开发设计理财产品。

　　47、根据《信托法》规定，受托人以( )为限向受益人承担支付信托利益的义务。

　　A、信托财产

　　B、受托人固有财产

　　C、信托财产和受托人固有财产

　　D、委托人的所有财产

　　正确答案：A

　　《中华人民共和国信托法》第三十四条受托人以信托财产为限向受益人承担支付信托利益的义务。

　　48、根据证监会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则，单个“一对多”账户人数上限为200人，每个客户准入门槛不得低于( )万元。

　　A、 10

　　B、 50

　　C、 100

　　D、 200

　　正确答案：C

　　根据证监会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则，单个“一对多”账户人数上限为200人，每个客户准入门槛不得低于100万，每年至多开放一次。

　　49、下列关于基金当事人地位与责任的说法。不正确的是( )。

　　A、 管理人对基金财产具有经营管理权

　　B、 管理人对基金运营收益承担投资风险

　　C、 托管人对基金财产具有保管权

　　D、 投资人对基金运营收益享有收益权

　　正确答案：B

　　常识题，从基金管理人的职责来看，基金管理人不需要对基金运营收益承担风险。

　　50、金融市场常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的睛雨表”，分别指的是金融市场的( )。

　　A、 集聚功能，资源配置功能

　　B、 财富功能，资源配置功能

　　C、 集聚功能，反映功能

　　D、 财富功能，反映功能

　　正确答案：C

　　考察金融市场的功能。

　　51、下列不属于客户财务信息的是( )。

　　A、投资风险偏好

　　B、当期财务安排

　　C、当期收入状况

　　D、财务状况未来发展趋势

　　正确答案：A

　　投资风险偏好不属于客户财务信息。

　　52、下列不属于商业银行中间业务的是( )。

　　A、发放贷款

　　B、理财业务

　　C、支付结算

　　D、委托贷款

　　正确答案：A

　　常识题。

　　53、以下有关期货的说法错误的是( )。

　　A、 期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法。

　　B、 期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易。

　　C、 大多数期货合约都在到期前以平仓方式了结。

　　D、 期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约。

　　正确答案：B

　　期货交易不能在场外进行，只能在期货交易所内进行。

　　54、人寿保险索赔时效为( )。

　　A、 自保险事故发生之日起5年

　　B、 自保险事故发生之日起2年

　　C、 自知道保险事故发生之日起5年

　　D、 自知道保险事故发生之日起2年

　　正确答案：C

　　人寿保险索赔时效为自知道保险事故发生之日起5年。

　　55、本金的现值为1000元，年利率为8%，期限为3年。如果每季度复利一次，则 3年后本金的终值是( )。

　　A、1240元

　　B、1256.41元

　　C、1263.54元

　　D、1268.24元

　　正确答案：D

　　考察有效年利率和复利终值问题1000*(1+8%/4)^(4*3)=1268.24(元)。

　　56、基金募集期限届满不能满足规定条件成立的， ( )应当承担基金发起设立失败的责任。

　　A、基金份额持有人

　　B、基金托管人

　　C、基金管理人

　　D、基金代理人

　　正确答案：C

　　基金募集期限届满不能满足规定条件成立的，基金管理人应当承担基金发起设立失败的责任。

　　57、保险市场按照保险标的划分方式中，不包括( )。

　　A、直接保险

　　B、投资型保险

　　C、财产保险

　　D、人身保险

　　正确答案：A

　　直接保险是按照承保方式划分的。

　　58、下列各项中，不属于个人资产负债表项目的是( )。

　　A、货币市场基金

　　B、应收账款

　　C、租金支出

　　D、教育贷款

　　正确答案：B

　　考查个人资产负债表的内容。

　　59、下列选项中，不属于证券交易内幕信息知情人的是( )。

　　A、 保荐人

　　B、 持有公司6‰股份的股东

　　C、 承销的证券公司的研究人员

　　D、 证券监管机构依据法定职责对证券的发行、交易进行管理的人员

　　正确答案：B

　　其他都属于知情人。持有公司5%以上股份的股东属于内幕信息知情人。

　　60、假定年利率为10%，每半年计息一次，则有效年利率为( )。

　　A、 5%

　　B、 10%

　　C、 10.25%

　　D、 11%

　　正确答案：C

　　考察有效年利率的计算。EAR=[1+(r/m)]-1=[1+(10%/2)]²-1=10.25%。

　　61、一般来说，市场利率上升会引起债券类固定收益产品价格( )，股票价格( )。

　　A、上升，上涨

　　B、上升，下跌

　　C、下降，上涨

　　D、下降，下跌

　　正确答案：D

　　一般来说，市场利率上升会引起债券类固定收益产品价格下降，股票价格下跌，房地产市场走低。

　　62、基金公司发行封闭式基金时。应当自收到中国证监会核准文件之日起( )个月内进行基金募集活动.基金公司发行开放式基金时。应当自收到中国证监会核准文件之日起( )个月内进行基金募集活动。

　　A、 3，3

　　B、 6，3

　　C、 6，6

　　D、 3，6

　　正确答案：C

　　无论是封闭式基金还是开放式基金，都是六个月。 《中华人民共和国证券投资基金法》第四十三条。

　　63、下列关于代理的法律责任的说法，不正确的是( )。

　　A、 代理人与第三人串通，损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任

　　B、 代理人不履行职责而给被代理人造成伤害的，应当承担民事责任

　　C、 没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，经过被代理人的追认，被代理人承担民事责任

　　D、 第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，第三人不承担责任

　　正确答案：D

　　第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任。

　　64、商业银行按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的( )内，将有关统计分析报告报送中国银监会。

　　A、 第一周

　　B、 第一个月前10日

　　C、 第一个月前20日

　　D、 第一个月

　　正确答案：D

　　商业银行按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的第一个月内，将有关统计分析报告报送中国银监会。

　　65、委托人有权向法院申请撤销受托人的某些处分行为，委托人应在知道或应当知道撤销原因之日起( )内行使，未行使的申请权取消。

　　A、 3个月

　　B、 6个月

　　C、 1年

　　D、 2年

　　正确答案：C

　　委托人应在知道或应当知道撤销原因之日起1年内行使，未行使的，申请权取消。

　　66、个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值( )美元以下(含)的，可以在银行直接办理。

　　A、 1000

　　B、 5000

　　C、 1万

　　D、 5万

　　正确答案：B

　　个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值5000美元以下(含)的，可以在银行直接办理。

　　67、按照《证券投资基金管理暂行办法》的规定，基金管理公司必须以现金形式分配至少( )的基金净收益，并且每年至少一次。

　　A、 80%

　　B、 70%

　　C、 90%

　　D、 95%

　　正确答案：C

　　按照《证券投资基金管理暂行办法》的规定，基金管理公司必须以现金形式分配至少90%的基金净收益，并且每年至少一次。

　　68、在一定时间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率的是( )。

　　A、一触即付期权

　　B、双向不触发期权

　　C、二触即付期权

　　D、单向不触发期权

　　正确答案：A

　　一触即付期权：在一定时间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率。

　　69、某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1000股，年末该股票的价格上涨到11元/股，在这一年内，该股票按每10股0.1元(税后)方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是( )。

　　A、 10%

　　B、 10.1%

　　C、 0.1%

　　D、 11%

　　正确答案：B

　　(11—10+0.01)*1000/(1000*10)=10.1%

　　70、CCBP是( )。

　　A、 银行业从业资格人员资格认证

　　B、 理财规划师资格认证

　　C、 注册从业人员资格认证

　　D、 理财分析师资格认证

　　正确答案：A

　　CCBP是银行业从业资格人员资格认证。

　　71、对个人理财策略来说是最基础、核心的影响因素的是( )。

　　A、 金融市场竞争程度

　　B、 消费者的收入水平

　　C、 利率

　　D、 通货膨胀率

　　正确答案：C

　　利率对于个人理财策略来说是最基础、核心的影响因素之一。

　　72、下列所得属于不可以免纳个人所得税的是( )。

　　A、 按照国家统一规定发给的补贴、津贴

　　B、 军人的转业费、复员级费

　　C、 残疾、孤老人员和烈属所得

　　D、 保险赔偿

　　正确答案：C

　　残疾、孤老人员和烈属所得属于可以减征的范围。

　　73、债券挂钩类理财产品主要是指在( )和( )上述行交换和交易，并由银行发行的理财产品。

　　A、股票市场，债券市场

　　B、期货市场，债券市场

　　C、货币市场，债券市场

　　D、金融衍生品市场，货币市场

　　正确答案：C

　　债券挂钩类理财产品主要是指在货币市场和债券市场上述行交换和交易，并由银行发行的理财产品。

　　74、下列选项中不属于人身保险的是( )。

　　A、人寿保险

　　B、投资连结型财产保险

　　C、意外伤害保险

　　D、健康保险

　　正确答案：B

　　投资连结型财产保险属于投资型保险产品。

　　75、下列说法正确的是( )。

　　A、 家庭成熟期的主要任务就是尽可能多的储备资产、积累财富

　　B、 家庭成长期的信贷运用多以信用卡与小额信贷为主

　　C、 当人生处在维持期时，可考虑定期定额基金投资等方式，利用投资的复利效应和长期投资的时间价值为未来积累财富

　　D、 家庭形成期的资产不多但流动性需求大，应以存款为主要配置

　　正确答案：A

　　家庭形成期的信贷运用多以信用卡与小额信贷为主;当人生处在稳定期时，可考虑定期定额基金投资等方式，利用投资的复利效应和长期投资的时间价值为未来积累财富;家庭形成期可积累的资产有限，年轻可承受较高的投资风险。

　　76、某些产品的收益支付依赖于小概率的市场情形，就容易给客户带来投资损失，这属于( )。

　　A、基础资产的市场风险

　　B、支付结构风险

　　C、投资管理风险

　　D、违约风险

　　正确答案：B

　　支付结构风险中由于支付条款的设计缺陷导致的投资风险。

　　77、现金管理中，年度支出预算等于( )。

　　A、年度收入一上一年支出

　　B、年度收入一年储蓄目标

　　C、年度收入一年度支出

　　D、年储蓄目标一年度支出

　　正确答案：B

　　现金管理中，年度支出预算=年度收入一年储蓄目标。

　　78、公开披露的基金信息不包括( )。

　　A、 基金份额上市交易公告书

　　B、 与基金管理人、基金托管人有控股关系的股东

　　C、 基金资产净值、基金份额净值

　　D、 基金份额持有人大会决议

　　正确答案：B

　　考核公开披露的基金信息。

　　79、下列关于非系统性风险的表述，正确的是( )。

　　A、 非系统风险是指由于某种全局性的因素而对所有投资品的收益都会产生作用的风险

　　B、 非系统性风险包括政策风险

　　C、 非系统风险是由市场风险引起的

　　D、 非系统性风险也称微观风险，是因个别特殊情况造成的风险，他与整个市场没有关联

　　正确答案：D

　　非系统性风险也称微观风险，是因个别特殊情况造成的风险，他与整个市场没有关联。具体包括财务风险、经营风险、信用风险、偶然事件风险等。

　　80、下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是( )。

　　A、 应该提高寿险保额

　　B、 以子女教育年金储备高等教育学费

　　C、 核心资产配置为风险低、收益稳定的银行理财产品

　　D、 以养老险或递延年金储备退休金

　　正确答案：B

　　家庭形成期应该提高寿险保额;家庭衰老期核心资产配置为风险低、收益稳定的银行理财产品;家庭成熟期以养老险或递延年金储备退休金。

　　81、就“价格优先、时间优先”的证券交易竞价机制，下列表述不正确的是( )。

　　A、 价格优先原则、时间优先原则

　　B、 同价位的申报，依照申报时序决定优先顺序

　　C、 价格低的买入申报优于价格高的买入申报，价格高的卖出申报优于价格低的卖出申报

　　D、 价格高的买入申报优于价格低的买入申报，价格低的卖出申报优于价格高的卖出申报

　　正确答案：C

　　考查证券交易的原则。

　　82、某客户2000年1月1日投资1000元购入一张为1000元，票面利率6%，每年付息一次的债券，并于2004年1月1日以1100元的市场价格出售。则该债券的持有期收益率为( )。

　　A、 10%

　　B、 10%

　　C、 16%

　　D、 15%

　　正确答案：C

　　资本利得：1100一1000=100(元)得到利息收益：1000*6%=60(元)持有期收益率为： (100+60)/1000=16%。

　　83、以下关于收益率的说法中，正确的是( )。

　　A、 持有期收益率是指投资某投资对象所要求的最低的回报率

　　B、 预期收益率是指投资者在持有投资对象的一般时间内所获得的收益率

　　C、 必要收益率是指投资对象未来可能获得的各种收益率的平均值

　　D、 真实收益率即货币的纯时间价值

　　正确答案：D

　　持有期收益率是指投资者在持有投资对象的一般时间内所获得的收益率;预期收益率是指投资对象未来可能获得的各种收益率的平均值;必要收益率是指投资某投资对象所要求的最低的回报率。

　　84、客户分析过程中.下列关于客户信息收集的表述，不恰当的是( )。

　　A、 客户信息可以分为定量信息和定性信息

　　B、 客户信息可以分为财务信息和非财务信息

　　C、 宏观经济信息可以由政府部门或金融机构公布的信息中获得，所以我们称之为初级信息

　　D、 由于数据调查表的内容较为专业，所以可以采用从业人员提问，客户回答，然后由从业人员填写的方式来进行

　　正确答案：C

　　考察客户信息的收集。宏观经济信息可以由政府部门或金融机构公布的信息中获得，所以我们称之为次级信息。

　　85、在制定保险规划前应考虑三个因素，其中不包括( )。

　　A、适应性

　　B、客户经济支付能力

　　C、选择性

　　D、保障性

　　正确答案：D

　　在制定保险规划前应考虑三个因素：适应性、客户经济支付能力、选择性。

　　86、在我国现行的税制结构中，唯一的完全以自然人为纳税人的税种是( )。

　　A、利息税

　　B、版税

　　C、增值税

　　D、个人所得税

　　正确答案：D

　　唯一的完全以自然人为纳税人的税种是个人所得税。

　　87、金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是( )。

　　A、会计师事务所

　　B、投资顾问咨询公司

　　C、律师事务所

　　D、有价证券承销人

　　正确答案：D

　　有价证券承销人是交易中介，其他的属于服务中介。

　　88、银行从业人员在制定投资规划时首先要考虑的是( )。

　　A、 了解投资工具的特性

　　B、 确定投资目标和可投资财富的数量

　　C、 客户的风险承受能力

　　D、 某种投资工具是否适合客户的财务目标

　　正确答案：D

　　银行业从业人员在制定投资规划时首先要考虑的是某种投资工具是否适合客户的财务目标。

　　89、下列各种投资组合中，一般最适合即将退休的投资人的是( )。

　　A、 投机股+房产信托基金+黄金

　　B、 认股权证、小型股票基金+期货

　　C、 定存+国债+票券+保本投资型产品

　　D、 绩优股+指数型股票型基金+外币交易

　　正确答案：C

　　将退休的投资人应当负担减轻准备退休，故不适合承担太高风险。除了C项以外，其他组合风险都太高，适合积极且年轻的投资人。本题的最佳答案为C选项。

　　90、崔小姐的综合理财方案执行不久，就与男朋友结婚，第二年又喜添双子，第三年丈夫开始与朋友一起创业。为方便照顾家庭，崔小姐换了一个时间弹性较大但收入较低的工作。针对这些变化，客户经理应采取的措施包括： ( )①.因崔小姐家庭结构发生重大调整，应与客户协商，结束合作关系; ②.根据崔小姐生涯事件的变化调整原方案，并适时监控新方案的执行; ③.对崔小姐进行特殊需求评估分析; ④.由于崔小姐收入大幅下降，金融理财师现阶段应将全部精力放在崔小姐的投资规划方面，争取年投资收益率达到30%以上，以确保崔小姐的资产迅速成长。

　　正确答案：B

　　根据金融理财执业标准六大步骤，金融理财师根据客户的理财目标制定理财方案后，还需要监控方案的执行，并根据客户的生涯、需要等变化进行定期核验和特殊需求的调整。所以，因客户家庭结构发生重大调整而结束与客户合作关系的做法是不适当的，而且会因此失去客户。理财规划应该是考虑全面，包括众多理财目标和保障的方案，崔小姐收入大幅下降，金融理财师将全部经历放在投资规划上争取年收益选30%以上的做法，忽视了其他方面的需求，而且风险过大并不一定能实现。

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