点击查看：2019年初级银行从业《个人理财》模考训练汇总

　　一、以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。(共90题，每题0.5分，共45分

　　第41题

　　政府面向个人投资者发行、以吸收个人储蓄资金为目的，满足长期储蓄性投资需求的不可流通记名国债品种是(　　)。

　　A.实物国债

　　B.凭证式国债

　　C.储蓄国债

　　D.记账式国债

　　未作答正确答案:C解析：

　　储蓄国债是指政府面向个人投资者发行、以吸收个人储蓄资金为目的，满足长期储蓄性投资需求的不可流通记名国债品种。

　　第42题

　　新股申购类理财产品属于(　　)。

　　A.套利型理财产品

　　B.固定收益型产品

　　C.衍生工具联结型产品

　　D.套汇型理财产品

　　未作答正确答案:A解析：

　　股申购类理财产品是利用我国股票市场上新股发行首日上市价格大幅度上升的现象来运作的一类产品，其实质上属于套利型理财产品。故A选项正确。

　　第43题

　　下列关于结构性理财产品的论述中，不正确的是(　　)。

　　A.结构性理财产品需综合考虑各种投资理财手段

　　B.结构型理财产品的最终目标是实现客户理财效用最大化

　　C.“量身定做”是结构性理财产品的一个重要特征

　　D.结构性理财产品的收益率通常与银行定期存款利率相等

　　未作答正确答案:D解析：

　　结构性理财产品的收益率应该高于定期存款的利率，否则产品体现不出优势，将无法吸引到客户。故D选项论述错误。

　　第44题

　　一般说来，市场利率与固定收益产品价格呈(　　)关系，与股票价格呈(　　)关系，与房地产市场价格呈(　　)关系。

　　A.正相关;正相关;负相关

　　B.正相关;负相关;正相关

　　C.负相关;正相关;负相关

　　D.负相关;负相关;负相关

　　未作答正确答案:D解析：

　　市场利率是市场资金借贷成本的真实反映，而能够及时反映短期市场利率的指标有银行间同业拆借利率、国债回购利率等。新发行的债券利率一般也是按照当时的市场基准利率来设计的。一般来说，市场利率上升会引起债券类固定收益产品价格下降，股票价格下跌，房地产市场、外汇市场走低，但储蓄收益将增加;市场利率下降会引起债券类固定收益产品价格上升，股票价格上升，房地产市场、外汇市场走高，储蓄收益将减少。故D选项正确。

　　第45题

　　一般而言，客户的风险承受能力从高到低排列为(　　)。

　　A.双薪无子女——未婚——双薪有子女——单薪有子女——单薪养三代

　　B.双薪无子女——双薪有子女——单薪有子女——未婚——单薪养三代

　　C.双薪无子女——双薪有子女——未婚——单薪有子女——单薪养三代

　　D.未婚——双薪无子女——双薪有子女——单薪有子女——单薪养三代

　　未作答正确答案:D解析：

　　一般而言，年龄是影响投资者风险承受能力的首要因素，年龄越大，风险承受能力越弱;个人财富越多，风险承受能力越强;工作越稳定，收入越高，风险承受能力也越强;受教育程度越高，风险承受能力越强;未婚的风险承受能力高于已婚;男性的风险承受能力高于女性。故D选项正确。

　　第46题

　　金融市场常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的(　　)。

　　A.集聚功能，反映功能

　　B.财富功能，反映功能

　　C.集聚功能，资源配置功能

　　D.财富功能，资源配置功能

　　未作答正确答案:A解析：

　　金融市场的功能包括：①融资功能。金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成为可以投入社会再生产的资金集合。②配置功能。表现为资源的配置、财富再分配和风险的再分配。③调节功能。指金融市场对宏观经济的调节作用。④反映功能。反映国民经济情况的变化。

　　第47题

　　金融市场上的一系列价格指标对理财产品的定价都有重要的影响，其中(　　)对于个人理财策略来说是最基础、最核心的影响因素之一。

　　A.PPI

　　B.CPI

　　C.汇率

　　D.利率

　　未作答正确答案:D解析：

　　利率对于个人理财策略来说是最基本、最核心的影响因素之一。几乎所有的理财产品都与利率有着或多或少的联系，利率水平的变动对各种理财产品的风险和收益状况产生重要影响。

　　第48题 下列四种理财计划中，对投资者而言，投资风险最低的是()。

　　A.保证收益理财计划

　　B.非保证收益理财计划

　　C.保本浮动收益理财计划

　　D.非保本浮动收益理财计划

　　未作答正确答案:A解析： 正确答案:A

　　第49题

　　如果一个投资者手里有100万闲钱，属于风险中立者，他可以选择投资(　　)。

　　A.股票

　　B.信托

　　C.基金

　　D.国债

　　未作答正确答案:B解析：

　　信托属于收益稳健、风险较低的投资品种，但就收益来说，高于银行存款及银行理财产品，低于高风险、高收益类的股票、基金等。国债风险最小，基金收益最大，信托的资金起点最高。故B项符合题意。

　　第50题

　　小李在9月18日购买了100万元银行的一款货币型理财产品，9月21日将其卖出，9月18日的7H年化收益率为2.75%，9月19日的7日年化收益率为2.5%，9月20日的7日年化收益率为2.55%，则小李在此期问理财收益为(　　)。

　　A.143.84元

　　B.213.7元

　　C.14.38元

　　D.2137元

　　未作答正确答案:B解析：

　　投资者在此期间的理财收益为：(2.75%+2.5%+2.55%)/365×100万元≈213.7(元)。

　　第51题以依法可以转让的股票出质的，当事人应当订立(　　)，并向证券登记机构办理处置登记，质押合同自登记日生效。

　　A.口头合同

　　B.书面合同

　　C.口头合同和书面合同

　　D.口头合同或书面合同

　　未作答正确答案:B解析： 《担保法》第七十八条规定：以依法可以转让的股票出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质登记，质押合同自登记之日生效。

　　第52题

　　下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是(　　)。

　　A.销售储蓄存款产品

　　B.销售信贷产品

　　C.对外营销宣传活动

　　D.提供财务分析与规划服务

　　未作答正确答案:D解析：

　　理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

　　第53题

　　理财顾问服务流程的最后一步是(　　)。

　　A.实施计划

　　B.基础规划

　　C.建立投资组合

　　D.绩效评估

　　未作答正确答案:D解析：

　　商业银行的理财顾问服务环节顺序为：基本资料收集;资产现状分析;风险分析;资产管理目标分析;客户资产预测与评估;财务目标的确认;基础规划;建立投资组合;实施计划，绩效评估。

　　第54题

　　商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，需要向(　　)申请代客境外理财购汇额度。

　　A.国家发展与改革委员会

　　B.中国人民银行

　　C.国家外汇管理局

　　D.中国银监会

　　未作答正确答案:C解析：

　　《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第十三条规定：商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向国家外汇管理局申请代客境外理财购汇额度。第55题

　　根据《中华人民共和国保险法》的有关规定，银行网点开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的(　　)，并与保险公司签定代理协议。

　　A.保险代办证

　　B.保险兼业代理业务许可证

　　C.保险业务经营许可证

　　D.保险从业资格证

　　未作答正确答案:B解析：

　　《中华人民共和国保险法》第一百一十九条规定：保险代理机构、保险经纪人应当具备国务院保险监督管理机构规定的条件，取得保险监督管理机构颁发的经营保险代理业务许可证、保险经纪业务许可证。银行网点开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的保险兼业代理业务许可证，并与保险公司签订代理协议。

　　第56题

　　近年来，逐渐成为国际上金融领域最权威、最流行的个人理财职业资格的是(　　)。

　　A.CFP

　　B.CAP

　　C.CPA

　　D.CCBP

　　未作答正确答案:A解析：

　　几年来，逐渐成为国际上金融领域最权威、最流行的个人理财职业资格的是金融注册从业人员(CertifiedFinanCia1P1anner，CFP)。

　　第57题

　　根据《中华人民共和国证券法》的规定，为股票发行出具审计报告的注册会计师在一定期限内不得购买该公司的股票，该期限为(　　)。

　　A.该股票的承销期内和期满后1年内

　　B.出具审计报告后1年内

　　C.该股票的承销期内和期满后6个月内

　　D.出具审计报告后6个月内

　　未作答正确答案:C解析：

　　《中华人民共和国证券法》第四十五条规定：为股票发行出具审计报告、资评估报告或者法律意见书等文件的证券服务机构和人员，在该股票承销期内和期满后六个月内，不得买卖该种股票。

　　第58题

　　公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是(　　)。

　　A.民事法律行为

　　B.商业交换行为

　　C.权利义务行为

　　D.民事行为

　　未作答正确答案:A解析：

　　民事法律行为是指公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。

　　第59题

　　根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》的有关规定，商业银行应保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于(　　)。

　　A.25小时

　　B.20小时

　　C.15小时

　　D.30小时

　　未作答正确答案:B解析：

　　《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十条规定：商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于20小时。

　　第60题

　　中国银监会对我国商业银行开展个人理财业务是通过实行(　　)来进行监督管理的。

　　A.审批制和报告制

　　B.注册制和报告制

　　C.审批制和注册制

　　D.等级制和报告制

　　未作答正确答案:A解析：

　　根据《银行业从业人员职业操守》第四十七条规定可知，银监会通过审批制和报告制对商业银行开展个人理财业务的资格和理财产品(计划)进行监督管理。

扫描/长按二维码帮助银行考试通关

了解2019最新考试资讯

了解2019年核心考点

下载各科目历年真题

了解银行从业通关秘籍

银行从业万题库 | 微信搜索"万题库银行从业考试"

　　相关推荐：

　　2019银行从业资格考试各科目复习知识点|讲义汇总

　　2019年银行从业资格考试必做试题汇总（初级）

　　2019银行专业资格报名时间及入口 | 报名流程

　　考试吧策划：银行专业资格考试报考指南专题

　　2019年银行专业资格考试时间(初中级) | 考试科目

　　历年银行专业资格真题及答案|解析|估分|下载