101[多选题] 银行内部资源分析涉及的内容有(　)。

　　A.人力资源

　　B.财务实力

　　C.物质支持

　　D.技术资源

　　E.客户资源

　　参考答案：A,B,C,D

　　参考解析：银行内部资源分析涉及的内容有人力资源、财务实力、物质支持、技术资源、资讯资源。

　　102[多选题] 企业的财务风险主要体现在(　)。

　　A.企业不能按期支付银行贷款本息

　　B.经营性净现金流量持续为负值

　　C.产品积压、存货周转率下降

　　D.对存货、生产和销售的控制力下降

　　E.对一些客户或供应商过分依赖，可能引起巨大的损失

　　参考答案：A,B,C

　　参考解析：D和E选项属于企业经营状况风险的体现，其余选项属于企业财务风险的体现。除了选：项ABC，企业的财务风险还体现在：应收账款异常增加;流动资产占总资产比重大幅下降;短期负债增加失当，长期负债大量增加;银行账户混乱，到期票据无力支付;企业销售额下降，成本提高，收益减少，经营亏损;不能及时报送会计报表，或会计报表有造假现象;财务记录和经营控制混乱。

　　103[多选题] 贷款合同的规范性审查应注意的事项有(　)。

　　A.合同文本选用正确

　　B.格式合同文本的补充条款合规

　　C.主从合同及凭证等附件齐全且相互衔接

　　D.合同的填写符合规范要求

　　E.一式多份合同的形式内容一致

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：规范性审查应确保以下几点：合同文本选用正确;在合同中落实的审批文件所规定限制性条件准确、完备;格式合同文本的补充条款合规;主从合同及凭证等附件齐全且相互衔接;合同的填写符合规范要求;一式多份合同的形式内容一致;其他应当审查的规范性内容。

　　104[多选题] 为了防范虚假质押风险，银行应做到(　)。

　　A.银行查证质押票证时，有密押的应通过联行核对;无密押的应派人到出证单位或其托管部门作书面的正规查询

　　B.动产或权利凭证质押，银行要亲自与出质人一起到其托管部门办理登记，将出质人手中的全部有效凭证质押在银行保管

　　C.要切实核查质押动产在品种、数量、质量等方面是否与质押权证相符

　　D.要认真审查质押贷款当事人行为的合法性

　　E.接受共有财产质押，必须经所有共有人书面同意

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：为防范虚假质押风险，银行查证质押票证时，有密押的应通过联行核对;无密押的应派人到出证单位或其托管部门作书面的正规查询。动产或权利凭证质押，银行要亲自与出质人一起到其托管部门办理登记，将出质人手中的全部有效凭证质押在银行保管。要切实核查质押动产在品种、数量、质量等方面是否与质押权证相符。同时要认真审查质押贷款当事人行为的合法性;接受共有财产质押，必须经所有共有人书面同意;对调查不清，认定不准所有权及使用权的财产或权利，不能盲目接受其质押。

　　105[多选题] 下列关于风险预警的程序和方法的说法中，正确的是(　)。

　　A.根据运作机制将风险预警方法分为黑色预警法、蓝色预警法和红色预警法

　　B.黑色预警法需要引进警兆自变量，考察警兆指标的时间序列变化规律，即循环波动特征

　　C.风险处置是指在风险警报的基础上，为控制和最大限度地消除商业银行风险而采取的一系列措施

　　D.按照阶段划分，风险处置可以划分为预控性处置与全面性处置

　　E.风险预警在运行过程中要不断通过时间序列分析等技术来检验其有效性

　　参考答案：A,C,D,E

　　参考解析：B项黑色预警法不引进警兆自变量，只考察警素指标的时间序列变化规律，即循环波动特征。

　　106[多选题] 信贷审查岗的职责有(　)。

　　A.表面真实性审查

　　B.及时性审查

　　C.合规性审查

　　D.合理性审查

　　E.可行性审查

　　参考答案：A,C,D,E

　　参考解析：信贷审查岗的职责有表面真实性审查、完整性审查、合规性审查、合理性审查、可行性审查。

　　107[多选题] 分析企业资金结构是否合理时要注意(　)等方面内容。

　　A.资产负债表结构是否合理

　　B.现金流量表结构是否合理

　　C.资金成本

　　D.经营风险水平

　　E.资产收益

　　参考答案：A,D

　　参考解析：在分析资金结构是否合理时要注意以下两方面内容：(1)资产负债表结构是否合理，即长期资产应由长期资金和所有者权益支持，短期资产由短期资金支持;(2)企业经营风险水平，即企业控制和管理的全部资产的不确定性如何。

　　108[多选题] 下列属于对贷款挪用的情况有(　)。

　　A.用贷款进行股本权益性投资

　　B.用贷款对有价证券进行投机经营

　　C.用贷款在期货等方面从事投机经营

　　D.依法取得经营房地产资格的借款人挪用贷款经营房地产业务

　　E.套取贷款相互借贷牟取非法收入

　　参考答案：A,B,C,E

　　参考解析：A、B、C、E四项全部属于对贷款挪用的情况。D项应为“未依法取得经营房地产资格的借款人挪用贷款经营房地产业务”。

　　109[多选题] 还本付息通知单应包括的内容有(　)。

　　A.贷款项目名称

　　B.还本付息的日期

　　C.本次还本金额和付息金额

　　D.利息计算过程中涉及的利率、计息天数、计息基础

　　E.当前贷款余额

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：还本付息通知单应载明贷款项目名称或其他标志、还本付息的日期、当前贷款余额、本次还本金额、付息金额以及利息计算过程中涉及的利率、计息天数、计息基础等。

　　110[多选题] 下列关于还款能力分析的说法中正确的是(　)。

　　A.评估借款人偿还能力的一个重要的方式就是对借款人进行财务分析，借款人的偿债能力与其盈利能力、营运能力、资本结构和现金净流量等密切相关

　　B.贷款风险分类最核心的内容就是款项是否充足

　　C.现金流量是偿还贷款的主要还款来源，还款能力的主要标志就是借款人的现金流量是否充足

　　D.通过财务报表和数据的分析与预测，可以考察借款人过去和现在的收入水平、资产状况及其构成、所有者权益状况及其构成、偿债能力等

　　E.分析借款人现金流量是否充足，其主要目的是分析借款人经营活动产生的现金流量是否足以偿还贷款本息

　　参考答案：A,C,D,E

　　参考解析：B项中贷款风险分类最核心的内容就是贷款偿还的可能性，而决定贷款是否能够偿还，借款人的还款能力是主要因素，因此，银行关心的是借款人的经营状况，现在以及未来的偿付能力以上选项均属于提前还款条款可以包括的内容。

　　111[多选题] 下列选项中，属于项目财务评估的有(　)。

　　A.项目投资估算与资金筹措评估

　　B.项目基础财务数据评估

　　C.项目的盈利能力和清偿能力评估

　　D.不确定性评估

　　E.项目建设配套条件评估

　　参考答案：A,B,C,D

　　参考解析：项目财务评估包括项目投资估算与资金筹措评估、项目基础财务数据评估、项目的盈利能力和清偿能力评估以及不确定性评估四个方面。

　　112[多选题] 会谈纪要的撰写应力求(　)。

　　A.条理清晰

　　B.言简意赅

　　C.内容详尽

　　D.准确客观

　　E.突出问题

　　参考答案：A,B,C,D

　　参考解析：会谈纪要的撰写应力求条理清晰、言简意赅、内容详尽和准确客观。

　　113[多选题] 引发国别风险的情况有(　)。

　　A.政府拒付对外债务

　　B.一国或地区经济状况恶化

　　C.外汇管制或货币贬值

　　D.政治和社会动荡

　　E.资产被国有化或被征用

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：国别风险可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务、外汇管制或货币贬值等情况引发。

　　114[多选题] 在贷款抵押期间，经办人员应定期检查抵押物的(　)。

　　A.占有状况

　　B.使用状况

　　C.转让状况

　　D.出租状况

　　E.存续状况

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：在抵押期间，抵押物的检查中，经办人员应定期检查抵押物的存续情况以及占有、使用、转让、出租及其他处置行为。

　　115[多选题] 下列选项中，属于黑色预警法应用的有(　)。

　　A.警兆指标

　　B.预期合成指数

　　C.商情指数

　　D.经济波动图

　　E.经济扩散指数

　　参考答案：B,C,D,E

　　参考解析：各种商情指数、预期合成指数、商业循环指数、经济扩散指数、经济波动图等都可以看做是黑色预警法的应用。

　　116[多选题] 下列关5Cs系统的说法，错误的有(　)。

　　A.品德仅指借款企业负责人的品德

　　B.资本是指借款人的财务状况及资本金状况，财务杠杆越低，意味着债务负担和违约概率低

　　C.还款能力主要从借款人未来现金流量变动趋势方面衡量

　　D.抵押贷款中，商业银行对抵押品的要求权级别越高，抵押品市场价值越小，贷款风险越低

　　E.经营环境主要包括商业周期所处阶段、借款人所在行业状况、利率水平等因素

　　参考答案：A,C,D

　　参考解析：A项品德是对借款人声誉的衡量;c项还款能力即对借款人未来现金流变动趋势及波动性、借款人管理水平的衡量;D项商业银行对抵押品的要求权级别越高，抵押品的市场价值越大，变现能力越强，则贷款的风险越低。

　　117[多选题] 贷款期限的审定要点有(　)。

　　A.贷款期限应与借款人资产转换周期相匹配

　　B.贷款期限应符合相应授信品种有关期限的规定

　　C.贷款期限一般应控制在借款人相应经营的有效期限内

　　D.贷款期限应与借款人的风险状况及风险控制要求相匹配

　　E.贷款期限应与其他特定还款来源的到账时间相匹配

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：贷款期限首先应符合相应授信品种有关期限的规定;其次，贷款期限一般应控制在借款人相应经营的有效期限内;再次，贷款期限应与借款人资产转换周期及其他特定还款来源的到账时间相匹配;最后，贷款期限还应与借款人的风险状况及风险控制要求相匹配。

　　118[多选题] 客户主营业务的演变包括(　)。

　　A.行业转换型

　　B.分销转变型

　　C.产品转换型

　　D.技术转换型

　　E.业务停顿型

　　参考答案：A,C,D,E

　　参考解析：客户主营业务的演变有以下几种情形：行业转换型、产品转换型、技术转换型、股权变更型、业务停顿型。

　　119[多选题] 下列贷款中不能被认定为呆账的有(　)。

　　A.借款人触犯刑律，依法受到制裁，其财产不足归还所借债务，又无其他债务承担者，银行经追偿后确实无法收回的债权

　　B.由于借款人和担保人不能偿还到期债务，银行诉诸法律，借款人和担保人虽有财产，经法院对借款人和担保人强制执行超过1年以上仍未收回的债权

　　C.因借款人、担保人或其法定代表人(主要负责人)涉嫌违法犯罪，或因银行内部案件。经公安机关立案1年以上，仍无法收回的债权

　　D.借款人和担保人依法宣告破产、关闭、解散或撤销，并终止法人资格，银行对借款人和担保人进行追偿后，未能收回的债权

　　E.银行对债务诉诸法律后，经法院调解或经债权人会议通过，并与债务人达成和解协议或重整协议，在债务人履行完还款义务后，银行无法追偿的剩余债权

　　参考答案：B,C

　　参考解析：选项B应为由于借款人和担保人不能偿还到期债务，银行诉诸法律，借款人和担保人虽有财产，经法院对借款人和担保人强制执行超过2年以上仍未收回的债权;或借款人和担保人无财产可执行，法院裁定执行程序终结或终止(中止)的债权。选项C应为因借款人、担保人或其法定代表人(主要负责人)涉嫌违法犯罪，或因银行内部案件，经公安机关立案2年以上，仍无法收回的债权。

　　120[多选题] 杠杆融资业务的特点不包括(　)。

　　A.贷款金额大

　　B.贷款金额小

　　C.贷款期限长

　　D.贷款期限短

　　E.贷款费用低

　　参考答案：B,C,E

　　参考解析：杠杆融资业务具有贷款金额大、贷款期限短等特点。

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