第 1 页：单项选择题

第 2 页：多项选择题

第 3 页：判断题

第 4 页：单项选择题参考答案

第 5 页：多项选择题参考答案

第 6 页：判断题参考答案

　　二、多项选择题(共40小题，每小题l分，共40分)以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目要求。请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分。

　　1.下列各项所述情形.债务人可被视为违约的有( )。

　　A.某借款企业申请破产，由此将延期偿还欠款

　　B.某借款企业已破产.由此将不归还欠款

　　C.某客户的信用卡债务余额超过了新核定的透支限额，且逾期50天未还

　　D.某房贷借款人无法全额偿还借款，且抵押品无法变现

　　E.银行同意对某借款企业的债务进行债务重组，由此可能导致债务减少2.客户信用风险识别中，要识别和评价财务报表风险，例如( )。

　　A.有无随意变更会计处理方法

　　B.报表编制基础是否一致

　　C.是否按规定建立并实施内部会计监督

　　D.是否拒绝依法实施监督

　　E.是否如实提供会计信息

　　3.下列关于贷款组合风险的说法中，正确的有( )

　　A.贷款组合的总体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单加总

　　B.将信贷资产分散于相关性较小的行业或地区的借款人，有助于二降低商业银行资产的总体风险

　　C.将信贷资产分散于负相关的行业或地区的借款人，有助于降低商业银行资产组合的总体风险

　　D.相对于单笔贷款业务.贷款组合信用风险识别中应更多地关注系统性风险因素

　　E.贷款组合的单笔贷款之间通常存在一定程度的相关性

　　4.以下说法中.正确的有(　)。

　　A.违约概率即通常所称的违约损失的概率

　　B.违约概率和违约频率不是同一个概念

　　C.违约概率和违约频率通常情况下是不相等的

　　D.违约频率是分析模型作出的事前预测

　　E.违约频率可作为内部评级的直接依据5.一般而言,以下因素会造成借款人信用风险提高的有( )。

　　A.利率水平提高

　　B.扩张的货币政策

　　C.借款人财务杠杆提高

　　D.经济转入萧条

　　E.借款人收益波动性变大

　　6.风险抵补类指标衡量商业银行抵补风险损失的能力，其中包括( )。

　　A.不良贷款迁徙率

　　B.资本充足程度

　　C.超额备付金比率

　　D.盈利能力

　　E.准备金充足程度

　　7.商业银行的经营原则包括(　)。

　　A.盈利性

　　B.安全性

　　C.流动性

　　D.扩张性

　　E.竞争性

　　8.产品设计缺陷是指商业银行为公司、个人、金融机构等客户提供的产品在( )等方面存在不完善、不健全等问题。

　　A.业务管理框架

　　B.数据信息质量

　　C.风险管理要求

　　D.权利义务结构

　　E.内部系统安全

　　9.下列属于可以质押的权利有(　)。

　　A.依法可以转让的商标专用权

　　B.著作权中的财产权

　　C.汇票

　　D.债券

　　E.上市公司的股票

　　10.盈利能力比率主要有(　)。

　　A.销售毛利率

　　B.销售净利率

　　C.资产负债率

　　D.总资产周转率

　　E.净资产收益率

　　11.不良贷款拨备覆盖率计算公式中涉及的准备包括( )。

　　A.一般准备

　　B.重估准备

　　C.专项准备

　　D.特别准备

　　E.特种准备

　　12.商业银行下列情形中，主要面临汇率风险的有( )。

　　A.银行因对外币走势具有某种预期而持有的外币头寸

　　B.为客户提供外汇交易服务时未能立即轧平的外币头寸

　　C.外币贷款的借款人出现违约行为

　　D.外汇衍生产品的交易对手未能如期履行合约

　　E.银行资产与负债之间的币种不匹配

　　13.商业银行的重大风险事项包括(　)。

　　A.重大信贷风险事项

　　B.重大市场风险事项

　　C.重大利率风险事项

　　D.重大突发性事件

　　E.重大法律风险事件

　　14.授信权限管理通常遵循的原则有(　)。

　　A.给予每一交易对方的信用须得到一定权力层次的批准

　　B.集团内所有机构在进行信用管理时应遵循一致的标准

　　C.债项的每一个重要改变(如主要条款、抵押结构及主要合同)应得到一定权力层次的批准

　　D.交易对方风险限额的确定和对单一信用风险暴露的管理应符合组合的统一指导及信用政策.每一政策都应建立在风险一收益分析基础之上

　　E.根据审批人的资历、经验和岗位培训。将信用授权分配给审批人并定期进行考核

　　15.信用衍生产品的特点有( )。

　　A.保密性

　　B.交易性

　　C.灵活性

　　D.未来性

　　E.债务的不变性

　　16.下列关于董事会的说法，正确的有( )。

　　A.董事会是商业银行的最高风险管理/决策机构.承担商业银行风险管理的最终责

　　B.董事会负责审批风险管理的整体战略和政策

　　C.董事会通过列席会议、调阅文件、检查与调研、监督测评、访谈座谈等方式对商业银行的决策执行过程、经营活动进行监督和测评

　　D.董事会设置最高风险管理委员会.负责拟定全行的风险管理政策和指导原则

　　E.董事会负责执行风险管理政策

　　17.新发生不良贷款的外部原因包括( )。

　　A.企业违法违规

　　B.地方政府行政干预

　　C.企业逃废银行债务

　　D.违反贷款授权授信规定

　　E.企业经营管理不善或破产倒闭

　　18.下列关于计算VaR值的历史模拟法的说法，正确的有( )。

　　A.考虑到“肥尾”现象

　　B.能计量非线性金融工具的风险

　　C.通过历史数据构造收益率分布.不依赖特定的定价模型

　　D.风险度量的结果受制于历史周期的长度

　　E.存在模型风险

　　19.流动性风险预警信号中的融资指标/信号包括( )。

　　A.被迫从市场上购回已发行的债券

　　B.外部评级下降

　　C.所发行股票价格下跌

　　D.债权人提前要求兑付造成支付能力出现不足

　　E.存款大量流失

　　20.核心雇员流失的风险体现为( )。

　　A.缺乏足够后备人员

　　B.缺乏岗位轮换机制

　　C.核心员工的欺诈行为

　　D.核心员工的知识/技能缺乏

　　E.关键信息缺乏共享和文档记录

　　21.下列关于巴塞尔委员会对实施高级计量法提出的具体标准的说法，正确的有( )。

　　A.商业银行的操作风险系统必须利用相关的外部数据，尤其是预期将会发生非经常性、潜在的严重损失时.商业银行必须建立标准的程序，规定在什么情况下，必须使用外部数据以及使用外部数据的方法

　　B.商业银行必须提供按巴塞尔委员会规定的业务单元和损失类别分类的损失数据

　　C.任何操作风险计量系统必须具备某些关键要素，包括内部数据的使用、相关的外部数据、情景分析和反映商业银行经营环境和内部控制系统情况的其他因素

　　D.商业银行的风险计量系统必须足够“分散”，以将影响损失估计分布尾部形态的主要操作风险因素考虑在内

　　E.除了使用实际损失数据或情景分析损失数据外，商业银行在全行层面使用的风险评估方法还必须考虑到关键的业务经营环境和内部控制因素

　　22.商业银行常用的风险识别方法有(　)。

　　A.标准法

　　B.内部评价法

　　C.制作风险清单

　　D.分解分析法E.压力测试

　　23.2004年中国银监会制定并发布了《商业银行资本充足率管理办法》，对资本充足率的信息披露提出了具体、详细的要求，下列表述正确的有(　)。

　　A.商业银行董事会负责本行资本充足率的信息披露，未设立董事会的。由监事会负责

　　B.资本充足率的信息披露，主要包括四个方面内容：风险管理目标和政策、资本、资本充足率、信用风险和市场风险

　　C.商业银行资本充足率信息披露时间为每个会计年度的后4个月内、因特殊原因不能按时披露的.应至少提前10个工作日向银监会申请延迟

　　D.商业银行资本充足率信息在披露前报送银监会

　　E.对于涉及商业机密无法披露的项目，商业银行可披露项目的总体情况.并解释特殊项目无法披露的原因

　　24.目前商业银行普遍采用的计算VaR值的方法有(　)。

　　A.方差一协方差法

　　B.正态分布法

　　C.历史模拟法

　　D.情景模拟法

　　E.蒙特卡洛模拟法

　　25.常用的市场风险限额包括(　)。

　　A.交易限额

　　B.风险限额

　　C.止损限额

　　D.控制限额

　　E.调整限额

　　26.商业银行业务外包种类有(　)。

　　A.处理程序外包

　　B.业务营销外包

　　C.专业性服务外包

　　D.核心业务外包

　　E.后勤性事务外包

　　27.法人信贷业务操作风险的起因包括(　)。

　　A.片面追求贷款规模和市场份额

　　B.信贷制度不完善.缺乏监督制约机制

　　C.信贷操作不规范，依法管贷意识不强

　　D.因人手紧张而未严格执行换人复核制度

　　E.社会缺乏良好的信贷文化和信用环境

　　28.以下属于流动性最差的资产有(　)。

　　A.股票

　　B.银行可出售的贷款组合

　　C.无法出售的贷款

　　D.银行的房产

　　E.银行在公司的投资

　　29.在操作风险管理中.商业银行信息系统的主要作用包括(　)。

　　A.支持风险评估

　　B.建立损失数据库

　　C.风险指标监测与报告

　　D.风险管理辅助决策

　　E.建立资本模型

　　30.资金交易业务中后台结算清算需注意的操作风险点主要包括(　)。

　　A.交易定价模型或定价机制错误

　　B.未及时监测和报告交易员的超权限交易和重大头寸变化

　　C.因系统中断而不能及时将资金精算到位

　　D.因录入错误而错误清算资金

　　E.未履行监管部门所要求的强制性报告义务

　　31.影响违约损失率的主要因素包括(　)

　　A.清偿优先性

　　B.抵押品

　　C.借款企业的资本结构

　　D.公司所在行业

　　E.经济周期

　　32.单一法人客户的信用分析中.下列关于现金流分析的说法错误的有(　)。

　　A.现金流量分析过程：投资活动的现金流_融资活动的现金流_经营活动现金流

　　B.对于短期贷款.应当考虑正常经营活动的现金流量是否能够及时而且足额偿还贷款

　　C.对于中长期贷款.应当主要分析未来的经营活动是否能够产生足够的现金流量以偿还贷款本息

　　D.贷款初期.应当考察借款人是否有足够的融资能力和投资能力来获得所需的现金流量：以偿还贷款利息

　　E.在开发期和成长期.借款人正常经营活动的现金净流量一般是正值

　　33.商业银行在识别和分析贷款组合的信用风险时，应当更多地关注(　)。

　　A.宏观经济因素

　　B.行业风险

　　C.区域风险

　　D.系统性风险

　　E.非系统性风险

　　34.商业银行内部控制的主要目标包括(　)。

　　A.确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行

　　B.确保商业银行盈利目标的实现

　　C.确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现

　　D.确保风险管理体系的有效性

　　E.确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整

　　35.在商业银行的经营管理中，决定其风险承担能力的因素有(　)。

　　A.市场环境

　　B.资本金的规模

　　C.竞争对手的实力

　　D.商业银行的风险管理水平

　　E.商业银行的管理理念

　　36.市场准人是银行监管的首要环节，包括(　)。

　　A.机构准人

　　B.资金准人 .

　　C.业务准人

　　D.信息准人

　　E.高级管理人员准入

　　37.市场准入应当遵循的原则有(　)。

　　A.公开

　　B.公平

　　C.公正

　　D.效率

　　E.便民

　　38.以下属于高质量的金融工具有(　)。

　　A.中央政府发行的债券

　　B.政策性银行发行的票据

　　C.AA一级以上国家政府发行的债券

　　D.黄金

　　E.银行存单

　　39.完整的资本充足率评估程序包括(　)方面。

　　A.董事会和高级管理层的监督

　　B.健全的资本评估

　　C.风险的全面评估

　　D.完善的监测和报告系统

　　E.健全的内部控制检查

　　40.现场检查对银行风险管理的重要作用体现在(　)。

　　A.发现和识别风险

　　B.保护和促进作用

　　C.反馈和建议作用

　　D.评价和指导作用

　　E.控制和规范作用

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