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　　单项选择题(本大题共 90 个小题，每题 0.5 分，共 45 分。在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)

　　41.在交易所上市、专门从事房地产经营活动的投资信托公司或集合信托投资计划的是( )。

　　A.房地产投资信托基金

　　B.房地产抵押贷款

　　C.房地产租赁

　　D.房地产按揭

　　42.商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时间及考核结果等，未达到培训要求的理财业务人员应( )。

　　A.暂停从事个人理财业务活动

　　B.在继续个人理财业务活动的同时接受再培训

　　C.取消银行业从业资格

　　D.取消个人理财业务活动资格

　　43.基金的投资运作由( )进行。

　　A.基金托管人

　　B.基金管理人

　　C.基金投资者

　　D.交易所

　　44.下列对于影响股票价格波动的微观因素，理解错误的是( )。

　　A.增加股息派发往往比股票分割对股价上涨的刺激作用更大

　　B.通常，股价与公司派发的股息成正比

　　C.公司资产净值增加，股价上升

　　D.公司股价的涨跌和公司盈利的变化并不是同时发生的

　　45.境外个人来华旅游，回国前将原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换单据办理，原兑换单据的兑回有效期为自兑换日起( )个月。

　　A.6

　　B.8

　　C.12

　　D.24

　　46.未经中央银行批准，商业银行不得( )。

　　A.设立分支机构

　　B.开展个人理财业务

　　C.修改章程及经营业务范围

　　D.发行新款理财产品

　　47.如果你的客户在今天向某投资项目投入 15 万元，一年后再追加投资 15 万元，该投资项目的收益率为 12%，那么，在两年后，你的客户共回收的资金额大约是( )元。

　　A.338200

　　B.336000

　　C.318000

　　D.356200

　　48.紧急预备金的来源不包括( )。

　　A.活期存款

　　B.货币市场基金

　　C.长期定期存款

　　D.贷款额度

　　49.已知 1 号理财产品的方差是 0.04，2 号理财产品的方差是 0.01，两种理财产品的协方差是 0.01。假如投资者有 50 万人民币，将其中 40 万元投资于 1 号理财产品，10 万元投资于 2 号理财产品，则该投资组合的方差是( )。

　　A.0.0292

　　B.0.034

　　C.0.05

　　D.0.06

　　50.关于商业银行开办代客境外理财业务管理，下列描述正确的是( )。

　　A.商业银行取得代客境外理财业务资格后，向境内机构发售理财产品，准入管理适用审批制

　　B.商业银行受客户委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向银监会申请代客境外理财购汇额度

　　C.商业银行接受投资者的委托以投资者的自有外汇进行境外理财的，其委托的金额不计人经批准的投资购汇额度

　　D.在批准的购汇额度内，商业银行可向投资者发行以外汇标价的境外理财产品，并统一办理购汇手续

　　51.凭证式国债收款凭证丢失后，投资者( )。

　　A.可提前兑取

　　B.可先行挂失，后补办凭证

　　C.可直接补办新凭证

　　D.不能挂失

　　52.某投资者购买了由两项理财产品构成的投资组合，其中 1 号理财产品的期望收益率为20%，在投资组合中所占比例为 40%，2 号理财产品的期望收益率为 15%，在投资组合中所占比率 60%，则该投资组合的期望收益率为( )。

　　A.17.5%

　　B.17%

　　C.35%

　　D.20%

　　53.已知 1 号理财产品的期望收益率为 20%，方差为 0.04，2 号理财产品的期望收益率为16%，方差为 0.01，两种理财产品的协方差为 0.01，则两种理财产品的相关系数为( )。

　　A.0.3125

　　B.0.01

　　C.0.5

　　D.0

　　54.若投资组合中的两种金融资产在经济繁荣时收益呈同向变动趋势，那么这两种金融资产的协方差( )。

　　A.为负

　　B.为正

　　C.为零

　　D.无法确定符号

　　55.《民法通则》规定，( )可以开办个人理财业务。

　　A.12 周岁的未成年人

　　B.16 周岁但依靠父母生活的人

　　C.10 周岁以下的未成年人

　　D.限制民事行为能力人的监护人

　　56.下列关于信托的说法，错误的是( )。

　　A.信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置

　　B.受托人是信托财产的合法所有者

　　C.信托财产的受益人可以是委托人本人

　　D.信托目的要有可能达到或实现

　　57.按照《商业银行法》，以下对商业银行负债业务表述错误的是( )。

　　A.对个人储蓄存款，商业银行应拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划

　　B.商业银行应按照中国人民银行规定的存款利率上下限，确定存款利率，并予以公告

　　C.商业银行应按照规定向中国人民银行缴存款准备金，留足备付金

　　D.商业银行应保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息

　　58.下列关于保险相关要素的说法，错误的是( )。

　　A.保险人承担赔偿或者给付保险金责任

　　B.投保人按保险合同负有支付保险费的义务

　　C.保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议

　　D.投保人和被保险人不能是同一人

　　59.下列不属于人身保险的是( )。

　　A.人寿保险

　　B.意外伤害保险

　　C.健康保险

　　D.责任保险

　　60.房地产的投资方式不包括( )。

　　A.房地产购买

　　B.房地产租赁

　　C.房地产信托

　　D.申请房地产抵押贷款

　　41.【答案及解析】A 房地产投资信托基金是在交易所上市、专门从事房地产经营活动的投资信托公司或集合信托投资计划。故选 A。

　　42.【答案及解析】A 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十条的规定，商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时间及考核结果等，未达到培训要求的理财业务人员应暂停从事个人理财业务活动。故选 A。

　　43.【答案及解析】B 证券投资基金的运作机制上，一般通过设置信托的方式进行投资运作，委托基金管理人管理和运作资产。故选 B。

　　44.【答案及解析】A 股票分割对投资者持有股票的市值总额没有直接影响，但是投资者持有的股票总数增加了，股价的上升空间更大，因此股票分割往往比增加股息派发对股价上涨的刺激作用更大。A 选项的说法错误。故选 A。

　　45.【答案及解析】D 旅游属于经常项目，根据《个人外汇管理办法实施细则》第十三条规定，境外个人经常项目原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换单据办理，原兑换单据的兑回有效期为自兑换日起 24 个月。故选 D。46.【答案及解析】C 商业银行设立分支机构、开展个人理财业务及发行新款理财产品属于中国银监会的监管职责，不需要中央银行批准。故选 C。

　　47.【答案及解析】D 回收金额为：15×(1+12%)2+15×(1+12%)=35.616(万元)，即大约：勾 356200 元。故选 D。

　　48.【答案及解析】C 紧急预备金可以用两种方式来储备，一是流动性高的活期存款、短期定期存款或货币市场基金;二是利用贷款额度。ABD 是紧急预备金来源。长期定期存款流动性较差，不宜作为紧急预备金的来源，C 选项符合题目要求。故选 C。

　　49 . 【 答 案 及 解 析 】 A 投 资 组 合 的 方 差=(40÷50)2×0.04+2×(40÷50)×(10÷50)×0.01+(10÷50)2×0.01=0.0292。故选 A。

　　50.【答案及解析】C《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》规定，商业银行取得代客境外理财业务资格后，向境内机构发售理财产品，准入管理适用报告制;商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向外汇局申请代客境外理财购汇额度;在批准的购汇额度内，商业银行可向投资者发行以人民币标价的境外理财产品，并统一办理募集人民币资金的购汇手续。故选 C。

　　51.【答案及解析】B 凭证式国债可记名、挂失，不能上市流通。故选 B。

　　52.【答案及解析】B 该投资组合的期望收益率=20%×40%+15%×60%=17%。故选 B。

　　53.【答案及解析】C 相关系数等于两种金融资产的协方差除以两种金融资产的标准差的乘积，即：ρ12=cov(R1， 2)÷(盯 1×o2)=0.01÷(0.2×0.1)=0.5。故选 C。

　　54.【答案及解析】D 两种金融资产在经济繁荣时收益呈同向变动趋势，并不等同于它们在任何一种经济情况下收益呈同向变动趋势，可能它们在经济衰退时期的收益会呈反向变动。因此，仅仅根据它们在经济繁荣时收益呈同向变动无法确定协方差的符号。故选 D。

　　55.【答案及解析】D 个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。故选 D。

　　56.【答案及解析】B 受益人是享受信托财产收益的人，可以是委托人本人，也可以是除了委托人以外的他人，C 选项的说法正确;受托人接受委托并按约定的信托条件对财产进行管理或处置，A 选项的说法正确;受托人不是信托财产的所有者，B 选项的说法错误;信托目的必须符合三点要求：具有合法性、有可能达到或实现、为受托人所接受，D 选项的说法正确。故选 B。

　　57.【答案及解析】A《商业银行法》规定，对个人储蓄存款，商业银行应拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但是法律另有规定的除外。商业银行应按照中国人民银行规定的存款利率上下限，确定存款利率，并予以公告;商业银行应按照规定向中国人民银行缴存款准备金，留足备付金;商业银行应保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息。

　　58.【答案及解析】D 被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保人可以为被保险人。D 选项的说法错误。故选 D。

　　59.【答案及解析】D 人身保险是以人的身体和寿命作为保险标的的一种保险。人身保险分为人寿保险、意外伤害保险和健康保险。责任保险属于财产保险范畴，D 选项不属于人身保险。故选 D。

　　60.【答案及解析】D 房地产的投资方式包括房地产购买、房地产租赁和房地产信托。申请房地产抵押贷款是一种融资方式，不属于房地产投资方式。故选 D。

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