2020初级银行从业考试《个人理财》练习题汇总

　　第1题

　　项目初始投资10000元,年利率8%,期限为1年。每季度付息一次,按复利计算则其1年后本息和为(__)元。

　　A.10800

　　B.10824

　　C.10479

　　D.10360

　　参考答案：B

　　参考解析：

　　FV=10000×[1+(0.08/4)]^4=10824元

　　第2题

　　下列行为中，不符合理财产品适当性及宣传、销售管理要求的是(__)。

　　A.商业银行可以向投资者销售风险高于其风险承受能力等级的理财产品

　　B.金融机构应当加强投资者教育，不断提高投资者的金融知识水平和风险意识，向投资者传递“卖者尽责、买者自负”的理念

　　C.商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率

　　D.理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细分

　　参考答案：A

　　参考解析：商业银行只能向投资者销售风险等级等于或低于其风险承受能力等级的理财产品，并在销售文件中明确提示产品适合销售的投资者范围，在销售系统中设置销售限制措施。

　　第3题

　　下列关于债券特征的描述，错误的是(__)。

　　A.安全性是指债券持有人的收益相对固定，并且一定可按期收回投资

　　B.收益性是指债券能为投资者带来一定的收入，即债权投资的报酬

　　C.偿还性是指债券有规定的偿还期限，债务人必须按期向债权人支付利息和偿还本金

　　D.流动性是指债券持有人可按自己的需要和市场的实际状况，灵活地转让债券

　　参考答案：A

　　参考解析：安全性是指债券持有人的收益相对固定，但是债券投资也存在风险，包括：①债务人不履行债务风险;②流通市场风险。故选项A错误。

　　第4题

　　与普通的保障型保险产品相比，人身保险新型产品的特点不包括(__)。

　　A.不兼顾基本保障功能和资金增值功能

　　B.给付的保险金包括风险保障金和投资收益两部分

　　C.保单持有人可以根据资金运用情况享受分红

　　D.保费中含有投资保费

　　参考答案：A

　　参考解析：银保产品中人身保险新型产品占据了重要地位。该类产品同时具有保障功能和投资功能，能够满足个人和家庭的风险保障与投资需要。与传统保障型人身保险产品相比，该类产品的保险费中含有投资保费，这部分保费由保险人的投资专家进行运作，保单持有人可以根据资金运用情况获得有关投资收益并承担有关投资风险。该类产品的最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值功能结合起来，其给付的保险金由两部分组成：一部分是风险保障金，当合同规定的保险事故发生时，保险公司即按照事先约定的标准给付保险金;另一部分是投资收益，收益水平取决于公司经营水平、投资水平，具有不确定性。

　　第5题

　　下列关于ETF(交易所上市基金)的表述，不正确的是(__)。

　　A.ETF与开放式基金有着本质区别

　　B.ETF可以理解为股票化的指数投资产品

　　C.投资者可以像封闭式基金一样在证券市场上按市场价格买卖ETF份额

　　D.投资者可以向基金管理公司申购或赎回基金份额

　　参考答案：A

　　参考解析：ETF是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金，投资者可以同买卖股票一样买卖ETF，从而实现对指数的买卖。因此，ETF可以理解为股票化的指数投资产品。从本质上看，ETF属于开放式基金的一种特殊类型，它综合了封闭式基金和开放式基金的优点，投资者既可以向基金管理公司申购或赎回基金份额，同时又可以像封闭式基金一样在证券市场上按市场价格买卖ETF份额。不过，ETF的申购赎回必须以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额换回一篮子股票，这是ETF有别于其他开放式基金的主要特征之一。

　　第6题

　　客户信息可以分为定量信息和定性信息，以下对应正确的是(__)。

　　A.消费支出情况——定性信息

　　B.风险偏好——定性信息

　　C.家庭基本信息——定量信息

　　D.投资经验——定量信息

　　参考答案：B

　　参考解析：选项A，消费支出情况属于定量信息;选项C，家庭基本信息属于定性信息;选项D，投资经验属于定性信息。

　　第7题

　　根据个人生命周期理论，自完成学业开始工作并领取第一份报酬开始进入(__)。

　　A.探索期

　　B.建立期

　　C.稳定期

　　D.维持期

　　参考答案：B

　　参考解析：自完成学业开始工作并领取第一份报酬开始，真正意义上的个人理财生涯才开始。这个时期由于刚工作，收入基数较低，还没有足够的资金与经验从事投资，无法获得投资性收入，属于建立期。

　　第8题

　　下列关于有形市场和无形市场的描述，错误的是(__)。

　　A.有形市场是指有固定的交易场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的有组织的市场

　　B.无形市场是在证券交易所进行金融资产交易的统称

　　C.典型的有形市场是交易所

　　D.无形市场没有集中、固定的交易场所，通过现代化的电信工具和网络实现交易

　　参考答案：B

　　参考解析：无形市场是指在进行市场客体经营的市场上，市场交易双方只存在交易关系，没有固定交易场所和市场交易设施，也没有相应的市场经营管理组织。故选项B错误。

　　第9题

　　下列投资组合流动性最差的是(__)。

　　A.股票、债券

　　B.活期存款、基金

　　C.收藏品、房地产

　　D.定期存款、外汇

　　参考答案：C

　　参考解析：选项C，房地产、收藏品的流动性低于一般金融产品。房地产投资品单位价值高，且无法转移，其流动性较弱，特别是在市场不景气时期变现难度更大。

　　第10题

　　证券投资基金反映的是(__)关系。

　　A.产权

　　B.所有权

　　C.债权债务

　　D.委托代理

　　参考答案：D

　　参考解析：证券投资基金是通过发行基金份额或收益凭证，将投资者分散的资金集中起来，由专业管理人员投资于股票、债券或其他金融资产，并将投资收益按持有者投资份额分配给持有者的一种利益共享、风险共担的金融产品，反映的是投资者和基金管理人的委托代理关系。债券反映的是债权债务关系，股票反映的是所有权关系。

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