第 1 页：单项选择题

第 2 页：多选题

第 3 页：判断题

　　二、多选题

　　第 62 题 [多选题]

　　留置权的特征中，正确的是()

　　A、留置权只能发生在特定的合同关系中

　　B、留置权发生两次效力

　　C、留置权不可分性

　　D、债权得到全部清偿之前，留置权人有权留置全部标的物

　　E、债权实现时，留置权人心须确定债务人履行债务的宽限期

　　正确答案：ABCDE

　　参考解析：

　　留置权有以下主要特征：留置权只能发生在特定的合同关系中，如保管合同、运输合同、和加工承揽合同;留置权发生两次效力，即留置标的物和变价并优先受偿;留置权具有不可分性，即债权得到全部清偿之前，留置权人有权留置全部标的物;留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期。

　　第 63 题 [多选题]

　　发行金融债券的主体有()。

　　A、政策性银行：

　　B、中央银行。

　　C、商业银行

　　D、企业集团财务公司，

　　E、其他金融机构，

　　正确答案：ACDE，

　　参考解析：

　　我国金融债券，是指依法在中华人民共和国境内设立的金融机构法人在全国银行间债券市场发行的、按约定还本付息的有价证券。主要包括：政策性金融债券，即由国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行三家政策性银行发行的债券;商业银行债券，包括商业银行普通债券、次级债券、可转换债券、混合资本债券等;其他全融债券，即企业集团财务公司及其他金融机构所发行的金融债券。

　　第 64 题 [多选题]

　　客户营销策略的选择取决于各个商业银行的规模及其在银行业中的竞争地位。按商业银行竞争地位不同，客户营销策略可分为()。

　　A、市场领导者

　　B、市场挑战者

　　C、市场补缺者

　　D、市场策划者

　　E、市场追随者

　　正确答案：ABCE

　　参考解析：

　　客户营销策略的选择取决于各个商业银行的规模及其在银行业中的竞争地位。按商业银行竞争地位不同，客户营销策略可分为市场领导者、市场挑战者、市场追随者和市场补缺者四类。

　　第 65 题 [多选题]

　　下列属于金融创新业务面临的主要问题的是()。

　　A、有效金融创新不足

　　B、金融产品和金融风险防范能力有待提高

　　C、区域特征明显

　　D、不具备竞争性的市场

　　E、创新的质量较高

　　正确答案：ABCD

　　参考解析：

　　金融创新业务面临的主要问题： (1)有效金融创新不足，创新的质量不高。(2)金融产品和金融风险防范能力有待提高。 (3)区域特征明显，特区和沿海城市金融管制相对较松，市场比较活跃，创新则比较集中。创新结构不平衡，个人理财业务创新在银行方面仅有简单的网上银行，手机银行以及一些信卡服务。在证券和保险方面的创新品种也远落后于国外。 (4)不具备竞争性的市场，体制改革需要不断深化和完善。金融体系中，国有四大银行仍然处于高度垄断的地位，不利于金融衍生品的创新。构筑具有竞争性的金融体系这是必要的，要明确产权关系，实行股份制，使商业银行成为自主经营、自求平衡、自担风险、自负盈亏的法人主体。在以利润最大方为经营目标，展开公平、正当的竞争。

　　第 66 题 [多选题]

　　非银行金融机构包括()。

　　A、外资银行

　　B、企业集团财务公司

　　C、汽车金融公司

　　D、货币经纪公司

　　E、贷款公司

　　正确答案：BCDE

　　参考解析：

　　非银行金融机构包括金融资产管理公司、企业集团财务公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经济公司、贷款公司和消费金融公司。

　　第 67 题 [多选题]

　　下列关于存款准备金的表述正确的()。

　　A、存款准备金是商业银行为保证客户提款和资金清算需求而准备的资金

　　B、存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金

　　C、存款准备金制度是一种货币政策工具

　　D、商业银行资本充足率越高、不良贷款比例越低，适用的存款准备金率越高

　　E、商业银行资本充足率越低、不良贷款比例越高，适用的存款准备金率越高

　　正确答案：ABCE

　　参考解析：

　　存款准备全的内容。商业银行资本充足率越高、不良贷款比例越低，适用的存款准备金率越低。

　　第 68 题 [多选题]

　　EVA的缺点包括()。

　　A、评价指标的一致性和可比性难以保障

　　B、指标明确

　　C、指标调整复杂

　　D、指标未关注到非财务指标，忽略股东以外的利益相关者

　　E、管理导向清晰

　　正确答案：ACD

　　参考解析：

　　EVA的缺点包括：(1)由于实际应用涉及对会计指标调整和内部资金成本计算等问题，因此EVA作为评价指标的一致性和可比性难以保障;(2)指标调整复杂，影响了评价的直观性和引导作用、且有可能造成管理者对指标的操纵;(3)指标为关注到非财务指标，忽略股东以外的利益相关者。

　　第 69 题 [多选题]

　　商业银行的合规政策至少应包括()。

　　A、合规管理部门的功能和职责

　　B、合规管理部门的权限，包括享有与银行任何员工进行沟通并获取履行职责所需的任何记录或档案材料的权利等

　　C、保证合规负责人和合规管理职责

　　D、保证合规负责人和合规管理部门独立性的各项措施

　　E、合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门等其他部门之间的协作关系

　　正确答案：ABCDE

　　参考解析：

　　商业银行的合规政策应明确所有员工和业务条线需要遵守的基本原则以及识别和管理合规风险的主要程序，并对合规管理职能的有关事项做出规定，至少应包括：(一)合规管理部门的功能和职能;(二)合规管理部门的权限，包括享有与银行任何员工进行沟通并获取履行主要所需的任何记录或档案材料的权利等; (三)合规负责人的合规管理职责;(四)保证合规负责人和合规管理部门独立性的各项措施，包括确保合规负责人和合规管理人员的合规管理职责与其承担的任何其他职责之间不产生利益冲突等;(五)合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门等其他部门之间的协作关系;(六)设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则。

　　第 70 题 [多选题]

　　贷款人在()情况下有先履行抗辩权，停止支付约定的款项。

　　A、经营状况严重恶化

　　B、有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形

　　C、转移财产、抽逃资金，以逃避债务

　　D、丧失商业信誉

　　E、财务困境

　　正确答案：ABCD

　　参考解析：

　　贷款人享有先履行抗辩权，或称不安抗辩权，是指负有先履行债务的贷款人在贷款合同签订之后，有确切证据证明借款人有下列情形之一：(1)经营状况严重恶化;(2)转移财产、抽逃资金，以逃避债务;(3)丧失商业信誉;(4)有丧失或者丧失履行债务能力的其他情形。贷款人没有明确证据中止履行的，应当承担违约责任。

　　第 71 题 [多选题]

　　可撤销的合同类型包括()。

　　A、以合法形式掩盖非法目的的合同

　　B、因重大误解订立的合同

　　C、因欺诈而订立的合同

　　D、乘人之危的合同E、恶意串通，损害国家、集体或第三人利益的合同

　　正确答案：BCD

　　参考解析：

　　可撤销合同的类型：因重大误解订立的合同、显失公平的合同、因欺诈而订立的合同、因胁迫而订立的合同、乘人之危的合同。以合法形式掩盖非法目的的合同以及恶意串通，损害国家、集体或第三人利益的合同都属于无效合同。

　　第 72 题 [多选题]

　　每个银行的部门设置不是完全一样的，但有些部门是都有的包括()。

　　A、公司业务部

　　B、个人业务部

　　C、合规部

　　D、财务部

　　E、风险管理部

　　正确答案：ABCDE

　　参考解析：

　　每个银行的部门设置不是完全一样的，但有些部门是都有的：公司业务部、个人业务部、国际业务部、资金营运部、营业部、信贷审批部、风险管理部、合规部、计财部、会计结算部、出纳保卫部、科技部、内审部、人力资源部、监察室、行政管理部、党群工作委员、会计部、电脑部(或信息技术部)、信贷审查部、风险控制部、资产保全部、法律部、人力资源部、个人金融部、计划财务部、稽核部、监察部、公司业务部、金融同业部、保卫部、发展研究部、国际业务部、办公室(或行政部)、党委办公室(含团委)、营业部、电子银行部、董事会办公室、机构办等。

　　第 73 题 [多选题]

　　商业银行提高资本充足率的方法有()。

　　A、增加核心资本

　　B、缩小资产总规模

　　C、发行可转换债券

　　D、发行普通股

　　E、将持有的国债换成企业债

　　正确答案：ABCD

　　参考解析：

　　商业银行提高资本充足率，主要有两个途径，一是增加资本;二是降低风险加权总资产。

　　第 74 题 [多选题]

　　能够转移商业银行操作风险的保险品种包括()。

　　A、商业银行一揽子保险

　　B、商业综合责任保险

　　C、未授权交易保险

　　D、存款保险

　　E、错误与遗漏保险

　　正确答案：ABCE

　　参考解析：

　　国际上，商业银行所面临的很多操作风险可以通过购买特定的保险加以缓释，例如：(1)商业银行一揽子保险。(2)错误与遗憾保险。(3)经理与高级职员责任险。(4)未授权交易保险。(5)财产保险。(6)营业中断保险。(7)商业综合责任保险。(8)电子保险。(9)计算机犯罪保险。

　　第 75 题 [多选题]

　　商业银行是依照《中华人民共和国公司法》设立的独立企业法人，具备()等公司制企业法人特征。

　　A、独立性

　　B、盈利性

　　C、经营性

　　D、公众性

　　E、服务性

　　正确答案：ABC

　　参考解析：

　　商业银行是依照《中华人民共和国公司法》设立的独立企业法人，具备独立性、盈利性、经营性等公司制企业法人特征。

　　第 76 题 [多选题]

　　下列属于间接融资工具的有()。

　　A、国债

　　B、银行债券

　　C、公司股票

　　D、人寿保险单

　　E、银行承兑汇票

　　正确答案：BDE

　　参考解析：

　　间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。

　　第 77 题 [多选题]

　　保险公司开展互联网保险业务应遵循()和()原则。

　　A、及时性

　　B、安全性

　　C、时效性

　　D、保密性

　　E、稳定性

　　正确答案：BDE

　　参考解析：

　　保险公司开展互联网保险业务，应遵循安全性、保密性和稳定性原则，加强风险管理完善内控系统，确保交易安全、信息安全和资金安全。

　　第 78 题 [多选题]

　　合规风险管理体系应包括的基本要素有()。

　　A、合规政策

　　B、合规风险管理计划

　　C、合规风险识别和管理流程

　　D、合规管理部门的组织结构和资源

　　E、合规培训与教育制度

　　正确答案：ABCDE

　　参考解析：

　　合规风险管理体系应包括以下基本要素：(一)合规政策;(二)合规管理部门的组织结构和资源;(三)合规风险管理计划;(四)合规风险部门识别和管理流程;(五)合规培训与教育制度。

　　第 79 题 [多选题]

　　商业银行操作风险的表现式有()。

　　A、内部欺诈

　　B、就业制度和工作场所安全性有问题

　　C、客户、产品及业务做法有问题

　　D、实物资产损坏

　　E、外部欺诈

　　正确答案：ABCDE

　　参考解析：

　　操作风险可以分为由人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件所引发的四类风险，并由此分为七种表现形式：内部欺诈，外部欺诈，就业制度和工作场所安全性有问题，客户、产品及业务做法有问题，实物资产损坏，信息科技系统事件，执行、交割和流程管理事件。

　　第 80 题 [多选题]

　　有以下情形之一的企业不得作为财务公司的出资人()。

　　A、公司治理结构与机制存在明显缺陷

　　B、股权关系复杂目不透明、关联交易异常

　　C、核心主业不突出且其经营范围涉及行业过多

　　D、代他人持有财务公司股权

　　E、资产负债率、财务杠杆率高于行业平均水平

　　正确答案：ABCDE

　　参考解析：

　　有以下情形之一的企业不得作为财务公司的出资人：(一)公司治理结构与机制存在明显缺陷;(二)股权关系复杂且不透明、关联交易异常;(三)核心主业不突出且其经营范围涉及行业过多;(四)现金流量波动受经济景气影响较大;(五)资产负债率、财务杠杆率高于行业平均水平;(六)代他人持有财务公司股权;(七)其他对财务公司产生重大不利影响的情况。

　　第 81 题 [多选题]

　　互联网金融是传统金融机构于互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现()的A、资金融通

　　A、支付

　　B、信息中介

　　C、结算

　　D、投资

　　正确答案：ABCE

　　参考解析：

　　互联网金融是传统金融机构于互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介的新型全融业务模式。

　　第 82 题 [多选题]

　　货币市场是短期资金融通的市场，下列选项中属于货币市场的有()。

　　A、债券市场

　　B、股票市场

　　C、银行间同业拆借市场

　　D、银行间债券回购市场

　　E、票据市场

　　正确答案：CDE

　　参考解析：

　　股票和债券市场属于资本市场。

　　第 83 题 [多选题]

　　下列关于活期存款的说法正确的有()。

　　A、可以随时存取

　　B、通常1元起存

　　C、计息起点为元，元以下角分不计计息

　　D、每季度末月的20日为结息日，次日付息

　　E、活期存款是客户可以随时存取的存款

　　正确答案：ABCDE

　　参考解析：

　　活期存款的内容。

　　第 84 题 [多选题]

　　财务指标评价方法具有()等优点，股东、经营管理者是这类评价方法的主要使用者。

　　A、目标清晰

　　B、操作简单

　　C、评价标准一致

　　D、具有可比性

　　E、适用范围广

　　正确答案：ACD

　　参考解析：

　　财务指标评价方法具有目标清晰、评价标准一致、具有可比性等优点，股东、经营管理者是这类评价方法的主要使用者。

　　第 85 题 [多选题]

　　银行的全面风险管理包含()的方面的内容。

　　A、风险管理组织体系的构建

　　B、风险偏好制定

　　C、风险管理流程建设

　　D、信息系统和风险管理技术提升

　　E、风向管理文化塑造

　　正确答案：ABCDE

　　参考解析：

　　具体到银行而言，全面风险管理强调将信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等银行承担的所有实质性风险纳入到统一的风险管理框架中，涉及从董事会、高级管理层到风险管理部门、业务部门、分支机构等多个层面，包括风险偏好制定、风险管理组织体系构建、风险管理政策完善、风险管理流程建设、信息系统和风险管理技术提升、风险管理文化塑造等多方面的内容。

　　第 86 题 [多选题]

　　可撤销合同的类型包括()。

　　A、重大误解订立的合同

　　B、显失公平的合同

　　C、因欺诈而订立的合同

　　D、乘人之危合同

　　E、因胁迫而订立的合同

　　正确答案：ABCDE

　　参考解析：

　　可撤销合同的五大类型。因重大误解订立的合同、显失公平的合同、因欺诈而订立的合同、因胁迫而订立的合同、乘人之危的合同。

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