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　　第九章　贷款审批

　　1[判断题] 实行转授权的，在金额、种类和范围上均不得小于原授权。(　　)

　　A.√

　　B.×

　　参考答案：错

　　参考解析：实行转授权的，在金额、种类和范围上均不得大于原授权。

　　2[判断题] 审议表决应当遵循“集体审查审议、明确发表意见、绝对多数通过”的原则。(　　)

　　A.√

　　B.×

　　参考答案：对

　　参考解析：审议表决应当遵循“集体审查审议、明确发表意见、绝对多数通过”的原则。

　　3[判断题] 贷款审查只是贷款审批过程中的一个环节，不应成为贷款审批流程的终点。(　　)

　　A.√

　　B.×

　　参考答案：对

　　参考解析：贷款审查只是贷款审批过程中的一个环节，不应成为贷款审批流程的终点。

　　4[判断题] 贷款金额只需考虑借款人的合理需求，这样就能确保需求合理，风险可控。(　　)

　　A.√

　　B.×

　　参考答案：错

　　参考解析：贷款金额除考虑借款人的合理需求，还应控制在借款人的承贷能力范围内，这样才能确保需求合理，风险可控。

　　5[判断题] 被指定发放的贷款本金额度，一旦经过借贷和还款后，可以再被重复借贷。(　　)

　　A.√

　　B.×

　　参考答案：错

　　参考解析：被指定发放的贷款本金额度，一旦经过借贷和还款后，就不能再被重复借贷。

　　6[判断题] 集团额度必须由一个对所有集团关系负责的会计主管进行监管和控制。 (　　)

　　A.√

　　B.×

　　参考答案：对

　　参考解析：√ [解析]集团授信额度指授予各个集团成员(包括提供给不同的子公司和分支机构)的授信额度的总和。通过一系列并购活动成功扩展为大型企业的几代家族企业通常就形成了复杂的组织结构。复杂企业结构更容易产生潜在的信用风险，银行信贷人员必须花费时间去充分发现和理解企业集团间的关系，集团额度必须由一个对所有集团关系负责的会计主管进行监管和控制。

　　7[判断题] 直接授权是指银行业金融机构总部对总部相关授信业务职能部门或直接管理的经营单位授予全部或部分信贷产品一定期限、一定金额内的授信审批权限。 (　　)

　　A.√

　　B.×

　　参考答案：对

　　参考解析：√ [解析]直接授权是信贷授权的一种类型，它是指银行业金融机构总部对总部相关授信业务职能部门或直接管理的经营单位授予全部或部分信贷产品一定期限、一定金额内的授信审批权限。

　　8[判断题] 在某些基层经营单位，由于人员限制，一般只设置信贷调查岗，由信贷调查岗人员履行信贷审查的职能。 (　　)

　　A.√

　　B.×

　　参考答案：错

　　。参考解析：× [解析]在基层经营单位，如信贷规模较小的支行，由于人员限制，无法设立独立的部门履行信贷审查的职能，一般设置信贷调查岗和信贷审查岗，由信贷审查岗履行信贷审查的职能。

　　9[判断题] 在审贷分离实施中，我国商业银行一般采取贷款集体审议决策机制，多数银行采取设立各级贷款审查委员会的方式行使集体审议职能。 (　　)

　　A.√

　　B.×

　　参考答案：对

　　参考解析：√ [解析]我国商业银行为了弥补个人经验的不足，同时防止个人操纵贷款现象的发生，一般采取贷款集体审议决策机制，多数银行采取设立各级贷款审查委员会的方式行使集体审议职能。

　　10[多选题] 信贷业务岗职责包括(　　)。

　　A.积极拓展信贷业务，搞好市场调查，优选客户，受理借款人申请

　　B.办理核保、抵(质)押登记及其他发放贷款的具体手续

　　C.对借款人申请信贷业务的合法性、安全性、营利性进行调查

　　D.负责信贷档案管理，确保信贷档案完整、有效

　　E.对财务报表、商务合同等资料进行表面真实性审查

　　参考答案：A,B,C

　　参考解析：本题考查信贷业务岗职责。选项DE属于信贷审查岗职责。

　　11[多选题] 贷款审批要素广义上是指贷款审批方案中应包含的各项内容，具体包括(　　)。

　　A.贷款品种

　　B.贷款利率

　　C.授信对象

　　D.发放条件与支付方式

　　E.担保方式

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：贷款审批要素广义上是指贷款审批方案中应包含的各项内容，具体包括授信对象、贷款用途、贷款品种、贷款金额、贷款期限、贷款币种、贷款利率、担保方式、发放条件与支付方式、还款计划安排及贷后管理要求等。

　　12[多选题] 贷款期限的审定要点有(　　)。

　　A.贷款期限应与借款人资产转换周期相匹配

　　B.贷款期限应符合相应授信品种有关期限的规定

　　C.贷款期限一般应控制在借款人相应经营的有效期限内

　　D.贷款期限应与借款人的风险状况及风险控制要求相匹配

　　E.贷款期限应与其他特定还款来源的到账时间相匹配

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：贷款期限首先应符合相应授信品种有关期限的规定;其次，贷款期限一般应控制在借款人相应经营的有效期限内;再次，贷款期限应与借款人资产转换周期及其他特定还款来源的到账时间相匹配;最后，贷款期限还应与借款人的风险状况及风险控制要求相匹配。

　　13[多选题] 银行业金融机构审批要素中主要存在的问题有(　　)。

　　A.贷款用途描述不清、似是而非

　　B.对借款人在贷款期间的最低财务指标没有设定

　　C.贷款期限设置与借款人现金流、经营周期或实际需求不匹配

　　D.未按企业规模、还款来源或实际融资需求合理设定授信额度

　　E.对部分贷款风险分析不够到位，过分依赖第二还款来源

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：本题考查银行业金融机构审批要素中存在的问题。选项ABCDE都正确。

　　14[单选题] (　　)适用于被批准于短期贷款、长期循环贷款和其他类型的授信贷款的最高的本金风险敞口额度。

　　A.集团借款企业额度

　　B.借款企业额度

　　C.单笔贷款授信额度

　　D.承诺贷款额度

　　参考答案：C

　　参考解析：单笔贷款授信额度适用于：(1)被指定发放的贷款本金额度，一旦经过借贷和还款后，就不能再被重复借贷。(2)被批准于短期贷款、长期循环贷款和其他类型的授信贷款的最高的本金风险敞口额度。

　　15[单选题] 客户的还款能力主要取决于(　　)。

　　A.客户的信誉

　　B.客户的现金流

　　C.贷款期限

　　D.贷款金额

　　参考答案：B

　　参考解析：客户的还款能力这主要取决于客户的现金流，客户的债务承受能力再高，并不表示其有还款能力，一旦其现金流断裂，客户即使有还款意愿也不可能还款。只有当客户在一定期限内的现金流入大于或等于现金流出时，我们认为其才具有还款能力。

　　16[单选题] 信贷审查岗职责不包括(　　)。

　　A.表面真实性审查

　　B.完整性审查

　　C.实质性审查

　　D.可行性审查

　　参考答案：C

　　参考解析：信贷审查岗职责包括表面真实性审查、完整性审查、合规性审查、合理性审查和可行性审查。

　　17[单选题] 以下关于贷审会的说法中，正确的是(　　)。

　　A.贷审会投票未通过的信贷事项，有权审批人不得审批同意

　　B.行长可以担任贷审会的成员

　　C.行长可指定两名副行长担任贷审会主任委员

　　D.主任委员可以同时分管前台业务部门

　　参考答案：A

　　参考解析：贷审会投票未通过的信贷事项，有权审批人不得审批同意，对贷审会通过的授信，有权审批人可以否定。这里的有权审批人主要指行长或其授权的副行长等。行长不得担任贷审会的成员，但可指定一名副行长担任贷审会主任委员，但该主任委员不得同时分管前台业务部门。所以，选项BCD表述错误。

　　18[单选题] “对全额保证金业务、存单(国债)质押业务等分别给予不同的审批权限”，这属于信贷授权形式中的(　　)。

　　A.按客户风险评级授权

　　B.按担保方式授权

　　C.按受权人划分

　　D.按授信品种划分

　　参考答案：B

　　参考解析：按担保方式授权是指根据担保对风险的缓释作用，对采用不同担保方式的授信业务分别授予不同的权限，如对全额保证金业务、存单(国债)质押业务等分别给予不同的审批权限。

　　19[单选题] “根据各业务职能部门和分支机构的经营业绩、风险状况、制度执行以及经济形势、信贷政策、业务总量、审批手段等方面的情况变化，及时调整授权”，这体现的是信贷授权原则中的(　　)。

　　A.差别授权原则

　　B.授权适度原则

　　C.动态调整原则

　　D.权责一致原则

　　参考答案：C

　　参考解析：动态调整原则。应根据各业务职能部门和分支机构的经营业绩、风险状况、制度执行以及经济形势、信贷政策、业务总量、审批手段等方面的情况变化，及时调整授权。

　　20[单选题] (　　)是指授权的经营单位在总部直接授权的权限内，对本级行各有权审批人、相关授信业务职能部门和所辖分支机构转授一定的授信审批权限。

　　A.差别授权

　　B.直接授权

　　C.临时授权

　　D.转授权

　　参考答案：D

　　参考解析：转授权，是指授权的经营单位在总部直接授权的权限内，对本级行各有权审批人、相关授信业务职能部门和所辖分支机构转授一定的授信审批权限。

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