111[多选题] 一级文件(押品)主要包括( )。

　　A.银行开出的本外币存单、银行本票、银行承兑汇票

　　B.保险批单、提货单、产权证或他项权益证书

　　C.上市公司股票、政府和公司债券

　　D.法律文件和贷前审批及贷后管理的有关文件

　　E.抵(质)押物的物权凭证

　　参考答案：A,B,C,E

　　参考解析：法律文件和贷前审批及贷后管理的有关文件是二级信贷文件，D项不符合题意。

　　112[多选题] 决定贷款授信额度时需要评估和考虑的因素有(　)。

　　A.借款企业对借贷金额的需求

　　B.贷款组合管理的限制

　　C.相对于其他银行或债权人，银行愿意提供给借款企业的贷款数额和关系盈利能力

　　D.银行或借款企业的法律或监督条款的限制

　　E.未来现金流量的风险

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：贷款授信额度是在对以下因素进行评估和考虑的基础上决定的：①了解并测算借款企业的需求，通过与借款企业进行讨论，并对借款原因进行分析;②通过对季节性或长期贷款的信用分析和财务预测来评估还款能力，集中分析未来现金流量的风险;③借款企业对借贷金额的需求;④银行或借款企业的法律或监督条款的限制，以及借款合同条款对公司借贷活动的限制;⑤贷款组合管理的限制，例如，地域、行业、借贷类型或者由高级银行主管人员为贷款组合所制定的贷款敞口额度;⑥关系管理因素，相对于其他银行或债权人，银行愿意提供给借款企业的贷款数额和关系盈利能力等。

　　113[多选题] 以下有关借款人的权利义务的说法中正确的是(　)。

　　A.借款人有权按合同约定提取和使用全部贷款

　　B.借款人有权拒绝合同以外的附加条件

　　C.借款人在征得银行同意后，有权向第三方转让债务

　　D.有危及银行债权安全的情况时，应当及时通知银行，同时采取保全措施

　　E.应当按照合同约定用途使用贷款

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：题中各选项均表述正确。

　　114[多选题] 对企业经营状况的分析，主要是对(　)进行分析。

　　A.利税水平

　　B.产销率

　　C.产品信誉

　　D.市场占有率

　　E.产品优良率

　　参考答案：A,B,D,E

　　参考解析：对企业经营状况的分析，主要包括企业目前的利税水平、产销率、市场占有率、产品优良率，并据此全面评估与分析投资者的经营状况。

　　115[多选题] 对项目效益情况的调查一般应包括(　)。

　　A.流动性分析

　　B.相关财务指标

　　C.盈亏平衡点分析

　　D.敏感性分析

　　E.速动性分析

　　参考答案：B,C,D

　　参考解析：项目效益情况一般应包括相关财务指标、盈亏平衡点分析、敏感性分析等内容。流动性分析与速动性分析属于项目财务分析中的财务预测的审查分析，不包括在项目效益情况中。

　　116[多选题] 以下不得用于出质的财产有(　)。

　　A.国家机关的财产

　　B.租用的财产

　　C.不可转让的财产

　　D.所有权不明的财产

　　E.仓单、提单

　　参考答案：A,B,C,D

　　参考解析：选项E，仓单、提单属于可以出质的财产。

　　117[多选题] 下列融资需求中，银行受理时需要格外慎重决定贷款期的为( )。

　　A.利润率下降

　　B.支付分红

　　C.已额外或非预期性支出

　　D.持续销售增长

　　E.债务重构

　　参考答案：A,B

　　参考解析：利润率和分红影响企业的可持续增长率，银行受理时需要格外慎重决定贷款期。

　　118[多选题] 银行对抵押物的价值进行评估的方法有(　)

　　A.对于房屋建筑的估价，主要考虑用途及经济效益、新旧程度和可能继续使用的年限、原来的造价和现在的造价等

　　B.对于机器设备的估价，主要考虑无形损耗和折旧

　　C.对库存商品、产成品等存货的估价，主要考虑抵押物的市场价格、预计市场涨落、抵押物销售前景

　　D.对可转让的土地使用权的估价，取决于该土地的用途、土地的供求关系

　　E.对于机器设备的估价，主要考虑有形损耗

　　参考答案：A,B,C,D

　　参考解析：对于机器设备的估价，主要考虑无形损耗和折旧，选项E错误。

　　119[多选题] 以下关于区域风险分析内部因素的说法正确的是(　)。

　　A.区域信贷资产质量是对区域信贷资产状况的直接反映

　　B.信贷资产相对不良率大于1时，说明目标区域信贷风险高于银行一般水平

　　C.不良率变幅为负，说明资产质量上升，区域风险下降

　　D.信贷余额扩张系数小于0时，说明区域信贷增长过快

　　E.盈利性是区域管理能力和区域风险高低的最终体现

　　参考答案：A,B,C,E

　　参考解析：信贷余额扩张系数小于0时，说明区域信贷增长相对较慢，选项D错误。其他选项均正确。

　　120[多选题] 贷款风险的预警信号系统通常应包含(　)。

　　A.有关预警体系是否完备的信号

　　B.有关财务状况的预警信号

　　C.有关保证人的信号

　　D.有关经营者的信号

　　E.有关经营状况的信号

　　参考答案：B,D,E

　　参考解析：贷款风险的预警信号系统通常应包括有关财务状况的预警信号、有关经营者的信号、有关经营状况的信号等方面。

　　121[多选题] 下列指标中，与借款长期偿债能力成反比的有( )。

　　A.资产负债率

　　B.利息保障倍数

　　C.营运资金

　　D.负债与所有者权益比率

　　E.负债与有形净资产比率

　　参考答案：A,D,E

　　参考解析：利息保障倍数与长期偿债能力成正比，营运资金是短期偿债能力分析指标。

　　122[多选题] 对工业项目的环境保护方案进行分析时，应(　)。

　　A.审查治理方案

　　B.审查建设总设计

　　C.审查建设总投资

　　D.审查环境影响报告

　　E.分析环境保护的经济性

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：对工业项目而言，必须要进行环境保护方案分析。在对工业项目的环境保护方案进行分析时，应抓住以下几个环节：①审查环境影响报告;②审查治理方案;③审查建设总设计与总投资;④分析环境保护的经济性。

　　123[多选题] 以下属于依法可以质押的权利有(　)。

　　A.国家机关的财产

　　B.合同债权和应收账款

　　C.不动产受益权和租赁权

　　D.项目特许经营权

　　E.侵权损害赔偿和保险赔偿金的受益转让权

　　参考答案：B,C,D,E

　　参考解析：商业银行不得接受国家机关的财产作为质押财产，选项A不符合题意。

　　124[多选题] 下列属于企业经营风险的有(　)。

　　A.无力偿还债务

　　B.增加债务融资导致风险

　　C.购买美国次级债无法收回

　　D.机器厂房因地震提前报废

　　E.股票变现损失

　　参考答案：C,D,E

　　参考解析：题中A、B两项属于企业的财务风险，选项C、D、E正确。

　　125[多选题] 对债务人实施以资抵债的条件有(　)。

　　A.债务人因资不抵债或其他原因关停倒闭、宣告破产

　　B.债务人故意“悬空”贷款、逃避还贷责任

　　C.债务人贷款到期，货币资金不足以偿还贷款本息

　　D.银行不实施以资抵债信贷资产将遭受损失的

　　E.债务人挤占挪用信贷资金

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：本题考查债务人以资抵债的条件。

　　126[多选题] 在成本加成定价法中，贷款利率的组成部分包括(　)。

　　A.筹集可贷资金的成本

　　B.银行非资金性的营业成本

　　C.银行对战略风险所要求的补偿

　　D.银行对贷款违约风险所要求的补偿

　　E.每笔贷款的预期利润

　　参考答案：A,B,D,E

　　参考解析：在成本加成定价法中，任何贷款的利率都由四个部分组成：筹集可贷资金的成本;银行非资金性的营业成本;银行对贷款违约风险所要求的补偿;为银行股东提供一定的资本收益而必须考虑的每笔贷款的预期收益率。

　　127[多选题] 下列关于贷款意向阶段客户经理应做到(　)。

　　A.拟定下阶段公司目标计划

　　B.根据贷款需求出具正式的贷款意向书

　　C.将储备项目纳入贷款项目库

　　D.以合理方式告知客户贷款正式受理

　　E.要求客户提供正式的贷款申请书及更为详尽的材料

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：如果确立了贷款意向，则表明贷款可以正式受理。在该阶段，客户经理应做到：及时以合理的方式(如通过口头、电话或书面方式)告知客户贷款正式受理，或者根据贷款需求出具正式的贷款意向书;要求客户提供正式的贷款申请书及更为详尽的材料;拟订下阶段公司目标计划;将储备项目纳入贷款项目库。

　　128[多选题] 下列属于行政型贷款重组的有(　)。

　　A.变更债务人

　　B.豁免利息

　　C.破产重组

　　D.延长期限

　　E.以股转债

　　参考答案：A,B,D,E

　　参考解析：20世纪90年代以来，为了配合政府的经济结构调整以及国有企业兼并破产和减员增效，四大国有商业银行对部分国有企业进行的债务调整，包括变更债务人、豁免利息、延长还款期限以及实施债转股。破产重组不属于行政型贷款重组。

　　129[多选题] 当企业法人为保证人时，商业银行需核保，证实(　)。

　　A.法人和法人代表签字印鉴的真伪

　　B.核保人必须亲眼所见保证人在保证文件上签字盖章

　　C.企业法人出具的保证是否符合该法人章程规定的宗旨或授权范围

　　D.取得董事会决议同意或股东大会同意

　　E.董事会出具的同意担保的决议及授权书

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：当企业法人为保证人时，商业银行需核保，核实保证人提供的保证是在自愿原则的基础上达成的，是保证人真实意思的表示。

　　130[多选题] 关于全部投资现金流量表，下列说法正确的是( )。

　　A.不必考虑项目投资资金的来源及构成、

　　B.可以使筹资成本和负债水平不同的项目相互比较

　　C.所计算的投资收益率便于同市场利率和行业平均盈利率相比较

　　D.不必考虑还本付息的问题

　　E.可用于计算自有资金的内部收益率、净现值等指标

　　参考答案：A,B,C,D

　　参考解析：全部投资现金流量表将全部投资假设为自有资金，因而不必考虑利息，不必考虑项目投资资金的来源及构成，可以使筹资成本和负债水平不同的项目相互比较，所计算的投资收益率便于同市场利率和行业平均盈利率相比较，但是不可以用于计算自有资金的内部收益率、净现值等指标。

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