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111[多选题] 下列选项中,反映客户短期偿债能力的指标有( )。
A.资产负债率
B.速动比率
C.利息保障倍数
D.流动比率
E.现金比率
参考答案:B,D,E
参考解析:对企业短期偿债能力的指标分析,主要可采用流动负债和流动资产对比的指标,包括营运资金、流动比率、速动比率、现金比率和企业支付能力系数等,选项B、D、E正确,资产负债率、利息保障倍数是衡量企业长期偿债能力大小的重要标志,选项A、C错误。
112[多选题] 对长期销售增长的企业,满足其核心流动资产增长的长期融资方式包括( )。
A.核心流动负债增长
B.营运资本投资增加
C.应付账款
D.应计费用
E.存货
参考答案:A,B
参考解析:源自长期销售增长的核心流动资产增长必须由长期融资来实现,具体包括核心流动负债增长或营运资本投资增加。
113[多选题] 竞争程度的大小受很多因素影响,其中最主要和最普遍的因素包括( )。
A.行业分散和行业集中
B.经营杠杆
C.产品差异
D.市场成长
E.退出市场的成本
参考答案:A,B,C,D,E
参考解析:行业内竞争程度的大小受很多因素影响,其中最主要和最普遍的因素包括:①行业分散和行业集中;②高经营杠杆增加竞争;③产品差异越小,竞争程度越大;④市场成长越缓慢,竞争程度越大;⑤退出市场的成本越高,竞争程度越大;⑥竞争程度一般在动荡期会增加,在行业发展阶段的后期,大量的企业开始进入此行业以图分享利润,市场迅速达到饱和并开始出现生产能力过剩,价格战争开始爆发,竞争趋向白热化;⑦在经济周期达到低点时,企业之间的竞争程度达到最大。
114[多选题] 公司信贷前期调查的目的主要在于( )。
A.是否进行信贷营销
B.是否受理该笔贷款业务
C.是否提高贷款利率
D.是否进行后续贷款洽谈
E.是否正式开始贷前调查
参考答案:B,D,E
参考解析:公司信贷前期调查是对客户授信前所进行的调查,其主要目的在于确定是否能够受理该笔贷款业务、是否投入更多时间和精力进行后续的贷款洽谈、是否需要正式开始贷前调查工作。
115[多选题] 目前财政部规定的快速折旧法有( )。
A.直线折旧法
B.平均年限法
C.工作量法
D.年数总和法
E.双倍余额递减法
参考答案:D,E
参考解析:快速折旧法的方法很多,财政部规定使用的有两种:双倍余额递减法和年数总和法。
116[多选题] 会谈纪要的撰写应该具备哪些要求( )。
A.便捷灵活
B.准确客观
C.条理清晰
D.言简意赅
E.内容详尽
参考答案:B,C,D,E
参考解析:会谈纪要的撰写应力求条理清晰、言简意赅、内容详尽、准确客观。
117[多选题] 以下导致企业流动负债减少的因素包括( )。
A.季节性销售增长
B.商业信用的减少及改变
C.资产效率下降
D.债务重构
E.长期销售增长
参考答案:B,D
参考解析:从资产负债表看,季节性销售增长、长期销售增长、资产效率下降可能导致流动资产增加。
118[多选题] 开展现场调研工作通常包括( )。
A.重点调查
B.实地考察
C.突击检查
D.搜寻调查
E.现场会谈
参考答案:B,E
参考解析:开展现场调研工作通常包括现场会谈和实地考察。
119[多选题] 影响贷款价格的主要因素有( )。
A.贷款成本
B.贷款占用的经济资本成本
C.贷款风险程度
D.贷款费用
E.银行贷款的目标收益率
参考答案:A,B,C,D,E
参考解析:影响贷款价格的主要因素有贷款成本、贷款占用的经济资本成本、贷款风险程度、贷款费用、借款人的信用及银行的关系、银行贷款的目标收益率、贷款供求状况、贷款的期限、借款人从其他途径融资的融资成本。
120[多选题] 在建设投资中,工程费用包括( )。
A.安装工程费用
B.建筑工程费用
C.基本预备费用
D.设备购置费用
E.涨价预备费用
参考答案:A,B,D
参考解析:在建设投资中,工程费用包括安装工程费用、建筑工程费用和设备购置费用。基本预备费用和涨价预备费用属于预备费,不属于建设投资中的工程费用。
121[多选题] 根据《商业银行授信工作尽职指引》,客户履约能力风险提示包括的情形有( )。
A.成本和费用失控
B.客户产品或服务的市场需求下降
C.还款记录不正常
D.财务报表披露延迟
E.对于信息的反应迟缓
参考答案:A,B,C,D,E
参考解析:客户履约能力风险提示包括的情形有成本和费用失控、客户产品或服务的市场需求下降、还款记录不正常、财务报表披露延迟、对于信息的反应迟缓。
122[多选题] 贷款合同的内容包括( )。
A.当事人的名称和住所
B.担保方式
C.还款方式
D.借贷双方的权利与义务
E.违约责任
参考答案:A,B,C,D,E
参考解析:贷款合同的内容包括当事人的名称和住所、贷款种类、币种、贷款用途、贷款金额、贷款利率、贷款期限、还款方式、借贷双方的权利与义务、担保方式、违约责任等。
123[多选题] 定量分析方法中的违约概率模型分析法的特点,包括( )。
A.属于现代信用风险计量方法
B.能够直接估计客户的违约概率
C.对历史数据的要求更高
D.需要商业银行建立一致的、明确的违约定义,并且积累至少5年的数据
E.属于传统信用风险计量方法
参考答案:A,B,C,D
参考解析:定量分析方法中的违约概率模型分析法属于现代信用风险计量方法,选项E错误。
124[多选题] 在公司信贷产品组合策略中的特殊产品专业型策略的特点是( )。
A.产品组合的宽度极小
B.产品组合的深度不大
C.产品组合的关联性极强
D.产品组合的关联性不强
E.产品组合的宽度极大
参考答案:A,B,C
参考解析:特殊产品专业型策略的特点是产品组合的宽度极小,深度不大,但关联性极强。
125[多选题] 经济发展水平可以从( )方面进行分析。
A.国内生产总值及增长率
B.固定资产投资规模
C.劳动生产率
D.资金利润率
E.城市化水平
参考答案:A,B,C,D,E
参考解析:对信贷经营来说,经济发展水平是对区域风险影响最大、最直接的因素。一般情况下,经济发展水平越高,区域信贷风险越低。经济发展水平可以从国内生产总值及增长率、固定资产投资规模、劳动生产率、资金利润率、城市化水平等方面进行分析。
126[多选题] 影响银行市场营销活动的外部宏观环境包括( )。
A.经济与技术环境
B.政治与法律环境
C.社会与文化环境
D.信贷资金的供求状况
E.银行同业竞争对手的实力与策略
参考答案:A,B,C
参考解析:银行市场营销活动包括外部环境和内部环境,其中外部宏观环境包括以下几个方面:①经济与技术环境;②政治与法律环境;③社会与文化环境。
127[多选题] 公司信贷管理的原则包括( )。
A.全流程管理原则
B.诚信申贷原则
C.协议承诺原则
D.贷放统一控制原则
E.实贷实付原则
参考答案:A,B,C,E
参考解析:公司信贷管理的原则包括全流程管理原则、诚信申贷原则、协议承诺原则、贷放分控原则、实贷实付原则、贷后管理原则。
128[多选题] 借款需求的主要影响因素包括( )。
A.销售增长和资产效率下降
B.原材料价格上升
C.固定资产重置及扩张
D.商业信用的减少及改变
E.利润率下降
参考答案:A,C,D,E
参考解析:原材料价格上升一般不会影响企业的借款需求。
129[多选题] 以下属于不良贷款成因的是( )。
A.社会融资结构的影响
B.宏观经济体制的影响
C.社会信用环境的影响
D.公司经营状况的影响
E.商业银行自身及外部监管问题
参考答案:A,B,C,E
参考解析:不良贷款的成因包括:社会融资结构的影响;宏观经济体制的影响;社会信用环境的影响;商业银行自身及外部监管问题。选项D为干扰项。
130[多选题] 下列关于资产转换周期的说法中,正确的有( )。
A.生产转换周期是指借款人用资金购买原材料、生产、销售到收回销售款的整个循环过程
B.资本转换周期是指借款人用资金进行固定资产的购置、使用和折旧的循环
C.生产转换周期是以资金开始,以资本结束
D.资本转换周期是通过几个生产转换周期来完成的
E.银行贷款作为整个转换周期中的重要一环,面临的风险是可以避免的
参考答案:A,B,D
参考解析:生产转换周期是以资金开始,以资金结束;由于借款人是持续经营,借款人为维持下一次的周转循环,又会从银行获得借款,用于购买下一阶段生产所需用的原材料。如果任何环节出现风险,对整个转换周期的其他环节都会有重大影响,银行贷款作为周期中的重要一环,面临的风险是不可避免的。从银行角度来讲,资产转换周期是银行信贷资金由金融资本转化为实物资本,再由实物资本转化为金融资本的过程。它包括两个方面的内容,一是生产转换周期,二是资本转换周期。
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