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　　单项选择题(共90题，每题0.5分，共45分。每题的备选项中，只有一个符合题意)

　　41、 下列渠道中，哪一个不是我国开放式基金的销售渠道(　　)

　　A.专业销售经纪公司代销

　　B.保险公司代销

　　C.基金公司直销

　　D.银行及证券公司代销

　　42、 以下关于金融工具的说法中，错误的是(　)。

　　A.按投资人所拥有的权利划分，证券投资基金是混合工具

　　B.按金融工具的职能划分，股票是用于保值、投机等目的的工具

　　C.按期限长短划分，回购协议属于短期金融工具

　　D.按融资方式划分，企业债券属于直接融资工具

　　43、

　　(　　)存在于银行业务和管理的各个方面，经常与其他风险交织并发，难以区分。

　　A.信用风险

　　B.市场风险

　　C.操作风险

　　D.战略风险

　　44、 下列不属于事业单位法人的有(　　)。

　　A.人民日报报社

　　B.国有公司

　　C.省发改委员会

　　D.某重点中学

　　45、 《商业银行法》中规定的商业银行经营原则不包括(　　)。

　　A.安全性

　　B.流动性

　　C.可控性

　　D.效益性

　　46、 要约失效的情形不包括(　　)。

　　A.承诺期限届满，受要约人未作出承诺

　　B.要约以对话方式作出

　　C.拒绝要约的通知到达要约人

　　D.受要约人对要约的内容作出实质性变更

　　47、 以下哪项不是以公司信用基础为标准划分的(　　)。

　　A.人合公司

　　B.资合公司

　　C.两合公司

　　D.人合兼资合公司

　　48、 市场约束是资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依 靠(　　)的利益驱动。

　　A.监管机构

　　B.利益相关者

　　C.高级管理层

　　D.风险管理部门

　　49、 下列哪个选项不是银行业从业人员的六条从业基本准则?(　　)

　　A.诚实信用、守法合规

　　B.信息保密、熟知业务

　　C.专业胜任、勤勉尽职

　　D.保护商业秘密与客户隐私、公平竞争

　　50、 中央银行可以采取(　　)的货币政策工具增加货币供应量。

　　A.在公开市场上买人证券

　　B.提高存款准备金率

　　C.提高再贴现率

　　D.通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放

　　51、 监管谈话是指监管人员为了解银行业金融机构的经营状况、风险状况和发展趋势而与其(　　)进行的谈话。

　　A.客户

　　B.董事、高级管理人员

　　C.股东

　　D.普通员工

　　52、 中央银行提高法定存款准备金率时，市场的反应通常是(　　)。

　　A.商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少

　　B.商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多

　　C.商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少

　　D.商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多

　　53、 要约可以撤销的情形是(　)。

　　A.要约人确定了承诺期限

　　B.要约人以其他形式明示要约不可撤销

　　C.撤销要约的通知在受要约人发出承诺通知之前到达受要约人

　　D.受要约人有理由认为要约是不可撤销的，并已经为履行合同做了准备工作

　　54、 信用证业务的特点不包括(　　)。

　　A.银行可在信用证业务中提供多种融资、咨询服务

　　B.开证行是首要付款人

　　C.信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物、服务 及/或其他行为

　　D.信用证是一种无条件的支付承诺

　　55、 二级市场又称(　)。

　　A.流通市场

　　B.发行市场

　　C.场外市场

　　D.场内市场

　　56、 银行业金融机构有符合《银行业监督管理法》规定的违法情形的，由国务院银行业监督管理机构责令 改正，并处20 万元以上50 万元以下罚款;情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者(　　); 构成犯罪的，依法追究刑事责任。

　　A.予以取缔

　　B.对其进行接管

　　C.对其强制重组

　　D.吊销其经营许可证

　　57、 (　)应计入银行核心资本。

　　A.实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权

　　B.注册资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权

　　C.一般准备、重估储备、优先股、次级债

　　D.重估储备、可转换债券

　　58、 被用于投机或者保值的金融工具是(　)。

　　A.债券

　　B.期权

　　C.股票

　　D.银行存款

　　59、 下列不属于禁止的交易行为有(　　)。

　　A.国有资产控股的企业炒股

　　B.法人以个人名义设立账户买卖证券

　　C.上市公司因减资而注销股份或与持有本公司股票的其他公司合并而购买本公司股票

　　D.挪用公款买卖证券

　　60、 关于汇率的下列说法中错误的是(　)。

　　A.汇率就是两种不同货币之问的比价

　　B.日元(JPY)为本币，美元(USD)为外币，那么USD1=JPY110为直接标价法

　　C.英镑(GBP)为本币，美元(USD)为外币，那么GBP1=USD1.96为间接标价法

　　D.在直接标价法下，汇率升高表示本国货币升值;在间接标价法下，汇率升高表示本国货币贬值

　　41. B

　　42. B

　　解析： 【参考答案】B

　　【试题分析】按金融工具的职能划分，股票是用于投资和筹资的工具。

　　43. C

　　解析： 操作风险存在于银行业务和管理的各个方面，经常与市场风险、信用风险等其他风险交织并发， 因此，人们往往难以将其与其他风险严格区分开来。

　　44. B

　　45. C

　　46. B

　　解析： [答案解析]有下列情形之一的，要约失效：(1)拒绝要约的通知到达要约人。(2)要约人依法撤销要约。(3)承诺期限届满，受要约人未作出承诺。(4)受要约人对要约的内容作出实质性变更。

　　47. C

　　48. B

　　49. B

　　50. A

　　51. B

　　52. C

　　解析： [答案解析] 当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加，商业银行的可用资金减少，在其他情况不变的条件下，商业银行贷款或投资下降，引起存款的数量收缩，导致货币供应量减少。本题可以根据逻辑推理判断。

　　53. C

　　54. D

　　55. A

　　解析： 二级市场又称流通市场，是对已上市的金融工具进行买卖转让的市场。

　　56. D

　　解析： 银行业金融机构有符合《银行业监督管理法》规定的违法情形的，由国务院银行业监督管 理机构责令改正，并处20 万元以上50 万元以下罚款;情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整 顿或者吊销其经营许可证;构成犯罪的，依法追究刑事责任。

　　57. A

　　解析： 根据《银行资本充足率管理办法》，银行资本分为A项中给出的五类。

　　58. B

　　解析：

　　59. C

　　解析： C

　　[答案解析] 《公司法》规定：“公司不得收购本公司股票，但为减少公司资本而注销股份或与持有本公司股票的其他公司合并时除外，公司依照前款规定收购本公司股票后，必须在10日内注销该部分股票，依照法律、行政法规办理变更登记。”所以C选项是合法的行为。

　　60. D

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