二、多项选择题

　　1.“实贷实付”的核心要义包括( )。

　　A.满足有效信贷需求是“实贷实付”的根本目的

　　B.按进度发放贷款是“实贷实付”的基本要求

　　C.受托支付是“实贷实付”的重要手段

　　D.贷放分控是“实贷实付”的内部治理机制

　　E.协议承诺是“实贷实付”的外部执行依据

　　【答案】ABCDE。解析：“实贷实付”的核心要义包括：

　　(1)满足有效信贷需求是“实贷实付”的根本目的。满足有效信贷需求是信贷风险管理的最基本要求。

　　(2)按进度发放贷款是“实贷实付”的基本要求。在贷款发放过程中，要求根据项目进度和借款人项目资金运用情况按比例发放贷款，及时慎重地调整 贷款发放的节奏和数量。从风险管理的角度。在借款人自有资金未及时足额到位的情况下，贷款资金全额发放的风险非常大，违反信贷管理的最基本准则。

　　(3)受托支付是“实贷实付”的重要手段。

　　(4)贷放分控是“实贷实付”的内部治理机制。

　　(5)协议承诺是“实贷实付”的外部执行依据。“实贷实付”要求贷款人事先与借款人约定明确、合法的贷款用途，约定贷款发放条件、支付方式、接 受监督以及违约责任等事项。协议承诺是划分借款人与贷款****利义务边界和法律纠纷的重要依据，也是督促贷款人配合实施“实贷实付”的法律保证。

　　2.以下属于次级类贷款的主要特征的有( )。

　　A.贷款的抵押品、质押品价值下降

　　B.银行对贷款缺乏有效的监督

　　C.借款人支付出现困难.并且难以按市场条件获得新的资金

　　D.借款人不能偿还对其他债权人的债务

　　E.借款人采取隐瞒事实等不正当手段套取贷款

　　【答案】CDE。解析：A 和 B 属于关注类贷款的特征。

　　3.就银行借款而言，公司债务重构的原因可能有( )。

　　A.对现在银行不满意

　　B.优化贷款期限结构

　　C.降低现有贷款的利率

　　D.想同多家银行合作以拓宽融资渠道

　　E.规避现有贷款协议的某些规定

　　【答案】ABCDE。解析：在某些情况下，公司可能仅仅想用一个债权人取代另一个债权人，原因可能是：①对现在的银行不满意;②想要降 低目前的融资利率;③想与更多的银行建立合作关系，增加公司的融资渠道;④为了规避债务协议的种种限制，想要归还现有的借款;⑤优化贷款期限结构。在这种 情况下，银行要通过与公司管理层的详细交谈了解债务重构的原因是否真实，并进一步判断是否适合发放贷款。

　　4.下列关于银行营销机构组织形式的说法中，正确的有( )。

　　A.矩阵制的缺点是成员不固定.有临时观念

　　B.事业部制对具有独立信贷产品市场的部门实行分权管理

　　C.事业部制保证了集中统一指挥.能发挥营销专家对公司信贷业务的指导作用

　　D.矩阵制是指在事业部制垂直形态组织系统的基础上.再增加一种横向的领导系统

　　E.事业部制的缺点是相对需要较多具有高素质的专业人员来运作.出现矛盾时银行领导协调起来比较困难

　　【答案】ABE。解析：直线职能制保证了集中统一指挥，能发挥营销专家对公司信贷业务的指导作用，故 C 项错误;矩阵制是指在直线职能制垂直形态组织系统的基础上，再增加一种横向的领导系统，故 D 项错误。

　　5.当流动资金贷款为票据贴现时，借款人出具的票据可以有( )。

　　A.银行本票

　　B. 商业本票

　　C.银行承兑汇票

　　D.商业承兑汇票

　　E.银行支票

　　【答案】CD。解析：在流动资金贷款中，如为票据贴现，应出具承兑的汇票是银行承兑汇票或商业承兑汇票。故 C、D 符合题意。

　　6.下列选项中，属于项目微观背景分析的有( )。

　　A.是否符合国家或行业(地区)的社会经济发展规划

　　B.投资者目前的利税水平

　　C.企业的组织、技术水平

　　D.是否符合国家有关的投资政策

　　E.通货膨胀率

　　【答案】BC。解析：A、D、E 属于项目宏观背景分析。

　　7.根据《贷款通则》的规定，借款人申请公司贷款，应具备的基本条件有( )。

　　A.具有偿还贷款的经济能力

　　B.按规定用途使用贷款

　　C.不挪用信贷资金

　　D.按期归还贷款本息

　　E.恪守信用

　　【答案】ABCDE。解析：根据《贷款通则》的规定，借款人申请公司贷款应具备的基本条件有：①产品有市场、生产经营有效益、具有偿还贷款的经济能力;②按规定用途使用贷款，不挪用信贷资金;③按贷款合同期限归还贷款本息、恪守信用等基本条件。

　　8.费率的类型主要包括( )。

　　A.担保费

　　B.承诺费

　　C.承兑费

　　D.银团安排费

　　E.开证费

　　【答案】ABCDE。解析：费率是指利率以外的银行提供信贷服务的价格，一般以信贷产品金额为基数，按一定比率计算。费率的类型主要包括担保费、承诺费、承兑费、银团安排费、开证费等。

　　9.下列关于固定利率和浮动利率的说法，正确的有( )。

　　A.浮动利率和固定利率的区别是借贷关系持续期内利率水平是否变化

　　B.浮动利率是指借贷期限内利率随市场利率或其他因素变化相应调整的利率

　　C.浮动利率的特点是可以灵敏地反映金融市场上资金的供求状况

　　D.浮动利率借贷双方所承担的利率变动风险较大

　　E.在贷款合同期内，无论市场利率如何变动，固定利率的借款人都按照固定的利率支付利息

　　【答案】ABCE。解析：浮动利率借贷双方所承担的利率变动风险较小，故 D 错误，其他均正确。

　　10.预期收入理论带来的问题包括( )。

　　A.缺乏物质保证的贷款大量发放.为信用膨胀创造了条件

　　B.贷款平均期限的延长会增加银行系统的流动性风险

　　C.由于收入预测与经济周期有密切关系，因此可能会增加银行的信贷风险

　　D.银行的资金局限于短期贷款，不利于经济的发展

　　E.银行危机一旦爆发，其规模和影响范围将会越来越大

　　【答案】CE。解析：A、B 是资产转换理论的缺陷，D 是真实票据理论的缺陷。

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