第 1 页：单项选择题

第 3 页：多项选择题

第 4 页：判断题

　　二、多项选择题(本大题共40小题，每小题1分，共40分。在以下各小题所给出的选项中。至少有两个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)

　　81[多选题] CRM作为一种现代的经营管理理念，与商业银行的核心竞争力有着密不可分的关系，其通过(　)等与银行核心竞争力发生重要的交互作用，从而影响银行核心竞争力的主要指标。

　　A.品牌策略

　　B.客户策略

　　C.激励策略

　　D.渠道策略

　　E.CRM策略

　　参考答案：A,B,D,E

　　参考解析：CRM作为一种现代的经营管理理念，与商业银行的核心竞争力有着密不可分的关系，其通过品牌策略、客户策略、渠道策略和CRM策略等与银行核心竞争力发生重要的交互作用，从而影响银行核心竞争力的主要指标。

　　82[多选题] 对贷款环境的区域风险进行评估时，考虑的内容包括(　)。

　　A.区域自然条件

　　B.区域产业结构

　　C.区域经济发展水平

　　D.区域市场化程度和法制框架分析

　　E.银行自身风险内控管理水平

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：分析一个区域的风险，包括：(1)外部因素：①区域自然条件分析;②区域产业结构分析;③区域经济发展水平分析;④区域市场化程度和法制框架分析;⑤区域经济政策分析;⑥区域政府行为和政府信用分析;此外，政府的信用状况也是影响信贷风险的重要因素。(2)内部因素：银行自身的风险内控管理水平对信贷资产质量也具有重要影响。

　　83[多选题] 国别风险表现为(　)。

　　A.市场风险

　　B.利率风险

　　C.政策风险

　　D.清算风险

　　E.汇率风险

　　参考答案：B,D,E

　　参考解析：国别风险(表现为利率风险、清算风险、汇率风险)与其他风险不是并列的关系，而是一种交叉关系。在国别风险之中，可能包含着信用风险、市场风险或流动性风险中的任意一种或者全部。

　　84[多选题] 下列有关贷款期限的内容，错误的有(　)。

　　A.贷款期限根据借款人的生产经营周期、还款能力和银行的资金供给能力由借贷双方共同商议后确定

　　B.贷款期限不一定要在借款合同中载明

　　C.自营贷款期限最长一般不得超过20年

　　D.票据贴现的贴现期限最长不得超过6个月

　　E.向银行申请贷款展期的，是否展期由银行决定

　　参考答案：B,C

　　参考解析：贷款期限根据借款人的生产经营周期、还款能力和银行的资金供给能力由借贷双方共同商议后确定，并在借款合同中载明;自营贷款期限最长一般不得超过10年，超过10年应当报监管部门备案。

　　85[多选题] 商业银行对贷款进行分类，应主要考虑的因素有(　)。

　　A.借款人的还款记录

　　B.借款人的还款意愿

　　C.贷款项目的盈利能力

　　D.贷款的担保

　　E.贷款偿还的法律责任

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：商业银行对贷款进行分类，应主要考虑的因素有：(1)借款人的还款能力。(2)借款人的还款记录。(3)借款人的还款意愿。(4)贷款项目的盈利能力。(5)贷款的担保。(6)贷款偿还的法律责任。(7)银行的信贷管理状况。

　　86[多选题] 狭义的银行信贷是银行借出资金或提供信用支持的经济活动，主要包括(　)。

　　A.担保

　　B.信用证

　　C.减免交易保证金

　　D.信贷承诺

　　E.承兑

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：狭义的银行信贷是银行借出资金或提供信用支持的经济活动，主要包括贷款、担保、承兑、信用证、减免交易保证金、信贷承诺等。

　　87[多选题] 保证合同的内容包括(　)。

　　A.贷款期限

　　B.保证的方式

　　C.保证担保的范围

　　D.保证的期限

　　E.被保证的主债权种类

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：保证合同的内容包括被保证的主债权(贷款)种类、数额，贷款期限、保证的方式、保证担保的范围、保证的期限及双方认为需要约定的其他事项。

　　88[多选题] 区域金融生态环境是指某一个区域内的金融生态环境，即某一区域范围内金融运行所涉及的(　)等所有影响因素，其状况的演化与变革是整个金融生态环境建设、优化的前提和基础。

　　A.行政管理体制

　　B.社会诚信状况

　　C.会计与审计准则

　　D.中介服务体系

　　E.企业的发展状况

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：区域金融生态环境是指某一个区域内的金融生态环境，即某一区域范围内金融运行所涉及的法律制度、行政管理体制、社会诚信状况、会计与审计准则、中介服务体系、企业的发展状况及银企关系等所有影响因素，其状况的演化与变革是整个金融生态环境建设、优化的前提和基础。

　　89[多选题] 金融企业是指在中华人民共和国依法设立的(　)。

　　A.政策性银行

　　B.信托投资公司

　　C.财务公司

　　D.城市信用社

　　E.农村信用社

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：金融企业是指在中华人民共和国境内依法设立的国有及国有控股商业银行、政策性银行、信托投资公司、财务公司、城市信用社、农村信用社以及中国银行业监督管理委员会依法监督管理的其他国有及国有控股金融企业(金融资产管理公司除外)。

　　90[多选题] 市场需求预测的内容包括(　)。

　　A.估计总的市场潜在需求量

　　B.估计产品价格

　　C.评估公司的市场占有率

　　D.估计区域市场潜量

　　E.评估行业的实际销售额

　　参考答案：A,C,D,E

　　参考解析：市场需求预测是在对需求量调查的基础上，对需求现状进行分析与评估。对当前市场需求状况进行预测分析，包括估计总的市场潜在需求量、区域市场潜量、行业的实际销售额和公司的市场占有率。

　　91[多选题] 在销售阶段，信贷人员应重点调查的内容有(　　)。

　　A.目标客户

　　B.销售渠道

　　C.收款条件

　　D.货品价格

　　E.货品质量

　　参考答案：A,B,C

　　参考解析：货品价格和货品质量为供应阶段中信贷人员应重点调查的方面。

　　92[多选题] 商业银行一般提取的贷款损失准备金有(　　)。

　　A.普通准备金

　　B.专项准备金

　　C.特别准备金

　　D.预存准备金

　　E.其他准备金

　　参考答案：A,B,C

　　参考解析：商业银行一般提取的贷款损失准备金有三种：普通准备金、专项准备金和特别准备金。

　　93[多选题] 常规清收包括(　　)。

　　A.依法收贷

　　B.直接追偿

　　C.协商处置抵质押物

　　D.委托

　　E.依法追偿

　　参考答案：B,C,D

　　参考解析：根据是否诉诸法律，可以将清收划分为常规清收和依法收贷两种。常规清收包括直接追偿、协商处置抵质押物、委托第三方清收等方式。

　　94[多选题] 区域风险分析中的外部因素分析包括(　　)。

　　A.区域自然条件分析

　　B.区域产业结构分析

　　C.区域经济发展水平分析

　　D.区域经济政策分析

　　E.区域政府行为和政府信用分析

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：区域风险分析中的外部因素分析包括：区域自然条件分析、区域产业结构分析、区域经济发展水平分析、区域市场化程度和执法及司法环境分析、区域经济政策分析、区域政府行为和政府信用分析。

　　95[多选题] 下列选项中，属于贷款合同内容的有(　　)。

　　A.当事人的名称和住所

　　B.贷款种类

　　C.贷款用途

　　D.贷款金额

　　E.贷款利率

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：贷款合同的内容主要包括当事人的名称(姓名)和住所、贷款种类、贷款用途、贷款金额、贷款利率、贷款期限、还款方式、借贷双方的权利与义务、担保方式、违约责任等。

　　96[多选题] 银行对抵押品定期检查的内容包括(　　)。

　　A.抵押品价值的变化情况

　　B.抵押品是否被妥善保管

　　C.抵押品保险到期后有没有及时续投保险

　　D.抵押品有否被变卖出售或部分被变卖出售的行为

　　E.抵押品有否被转移至不利于银行监控的地方

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：银行对抵押品定期检查的内容有：抵押品价值的变化情况;抵押品是否被妥善保管;抵押品有否被变卖出售或部分被变卖出售的行为;抵押品保险到期后有没有及时续投保险;抵押品有否被转移至不利于银行监控的地方。

　　97[多选题] 项目产品市场情况分析和项目产品的竞争力分析包括(　　)。

　　A.国内外市场的供求现状及未来情况预测

　　B.生产同类产品的厂家竞争情况及项目的竞争能力分析

　　C.项目是否符合国家产业政策

　　D.项目产品销售渠道分析

　　E.项目合理性分析

　　参考答案：A,B,D

　　参考解析：项目产品市场情况分析和项目产品的竞争力分析包括国内外市场的供求现状及未来情况预测、生产同类产品的厂家竞争情况及项目的竞争能力分析、项目产品销售渠道分析。

　　98[多选题] 下列关于贷款分类的意义的说法中，正确的是(　　)。

　　A.商业银行要在风险中生存发展就必须坚持风险经营

　　B.贷款分类是银行稳健经营的需要

　　C.贷款分类是金融审慎监管的需要

　　D.贷款分类标准是利用外部审计师辅助金融监管的需要

　　E.不良资产的处置和银行重组需要贷款分类方法

　　参考答案：B,C,D,E

　　参考解析：商业银行要在风险中生存发展就必须稳健经营。而稳健经营的前提，不仅是要化解已经发生的风险，而且还要及时识别和弥补那些已经发生但尚未实现的风险，即内在风险其余选项均体现企业财务状况风险。

　　99[多选题] 下列选项中，属于财产担保的有(　　)。

　　A.企业保证

　　B.房产担保

　　C.债券担保

　　D.保险单担保

　　E.股票担保

　　参考答案：B,C,D,E

　　参考解析：贷款担保可分为人的担保和财产担保两种。财产担保可分为不动产、动产和权利财产(例如股票、债券、保险单等)担保。

　　100[多选题] 目前，各商业银行开展的跨境人民币业务主要包括(　　)。

　　A.国际结算

　　B.外汇担保

　　C.国际贸易融资

　　D.信用证保兑

　　E.跨境人民币融资

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：目前，各商业银行开展的跨境人民币业务主要包括：(1)国际结算。(2)外汇担保。(3)国际贸易融资。(4)其他对客户的产品(提货担保、信用证保兑等)。(5)跨境人民币融资。

　　101[多选题] 一般情况下，还款可能性分析包括(　　)。

　　A.非财务因素分析

　　B.还款能力分析

　　C.财务因素分析

　　D.还款来源分析

　　E.担保状况分析

　　参考答案：A,B,E

　　参考解析：一般情况下，还款可能性分析包括还款能力分析、担保状况分析和非财务因素分析。

　　102[多选题] 在波特五力模型中，新进入者进入新领域时要面临一些障碍，诸如(　　)。

　　A.规模经济、产品差异

　　B.资本需要、转换成本

　　C.销售渠道开拓、政府行为与政策

　　D.不受规模支配的成本劣势

　　E.自然资源、地理环境

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：新进入者进入一个行业时通常所面临的障碍包括规模经济、产品差异、资本需要、转换成本、销售渠道开拓、政府行为与政策、不受规模支配的成本劣势、自然资源、地理环境等方面，这其中有些障碍是很难借助复制或仿造的方式来突破的。

　　103[多选题] 《中华人民共和国担保法》规定的担保方式包括(　　)。

　　A.保证

　　B.抵押

　　C.质押

　　D.定金

　　E.留置

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：按照《中华人民共和国担保法》的有关规定，担保方式包括保证、抵押、质押、定金和留置五种方式。

　　104[多选题] 融资项目中存在的建设期风险和经营期风险包括(　　)。

　　A.筹资风险

　　B.完工风险

　　C.市场风险

　　D.营运风险

　　E.环保风险

　　参考答案：A,B,D,E

　　参考解析：融资项目中存在的建设期风险和经营期风险包括政策风险、筹资风险、完工风险、产品市场风险、超支风险、原材料风险、营运风险、汇率风险、环保风险和其他相关风险。

　　105[多选题] 贷款质押的风险包括(　　)。

　　A.虚假质押风险

　　B.司法风险

　　C.汇率风险

　　D.利率风险

　　E.操作风险

　　参考答案：A,B,C,E

　　参考解析：贷款质押风险包括虚假质押风险、司法风险、汇率风险、操作风险。

　　106[多选题] 下列关于资产转换周期的说法中错误的是(　　)。

　　A.生产转换周期是指借款人用资金购买原材料、生产、销售到收回销售款的整个循环过程

　　B.资本转换周期是指借款人用资金进行固定资产的购置、使用和折旧的循环

　　C.生产转换周期是以资金开始，以资本结束

　　D.资本转换周期是通过几个生产转换周期来完成的

　　E.银行贷款作为整个转换周期中的重要一环，面临的风险是可以避免的

　　参考答案：C,E

　　参考解析：生产转换周期是以资金开始，以资金结束，而非资本，故C说法不正确;由于借款人是持续经营，借款人为维持下一次的周转循环，又会从银行获得借款，用于购买下一阶段生产所需用的原材料。如果任何环节出现风险，对整个转换周期的其他环节都会有重大影响，银行贷款作为周期中的重要一环，面临的风险是不可避免的，故E说法不正确。

　　107[多选题] 下列选项中，属于季节性资产增加的融资渠道的有(　　)。

　　A.季节性负债增加

　　B.内部融资

　　C.银行贷款

　　D.销售费用

　　E.员工工资

　　参考答案：A,B,C

　　参考解析：季节性资产增加的三个主要融资渠道有：(1)季节性负债增加：应付账款和应计费用。(2)内部融资，来自公司内部的现金和有价证券。(3)银行贷款。

　　108[多选题] 信贷人员用客户法人治理结构评价要素构成表来评价客户法人治理结构时，其评价的内容一般包括(　　)。

　　A.董事会结构和运作过程

　　B.激励约束机制

　　C.控股股东行为

　　D.财务报表的透明度

　　E.信息披露的透明度

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：信贷人员用客户法人治理结构评价要素构成表来评价客户法人治理结构时，其评价的内容包括董事会结构和运作过程、激励约束机制、控股股东行为、财务报表与信息披露的透明度。

　　109[多选题] 除首次放款外，以后的每次放款只需要提供f)。

　　A.借款凭证

　　B.提款申请书

　　C.贷款用途证明文件

　　D.项目可行性报告

　　E.工程检验师出具的工程进度报告和成本未超支证明

　　参考答案：A,B,C,E

　　参考解析：除首次放款外，以后的每次放款无须重复提交许多证明文件和批准文件，通常只需提交以下文件：(1)提款申请书;(2)借款凭证;(3)工程检验师出具的工程进度报告和成本未超支的证明;(4)贷款用途证明文件;(5)其他贷款协议规定的文件。

　　110[多选题] 下列选项中，属于常规清收方式的有(　)。

　　A.直接追偿

　　B.依法诉讼

　　C.申请债务人破产

　　D.协商处置抵(质)押物

　　E.申请支付令

　　参考答案：A,D

　　参考解析：常规清收包括直接追偿、协商处置抵(质)押物、委托第三方清收等方式。

　　111[多选题] 下列关于区域风险的说法中，正确的是(　)。

　　A.银行管理水平因素不可能导致区域风险

　　B.分析特定区域风险要判断信贷资金的安全会受到哪些因素影响

　　C.特定区域的自然、社会、经济和文化都会影响区域风险

　　D.分析某个特定区域的风险时，要判断什么样的信贷结构最恰当

　　E.分析某个特定区域的风险时，要判断风险成本收益能否匹配

　　参考答案：B,C,D,E

　　参考解析：区域风险是指受特定区域的自然、社会、经济、文化和银行管理水平等因素影响，而使信贷资产遭受损失的可能性。这既包括外部因素引发的区域风险，也包括内部因素导致的区域风险。分析一个特定区域的风险，关键是要判断信贷资金的安全会受到哪些因素影响，什么样的信贷结构最恰当，风险成本收益能否匹配等。相对于自然环境、经济水平等外在因素，银行内部管理的差异和影响也非常重要，再好的外部区域环境，如果没有良好的信贷管理，也很难获得预期的效果。

　　112[多选题] 下列关于破产重整的说法中，正确的有(　)。

　　A.现代市场经济国家均有比较成熟的破产重整制度

　　B.破产重整需要向法院或者仲裁委员会提出重组申请，在法院或者仲裁委员会主导下才能进行

　　C.债权人与债务人进行协商，调整债务偿还安排，尽量挽救债务人，避免对债权人、股东和雇员等人，债务企业所在地的公共利益产生重大不利影响

　　D.一旦重组失败以后债务人通常都会转入破产程序，因此被称为“破产重整”

　　E.一旦重组成功，就一劳永选地解决了债务危机

　　参考答案：A,C,D

　　参考解析：所谓破产重整，是指债务人不能清偿到期债务时，债务人、债务人股东或债权人等向法院提出重组申请，在法院主导下，债权人与债务人进行协商，调整债务偿还安排，尽量挽救债务人，避免债务人破产以后对债权人、股东和雇员等人，尤其是对债务企业所在地的公共利益产生重大不利影响。重组成功并不顾意味着债务危机就不复存在。故B、E项错误。

　　113[多选题] 客户评级对象可以按照《巴塞尔新资本协议》内部评级法的要求，根据不同潜在风险特征分为(　)。

　　A.公司

　　B.主权

　　C.银行

　　D.批发

　　E.股权

　　参考答案：A,B,C,E

　　参考解析：客户评级对象可以按照《巴塞尔新资本协议》内部评级法的要求，根据不同潜在风险特征分为五大类：公司、主权、银行、零售和股权。

　　114[多选题] 下列关于利率市场化的说法中，正确的有(　)。

　　A.利率市场化是指金融机构在货币市场经营融资的利率水平

　　B.自1995年我国利率市场化进程正式启动以来，经过多年的发展，利率市场化改革稳步推进，并取得了阶段性进展

　　C.稳步推进利率市场化，建立健全由市场供求决定的利率形成机制

　　D.人民银行将按照先外币、后本币、先贷款、后存款，存款先大额长期、后小额短期的基本步骤，逐步建立由市场供求决定的金融机构存、贷款利率水平的利率形成机制

　　E.人民银行将不断扩大金融机构的利率定价自主权，完善利率管理

　　参考答案：A,C,D,E

　　参考解析：自1996年我国利率市场化进程正式启动以来，经过多年的发展，利率市场化改革稳步推进，并取得了阶段性进展，故B项错误。

　　115[多选题] 下列关于主要工程设计方案的分析，正确的有(　)。

　　A.主要工程设计方案是指土建工程设计方案

　　B.土建工程主要指地基、一般土建、工业管道、电气及照明等工程

　　C.建筑工程方案分析主要对建筑物的平面布置和楼层高度是否适应工艺和设备需要、建筑结构选择是否经济实用进行评估

　　D.施工组织设计分析主要对施工方案、进度、顺序、产品原材料供应进行分析

　　E.对工程量的分析应采用相应的行业标准

　　参考答案：A,B,C

　　参考解析：D项施工组织设计分析主要对施工方案、进度、顺序、建设材料供应计划等进行分析，产品原材料分析一般不在本阶段进行，而在原辅料供给分析阶段进行;E项在施工方案分析中，对工程量的分析应以相应的额定标准为依据来进行。

　　116[多选题] 下列选项中，属于授信额度的有(　)。

　　A.信用证开证额度

　　B.提款额度

　　C.各类保函额度

　　D.承兑汇票额度

　　E.现金额度

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：授信额度是通过银企双方签署的合约形式加以明确的，包括信用证开证额度、提款额度、各类保函额度、承兑汇票额度、现金额度等。

　　117[多选题] 贷款审批要素的审定要点有(　)。

　　A.授信对象

　　B.贷款用途

　　C.授信品种

　　D.贷款金额

　　E.贷款利息

　　参考答案：A,B,C,D

　　参考解析：贷款审批要素的审定要点有授信对象、贷款用途、授信品种、贷款金额、贷款期限、贷款币种、贷款利率、担保方式、发放条件、支付要求和贷后管理要求。

　　118[多选题] 银行业金融机构审批要素中主要存在的问题有(　)。

　　A.贷款用途描述不清、似是而非

　　B.对借款人在贷款期间的最低财务指标没有设定

　　C.贷款期限设置与借款人现金流、经营周期或实际需求不匹配

　　D.未按企业规模、还款来源或实际融资需求合理设定授信额度

　　E.对部分贷款风险分析不够到位，过分依赖第二还款来源

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：本题考查银行业金融机构审批要素中存在的问题。选项ABCDE都正确。

　　119[多选题] 贷款的合规性调查的内容包括(　)。

　　A.认定借款人、担保人合法主体资格

　　B.对需董事会决议同意借款和担保的，信贷业务人员应调查认定董事会同意借款、担保决议的真实性、合法性和有效性

　　C.对抵押物、质押物清单所列抵(质)押物品或权利的合法性、有效性进行认定

　　D.对购销合同的真实性进行认定

　　E.对借款人的借款目的进行调查

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：贷款的合规性是指银行业务人员对借款人和担保人的资格合乎法律和监管要求的行为进行调查、认定。调查的内容应包括：(1)认定借款人、担保人合法主体资格。(2)认定借款人、担保人的法定代表人、授权委托人、法人的公章和签名的真实性和有效性，并依据授权委托书所载明的代理事项、权限、期限认定授权委托人是否具有签署法律文件的资格、条件。(3)对需董事会决议同意借款和担保的，信贷业务人员应调查认定董事会同意借款、担保决议的真实性、合法性和有效性。(4)对抵押物、质押物清单所列抵(质)押物品或权利的合法性、有效性进行认定。(5)对贷款使用合法合规性进行认定。(6)对购销合同的真实性进行认定。(7)对借款人的借款目的进行调查。

　　120[多选题] 下列会影响行业风险的情形有(　)。

　　A.新兴行业处于发展期

　　B.经济周期正处于衰退时期

　　C.某些行业的上游产业快速发展

　　D.国家出台一些影响行业的经济政策

　　E.行业内企业间竞争较弱，形成自然垄断局面

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：行业风险的产生主要受以下因素影响：(1)受经济周期的影响;(2)受产业发展周期的影响;(3)受产业组织结构的影响;(4)受地区生产力布局的影响;(5)受国家政策的影响;(6)受产业链的位置影响。A项属于(2);B项属于(1);C项属于(6);D项属于(5);E项属于(3)。

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