第 1 页：单项选择题

第 3 页：多项选择题

第 4 页：判断题

　　二、多项选择题(共40题，每小题1分，共40分。以下各小题所给出的五个选项中，只有两项或两项以上符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。)

　　81.市场价值法的优点主要在于()。

　　A.它能够及时承认资产和负债价值的变化

　　B.银行可根据市场价格的变化为其资产定值

　　C.不必等到资产出售时才能知道净资产的状况

　　D.并不是所有的资产都有市场

　　E.即使在有市场的情况下，市场价格也不一定总是反映资产的真实价值

　　正确答案:A,B,C

　　解析:市场价值法的优点主要在于，它能够及时承认资产和负债价值的变化，因此能够较为及时地反映信贷资产质量发生的问题。银行可根据市场价格的变化为其资产定值，而不必等到资产出售时才能知道净资产的状况。 市场价值法有优点，但是也有其不可克服的缺点。因为并不是所有的资产都有市场，即使在有市场的情况下,市场价格也不一定总是反映资产的真实价值。

　　82.出口卖方信贷报审材料除了常规的送审材料外，还需包括()。

　　A.商务合同

　　B.出口许可证或其他证明文件

　　C.进口国、进口商及进口方银行概况

　　D.借款人具有机电产品出口经营权的证明文件

　　E.出口方银行与进口商或进口商的银行签订的信贷协议

　　正确答案:B,C,D

　　解析:出口方银行与进口商或进口商的银行签订的信贷协议和商务合同属于进口买方信贷与混合贷款的报审材科，其余选项均是出口卖方信贷的报审材料。

　　83.债项评级的结果可以有多种用途，主要包括()。

　　A.贷款定价

　　B.资本和拨备计量和管理

　　C.不良资产处置与回收

　　D.授信审批

　　E.二维评级体系

　　正确答案:A,B,C,D,E

　　解析:债项评级的结果可以有多种用途，主要包括以下六点：①应用于二维评级体系。②应用于授信审批。③应用于贷款定价。④应用于资本和拨备计量和管理。⑤应用于风险监测和绩效考核。⑥应用于不良资产处置与回收。

　　84.下列关于产品竞争力的说法，正确的有()。

　　A.企业产品(服务)特征主要表现在其产品的竞争力方面

　　B.企业产品竞争力越强，越容易获得市场认同

　　C.产品竞争力主要取决于产品自身的性价比

　　D.产品竞争力主要取决于产品品牌

　　E.能否合理、有效、及时进行产品创新对于设计和开发周期较短的公司更为重要

　　正确答案:A,B,C

　　解析:D项企业产品的竞争力虽然也与产品品牌等多种因素有关.但主要还是取决于产品自身的性价比;E项能否合理、有效、及时地进行产品创新对于设计和开发周期较长的公司更为重要。

　　85.面谈过程中，调查人员可以按照国际通行的信用“6C”的标准原则，以下不是该原则内容的有()。

　　A.品德

　　B.资本

　　C.优势

　　D.劣势

　　E.控制

　　正确答案:C,D

　　解析:“6C”的标准原则包括品德、能力、资本、担保、环境和控制。

　　86.下列关于市场需求预测分析的说法，正确的有()。

　　A.市场分析有助于银行了解拟建项目所生产的产品的市场现状

　　B.市场需求预测分析可用于考察项目产品在特定时期内是否有市场，以及采取怎样的营销战略来实现销售目标

　　C.市场需求预测应建立在对需求量进行调查的基础上

　　D.市场分析有助于银行预测拟建项目所生产的产品的未来发展趋势

　　E.市场需求预测分析可用于分析和判断项目投产后所生产产品的未来销路问题

　　正确答案:A,B,C,D,E

　　解析:市场需求预测分析是指在市场调查和供求预测的基础上，根据项目产品的竞争能力、市场环境和竞争者等要素，分析和判断项目投产后所生产产品的未来销路问题。具体来说就是考察项目产品在特定时期内是否有市场，以及采取怎样的营销战略来实现销售目标。市场分析有助于银行了解拟建项目所生产的产品(或所提供的服务)的市场现状，并预测其未来发展趋势。市场需求预测是在对需求量进行调查的基础上，对需求现状进行分析与评估。

　　87.还款来源存在风险的预警信号有()。

　　A.贷款用途与借款人原定计划不同

　　B.偿付来源与合同上的还款来源不同

　　C.贷款目的与借款人主营业务无关

　　D.偿付来源与借款人主营业务无关

　　E.借款人与其担保人所处行业相同

　　正确答案:A,B,C,D

　　解析:贷款用途与借款人原定计划不同、偿付来源与合同上的还款来源不同等均属于需要警惕的情况。E担保人和借款人在同一行业并不意味着有重大担保风险。

　　88.“实贷实付”的实施要点包括()。

　　A.组织架构方面

　　B.放贷进度方面

　　C.支付管理方面

　　D.协议管理方面

　　E.整合管理方面

　　正确答案:A,B,C,D,E

　　解析:“实贷实付”的实施要点有五条：①组织架构方面;②放贷进度方面;③支付管理方面;④协议管理方面;⑤整合管理方面。

　　89.借款人如出现违约，银行有权采取的措施有()。

　　A.加罚利息

　　B.限期纠正

　　C.停止或取消借款人尚提用的借款额度

　　D.宣布贷款合同项下的借款本息全部立即到期

　　E.宣布与借款人签订的其他贷款合同项下的借款本息立即到期

　　正确答案:B,C,D,E

　　解析:借款人如出现违约，银行有权分别或同时采用下列措施：①要求借款人限期纠正违约事件;②停止借款人提款或取消借款人尚未提用的借款额度;③宣布贷款合同项下的借款本息全部立即到期，并根据合同约定立即从借款人在银行开立的存款账户中扣款用于偿还被银行宣布提前到期的所欠全部债务;④宣布借款人在与银行签订的其他合同项下的借款本息立即到期，要求借款人立即偿还贷款本息及费用。

　　90.公司信贷中，初次面谈的提纲应包括()。

　　A.客户总体情况

　　B.客户信贷需求

　　C.可承受偿还期限

　　D.可承受偿还利率

　　E.拟向客户推介的信贷产品

　　正确答案:A,B,E

　　解析:初次面谈，调查人员应当做好充分准备，拟定详细面谈工作提纲。提纲内容应包括：①客户总体情况;②客户信贷需求;③拟向客户推介的信贷产品等。

　　91.季节性资产增加的主要融资渠道有()。

　　A.季节性负债增加

　　B.季节性资产增加

　　C.内部融资

　　D.银行贷款

　　E.证券投资

　　正确答案:A,C,D

　　解析:存货和应收账款等资产的季节性增加需要现金去满足其增长的需要。以下是季节性资产增加的三个主要融资渠道：①季节性负债增加(应付账款和应计费用);②内部融资，来自公司内部的现金和有价证券：③银行贷款。

　　92.以下属于有关经营状况的信号的有()。

　　A.各部门职责分裂

　　B.丧失一个或多个客户，而这些客户财力雄厚

　　C.关系到企业生产能力的某一客户的订货变化无常

　　D.固定资产迅速变化

　　E.成本上升、收益减少

　　正确答案:B,C

　　解析:A项属于有关经营者的信号;D、E两项属于有关财务状况的预警信号。

　　93.下列关于贷款风险分类会计原理的说法，正确的有()。

　　A.历史成本法具有客观性

　　B.采用历史成本法会导致银行对损失的低估

　　C.市场价值法总是能够反映资产的真实价值

　　D.市场价值法不必对成本进行摊派

　　E.当前较为普遍的贷款分类方法主要依据合理价值法

　　正确答案:A,B,D,E

　　解析:(此考点过期)历史成本法的优点是具有客观性且便于核查，故A项说法正确。历史成本法不能及时、准确地反映资产价值的变化。但是对于银行和企业，决定资产价值的主要是当前的市场价格。从金融监管当局的角度也不难看出。采用历史成本法会导致银行对损失的低估和对资本的高估。故B项说法正确。并不是所有的资产都有市场，即使在有市场的情况下，市场价格也不一定总是反映资产的真实价值。故C项说法不正确。与历史成本法相比，市场价值法不必对成本进行摊派。故D项说法正确。实际上。当前较为普遍的贷款分类方法，主要依据合理价值法。故E项说法正确。

　　94.制约行业的内部因素包括()。

　　A.国民经济

　　B.生产经营管理水平

　　C.现金流量和资金成本

　　D.产业发展周期

　　E.产业链位置

　　正确答案:B,C,D

　　解析:行业是组成国民经济的基本元素，它会受到企业自身规模效益、生产经营管理水平、现金流量和资金成本以及产业发展周期和市场需求等行业内部因素的制约。故B、C、D三项符合题意。国民经济、产业链位置属于影响行业的外部因素，故A、E两项不符合题意。

　　95.下列关于预期收入理论的说法中，正确的有()。

　　A.中央银行可以作为资金流动性的最后来源

　　B.贷款能否到期归还，是以资产流动性为基础的

　　C.当流动性的需要增大时，可以在金融市场上出售贷款资产

　　D.稳定的贷款应该建立在现实的归还期限与贷款的证券担保的基础上

　　E.由于收入预测与经济周期有密切的关系.因此可能会增加银行的信贷风险

　　正确答案:A,D,E

　　解析:B项贷款能否到期归还，是以未来收入为基础的;C项是资产转换理论的观点。

　　96.影响贷款价格的主要因素不包括()。

　　A.贷款成本

　　B.银行品牌

　　C.贷款风险程度

　　D.贷款期限

　　E.贷款利率

　　正确答案:B,E

　　解析:A、C、D三项均为影响贷款价格的主要因素，除此之外还包括贷款占用的经济资本成本、贷款费用、借款人与银行的关系、银行贷款的目标收益率、贷款供求状况和借款人从其他途径融资的融资成本。

　　97.一般的，以下属于一个较完整的公司信贷产品市场营销计划应包括的内容的有()。

　　A.当前营销状况

　　B.机会与问题分析

　　C.营销目标

　　D.行动方案

　　E.损益预算表

　　正确答案:A,B,C,D,E

　　解析:除此之外还包括计划概要、营销战略与策略、营销控制。

　　98.下列关于资产转换理论的说法，正确的有()。

　　A.在该理论的影响下，商业银行的资产范围显著扩大

　　B.该理论认为，银行能否保持流动性，关键在于银行资产能否转让变现

　　C.该理论认为，稳定的贷款应该建立在现实的归还期限与贷款的证券担保的基础上

　　D.该理论认为，把可用资金的部分投放在二级市场的贷款与证券，可以满足银行的流动性需要

　　E.依照该理论进行信贷管理的银行在经济局势和市场状况出现较大波动时，可以有效避免资产抛售带来的巨额损失

　　正确答案:A,B,D

　　解析:C项是预期收入理论的内容，E项中银行在经济局势和市场状况出现较大波动时。大量资产抛售证券.可以带来巨额损失。

　　99.授信额度包括()。

　　A.信用证开证额度

　　B.提款额度

　　C.保函额度

　　D.承兑汇票额度

　　E.现金额度

　　正确答案:A,B,C,D,E

　　解析:授信额度是指银行在客户授信限额以内，根据客户的还款能力和银行的客户政策最终决定给予客户的授信总额。它是通过银企双方签署的合约形式加以明确的，包括信用证开证额度、提款额度、各类保函额度、承兑汇票额度、现金额度等。

　　100.直接运用违约概率模型估计客户违约概率的条件有()。

　　A.建立一致的、明确的违约定义

　　B.在建立一致、明确违约定义的基础上积累至少5年的数据

　　C.与传统的专家系统相结合

　　D.建立统一的信贷评估指引和操作流程

　　E.建立统一的关键要素指标

　　正确答案:A,B

　　解析:与传统的定性分析方法相比，违约概率模型能够直接估计客户的违约概率，因此它对历史数据的要求较高，需要商业银行建立一致的、明确的违约定义，并且在此基础上积累至少5年的数据。

　　101.企业的财务风险主要体现在()。

　　A.银行账户混乱，到期票据无力支付

　　B.企业不能按期支付银行贷款本息

　　C.对存货、生产和销售的控制力下降

　　D.长期负债大量增加

　　E.应收账款异常增加

　　正确答案:A,B,D,E

　　解析:企业的财务风险主要体现在：①企业不能按期支付银行贷款本息。②经营性净现金流量持续为负值。③产品积压、存货周转率下降。④应收账款异常增加。⑤流动资产占总资产比重大幅下降。⑥短期负债增加失当，长期负债大量增加。⑦银行账户混乱，到期票据无力支付。⑧企业销售额下降，成本提高，收益减少，经营亏损。⑨不能及时报送会计报表，或会计报表有造假现象.⑩财务记录和经营控制混乱。

　　102.计算盈亏平衡点时，要注意()在增值税计算口径上的一致性。

　　A.销售单价

　　B.销售收入

　　C.变动成本

　　D.销售税金

　　E.固定成本

　　正确答案:A,B,C,D

　　解析:计算盈亏平衡点时，要注意销售单价、销售收入、变动成本、销售税金在增值税计算口径上的一致性。

　　103.下列符合借款人要求的有()。

　　A.有限责任公司对外股本权益性投资累计占其净资产总额35%

　　B.有限责任公司对外股本权益性投资累计占其净资产总额55%

　　C.有限责任公司对外股本权益性投资累计占其净资产总额75%

　　D.股份有限公司对外股本权益性投资累计占其净资产总额40%

　　E.股份有限公司对外股本权益性投资累计占其净资产总额60%

　　正确答案:A,D

　　解析:借款人申请贷款应符合除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计未超过其净资产总额的50%的要求。

　　104.责任行为是指信贷人员在()以及日常管理中存在的违反授信业务管理和操作流程的有关规定，或违反授信尽职有关规定，或发生职业道德风险并且与不良贷款的形成具有因果关系，或对不良贷款形成存在重大关联关系的行为。

　　A.贷款调查分析

　　B.决策审批

　　C.放款支付

　　D.贷后管理

　　E.重组

　　正确答案:A,B,C,D

　　解析:责任行为是指信贷人员在贷款调查分析、决策审批、放款支付、贷后管理以及日常管理中存在的违反授信业务管理和操作流程的有关规定.或违反授信尽职有关规定，或发生职业道德风险并且与不良贷款的形成具有因果关系.或对不良贷款形成存在重大关联关系的行为。

　　105.对于季节性增长借款企业，银行需通过对()的分析，判断企业是否具有季节性借款需求及其时间、金额，决定合适的季节性贷款结构及偿还时间表。

　　A.现金流预测

　　B.资产结构预测

　　C.营运资本投资

　　D.销售水平

　　E.现金水平

　　正确答案:A,C,D,E

　　解析:通过对季节性增长借款企业现金流的预测及月度或季度营运资本投资、销售和现金水平的分析，银行可获得如下信息：决定季节性销售模式是否创造季节性借款需求，及公司是否具有季节性销售模式，如果有的话，季节性销售模式是否足以使公司产生季节性借款需求。评估营运资本投资需求的时间和金额。决定合适的季节性贷款结构及偿还时间表。

　　106.下列关于抵押物估价的说法中，正确的有()。

　　A.抵押物的估价是评估抵押物的终值

　　B.由于我国的法律还未就抵押物估价问题作出具体规定，一般的做法由抵押人与银行双方协商确定抵押物的价值，委托具有评估资格的中介机构给予评估或银行自行评估

　　C.对于房屋建筑的估价，主要考虑房屋和建筑物的用途及经济效益、新旧程度和可能继续使用的年限、原来的造价和现在的造价等因素

　　D.对于机器设备的估价，主要考虑的因素是无形损耗和折旧，估价时应扣除折旧

　　E.对可转让的土地使用权的估价，取决于该土地的位置

　　正确答案:B,C,D

　　统 计： 本题共被作答95次 ，正确率35% ，易错项为E,A 。

　　解析:抵押物的估价是评估抵押物的现值。故A项错误对可转让的土地使用权的估价，取决于该土地的用途、土地的供求关系。故E项错误。

　　107.整体来看，我国银行业金融机构在对贷款合同管理中尚存的问题有()。

　　A.贷款合同存在不合规、不完备等缺陷

　　B.合同签署前审查不严

　　C.签约过程违规操作

　　D.履行合同监管不力

　　E.合同救济超时

　　正确答案:A,B,C,D,E

　　解析:整体来看，我国银行业金融机构在对贷款合同管理中存在的问题有：(1)贷款合同存在不合规、不完备等缺陷。(2)合同签署前审查不严。(3)签约过程违规操作。(4)履行合同监管不力。(5)合同救济超时。

　　108.市场细分的作用包括()。

　　A.有利于对市场进行总结

　　B.有利于选择目标市场和制定营销策略

　　C.有利于发掘市场机会，开拓新市场，更好地满足不同客户对金融产品的需要

　　D.有利于集中人力、物力投入目标市场，提高银行的经济效益

　　E.有利于开发新产品，适应更多的市场

　　正确答案:B,C,D

　　解析:市场细分是银行营销战略的重要组成部分，其作用表现在以下三个方面：(1)有利于选择目标市场和制定营销策略。(2)有利于发掘市场机会，开拓新市场，更好地满足不同客户对金融产品的需要。(3)有利于集中人力、物力投入目标市场，提高银行的经济效益。

　　109.贷款合同的制定原则包括()。

　　A.不冲突原则

　　B.适宜相容原则

　　C.维权原则

　　D.完善性原则

　　E.完整性原则

　　正确答案:A,B,C,D

　　解析:银行业金融机构制定贷款合同应遵守的原则有不冲突原则、适宜相容原则、维权原则、完善性原则。

　　110.公司贷款定价的基本方法主要有()。

　　A.成本加成定价法

　　B.价格领导模型

　　C.成本法

　　D.市场法

　　E.目标利润法

　　正确答案:A,B

　　解析:公司贷款定价的基本方法主要有成本加成定价法和价格领导模型。

　　111.下列关于利率表达方式的说法中，正确的有()。

　　A.利率一般有年利率、月利率、日利率三种形式

　　B.年利率也称年息率，以年为计息期，一般按本金的百分比表示

　　C.月利率也称月息率，以月为计息期，一般按本金的千分比表示

　　D.年息几分表示千分之几

　　E.月息几厘表示万分之几

　　正确答案:A,B,C

　　解析:我国计算利息传统标准是分、厘、毫，每十毫为一厘，每十厘为一分。年息几分表示百分之几，月息几厘表示千分之几，日息几毫表示万分之几。

　　112.市场需求预测的内容包括()。

　　A.估计总的市场潜在需求量

　　B.估计产品价格

　　C.评估公司的市场占有率

　　D.估计区域市场潜量

　　E.评估行业的实际销售额

　　正确答案:A,C,D,E

　　解析:市场需求预测是在对需求量调查的基础上，对需求现状进行分析与评估。对当前市场需求状况进行预测分析，包括估计总的市场潜在需求量、区域市场潜量、行业的实际销售额和公司的市场占有率。

　　113.下列关于贷款客户生产阶段分析的说法中，正确的有()。

　　A.生产阶段的核心是技术

　　B.客户的生产设备是其核心竞争力的主要内容

　　C.客户的生产设备是生产技术的载体

　　D.信贷人员应分析客户的环保情况，包括了解客户的生产工艺及原材料消耗的情况

　　E.信贷人员可以从研发能力、内外研发机构协作能力、科研成果三个方面分析客户的技术水平

　　正确答案:A,C,D,E

　　解析:客户技术水平是其核心竞争力的主要内容。

　　114.在资产转换理论的影响下，商业银行的资产范围显著扩大，银行效益得到提高，但是也带来了一些问题，包括()。

　　A.银行的资金局限于短期贷款，不利于经济的发展

　　B.贷款平均期限的延长会增加银行系统的流动性风险

　　C.在经济局势和市场状况出现较大波动时，证券的大量抛售造成银行的巨额损失

　　D.自偿性贷款随经济周期而决定信用量，会加大经济的波动

　　E.缺乏物质保证的贷款大量发放，为信用膨胀创造了条件

　　正确答案:B,C,E

　　解析:资产转换理论带来的问题有：(1)缺乏物质保证的贷款大量发放，为信用膨胀创造了条件。(2)在经济局势和市场状况出现较大波动时，证券的大量抛售造成银行的巨额损失。(3)贷款平均期限的延长会增加银行系统的流动性风险。

　　115.还本付息通知单应包括的内容有()。

　　A.贷款项目名称

　　B.还本付息的日期

　　C.本次还本金额和付息金额

　　D.利息计算过程中涉及的利率、计息天数、计息基础

　　E.当前贷款余额

　　正确答案:A,B,C,D,E

　　解析:还本付息通知单应载明贷款项目名称或其他标志、还本付息的日期、当前贷款余额、本次还本金额、付息金额以及利息计算过程中涉及的利率、计息天数、计息基础等。

　　116.下列关于银行公司信贷产品不同生命周期特点的说法中，正确的有()。

　　A.介绍期客户对银行产品不怎么了解，购买欲望不大

　　B.成长期是指银行产品通过试销打开销路，转入成批生产和扩大销售的阶段

　　C.成长期银行产品已基本定型，研制费用可以减少

　　D.成熟期是指银行产品在市场上的销售已达到饱和阶段

　　E.成熟期市场上出现了大量的替代产品，许多客户减少了对老产品的使用

　　正确答案:A,B,C,D

　　解析:衰退期是指银行产品已滞销并趋于淘汰的阶段。这个阶段的特点是市场上出现了大量的替代产品，许多客户减少了对老产品的使用，产品销售量急剧下降，价格也大幅下跌，银行利润日益减少。

　　117.银行内部资源分析涉及的内容有()。

　　A.人力资源

　　B.财务实力

　　C.物质支持

　　D.技术资源

　　E.客户资源

　　正确答案:A,B,C,D

　　解析:银行内部资源分析涉及的内容有人力资源、财务实力、物质支持、技术资源和资讯资源。

　　118.表明还款来源存在风险的预警信号有()。

　　A.贷款用途与借款人原定计划不同

　　B.偿付来源与合同上的还款来源不同

　　C.贷款目的与借款人主营业务无关

　　D.偿付来源与借款人主营业务无关

　　E.借款人与其担保人所处行业相同

　　正确答案:A,B,C,D

　　解析:通过观测贷款是否具有以下三个预警信号来判断还款来源是否存在风险：(1)贷款用途与借款人原定计划不同。(2)与合同上的还款来源不一致的偿付来源。(3)与借款人主营业务无关的贷款目的或偿付来源。E项中，担保人和借款人在同一行业并不意味着有重大担保风险。

　　119.在行业风险分析框架中，成本结构的组成主要包括()。

　　A.固定成本

　　B.变动成本

　　C.经营杠杆

　　D.盈亏平衡点

　　E.最大利润点

　　正确答案:A,B,C,D

　　解析:成本结构主要由固定成本、变动成本、经营杠杆、盈亏平衡点组成。

　　120.下列选项中，属于首次放款的先决条件文件的有()。

　　A.法律类文件

　　B.贷款类文件

　　C.公司类文件

　　D.担保类文件

　　E.税务类文件

　　正确答案:B,C,D

　　解析:首次放款的先决条件文件包括贷款类文件;公司类文件;担保类文件;与项目有关的协议;与登记、批准、备案、印花税有关的文件;其他类文件。

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