点击查看：2019年初级银行从业《个人理财》备考习题汇总

　　多项选择题

　　90.商业银行开展个人理财业务有下列( )情形之一的，银行业监督管理机构可依据相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理。

　　A.违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的

　　B.挪用单独管理的客户资产的

　　C.泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的

　　D.利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的

　　E.建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的

　　91.一般情况下，市场利率上升会引起( )。

　　A.储蓄收益率增加，增加储蓄配置

　　B.股票面临下跌风险

　　C.固定收益产品价格上升、增加债券配置

　　D.房地产贷款成本增加，房地产市场走低

　　E.人民币回报高，减持外汇

　　92.预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有( )。

　　A.增长银行储蓄

　　B.减少国库券的配置

　　C.增加在股票市场上的投资

　　D.适当减少房地产市场上的投资

　　E.适当增加基金的购买

　　93.下列措施中，会对个人理财产生影响的宏观经济政策有( )。

　　A.加大国债发行量

　　B.降低印花税

　　C.养老保险制度

　　D.提高法定存款准备金率

　　E.推行货币化分房

　　94.除了宏观因素和微观因素外，其他影响个人理财活动的因素有( )。

　　A.客户对理财业务的认知度

　　B.金融机构监管体制

　　C.中介机构发展水平

　　D.其他理财机构理财业务的发展

　　E.商业银行个人理财业务定位

　　95.维持最佳资产投资组合必须经过系统缜密的资产配置流程，其中内容包含( )

　　A.投资目标规划

　　B.资产类别的选择

　　C.资产配置策略与比例配置

　　D.定期检视

　　E.动态分析调整

　　96.处于不同阶段的家庭理财重点不同，下列说法不正确的是( )

　　A.家庭形成期资产不多但流动性需求大，应以存款为主

　　B.家庭成长期的信贷运用多以房屋、汽车贷款为主

　　C.家庭成熟期的信贷安排以购置房产为主

　　D.家庭衰老期的核心资产配置应以股票为主

　　E.家庭维持期财务投资以中高风险的组合投资为主要手段

　　97.下列关于风险测定指标的说法，正确的有( )。

　　A.标准差和方差可以用来衡量投资的风险

　　B.方差越大，数据的波动也越大

　　C.标准差表示一组数据偏离其均值的平均距离

　　D.变异系数就是标准差与预期收益率的比值

　　E.变异系数越大，投资项目越优

　　98.家庭在投资前应留有的现金储备包括( )。

　　A.家庭基本生活支出储备金

　　B.家庭意外支出储备金

　　C.家庭短期债务储备金

　　D.家庭短期必须支出

　　E.家庭大额长期闲置资金

　　99.以下关于金融市场的特点说法正确的有( )。

　　A.市场商品的特殊性

　　B.市场交易价格的不一致性

　　C.市场交易活动的集中性

　　D.交易主体角色的可变性

　　E.市场交易价格的一致性

　　100.下列金融工具中，能够出现在货币市场基金投资的资产组合中的有( )。

　　A.短期融资券

　　B.大额可转让定期存单

　　C.长期国债

　　D.普通股

　　E.银行承兑汇票

　　101.按照交易方式，金融衍生品可以分为( )。

　　A.远期

　　B.期货

　　C.信托

　　D.期权

　　E.互换

　　102.资本市场包括( )。

　　A.股票市场

　　B.短期资金市场

　　C.中长期债券市场

　　D.证券投资基金市场

　　E.国库券市场

　　103.影响黄金价格的因素有( )。

　　A.汇率

　　B.利率

　　C.供求关系

　　D.均衡价格

　　E.通货膨胀

　　104.结构性理财产品的主要风险有( )。

　　A.具有收益风险

　　B.本金有部分风险

　　C.收益计算与传统投资工具一致

　　D.挂钩标的物的价格波动

　　E.无法提前终止

　　105.股票挂钩类理财产品的挂钩标的包括( )。

　　A.单只股票

　　B.国库券

　　C.公司债券

　　D.股票篮子

　　E.伦敦银行同业拆放利率

　　106.我国债券型理财产品主要投向( )。

　　A.银行间债券市场

　　B.境内 A 股市场

　　C.国债市场

　　D.企业债市场

　　E.欧洲货币市场

　　107.在进行另类资产投资时，需承担的风险有( )。

　　A.市场风险

　　B.投机风险

　　C.小概率事件并非不可能事件

　　D.损失即高亏的极端风险

　　E.周期风险

　　108.基金具有的特点有( )。

　　A.集合理财、专业管理

　　B.组合投资、分散投资

　　C.利益共享、风险共担

　　D.严格监管、信息透明

　　E.独立托管、保障安全

　　109.证券投资基金的收益主要有( )。

　　A.证券买卖差价

　　B.补贴

　　C.红利收入

　　D.债券利息

　　E.存款利息收入

　　110.下列关于黄金的流动性、收益情况及风险点的说法，正确的是( )。

　　A.对投资者来说，黄金退出流通领域后，其流动性较其他证券类投资品差

　　B.黄金和股票市场收益不相关甚至负相关，所以可以分散投资总风险，

　　C.黄金不能保值

　　D.不像投资其他金融资产一样取得利息和股利，且价格受国际市场影响较大，所以市场风险是第一位的

　　E.国内黄金市场不充分，变现相对困难，有流动性风险

　　90.【答案】ABCDE。解析：本题考查行政监管与行政处罚的相关规定，以上五个选项都是正确的。

　　91.【答案】ABDE。解析：理财产品预期未来利率水平上升，预期未来利率水平下降;

　　储蓄增加配置，收益将增加;减少配置，收益将减少;

　　债券减少配置，面临下跌风险;增加配置，面临上涨机会;

　　股票减少配置，面临下跌风险;增加配置，面临上涨机会;

　　基金减少配置，面临下跌风险;增加配置，面临上涨机会;

　　房产减少配置，贷款成本增加;增加配置，贷款成本降低;外汇减少配置，人民币回报高;增加配置，外汇利率可能高;

　　92.【答案】BCE。解析：预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有减少储蓄、债券配置，增加股票、基金的配置。

　　93.【答案】ABD。解析：选项 CE 属于影响个人理财的社会环境因素，所以不选。

　　94.【答案】ABCDE。解析：除了宏观因素和微观因素外，个人理财活动主体的意识和行为以及其他一些因素都会直接和间接对商业银行个人理财业务产生影响，题目所给五个选项都是正确的。

　　95.【答案】ABCDE。解析：资本配置过程中需要考虑的因素包括：理财目标规划、资

　　产配置的策略、资产类别的选择、资产配置策略与比例配置、定期检视与动态分析调整。

　　96.【答案】ACD。解析：选项 A，家庭形成期可承受风险较高的投资。选项 C，家庭成熟期，接近退休，信贷安排以还清贷款为主。选项 D，家庭衰老期为耗用老本的阶段，核心资产应以债券为主。

　　97.【答案】ABCD。解析：变异系数越小，投资项目越优，选项 E 说法有误。

　　98.【答案】ABCD。解析：家庭在投资前应留有的现金储备包括：一是家庭基本生活支出储备金;二是意外支出或不时之需储备金;三是家庭短期债务储备金;四是家庭短期必须支出。

　　99.【答案】ACDE。解析：金融市场的特点有：市场商品的特殊性;市场交易价格的一致性;市场交易活动的集中性;交易主体角色的可变性。

　　100.【答案】ABE。解析：货币市场工具包括政府发行的短期政府债券、商业票据、银行承兑汇票、资金拆借、可转让的大额定期存单以及货币市场共同基金等。

　　101.【答案】ABDE。解析：按照交易方式划分，金融衍生品可以分为远期、期货、期权和互换。

　　102.【答案】ACD。解析：资本市场包括：股票市场、中长期债券市场和证券投资基金市场。

　　103.【答案】ABCDE。解析：影响黄金价格的因素：供求关系及均衡价格、通货膨胀、利率、汇率。

　　104.【答案】ABDE。解析：结构性理财产品的主要风险包括：挂钩标的物的价格波动;本金风险;收益风险;流动性风险。选项 A 属于收益风险，选项 B 属于本金风险，选项 D属于挂钩标的物的价格波动风险，选项 E 属于流动性风险。

　　105.【答案】AD。解析：选项 BCE 是利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的。

　　106.【答案】ACD。解析：债券型理财产品资金主要投向银行间债券市场、国债市场和企业债市场。

　　107.【答案】ABCDE。解析：本题考查进行另类资产投资时，需承担的风险。ABCDE均正确。

　　108.【答案】ABCDE。

　　109.【答案】ACDE。

　　110.【答案】ABDE。

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