61在贷款合同期内，(　)不随市场利率的变动而变动。

　　A. 浮动利率

　　B. 固定利率

　　C. 年利率

　　D. 月利率

　　[正确答案]B

　　系统解析:固定利率是指在借贷期内不作调整的利率。

　　62某家电行业每年平均有3亿人购买家电，每人每年平均购买1.5台，平均每台的价格为2 000元/台，则该家电的总市场潜量为(　)

　　A. 3亿人

　　B. 4.5亿台

　　C. 6 000亿元

　　D. 9 000亿元

　　[正确答案]D

　　系统解析:该家电的总市场潜量为：3×2 000×1.5=9 000(亿元)。

　　63假定有一个公司向银行申请300万元的贷款，分析、发放和管理这笔贷款的非资金性营业成本为总贷款额的2%。银行以3%的利率吸收存款，并追加2%的违约风险补偿利率以及1%的利润率，则这笔贷款的利率为(　)

　　A. 2%

　　B. 4%

　　C. 5%

　　D. 8%

　　[正确答案]D

　　系统解析:贷款利率=筹集可贷资金的成本+银行的非资金性经营成本+银行对贷款违约风险要求的补偿+银行预期利润水平=3%+2%+2%+1%=8%。

　　64实务操作中，贷款申请是否受理往往基于对客户或项目的初步判断。业务人员在受理贷款申请时，应第一位考虑的是贷款的(　)

　　A. 流通性

　　B. 收益性

　　C. 安全性

　　D. 可行性

　　[正确答案]C

　　系统解析:作为风险防范的第一道关口，业务人员应坚持将贷款安全性放在第一位，对安全性较差的项目在受理阶段须持谨慎态度。

　　65根据相关规定，自营贷款期限最长一般不得超过l0年，超过l0年应当报(　)备案。

　　A. 中国人民银行

　　B. 中国银行业监督管理委员会

　　C. 国务院

　　D. 中国工商银行

　　[正确答案]A

　　系统解析:根据《贷款通则》有关期限的相关规定，自营贷款期限最长一般不得超过l0年，超过l0年应当报中国人民银行备案。

　　66下列选项不符合借款人申请贷款的要求的是(　)

　　A. 有按期还本付息的能力，原应付贷款利息和到期贷款已清偿;没有清偿的，已经做了贷款人认可的偿还计划

　　B. 已开立基本账户或一般存款账户

　　C. 除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产总额的30%

　　D. 申请中期、长期贷款的，新建项目的企业法人所有者权益与项目所需总投资的比例不低于国家规定的投资项目的资本金比例

　　[正确答案]C

　　系统解析:借款人申请贷款，应当具备产品有市场、生产经营有效益、不挤占挪用信贷资金、恪守信用等基本条件，并且应当具备以下几个条件：①有按期还本付息的能力，原应付贷款利息和到期贷款已清偿，没有清偿的，已经做了贷款人认可的偿还计划;②除自然人和不需要经工商部门核准登记的事业法人外，应当经过工商部门办理年检手续;③已开立基本账户或一般存款账户;④除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产总额的50%;⑤借款人的资产负债率符合贷款人的要求;⑥申请中期、长期贷款的，新建项目的企业法人所有者权益与项目所需总投资的比例不低于国家规定的投资项目的资本金比例。

　　67下列不属于贷前调查内容的是(　)

　　A. 合法合规性

　　B. 收益性

　　C. 风险性

　　D. 科学性

　　[正确答案]D

　　系统解析:贷前调查的主要内容如下：①合法合规性调查;②贷款风险性调查;③贷款收益性调查。

　　68下列关于项目融资贷款及材料送审的说法，错误的是(　)

　　A. 应有项目建设成败与经营效益分析

　　B. 应有项目完工和经营收益稳定性的担保文件

　　C. 应对项目的卖主或项目发起人的资信状况充分了解

　　D. 应对项目的完工风险、经营风险、市场风险进行分析并提供风险规避措施

　　[正确答案]C

　　系统解析:项目融资的报审材料中，应注重以下内容：①项目建设成败与经营效益分析，且应有项目完工和经营收益稳定性的担保文件，②应对项目产品的买主或项目设施用户的资信状况充分了解;③项目的风险分析包括项目完工风险、项目经营风险、市场风险以及与项目相关的一些风险，例如资源开发项目的资源风险;④风险规避措施;⑤控制项目的财务收支。

　　69关于银行矩阵制的营销机构组织形式，下列说法正确的是(　)

　　A. 容易滋长本位主义

　　B. 加强了营销部门和信贷业务部门的横向联系

　　C. 增加了费用开支

　　D. 业务部门间易缺乏沟通

　　[正确答案]B

　　系统解析:矩阵制是指在直线职能制垂直形态组织系统的基础上，再增加一种横向的领导系统。其优点是加强了横向联系，克服了信贷、结算、财务、信贷计划、外联等各个部门相互脱节的现象;专业人员和专用设备能得到充分的利用;具有较大的机动性;各种人员在一起可以互相激励、相得益彰。其缺点是成员不固定，有临时观念。

　　70有关银行对目标市场进行市场细分，说法错误的是(　)

　　A. 有利于针对特定目标市场制订相应的营销策略

　　B. 有利于银行资金安全

　　C. 有利于在细分市场上占优势

　　D. 有利于开拓新的市场机会

　　[正确答案]B

　　系统解析:B项为无关项。

　　71实务操作中，建议采用(　)方式进行现场调研，同时可通过其他调查方法对考察结果加以证实。

　　A. 多次检查

　　B. 全面检查

　　C. 突击检查

　　D. 约见检查

　　[正确答案]C

　　系统解析:信贷业务人员应避免过分轻信借款人提供的有关信息，或者被实地考察中的假象所迷惑。在实务操作中，建议采用突击检查方式进行现场调研，同时可通过其他调查方法对考察结果加以证实。

　　72根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》，商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告受信人净资产(　)以上关联交易的情况。

　　A. 5%

　　B. 8%

　　C. 10%

　　D. 15%

　　[正确答案]C

　　系统解析:《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》第十七条规定，商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告受信人净资产10%以上关联交易的情况。

　　73(　)反映了信贷业务的价值创造能力。

　　A. 总资产收益率

　　B. 贷款实际收益率

　　C. 利息实收率

　　D. 信贷平均损失率

　　[正确答案]B

　　系统解析:A项总资产收益率反映了目标区域的总体盈利能力。8项贷款实际收益率反映了信贷业务的价值创造能力，故B选项符合题意。c项利息实收率用于衡量目标区域信贷资产的收益实现情况。D项信贷平均损失率从静态上反映了目标区域信贷资产的整体质量

　　74(　)是指具有高度相关性的一组银行产品。

　　A. 产品线

　　B. 产品类型

　　C. 产品项目

　　D. 产品组合

　　[正确答案]A

　　系统解析:产品线，即具有高度相关性的一组银行产品。这些产品具有类似的基本功能，可以满足客户的某一类需求。

　　75(　)指不能计人当期损益，应当在以后年度内分期摊销的各项费用，包括开办费和以经营租赁租入的固定资产改良支出等。

　　A. 递延资产

　　B. 流动资产

　　C. 固定资产

　　D. 无形资产

　　[正确答案]A

　　系统解析:递延资产指不能计入当期损益，应当在以后年度内分期摊销的各项费用，包括开办费和以经营租赁租人的固定资产改良支出等。

　　76关于商业银行对大额不良贷款逐笔计提专项准备金的做法错误的是(　)

　　A. 损失类的贷款，应按贷款余额的100%计提专项准备金

　　B. 可疑类贷款有必要也可以从其贷款组合中区别出来逐笔计算

　　C. 如果次级类贷款可能的还款来源是抵押品，相对明确并容易量化，应该区别出来逐笔计提

　　D. 对于单笔贷款计提准备金时，不需要扣除该笔贷款抵押品的价值

　　[正确答案]D

　　系统解析:对于单笔贷款计提准备金时，应当扣除该笔贷款抵押品的价值;对批量贷款计提准备金时，则不需要扣除。

　　77对抵押物进行估价时，对于库存商品、产成品等的估价，主要考虑(　)

　　A. 抵押物的市场价格

　　B. 无形损耗

　　C. 折旧

　　D. 造价

　　[正确答案]A

　　系统解析:对库存商品、产成品等存货的估价，主要是考虑抵押物的市场价格、预计市场涨落、抵押物销售前景。

　　78某公司2011年初拥有总资产8 500万元，总负债4 500万元，公司2010年全年共实现销售净利润600万元，计划将其中270万元发放红利，则公司的可持续增长率为(　)

　　A. 3.25%

　　B. 4%

　　C. 7.24%

　　D. 8.99%

　　[正确答案]D

　　系统解析:该公司净资产=8 500-4 500=4 000(万元);ROE=600÷4 000=0.15;红利支付率=270÷600=0.45，RR=1-0.45=0.55，则公司的可持续增长率=0.15×0.55÷(1-0.15 X 0.55)≈0.089 9，即8.99%。

　　79如借款人未经银行批准擅自改变款项用途，银行(　)

　　A. 仍需按照合同约定贷款，因为贷款合同已经生效

　　B. 有权不予支付

　　C. 按比例支付贷款

　　D. 无权不予支付

　　[正确答案]B

　　系统解析:如借款人未经银行批准擅自改变款项用途，银行有权不予支付。

　　80(　)就是对贷款投向、贷款金额、贷款期限及利率等进行的决策。

　　A. 项目可行性研究

　　B. 项目评估

　　C. 贷款发放

　　D. 贷款审批

　　[正确答案]D

　　系统解析:贷款审批就是对贷款投向、贷款金额、贷款期限及利率等进行的决策。

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