点击查看：2019年初级银行从业《个人理财》备考习题汇总

　　多项选择题

　　111.按信托财产的不同，信托可划分为( )。

　　A.资金信托

　　B.法人信托

　　C.动产信托

　　D.不动产信托

　　E.其他财产信托

　　112.客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有( )。

　　A.客户当前的收支状况

　　B.客户的社会地位

　　C.客户的年龄

　　D.客户的投资偏好

　　E.客户的风险承受能力

　　113.下列关于银行从业人员预测客户未来支出的说法正确的是( )。

　　A.银行从业人员需要了解两种不同状态下的客户支出：一是满足客户基本生活的支出，二是客户期望实现的支出水平

　　B.预测客户基本生活必需的支出时，不需考虑客户所在地区的通货膨胀率的高低

　　C.满足客户基本生活的支出，并非指仅实现基本生存状态的生活水平

　　D.满足客户基本生活的支出，是指在保证客户正常生活水平不变的情况下，考虑了通膨胀后的支出数额预测

　　E.预测客户期望达到的消费水平支出，需要考虑客户所在地区的通货膨胀率的高低

　　114.消费的合理性没有绝对的标准，只有相对的标准。在消费管理中要注意的问题包括( )。

　　A.保险消费

　　B.孩子的消费

　　C.住房、汽车等大额消费

　　D.消费支出的预期

　　E.即期消费和远期消费

　　115.税收规划应当遵循的原则有( )。

　　A.独特性原则

　　B.规划性原则

　　C.目的性原则

　　D.合法性原则

　　E.综合性原则

　　116.因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，( )不承担赔偿责任。

　　A.保险代理人

　　B.保险人

　　C.投保人

　　D.被保险人

　　E.保险经纪人

　　117.根据代理权产生的依据不同，可以将代理分为( )。

　　A.独家代理

　　B.委托代理

　　C.法定代理

　　D.指定代理

　　E.共同代理

　　118.下列属于证券登记结算机构应该履行的职责的是( )。

　　A.设立证券账户和结算账户

　　B.为证券集中交易提供场所和设施

　　C.登记证券持有人名册

　　D.进行上市证券交易的清算和交收

　　E.教育和组织会员遵守证券法律法规

　　119.下列属于证券公司及其从业人员欺诈客户行为的是( )。

　　A.违背客户的委托为其买卖证券

　　B.挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金

　　C.与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券交易价格或证券交易量

　　D.在自己实际控制的账户之间进行证券交易，影响证券交易价格或证券交易量

　　E.未经客户的委托，擅自为客户买卖证券，或者假借客户的名义买卖证券

　　120.银行客户关系管理系统主要包括的模块有( )。

　　A.客户综合评价体系

　　B.客户经理管理体系

　　C.客户服务系统

　　D.银行经营状况综合分析、辅助决策系统

　　E.以上都对

　　121.理财产品开发的目标包括( )。

　　A.满足客户理财需求

　　B.增加业务收入，改善业务结构

　　C.扩大客户基础，提升客户质量

　　D.增强业务影响，树立品牌形象

　　E.以上都对

　　122.商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期改正;逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取的措施包括( )。

　　A.暂停商业银行销售新的理财计划或产品

　　B.建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人

　　C.建议商业银行调整相关风险管理部门负责人

　　D.关闭该商业银行

　　E.建议商业银行调整相关内部审计部门负责人

　　123.银行客户关系管理系统主要包括的模块有( )。

　　A.客户综合评价体系

　　B.客户经理管理体系

　　C.客户服务系统

　　D.银行经营状况综合分析、辅助决策系统

　　E.银行间服务系统

　　124.理财产品按基础资产分类，风险分为( )。

　　A.利率风险

　　B.信用风险

　　C.汇率风险

　　D.股票、商品价格风险

　　E.操作风险

　　125.商业银行对个人理财顾问服务的风险管理方面，表述正确的是( )。

　　A.应设置风险管理机构

　　B.应建立有效的规章制度

　　C.应开展内部的审查和监督管理

　　D.提供业务时，要向客户进行风险提示

　　E.以上都对

　　126.产品风险管理的三个阶段包括( )。

　　A.产品设计风险管理

　　B.产品运作风险管理

　　C.产品到期风险管理

　　D.客户违约风险管理

　　E.以上都对

　　127.关于商业银行对个人理财顾问服务的风险管理，表述正确的是( )。

　　A.应设置风险管理机构

　　B.应建立有效的规章制度

　　C.应开展内部的审查

　　D.提供业务时，要向客户进行风险提示

　　E.应开展内部的监督管理

　　128.个人理财从业人员从事理财产品销售活动时，应当遵守以下原则( )。

　　A.诚实守信

　　B.勤勉尽职

　　C.公平对待

　　D.职业形象

　　E.专业胜任

　　129.个人理财业务中，从业人员违反法律应承担的责任形式包括( )。

　　A.民事责任

　　B.行政监管措施

　　C.行政处罚

　　D.刑事责任

　　E.以上都对

　　111.【答案】ACDE。解析：按信托财产的不同可划分为资金信托、动产信托、不动产信托和其他财产信托等。

　　112.【答案】BCDE。

　　113.【答案】ACDE。解析：无论是预测客户基本生活必需的支出，还是其期望达到的消费水平支出，银行从业人员都首先要考虑客户所在地区的通货膨胀率的高低。选项 B 说法有误。

　　114.【答案】ABCDE。解析：本题考查消费管理需要注意的几方面问题，以上答案都是正确的。

　　115.【答案】BCDE。解析：税收规划应该遵循合法性、目的性原则、规划性原则及综合性原则，这些原则赋予了税收规划其本身及区别于其他节税手段的最本质的特征。

　　116.【答案】ABCD。

　　117.【答案】BCD。

　　118.【答案】ACD。解析：选项 B 是证券交易所的职责，选项 E 是证券业协会的职责。

　　119.【答案】ABE。解析：选项 CD 属于操纵证券市场的手段，不是欺诈客户的行为，所以不选。

　　120.【答案】ABCDE。

　　121.【答案】ABCDE。

　　122.【答案】ABCE。解析：商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期改正;逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取下列措施：①暂停商业银行销售新的理财计划或产品;②建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人;③建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人。所以答案是 ABCE。

　　123.【答案】ABCD。解析：银行客户关系管理系统的模块包括：客户综合评价体系、客户经理管理体系、客户服务系统、银行经营状况综合分析、辅助决策系统。

　　124.【答案】ABCD。

　　125.【答案】ABCDE。

　　126.【答案】ABC。

　　127.【答案】ABCDE。解析：本题考查个人理财顾问服务的风险管理，以上五个选项的说法都是正确的。

　　128.【答案】ABCE。

　　129.【答案】ABCDE。

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