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　　41.“6C”标准原则的内容不包括()。

　　A.品德

　　B.实力

　　C.资本

　　D.担保

　　正确答案:B

　　解析:“6C”标准原则包括品德,(Character)、能力(Capacity)、资本(Capital)、担保(Collateral)、环境(Condition)和控制(Control)。

　　42.某食品企业经营状况最近发生如下变化，银行应重点监控的是()。

　　A.企业上月产量5000件.本月产量下滑至4900件

　　B.企业主业务由零售业转向餐饮服务业

　　C.企业利润率再次居行业首位

　　D.企业在北京拥有多家食品分店.最近又在当地新开一家食品分店

　　正确答案:B

　　解析:在信贷经营中，银行对企业监控的重点是一些可能导致经营风险的异常状况：如企业的经营状况发生了显著的变化，处于停产、半停产或经营停止状态;企业的业务性质发生变化;主要数据在行业统计中呈现不利变化或趋势;兼营不熟悉的业务或在不熟悉的地区开展业务。A项属于企业生产的正常波动，不属于显著的变化：B项企业的业务性质发生变化，如转型不成功，将会给企业带来较大影响，银行应重点监控;C项企业的利润率在行业中呈现出了有利的变化：D项企业在熟悉的地区开展熟悉的业务.一般也不会导致经营风险。

　　43.关于信贷承诺的含义，说法不正确的是()。

　　A.信贷承诺是指银行向客户作出的在未来一定时期内按商定条件为客户提供约定贷款或信用支持的承诺

　　B.在客户满足贷款承诺中约定的先决条件的情况下，银行按承诺为客户提供约定的贷款或信用支持

　　C.它为客户的交易作出了一种减免安排

　　D.它是狭义的银行信贷的组成部分

　　正确答案:C

　　解析:信贷承诺是指银行向客户作出的在未来一定时期内按商定条件为客户提供约定贷款或信用支持的承诺，在客户满足贷款承诺中约定的先决条件的情况下，银行按承诺为客户提供约定的贷款或信用支持。减免交易保证金是一种减免安排。

　　44.下列各项中，不属于不良贷款处置方式的是()。

　　A.正常展期

　　B.核销

　　C.打包处置

　　D.重组

　　正确答案:A

　　解析:A。解析：不良贷款的处置方式有：现金收清、重组、呆账核销、金融企业不良资产批量转让管理(打包处置)。

　　45.下列属于信贷业务岗职责的是()。

　　A.审查授信业务是否符合国家和本行信贷政策投向政策

　　B.对财务报表、商务合同等资料进行表面真实性审查，对明显虚假的资料提出审查意见

　　C.负责信贷档案管理，确保信贷档案完整、有效

　　D.审查借款行为的合理性.审查贷前调查中使用的信贷材料和信贷结论在逻辑上是否具有合理性

　　正确答案:C

　　解析:只有C项属于信贷业务岗的职责。而其余选项都属于信贷审查岗的职责：其中，A项属于合规性审查;B项属于表面真实性审查：D项属于合理性审查。

　　46.计算现金流量时，以__________为基础，根据__________期初期末的变动数进行调整。()

　　A.利润表;股东权益变动表

　　B.资产负债表：利润表

　　C.利润表：资产负债表

　　D.资产负债表：股东权益变动表

　　正确答案:C

　　解析:计算现金流量时，以利润表为基础，根据资产负债表期初期末的变动数进行调整。

　　47.下列选项中，不属于产品特征的是()。

　　A.产品的现状

　　B.产品的名称

　　C.产品的规格

　　D.产品的性能

　　正确答案:B

　　解析:产品特征主要指产品本身的特点，如产品的现状、规格、性能以及用途等。

　　48.公司信贷业务的交易对象为()。

　　A.自然人

　　B.银行的合作单位

　　C.信贷产品

　　D.银行和银行的交易对手

　　正确答案:D

　　解析:公司信贷业务的交易对象包括银行和银行的交易对手，银行的交易对手主要是指经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记，拥有工商行政管理部门颁发的营业执照的企(事)业法人和其他经济组织。

　　49.()主要用于投资额不等的项目的比较，其值越大，表明项目的效益越好。

　　A.财务内部收益率

　　B.财务净现值

　　C.投资回收期

　　D.净现值率

　　正确答案:D

　　解析:净现值率主要用于投资额不等的项目的比较，净现值率越大，表明项目单位投资能获得的净现值就越大，项目的效益就越好。

　　50.下列选项中，不会形成企业的借款需求的是()。

　　A.应收账款的增加

　　B.存货的增加

　　C.存货的减少

　　D.应付账款的减少

　　正确答案:C

　　解析:通常，应收账款、存货的增加，以及应付账款的减少将形成企业的借款需求。

　　51.商业银行追求的主要目标是()。

　　A.利润最大化

　　B.扩大市场份额

　　C.保证贷款安全

　　D.维护银行形象

　　正确答案:A

　　解析:商业银行是经营货币信用业务的特殊企业。作为企业，实现利润最大化始终是其追求的主要目标。

　　52.下列选项中，不属于不良贷款的成因的是( )。

　　A.社会融资结构的影响

　　B.微观经济制度的影响

　　C.社会信用环境的影响

　　D.商业银行自身及外部监管问题的影响

　　正确答案:B

　　解析:不良贷款的成因有社会融资结构的影响、宏观经济体制的影响、社会信用环境的影响和商业银行自身及外部监管问题。

　　53.在担保问题上，银行主要有两个方面要重点考虑：一是法律方面，二是()。

　　A.经济方面

　　B.政治方面

　　C.风险方面

　　D.收益方面

　　正确答案:A

　　解析:在担保的问题上，银行主要有两个方面要重点考虑：(1)法律方面，即担保的有效性。(2)经济方面，即担保的充分性。

　　54.()是指对具有估计性的会计事项，应当谨慎从事，应当合理预计可能发生的损失和费用，不预计或少预计可能带来的利润。

　　A.及时性原则

　　B.审慎会计原则

　　C.充足性原则

　　D.盈利性原则

　　正确答案:B

　　解析:审慎会计原则又称为保守会计原则，是指对具有估计性的会计事项，应当谨慎从事，应当合理预计可能发生的损失和费用，不预计或少预计可能带来的利润。

　　55.下列关于商业银行对大额不良贷款逐笔计提专项准备金的说法中，错误的是()。

　　A.损失类的贷款，应按贷款余额的100%计提专项准备金

　　B.可疑类贷款有必要也可以从贷款组合中区别出来逐笔计算

　　C.如果大额次级类贷款可能的还款来源仅仅是抵押品，相对明确并且容易量化，应该区别出来逐笔计提

　　D.对单笔贷款计提准备金时，不需要扣除该笔贷款抵押品的价值

　　正确答案:D

　　解析:对于单笔贷款计提准备金时，应当扣除该笔贷款抵押品的价值;对批量贷款计提准备金时，则不需要扣除。故D项错误。

　　56.下列关于保证人资格的说法中，错误的是()。

　　A.保证人必须是具有民事行为能力的人

　　B.企业法人的分支机构不能作保证人

　　C.保证人必须具有代为履行主债务的资力

　　D.国家机关可以作为保证人

　　正确答案:D

　　解析:《中华人民共和国担保法》规定，国家机关不得作保证人，但经国务院批准对特定事项作保证人的除外。

　　57.银行信贷人员必须充分地发现和理解企业集团间的关系，集团额度必须由一个对所有集团关系负责的()进行监管和控制。

　　A.信贷专员

　　B.会计主管

　　C.信贷经理

　　D.部门经理

　　正确答案:B

　　解析:银行信贷人员必须充分地发现和理解企业集团间的关系，集团额度必须由一个对所有集团关系负责的会计主管进行监管和控制。

　　58.()是指在基础产品的基础上，为客户提供的系列化服务，这类服务虽然是从属产品，但起到方便客户、锦上添花的作用。

　　A.利益产品

　　B.延伸产品

　　C.核心产品

　　D.附加产品

　　正确答案:D

　　解析:扩展产品也称为附加产品，是指在基础产品的基础上，为客户提供的系列化服务，这类服务虽然是从属产品，但起到方便客户、锦上添花的作用。

　　59.银行可以通过观测贷款是否具有三个预警信号来判断还款来源是否存在风险，下列选项中，不属于这三个信号的是()。

　　A.贷款用途与借款人原定计划不同

　　B.与合同上还款来源不一致的偿付来源

　　C.与借款人主营业务无关的偿付来源

　　D.与借款人主营业务密切相关的贷款目的

　　正确答案:D

　　解析:银行可以通过观测贷款是否具有以下三个预警信号来判断还款来源是否存在风险，即：贷款用途与借款人原定计划不同;与合同上还款来源不一致的偿付来源;与借款人主营业务无关的贷款目的或偿付来源。

　　60.我国在推进利率市场化进程中，应建立健全由()决定的利率形成机制，中央银行通过运用货币政策工具引导市场利率。

　　A.中国银监会

　　B.市场供求

　　C.商业银行

　　D.中国人民银行

　　正确答案:B

　　解析:利率市场化是指金融机构在货币市场经营融资的利率水平。利率市场化下，利率的形成是由市场供求决定的。人民银行将按照先外币、后本币、先贷款、后存款，存款先大额长期、后小额短期的基本步骤，逐步建立由市场供求决定的金融机构存、贷款利率水平的利率形成机制。

　　61.下列选项中，属于企业的非流动资产的是()。

　　A.预付账款

　　B.存货

　　C.无形及递延资产

　　D.应收账款

　　正确答案:C

　　解析:非流动资产包括长期投资、固定资产、无形及递延资产和其他长期资产等。

　　62.在流动资金贷款贷前调查报告中，借款人的基本情况不包括()。

　　A.借款人名称

　　B.借款人的主要客户

　　C.借款人的经营年限

　　D.借款人所属行业

　　正确答案:B

　　解析:借款人的主要客户属于流动资金贷款贷前调查报告中借款人生产经营及经济效益情况的内容。

　　63.下列对项目现金流量分析的说法中，错误的是()。

　　A.在编制自有资金现金流量表时，借款利息应作为现金流出

　　B.项目生产经营期间所支付的利息不应计入产品总成本中

　　C.在计算现金流量时，折旧费支出、无形资产与递延资产摊销都不能作为现金流出

　　D.在编制全部投资现金流量表时，利息支出不应作为现金支出

　　正确答案:B

　　解析:在计算现金流量时，折旧费支出、无形资产与递延资产摊销都不能作为现金流出。项目生产经营期间所支付的利息应计入产品总成本中，但在编制全部投资现金流量表时，全部投资都假设为自有资金，以全部投资为计算基础，利息支出不作为现金支出，而在编制自有资金现金流量表时，借款利息应作为现金流出。

　　64.关系定价策略是指()。

　　A.在产品投放市场时将初始价格定得较高，从市场需求中吸引精华客户的策略

　　B.采用很低的初始价格打开销路，以便尽早占领较大的市场份额，树立品牌形象后，再相应地提高产品价格，从而保持一定的利润率

　　C.把一揽子服务打包定价，对很多服务项目给予价格优惠，从而吸引客户，从客户其他的业务中获得补贴

　　D.以上说法均错误

　　正确答案:C

　　解析:关系定价策略就是把一揽子服务打包定价，对很多服务项目给予价格优惠，从而吸引客户，从客户其他的业务中获得补贴。

　　65.下列选项中，不属于贷放分控操作要点的是()。

　　A.设立独立的放款执行部门

　　B.放款流程监督

　　C.明确放款执行部门的职责

　　D.建立并完善对放款执行部门的考核和问责机制

　　正确答案:B

　　解析:贷放分控的操作要点包括以下三个方面：(1)设立独立的放款执行部门。(2)明确放款执行部门的职责。(3)建立并完善对放款执行部门的考核和问责机制。

　　66.行业发展的四个阶段不包括()。

　　A.启动阶段

　　B.成长阶段

　　C.成熟阶段

　　D.高潮阶段

　　正确答案:D

　　解析:行业发展的四个阶段为启动阶段或初级阶段、成长阶段、成熟阶段、衰退阶段。

　　67.贷款人应对流动资金贷款申请材料的方式和具体内容提出要求，并要求借款人恪守()原则，承诺所提供材料真实、完整、有效。

　　A.依法合规

　　B.平等自愿

　　C.诚实守信

　　D.审慎经营

　　正确答案:C

　　解析:贷款人应对流动资金贷款申请材料的方式和具体内容提出要求，并要求借款人恪守诚实守信原则，承诺所提供材料真实、完整、有效。

　　68.在进行贷前现场实地调研的过程中，业务人员必须()。

　　A.亲自参观客户办公环境

　　B.亲自查阅客户财务资料

　　C.亲自参观客户的生产经营场所

　　D.亲自询问借款企业每一个层次的成员

　　正确答案:C

　　解析:在实地考察时，业务人员必须亲自参观客户的生产经营场所，亲眼目测公司的厂房、库存、用水量、用电量、设备或生产流水线。

　　69.下列选项中，不属于贷款人受理的固定资产贷款申请条件的是()。

　　A.借款人及其家人信用状况良好，无重大不良记录

　　B.借款人为新设项目法人的，其控股股东应有良好的信用状况，无重大不良记录

　　C.国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的，符合其要求

　　D.借款用途及还款来源明确、合法

　　正确答案:A

　　解析:A项应为“借款人信用状况良好，无重大不良记录。”

　　70.()是指银行业金融机构根据业务管理要求，针对某项业务制定的在机构内部普遍使用的格式统一的合同。

　　A.非固定期限合同

　　B.非格式合同

　　C.格式合同

　　D.固定期限合同

　　正确答案:C

　　解析:格式合同是指银行业金融机构根据业务管理要求，针对某项业务制定的在机构内部普遍使用的格式统一的合同。

　　71.在抵押期间，不论抵押物所生的是天然孳息还是法定孳息，均由()收取。

　　A.银行

　　B.借款人

　　C.贷款人

　　D.抵押人

　　正确答案:D

　　解析:在抵押期间，不论抵押物所生的是天然孳息还是法定孳息，均由抵押人收取，抵押权人无权收取。

　　72.下列关于资产收益率和所有者权益收益率的说法，不正确的是()。

　　A.资产收益率越高，说明客户资产的利用效率越高

　　B.所有者权益收益率越高，表明所有者投资的收益水平越高

　　C.资产收益率是反映客户资产综合利用效果的指标

　　D.资产收益率低的公司，所有者权益收益率一定低

　　正确答案:D

　　解析:资产收益率是反映客户资产综合利用效果的指标，也是反映客户利用债权人和所有者权益总额所取得盈利的重要指标。故C项说法正确。资产收益率越高，说明客户资产的利用效率越高，营运能力越强，盈利能力越强。故A项说法正确。所有者权益收益率越高，表明所有者投资的收益水平越高，营运能力越好，盈利能力越强。故B项说法正确。资产收益率是客户税前净利润与资产平均总额的比率。所有者权益收益率是客户税前净利润与有形净资产的比率。所以资产收益率低的公司在有很高的杠杆比率时，其所有者权益收益率也可能很高。故D项说法不正确。

　　73.公司信贷客户市场细分时，下列细分角度错误的是()。

　　A.客户所属的产业

　　B.客户企业属性

　　C.客户信用等级

　　D.客户同信贷人员的关系

　　正确答案:D

　　解析:公司信贷客户市场细分一般可从客户所属的产业、区域、企业属性、规模和信用等级等几个角度来进行。

　　74.()为银行提供了一个可以影响或控制的潜在还款来源，从而增加了贷款最终偿还的可能性。

　　A.抵押

　　B.担保

　　C.留置

　　D.保证

　　正确答案:B

　　解析:担保为银行提供了一个可以影响或控制的潜在还款来源，从而增加了贷款最终偿还的可能性。

　　75.潜在的市场需求量是指在一定时期内，在一定行业营销水平和一定的市场环境下，一个行业中所有企业可能达到的最大()之和。

　　A.需求量

　　B.客户量

　　C.消费量

　　D.营销量

　　正确答案:D

　　解析:潜在的市场需求量是指在一定时期内，在一定行业营销水平和一定的市场环境下，一个行业中所有企业可能达到的最大营销量之和.因此D项为正确答案。

　　76.()预警法侧重定量分析。

　　A.黑色

　　B.红色

　　C.黄色

　　D.蓝色

　　正确答案:D

　　解析:蓝色预警法侧重定量分析，根据风险征兆等级预报整体风险的严重程度.具体分为两种模式：①指数预警法，即利用警兆指标合成的风险指数进行预警。②统计预警法，是对警兆与警素之间的相关关系进行相关分析，确定其先导长度和先导强度，再根据警兆变动情况，确定各警兆的警级，结合警兆的重要性进行警级综合，最后预报警度。

　　77.某人存款10000元，月息二厘五毫，则年末可获得利息()元。

　　A.3000

　　B.300

　　C.30

　　D.3

　　正确答案:B

　　解析:按照我国传统计息方法，月息几厘用本金的千分之几表示，每10毫为1厘，年利率/12=月利率;则月息二厘五毫即月利率2.5‰，10000元的年利息=10000×2.5‰×12=300(元)。

　　78.进行现场调研过程中，业务人员在现场会谈时应约见尽可能多的()。

　　A.基层人员

　　B.管理层人员

　　C.财务部门人员

　　D.生产部门人员

　　正确答案:B

　　解析:现场会谈时，应当约见尽可能多的、不同层次的成员，包括行政部门、财务部门、市场部门、生产部门及销售部门的主管，因为这些部门在企业的经营中都发挥着重要作用，通过会谈可以获取许多重要信息。

　　79.风险预警方法不包括()。

　　A.黑色预警法

　　B.蓝色预警法

　　C.橙色预警法

　　D.红色预警法

　　正确答案:C

　　解析:在我国银行业实践中，风险预警是一门新兴的交叉学科，可以根据运作机制将风险预警方法分为黑色预警法、蓝色预警法和红色预警法。

　　80.对于长期投资，最适当的融资方式是()。

　　A.债务融资

　　B.股权性融资

　　C.证券融资

　　D.商业融资

　　正确答案:B

　　解析:对于长期投资，最适当的融资方式是股权性融资。

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