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　　第1题 理财产品(计划)的名称应()。

　　A.恰当反映产品属性

　　B.避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓

　　C.避免针对特定目标客户群体的特点

　　D.避免使用蕴涵潜在风险的模糊性语言

　　E.避免使用易引发争议的模糊性语言

　　您的答案:A 正确答案:A,B,D,E

　　解析： 理财产品(计划)的名称应恰当反映产品属性;避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓;避免使用蕴涵潜在风险的模糊性语言;避免使用易引发争议的模糊性语言。

　　第2题 客户财务分析的对象为()。

　　A.资产负债表

　　B.股东权益变动变

　　C.利润表

　　D.现金流量表

　　E.损益表

　　您的答案:B 正确答案:A,D

　　解析： 客户财务分析的对象是两类个人财务报表：资产负债表和现金流量表。

　　第3题 收入水平是个人理财业务的基础，衡量消费者收入水平的指标有()。

　　A.国民收入——价值总量

　　B.人均国民收入——能够反映一国的经济发展水平

　　C.个人收入——个人收入总和

　　D.个人可支配收入——个人进行理财的可用部分

　　E.CP1——个人消费者指数

　　您的答案:C,D 正确答案:A,B,C,D

　　解析： 收入水平是个人理财业务的基础衡量消费者收入水平的指标：(1)国民收入——价值总量;(2)人均国民收入——能够反映一国的经济发展水平;(3)个人收入——个人收入总和;(4)个人可支配收入——个人进行理财的可用部分。

　　第4题 产品支付结构风险包括()。

　　A.由于产品支付方式导致的风险

　　B.由于支付条款的设计缺陷导致的投资风险

　　C.由于管理者操作不当导致的风险

　　D.由于支付条款设计中的特别安排隐含的风险

　　E.由于汇率波动导致的风险

　　您的答案:B,C 正确答案:B,D

　　解析： 产品支付结构风险蕴涵于理财产品的支付条款之中。这类风险主要有如下两种：一是由于支付条款的设计缺陷导致的投资风险。例如，某些产品的收益支付依赖于小概率的市场情形，就容易给客户带来投资损失。二是由于支付条款设计中的特别安排，如增信措施、流动性或期限安排(如银行和客户的提前赎回权)，自然隐含着信用风险和流动性风险、再投资风险等。

　　第5题 基金的流动性风险表现在()。

　　A.基金组合中股票价格的波动

　　B.基金组合中债券价格的波动

　　C.开放式基金可能发生巨额赎回导致赎回时间延长

　　D.封闭式基金可能会在一定价格下无法及时出售

　　E.基金管理人操作失误

　　您的答案:A,B,C 正确答案:C,D

　　解析： 基金的流动性风险表现在开放式基金可能发生巨额赎回导致赎回时间延长，封闭式基金可能会在一定价格下无法及时出售。

　　第6题 以下对看跌期权的执行价格的理解正确的是()。

　　A.执行价格是看跌期权的权利金

　　B.执行价格是看跌期权合约相对应的标的资产的市场价格

　　C.期权买方有权利按此价格卖出对应的标的资产

　　D.期权买方有权利按此价格买入相对应的标的资产

　　E.期权卖方有义务按此价格向买方买入相对应的标的资产

　　您的答案:A,B,C 正确答案:C,E

　　解析： 对看跌期权的执行价格的理解正确的是1期权买方有权利按此价格卖出对应的标的资产;期权卖方有义务按此价格向买方买入相对应的标的资产。

　　第7题 内幕信息的知情人包括()。

　　A.发行人的监事会成员

　　B.持股3%的高管人员

　　C.承销公司工作人员

　　D.持股3%的监事会成员

　　E.保荐人

　　您的答案:B,C,E 正确答案:A,C,E

　　解析： 内幕信息的知情人包括发行人的董监事会成员、高管人员;持股5%以上的股东、董监事会成员及高管人员;发行人的控股公司及高管人员;保荐人、承销公司、交易所、证券登记机构、服务机构的工作人员等。

　　第8题 基金份额上市交易，应当符合的条件有()o

　　A.基金的募集符合本法规定

　　B.基金合同期限为3年以上

　　C.基金募集金额不低于2亿元人民币

　　D.基金份额持有人不少于1000人

　　E.基金合同期限为5年以上

　　您的答案:A,B,D 正确答案:A,C,D,E

　　解析： 基金份额上市交易，应当符合下列条件：(1)基金的募集符合本法规定;(2)基金合同期限为5年以上;(3)基金募集金额不低于2亿元人民币;(4)基金份额持有人不少于1000人;(5)基金份额上市交易规则规定的其他条件。

　　第9题 关于流通市场说法正确的为()。

　　A.又称为一级市场

　　B.进行有价证券买卖

　　C.分为场内市场和场外市场

　　D.场内市场又称柜台市场

　　E.柜台市场，是指在证券交易所之外进行证券买卖的市场

　　您的答案:A,B,D,E 正确答案:B,C,E

　　解析： 流通市场是指金融资产发行后在不同投资者之问买卖流通所形成的市场，又称二级市场。它是进行股票、债券和其他有价证券买卖的市场。二级市场按组织方式又可分为场内市场和场外市场。场内市场即证券交易所市场。证券交易所是依据国家有关法律规定，经政府主管部门批准设立的证券集中竞价的有形市场。场外市场又称柜台市场，是指在证券交易所之外进行证券买卖的市场。

　　第10题 基金的基本当事人包括()。

　　A.证券交易所

　　B.基金投资人

　　C.基金管理人

　　D.基金托管人

　　E.证监会

　　您的答案:A,B,C 正确答案:B,C,D

　　解析： 基金的基本当事人包括基金投资人、基金管理人、基金托管人。

　　第11题 税收规划可以分为()。

　　A.避税规划

　　B.节税规划

　　C.偷税规划

　　D.转嫁规划

　　E.逃税规划

　　您的答案:A,B,C,D,E 正确答案:A,B,D

　　解析： 税收规划由于其依据的原理不同，采用的方法和手段也不同，主要可分为三类，即避税规划、节税规划和转嫁规划。A.避税规划，即为客户制订的理财计划采用“非违法”的手段，获取税收利益的规划。B.节税规划，即理财计划采用合法手段，利用税收优惠和税收惩罚等倾斜调控政策，为客户获取税收利益的规划。C.转嫁规划，即理财计划采用纯经济的手段，利用价格杠杆，将税负转给消费者或转给供应商或自我消转的规划。

　　第12题 下列()属于结构性理财产品的主要风险0

　　A.挂钩标的物的价格波动

　　B.时间风险则。

　　C.本金风险

　　D.收益风险

　　E.政策风险

　　您的答案:A,B,D 正确答案:A,C,D

　　解析： 结构性理财产品的主要风险包括：(1)挂钩标的物的价格波动，由于结构性产品的浮动收益部分来源于其所挂钩的标的资产的价格变动，因此，影响标的资产价格的诸多因素都成为结构性理财产品的风险因素;(2)本金风险，通常结构性理财产品的保本率直接影响其最高收益率，因此，结构性产品的本金是有部分风险的;(3)收益风险，由于结构性理财产品的收益必须完全符合其产品说明书所约定的条件，也就是说期权的执行是基于一定的标准的，所以结构性理财产品的收益实现往往并不是线性分布的;(4)流动性风险，结构性理财产品通常无法提前终止，其终止是事先约定的条件发生才出现，因此其流动性不及其他银行理财产品。

　　第13题 客户按照风险偏好可以分为()。

　　A.非常进取型

　　B.温和进取型

　　C.中庸稳健性

　　D.温和保守型

　　E.非常保守型

　　您的答案:A,B,D 正确答案:A,B,C,D,E

　　解析： 客户按照风险偏好可分为五类：(1)非常进取型——追求更高的收益和资产的快速增值，操作的手法往往比较大胆，同样，他们对投资的损失也有很强的承受能力;(2)温和进取型——愿意承受一定的风险，追求较高的投资收益;(3)中庸稳健型——既不厌恶风险也不追求风险，对任何投资都比较理性;(4)温和保守型——偏向保守，对风险的关注更甚于对收益的关心，更愿意选择风险较低而不是收益较高的产品，喜欢选择既保本又有较高收益机会的结构性理财产品;(5)非常保守型——对于投资风险的承受能力很低，选择一项产品或投资工具首要考虑的是能否保本，然后才考虑追求收益。

　　第14题 关于信贷资产类理财产品，下列说法正确的是()。

　　A.属于表内业务

　　B.收益来源于贷款利息

　　C.当贷款利率上升时，借款人提前还贷，理财产品面临提前终止的风险

　　D.理财产品的期限与信贷资产的剩余期限不一致时，应将不少于50%的理财资金投资于高流动性、本金安全性高的存款、债券等产品

　　E.有利于规避宏观经济政策和监管政策的限制

　　您的答案:A,B,C 正确答案:B,C,E

　　解析： A.信贷资产类产品对银行和信托公司而言，属于表外业务，贷款的信用风险完全由购买理财产品的投资者承担。D.银监会规定，当理财产品的期限与信贷资产的剩余期限不一致时，应将不少于30%的理财资金投资于高流动性、本金安全性高的存款、债券等产品。

　　第15题 违约责任承担形式主要有()。

　　A.违约金责任

　　B.赔偿损失

　　C.强制履行

　　D.定金责任

　　E.采取补救措施

　　您的答案:B,C,E 正确答案:A,B,C,D,E

　　解析： (1)违约责任是指当事人一方不履行合同债务或其履行不符合合同约定时，对另一方当事人所应承担的继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等民事责任。(2)承担形式主要有：①违约金责任;②赔偿损失;③强制履行;④定金责任;⑤采取补救措施。故上述选项均正确。

　　第16题 银行个人理财从业人员接受()的监督。

　　A.所在机构

　　B.银监会

　　C.银行业协会

　　D.当地银监局

　　E.社会公众

　　您的答案:B,C,E 正确答案:A,B,C,D,E

　　解析： 银行个人理财从业人员接受所在机构、银行业协会、银监会、当地银监局、社会公众的监督。

　　第17题 下列关于个人理财工具说法错误的是()。

　　A.任何一个理财产品及理财工具都具有收益性、风险性与流动性的三重特征

　　B.银行存款安全性高、流动性好，且收益较高，为最安全的投资工具

　　C.基金具有高收益、高风险和低流动性的特征

　　D.期权与彩票的风险最高，收益一般

　　E.房地产流动性强，安全性低于证券

　　您的答案:A,B 正确答案:B,C,D,E

　　解析： 银行存款安全性高、流动性好，但是收益性较差;国债为公认的最安全的投资工具;基金是介于证券与储蓄之间的一种投资工具，具有中高收益、中低风险、流动性一般的特征;期货期权与彩票可以说是所有投资工具与产品中风险最高的，但是收益率也是最高的;房地产流动性差、安全性高于证券、收益中等。

　　第18题 商业银行应本着()原则，审慎、合规地开发设计理财产品0

　　A.便捷操作

　　B.符合客户利益

　　C.符合客户风险承受能力

　　D.有利监管

　　E.符合客户风险偏好

　　您的答案:C,D 正确答案:B,C

　　解析： 商业银行应本着符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎、合规地开发设计理财产品。

　　第19题 风险测量的常用指标是()。

　　A.产品收益率的方差

　　B.产品收益率的标准差

　　C.VaR

　　D.产品收益率的期望值

　　E.产品收益率的绝对值

　　您的答案:C,D 正确答案:A,B,C

　　解析： 风险测量的常用指标是产品收益率的方差、标准差、VaR。其中，VaR方法(Va1ueatRisk)，称为风险价值模型，其含义指，在市场正常波动下[即在一定概率水平(置信度)下]，某一金融资产或证券组合价值在未来特定时期内的最大可能损失。

　　第20题 关于银行代理黄金业务说法正确的为()。

　　A.共有条块现货、金币、黄金基金和纸黄金四种方式

　　B.条块现货门槛相同

　　C.金币价格不会随国际金价波动

　　D.纸黄金通常也称为“黄金存折”

　　E.黄金基金适合喜欢冒险的积极型投资者

　　您的答案:A,B,C 正确答案:A,D,E

　　解析： 投资黄金条块因规格大小而有不同的门槛，但有保存不便和移动不易的缺点，放在家中，安全性差;金币有两种，纯金币和纪念金币。纯金币可以收藏也可以流通，变现不难，价格也随国际金价波动。纪念金币的价值受主题和发行量的影响较大，因此和鉴赏能力、题材炒作等高度相关，和金价的关联度反而较小。

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