第 1 页：单选题

第 3 页：多项选择题

第 5 页：判断题

　　41[单选题] 下列属于商业银行固定资产贷前调查报告内容要求的是(　　)。

　　A.对贷款担保的分析

　　B.借款人财务状况

　　C.借款人生产经营及经济效益情况

　　D.还款能力

　　参考答案：D

　　参考解析：固定资产贷款贷前调查报告内容要求包括借款人资信情况、投资估算与资金筹措安排情况等十项内容，D项是商业银行固定资产贷前调查报告的内容要求，ABC项是银行流动资金贷前调查报告内容要求。

　　42[单选题] 下列选项中，不属于项目盈利能力分析评价指标的是(　　)。

　　A.内部收益率

　　B.净现值

　　C.投资与贷款回收期

　　D.流动资金估算

　　参考答案：D

　　参考解析：项目盈利能力分析主要通过内部收益率、净现值、投资与贷款回收期、投资利润率等评价指标进行分析。流动资金估算属于项目投资估算与资金筹措评估的内容。

　　43[单选题] 下列选项中，不属于贷款基本信息的内容是(　　)。

　　A.贷款目的

　　B.贷款数量

　　C.资产转换分析

　　D.还款记录

　　参考答案：B

　　参考解析：贷款基本信息的内容包括四个方面：(1)贷款目的，即主要判断贷款实际上是如何使用的，与约定的用途是否有出入。(2)还款来源，即主要分析贷款合同上的最初偿还来源和目前还款来源。(3)贷款在使用过程中的周期性分析，即资产转换分析，分析贷款使用过程中的各种相关信息及其影响。(4)还款记录，即根据贷款偿还记录情况，判断借款人过去和现在以及未来的还款意愿和还款行为。

　　44[单选题] 下列选项中，不属于产品特征的是(　　)。

　　A.产品的现状

　　B.产品的名称

　　C.产品的规格

　　D.产品的性能

　　参考答案：B

　　参考解析：产品特征主要指产品本身的特点，如产品的现状、规格、性能以及用途等。

　　45[单选题] 贷款质押中最主要的风险因素是(　　)。

　　A.司法风险

　　B.汇率风险

　　C.虚假质押风险

　　D.操作风险

　　参考答案：C

　　参考解析：贷款质押的最主要风险因素是虚假质押风险。

　　46[单选题] 根据是否诉诸法律，可以将清收划分为(　　)。

　　A.委托第三方清收和直接追偿

　　B.常规清收和直接追偿

　　C.常规清收和依法收贷

　　D.依法清收和委托第三方清收

　　参考答案：C

　　参考解析：根据是否诉诸法律，可以将清收划分为常规清收和依法收贷两种。其中，常规清收包括直接追偿、协商处置抵质押物、委托第三方清收等方式。

　　47[单选题] 银行认为能成为公司红利发放合理的借款需求的是(　　)。

　　A.公司的股息发放压力很大

　　B.公司的营运现金流仍为正

　　C.公司的营运现金流能够满足偿还债务、资本支出和预期红利发放的需要

　　D.公司未来的发展速度能够满足现在的红利支付水平

　　参考答案：A

　　参考解析：银行可以通过以下方面来衡量公司发放红利是否为合理的借款需求：(1)公司为了维持在资本市场的地位或者满足股东的最低期望，通常会定期发放股利。如果公司的股息发放压力并不是很大，那么红利就不能成为合理的借款需求原因。(2)通过营运现金流量分析来判断公司的营运现金流是否仍为正的，并且能够满足偿还债务、资本支出和预期红利发放的需要。如果能够满足，则不能作为合理的借款需求原因。(3)对于定期支付红利的公司来说，银行要判断其红利支付率和发展趋势。如果公司未来的发展速度已经无法满足现在的红利支付水平，那么红利发放就不能成为合理的借款需求原因。

　　48[单选题] (　　)认为稳定的贷款应建立在现实的归还期限与贷款的证券担保基础上，在该理论的影响下，二战后中长期设备贷款、住房贷款、消费贷款等迅速发展。

　　A.资产转换理论

　　B.超货币供给理论

　　C.真实票据理论

　　D.预期收入理论

　　参考答案：D

　　参考解析：预期收入理论认为稳定的贷款应建立在现实的归还期限与贷款的证券担保的基础上。在这一理论影响下，二战后中长期设备贷款、住房贷款、消费贷款等迅速发展起来。

　　49[单选题] 在固定资产贷款的发放和支付过程中，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付的情形不包括(　　)。

　　A.借款人信用状况下降

　　B.借款人不按合同约定支付贷款资金

　　C.借款人资金使用进度落后于项目进度

　　D.借款人违反合同约定，以化整为零的方式规避贷款人受托支付

　　参考答案：C

　　参考解析：固定资产贷款在发放和支付过程中，借款人出现以下情形的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付：(1)信用状况下降。(2)不按合同约定支付贷款资金。(3)项目进度落后于资金使用进度。(4)违反合同约定，以化整为零的方式规避贷款人受托支付。

　　50[单选题] 对于一些金额小、数量多的贷款，要采取(　　)的办法计提专项准备金。

　　A.批量处理

　　B.逐笔计算

　　C.固定比率

　　D.审查比率

　　参考答案：A

　　参考解析：对于一些金额小、数量多的贷款，要采取批量处理的办法。

　　51[单选题] 既是贷款实贷实付原则的主要体现方式，也是最能体现实贷实付的核心要求的支付方式是(　　)。

　　A.延期支付

　　B.自主支付

　　C.受托支付

　　D.分期付款

　　参考答案：C

　　参考解析：受托支付是实贷实付原则的主要体现方式，最能体现实贷实付的核心要求，也是有效控制贷款用途、保障贷款资金安全的有效手段。

　　52[单选题] 商业银行在评级时主要考虑的因素不包括(　　)。

　　A.借款人的家庭背景

　　B.财务报表分析结果

　　C.借款人财务信息的质量

　　D.借款人所在国家

　　参考答案：A

　　参考解析：商业银行在评级时主要考虑的因素包括以下几方面内容：财务报表分析结果;借款人的行业特征;借款人财务信息的质量;借款人资产的变现性;借款人的管理水平;借款人所在国家;特殊事件的影响;被评级交易的结构。

　　53[单选题] 下列选项中，不属于客户贷款需求状况的是(　　)。

　　A.贷款目的

　　B.还款资金来源

　　C.贷款期限

　　D.贷款金额

　　参考答案：B

　　参考解析：客户的贷款需求状况包括贷款目的、贷款用途、贷款金额、贷款期限、贷款利率、贷款条件等。

　　54[单选题] 商业银行对借款人最关心的就是(　　)。

　　A.借款人财务信息的质量

　　B.借款人的家庭背景

　　C.借款人的商业经验

　　D.借款人的现在和未来的偿债能力

　　参考答案：D

　　参考解析：商业银行向借款人借出资金的主要目的，就是期望借款人能够按照规定的期限归还贷款并支付利息，否则，不仅不能从这种资金借贷关系中获得收益，反而会遭受损失。所以，商业银行对借款人最关心的就是其现在和未来的偿债能力。

　　55[单选题] 下列选项中，不属于主标尺的基本特征的是(　　)。

　　A.主标尺应该以债务人真实的违约概率为标准划分

　　B.主标尺应该将违约概率连续且没有重叠地映射到风险等级

　　C.风险等级的划分足够精细可以分辨不同类型的风险等级

　　D.客户应集中在单个风险等级

　　参考答案：D

　　参考解析：主标尺的基本特征之一是：客户不能过于集中在单个风险等级，每个风险等级的客户数不能超过总体客户数的一定比例。

　　56[单选题] 应用较多的不确定性分析方法是(　　)。

　　A.盈亏平衡分析

　　B.回归分析

　　C.成本效益分析

　　D.净现值分析

　　参考答案：A

　　参考解析：不确定性分析方法应用较多的是盈亏平衡分析和敏感性分析。

　　57[单选题] 下列关于质押的说法，不正确的是(　　)。

　　A.质押是债权人所享有的通过占有由债务人或第三人移交的质物而使其债权优先受偿的权利

　　B.设立质权的人称为质权人

　　C.质押担保的范围包括质物保管费用

　　D.以质物作担保所发放的贷款为质押贷款

　　参考答案：B

　　参考解析：质押是贷款担保方式之一，它是债权人所享有的通过占有由债务人或第三人移交的质物而使其债权优先受偿的权利。设立质权的人，称为出质人，因此8项说法错误;享有质权的人，称为质权人;债务人或者第三人移交给债权人的动产或权利为质物。以质物作担保所发放的贷款为质押贷款。质押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、质物保管费用和实现质权的费用。

　　58[单选题] 竞争者对新产品的影响和排挤较小时，银行可以采取(　　)，吸引对价格不太敏感的客户。

　　A.关系定价法

　　B.渗透定价法

　　C.薄利多销定价法

　　D.高额定价法

　　参考答案：D

　　参考解析：竞争者对新产品的影响和排挤较小时，银行可以采取高额定价法，吸引对价格不太敏感的客户。

　　59[单选题] 下列选项中，不属于国家要考虑的六项因素是(　　)。

　　A.政治

　　B.税收

　　C.文化

　　D.安全性

　　参考答案：C

　　参考解析：计算国别风险时，世界市场研究中心的思路是将每个国家六项考虑因素(政治、经济、法律、税收、运作、安全性)中的每一项都给出风险评分，分值为1～5，1表示最低风险，5表示最高风险。

　　60[单选题] “对全额保证金业务、存单(国债)质押业务等分别给予不同的审批权限”，这属于信贷授权形式中的(　　)。

　　A.按客户风险评级授权

　　B.按担保方式授权

　　C.按受权人划分的授权

　　D.按授信品种划分的授权

　　参考答案：B

　　参考解析：按担保方式授权是指根据担保对风险的缓释作用，对采用不同担保方式的授信业务分别授予不同的权限，如对全额保证金业务、存单(国债)质押业务等分别给予不同的审批权限。

　　61[单选题] 下列选项中，不属于商业银行一般提取的贷款损失准备金种类的是(　　)。

　　A.普通准备金

　　B.专项准备金

　　C.特别准备金

　　D.综合准备金

　　参考答案：D

　　参考解析：商业银行一般提取的贷款损失准备金有三种：普通准备金、专项准备金、特别准备金。

　　62[单选题] 下列关于贷款抵押额的说法中，错误的是(　　)。

　　A.抵押人所担保的债权不得超出其抵押物的价值

　　B.再次抵押的财产的价值余额不能超过所担保债权的金额

　　C.财产抵押后，该财产的价值大于所担保债权的余额部分，可以再次抵押

　　D.抵押贷款额=抵押物评估值×抵押贷款率

　　参考答案：B

　　参考解析：财产抵押后，该财产的价值大于所担器债权的余额部分，可以再次抵押，但不得超出其余额部分，故B项错误。

　　63[单选题] 根据《巴塞尔新资本协议》的规定，中小企业风险暴露是商业银行对年销售额不超过(　　)亿元人民币的债务人开展的授信业务形成的债权。

　　A.1

　　B.5

　　C.2

　　D.3

　　参考答案：D

　　参考解析：中小企业风险暴露是商业银行对年销售额不超过3亿元人民币的债务人开展的授信业务形成的债权。

　　64[单选题] 实贷实付的现实意义不包括(　　)。

　　A.有利于将信贷资金引入实体经济

　　B.有利于加强贷款使用的精细化管理

　　C.有利于银行业金融机构管控信用风险和法律风险

　　D.有利于提高银行收益

　　参考答案：D

　　参考解析：实贷实付的现实意义有：(1)有利于将信贷资金引入实体经济。(2)有利于加强贷款使用的精细化管理。(3)有利于银行业金融机构管控信用风险和法律风险。

　　65[单选题] 下列选项中，不属于信贷授权书应当载明的内容是(　　)。

　　A.授权人全称和法定代表人姓名

　　B.受权人全称和负责人姓名

　　C.授权范围和权限

　　D.授权书的格式

　　参考答案：D

　　参考解析：信贷授权书应当载明的内容有授权人全称和法定代表人姓名、受权人全称和负责人姓名、授权范围和权限、关于转授权的规定、授权书生效日期和有效期限、对限制越权的规定、其他需要规定的内容。

　　66[单选题] 下列选项中，属于商业银行可接受的财产质押的是(　　)。

　　A.所有权不明的财产

　　B.国家机关的财产

　　C.租用的财产

　　D.依法可以转让的基金份额

　　参考答案：D

　　参考解析：D项属于商业银行可接受的财产质押，其他三项均属于商业银行不可接受的财产质押。

　　67[单选题] 下列选项中，不属于监事会职责的是(　　)。

　　A.外部监督

　　B.财务监督

　　C.内部控制监督

　　D.内部尽职监督

　　参考答案：A

　　参考解析：监事会是我国商业银行所特有的监督部门，对股东大会负责，从事商业银行内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等工作。

　　68[单选题] 下列对于经济周期的描述，正确的是(　　)。

　　A.经济周期的供求几乎不变

　　B.经济周期中经济增长是均衡的

　　C.经济周期中经济增长是非均衡的

　　D.经济周期中不存在经济的扩张和收缩

　　参考答案：C

　　参考解析：经济的周期性波动是以现代工商业为主体的经济总体发展过程中不可避免的现象，是经济系统存在和发展的表现形式。各种理论对经济周期成因的描述都不尽相同，但归纳起来主要是：各种因素导致供给和需求发生变化，使得经济增长处于非均衡状态，形成累积性的经济扩张或收缩，导致了经济的繁荣与衰退。

　　69[单选题] 可能导致企业流动资产增加的因素不包括(　　)。

　　A.资产效率下降

　　B.长期销售增长

　　C.季节性销售增长

　　D.固定资产重置及扩张

　　参考答案：D

　　参考解析：从资产负债表来看，季节性销售增长、长期销售增长、资产效率下降可能导致流动资产增加;固定资产重置及扩张、长期投资可能导致长期资产的增加。

　　70[单选题] 下列选项中，不属于债务人或者第三人有权处分的财产抵押的是(　　)。

　　A.建设用地使用权

　　B.正在建造的建筑物

　　C.生产设备

　　D.宅基地

　　参考答案：D

　　参考解析：根据《中华人民共和国物权法》的规定，宅基地属于不得抵押的财产，A、B、C项都属于债务人或者第三人有权处分的财产抵押。

　　71[单选题] 对于长期销售增长企业来说，(　　)对于销售收入增长显得非常重要。

　　A.资产增加

　　B.成本增加

　　C.科学技术

　　D.季节因素

　　参考答案：A

　　参考解析：通常来讲，资产效率很难实现长期持续的增长，因此，资产的增加对于销售收入的增长就显得非常重要。

　　72[单选题] (　　)是最常用的一种财务分析方法。

　　A.趋势分析法

　　B.结构分析法

　　C.比率分析法

　　D.比较分析法

　　参考答案：C

　　参考解析：客户财务分析方法主要包括趋势分析法、结构分析法、比率分析法、比较分析法和因素分析法。而比率分析法是最常用的一种财务分析方法。

　　73[单选题] 对信贷经营来说，对区域风险影响最大、最直接的因素是(　　)。

　　A.自然条件

　　B.经济发展水平

　　C.市场化程度和法制框架

　　D.经济政策

　　参考答案：B

　　参考解析：对信贷经营来说，经济发展水平是对区域风险影响最大、最直接的因素。一般情况下，经济发展水平越高，区域信贷风险越低。

　　74[单选题] 我国商业银行现行的按照贷款余额的(　　)提取的贷款呆账准备金相当于普通准备金。

　　A.1.5%

　　B.3%

　　C.1%

　　D.2%

　　参考答案：C

　　参考解析：我国商业银行现行的按照贷款余额1%提取的贷款呆账准备金相当于普通准备金。

　　75[单选题] 根据《融资性担保公司管理办法》，融资性担保公司对单个被担保人提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的(　　)。

　　A.10%

　　B.15%

　　C.20%

　　D.30%

　　参考答案：A

　　参考解析：根据《融资性担保公司管理办法》，融资性担保公司对单个被担保人提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的10%。

　　76[单选题] 在影响行业风险产生的因素中，产业组织结构的影响主要包括(　　)。

　　A.行业市场集中度和行业壁垒程度

　　B.行业技术特征和行业壁垒程度

　　C.行业市场集中度和行业技术特征

　　D.行业关联度和行业市场集中度

　　参考答案：A

　　。参考解析：在影响行业风险产生的因素中，产业组织结构的影响主要包括行业市场集中度、行业壁垒程度等。集中度风险反映的是一个行业内部企业与市场的相互关系，也就是行业内企业间竞争与垄断的关系。行业壁垒，即行业进入壁垒，指行业内已有企业对准备进入或正在进入该行业的新企业所拥有的优势，或者说是新企业在进入该行业时所遇到的不利因素和限制。

　　77[单选题] 借款人盈利能力的比率通过(　　)反映。

　　A.效率比率

　　B.杠杆比率

　　C.流动比率

　　D.营业利润率

　　参考答案：D

　　参考解析：反映借款人盈利能力的比率主要有：销售利润率、营业利润率、税前利润率和净利润率、成本费用利润率，这些统称为盈利比率。

　　78[单选题] 违约概率模型即使用定量和定性风险因素或者指标预测PD值的模型，其中定量指标包括(　　)。

　　A.股东背景

　　B.管理水平

　　C.行业特征

　　D.偿债能力

　　参考答案：D

　　参考解析：违约概率模型即使用定量和定性风险因素或者指标预测PD值的模型，定量指标一般来说是财务指标，例如利润、杠杆、偿债能力类财务指标，定性指标则包括股东背景、管理水平、行业特征等。

　　79[单选题] 产品组合的宽度极小，深度不大，但关联性极强。有以上特点的产品组合策略形式是(　　)。

　　A.市场专业型

　　B.全线全面型

　　C.产品线专业型

　　D.特殊产品专业型

　　参考答案：D

　　参考解析：特殊产品专业型专门提供或经营某些具有优越销路的产品或服务项目。这种策略的特点是：产品组合的宽度极小，深度不大，但关联性极强。

　　80[单选题] 下列首次放款的先决条件文件中，属于担保类文件的是(　　)。

　　A.保险权益转让相关协议或文件

　　B.已正式签署的合营合同

　　C.已正式签署的技术许可合同

　　D.已正式签署的土地使用权出让合同

　　参考答案：A

　　参考解析：选项A属于担保类文件包括的内容，B、C、D项属于与项目有关的协议包括的内容。

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