第76题：下列属于大额交易的是( )。

　　A 一笔25万元人民币的现金汇款

　　B 当日累计支取人民币18万元

　　C 个人银行账户之间当日累计45万元人民币的款项划转

　　D 单位银行账户之间一笔150万元人民币的转账

　　【正确答案】：A

　　【答案解析】：《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》列举了大额交易的标准。A选项所述交易超过了单笔现金汇款20万元人民币的限额，为大额交易。

　　第77题：下列金融市场中不属于场内交易市场的是( )。

　　A 上海证券交易所

　　B 大连商品交易所

　　C 全国银行间债券市场

　　D 中国金融期货交易所

　　【正确答案】：C

　　【答案解析】：场内交易市场又称有形市场，指有固定场所、有组织、有制度的金融交易市场。如股票交易所。而C是没有固定交易场所的，主要通过电子通讯设备完成交易，它属于场外交易市场。

　　第78题：企业债的监管机构是( )。

　　A 中国人民银行

　　B 中国银行业监督管理委员会

　　C 证监会

　　D 国家发展和改革委员会

　　【正确答案】：D

　　【答案解析】：此题考查的是部门对于金融机构，金融业务的监管分工。特别注意公司债和企业债，是有区别的，对应的监管部门也不相同。企业债不一定是上市公司发行的，例如铁路建设债券。在我国，公司债的监管机构是证监会;企业债的监管机构是国家发展和改革委员会，银监会承担了对银行业金融机构的监管职责。中国人民银行则负责制订和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。此题属于记忆型题目，记住公司债、企业债对应的监管部门即可。

　　第79题：由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是( )。

　　A 银行本票

　　B 银行承兑汇票

　　C 支票

　　D 商业承兑汇票

　　【正确答案】：A

　　【答案解析】：关键词：“银行签发”需要了解各种票据的概念，尤其是签发人，承兑人，付款人，收款人。银行本票是指由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑的，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。支票是出票人签发，委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。商业承兑汇票：商业承兑汇票是指由收款人签发，经付款人承兑，或由付款人签发并承兑的商业汇票。

　　第80题： ( )是指借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款。

　　A 损失类贷款

　　B 可疑类贷款

　　C 次级类贷款

　　D 正常类贷款

　　【正确答案】：D

　　【答案解析】：分析题干的意思显然该贷款状况是良好的。

　　第81题：下列不属于直接融资工具的是( )。

　　A 政府、企业发行的国库券

　　B 企业债券

　　C 商业票据

　　D 可转让大额定期存单

　　【正确答案】：D

　　【答案解析】：直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。可转让大额定期存单是银行吸收存款的工具，属于间接融资工具。

　　第82题：从业务运作实质来看，福费廷就是( )。

　　A 保付代理

　　B 银行保函

　　C 远期票据贴现

　　D 质押贷款

　　【正确答案】：C

　　【答案解析】：福费廷是指银行(或包买人)对国际贸易延期付款支付方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现(或买断)。从业务运作实质来看，福费廷就是远期票据贴现。

　　第83题：在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式中，通常用( )。

　　A 本票、汇款、信用证

　　B 本票、信用证、托收

　　C 汇款、信用证、托收

　　D 汇票、信用证、支票

　　【正确答案】：C

　　【答案解析】：含有本票和支票的选项被排除。汇款、信用证、托收是在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能经常采用的支付结算方式。

　　第84题：市场约束是资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依靠( )的利益驱动。

　　A 监管机构

　　B 利益相关者

　　C 高级管理层

　　D 风险管理部门

　　【正确答案】：B

　　【答案解析】：市场约束强调了主题为市场，所以肯定不是银行内部人士，也不是监管机构。

　　市场约束是指通过市场力量来约束银行，其运作机制主要是依靠利益相关者(包括股东，存款人，债权人等)的利益驱动，出于对自身利益的关注，会在不同程度上和不同方面关心其利益所在银行的经营管理状况，特别是风险状况，为维护自身利益免受损失，在必要时采取措施来约束银行。利益相关者关注银行的主要途径是信息披露水平，故要求提高银行的信息披露水平。

　　第85题：银监会根据审慎监管的要求，监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料和座谈询问等方法，对银行业金融机构的风险性和合规性进行分析、检查、评价和处理，这是银监会监管措施中的( )。

　　A 现场检查

　　B 监管谈话

　　C 非现场监管

　　D 信息披露监管

　　【正确答案】：A

　　【答案解析】：《银行业监督管理法》赋予银监会及其派出机构进行非现场监管，现场检查，监督管理谈话及强制信息披露的权力。题干中提到了实地查阅和座谈询问，故肯定为现场检查。

　　第86题：中国反洗钱监测分析中心的职责不包括( )。

　　A 按照规定向中国人民银行报告分析结果

　　B 制订金融机构反洗钱规章

　　C 接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告

　　D 要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告

　　【正确答案】：B

　　【答案解析】：选项中B是站在监管者的高度，与“监测分析”职责不符。

　　中国反洗钱监测分析中心依法履行以下职责：接收并分析人民币，外币大额交易和可疑交易报告;建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息;按规定向人民银行报告分析结果;要求金融机构补正人民币，外币大额交易和可疑交易报告;经中国人民银行批准，与境外机构交换资料，信息;中国人民银行规定的其他职责。

　　第87题：我国目前个人住房贷款利率( )。

　　A 下限放开，实行上限管理

　　B 上限放开，实行下限管理

　　C 上下限均放开

　　D 实行上下限管理

　　【正确答案】：B

　　【答案解析】：考查关于利率上、下限的问题。只要牢记贷款无上限，有下限，而存款恰好相反，有上限，无下限。目的是防止银行间恶性竞争。

　　第88题：下列( )解散情形出现时，公司不必进行清算、清理债权债务。

　　A.公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现

　　B.股东会或股东大会决议解散

　　C.因公司合并需要解散

　　D.公司违反法律法规被依法吊销营业执照

　　【正确答案】：C

　　【答案解析】：除公司合并、分立免于清算外，公司出现法律规定的解散事由的，均必须进行清算，清理债权债务。

　　第89题：债券投资的收益一般通过债券收益率进行衡量和比较，下列关于债券收益率的说法错误的是( )。

　　A.名义收益率一般仅供计算债券应付利息时使用，无法准确衡量债券投资的实际收益

　　B.即期收益率可以全面反映债券投资的收益

　　C.持有期收益率考虑到了债券的资本损益，它是一个事后衡量指标

　　D.到期收益率仅适用于持有到期的债券

　　【正确答案】：B

　　【答案解析】：即期收益率，是债券票面利率与购买价格之间的比率，反映的是以现行价格购买债券时，通过按债券票面利率计算的利息收入而能够获得的收益，但并未考虑债券买卖差价所能获得的资本利得收益，因此不能全面反映债券投资的收益。

　　第90题：某客户在2009年9月1日存入一笔50000元一年期整存整取定期存款，假设年利率为3%，一年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是( )元。

　　A.51425

　　B.51500

　　C.51200

　　D.51400

　　【正确答案】：A

　　【答案解析】：一年后客户从银行取回的本息和=50000+50000×3%=51.500(元)。

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