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第 4 页：判断题

　　41.银行内部审计主要的审计方法是(　)。

　　A.现场审计与自行查核

　　B.现场走访与自行查核

　　C.现场审计与现场走访

　　D.现场审计与非现场审计

　　【正确答案】D

　　【答案解析】本题考查内部审计的主要工作方法。目前，银行内部审计主要有现场审计和非现场审计两种审计方式。

　　42.银行一般以(　)年为一个周期对分支机构开展一次全面审计。

　　A.1

　　B.2

　　C.3

　　D.5

　　【正确答案】C

　　【答案解析】本题考查现场审计。全面审计一般以3年为一个周期对分支机构开展一次全面审计。

　　43.银行内部审计的目标不包括(　)。

　　A.改善银行业金融机构的运营，增加价值

　　B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现

　　C.在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平

　　D.保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行

　　【正确答案】B

　　【答案解析】本题考查银行内部审计的目标。银行内部审计的目标：(1)保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行。(2)在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平。(3)改善银行业金融机构的运营，增加价值。

　　44.在内部审计的组织架构中，董事会的职责不包括(　)。

　　A.负责建立和维护健全有效的内部审计体系

　　B.批准内部审计章程、中长期审计规划和年度工作计划

　　C.制定内部审计程序，评价风险状况和管理情况

　　D.为独立、客观开展内部审计工作提供必要保障，并对审计工作情况进行考核监督

　　【正确答案】C

　　【答案解析】本题考查内部审计的组织架构和相关职权。董事会对内部审计的适当性和有效性承担最终责任，负责建立和维护健全有效的内部审计体系，批准内部审计章程、中长期审计规划和年度工作计划等，为独立、客观开展内部审计工作提供必要保障，并对审计工作情况进行考核监督。选项C属于内部审计部门的职责。

　　45.(　)负责组织实施内部审计章程、中长期审计规划和年度工作计划，及时向董事会和高级管理层主要负责人报告审计工作情况，并对内部审计的整体质量负责。

　　A.审计委员会

　　B.内部审计部门

　　C.首席审计官

　　D.内部审计人员

　　【正确答案】C

　　【答案解析】本题考查内部审计的组织架构和相关职权。首席审计官负责组织实施内部审计章程、中长期审计规划和年度工作计划，及时向董事会和高级管理层主要负责人报告审计工作情况，并对内部审计的整体质量负责。

　　46.内部审计部门对每一营业机构的风险评估(　)至少一次。

　　A.每年

　　B.每两年

　　C.每半年

　　D.每三年

　　【正确答案】A

　　【答案解析】本题考查内部审计的组织架构和相关职权。内部审计部门对每一营业机构的风险评估每年至少一次，审计每两年至少一次。

　　47.关于内部审计的报告制度，下列说法错误的是(　)。

　　A.审计委员会应按季度向董事会报告审计工作情况，并通报高级管理层和监事会

　　B.首席审计官和内部审计部门在审计事项结束后，应及时向董事会和高级管理层主要负责人报送项目审计报告

　　C.按季度向董事会和高级管理层主要负责人报告审计工作情况

　　D.每半年至少一次向董事会提交包括履职情况、审计发现和建设等内容的审计工作报告

　　【正确答案】D

　　【答案解析】本题考查内部审计报告制度。选项D错误，每年至少一次向董事会提交包括履职情况、审计发现和建设等内容的审计工作报告。

　　48.关于外部审计质量控制，下列说法错误的是(　)。

　　A.银行应当了解外部审计程序及质量控制体系，配合外审机构开展审计工作

　　B.银行应当对外审机构的审计报告质量及审计业务约定书的履行情况进行评估

　　C.外审机构同一签字注册会计师对同一家银行业金融机构进行外部审计的服务年限不得超过3年

　　D.为提高外部审计的独立性，银行不宜委托负责其外部审计的外审机构提供咨询服务

　　【正确答案】C

　　【答案解析】本题考查外部审计质量控制。选项C错误，为有助于避免外部审计师长期审计同一家银行造成的客观性和独立性削弱，外审机构同一签字注册会计师对同一家银行业金融机构进行外部审计的服务年限不得超过5年;超过5年的，银行业金融机构应当要求外审机构更换签字注册会计师。

　　49.(　)作为第一道防线应承担起风险防控的首要责任。

　　A.风险合规条线

　　B.审计监督条线

　　C.业务管理条线

　　D.后勤保障条线

　　【正确答案】C

　　【答案解析】本题考查关于内部审计的功能与边界。业务管理条线作为第一道防线应承担起风险防控的首要责任。

　　50.以下关于金融资产管理公司成立背景的表述错误的是(　)。

　　A.1999年，我国成立四家资产公司

　　B.各家资产管理公司最初注册资本均为人民币100万元

　　C.初始任务是专门管理和处置国有独资商业银行剥离的不良资产

　　D.四大资产管理公司逐步确立不良资产管理的专业地位

　　【正确答案】B

　　【答案解析】本题考查金融资产管理公司。各家资产管理公司最初注册资本均为人民币100亿元。

　　51.金融资产管理公司的核心业务是(　)。

　　A.投资业务

　　B.中间业务

　　C.不良资产业务

　　D.信贷业务

　　【正确答案】C

　　【答案解析】本题考查金融资产管理公司。资产公司的业务主要包括不良资产业务、投资业务和中间业务等，其中，不良资产业务是核心业务。

　　52.根据(　)的不同，可以分为资金信托和财产信托。

　　A.受托人责任

　　B.信托财产形态

　　C.信托财产运用方式

　　D.信托目的

　　【正确答案】B

　　【答案解析】本题考查信托公司。根据信托财产形态的不同，可以分为资金信托和财产信托。

　　53.根据(　)的不同，可以分为单一信托和集合信托。

　　A.受托人职责

　　B.信托财产形态

　　C.委托人人数

　　D.信托目的

　　【正确答案】C

　　【答案解析】本题考查信托公司。根据委托人人数的不同，可以分为单一信托和集合信托。

　　54.关于信托公司管理信托计划的规定，表述错误的是(　)。

　　A.不得向他人提供担保

　　B.向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的50%

　　C.不得将不同信托财产进行相互交易

　　D.不得将同一公司管理的不同信托计划投资于同一项目

　　【正确答案】B

　　【答案解析】本题考查信托公司。信托公司管理信托计划，应当遵守以下规定：(1)不得向他人提供担保;(2)向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的30%，但中国银监会另有规定的除外;(3)不得将信托资金直接或间接运用于信托公司的股东及其关联人，但信托资金全部来源于股东或其关联人的除外;(4)不得以固有财产与信托财产进行交易;(5)不得将不同信托财产进行相互交易;(6)不得将同一公司管理的不同信托计划投资于同一项目。

　　55.信托公司可以开展对外担保业务，但对外担保余额不得超过其净资产的(　)。

　　A.20%

　　B.30%

　　C.40%

　　D.50%

　　【正确答案】D

　　【答案解析】本题考查信托公司。信托公司可以开展对外担保业务，但对外担保余额不得超过其净资产的50%。

　　56.财务公司拆入资金的最长期限为(　)，拆入资金余额不得超过实收资本的100%。

　　A.7天

　　B.10天

　　C.15天

　　D.30天

　　【正确答案】A

　　【答案解析】本题考查财务公司。财务公司拆入资金的最长期限为7天，拆入资金余额不得超过实收资本的100%。

　　57.消费金融公司拆入资金的最长期限为，拆入资金余额不得超过实收资本的100%(　)。

　　A.1个月

　　B.7日

　　C.3个月

　　D.30日

　　【正确答案】C

　　【答案解析】本题考查消费金融公司。消费金融公司拆入资金的最长期限为3个月，拆入资金余额不得超过实收资本的100%。

　　58.关于货币经纪公司的功能定位，表述错误的是(　)。

　　A.货币经纪公司是资金、债券和外汇等交易的集合点，发挥交易媒介作用

　　B.通过掌握的多头和空头需求，撮合最匹配的双方进行交易

　　C.与双方同时进行交易

　　D.不允许从事自营交易

　　【正确答案】C

　　【答案解析】本题考查货币经纪公司。通过掌握的多头和空头需求，撮合最匹配的双方进行交易而不与双方交易，仅仅起中介作用。

　　59.商业银行设计并确定自身形象，决定向客户提供何种产品的行为过程是(　)。

　　A.市场细分

　　B.市场监管

　　C.市场创新

　　D.市场定位

　　【正确答案】D

　　【答案解析】本题考查市场定位。市场定位是指商业银行设计并确定自身形象，决定向客户提供何种产品的行为过程。

　　60.某些银行在市场上占有极大份额，资金规模充足、产品创新能力强、反应速度快和营销网点广泛，这类银行可以采用(　)。

　　A.主导式定位

　　B.追随式定位

　　C.补缺式定位

　　D.细分式定位

　　【正确答案】A

　　【答案解析】本题考查市场定位的方式。有些银行在市场上占有极大的份额，控制和影响其他商业银行的行为，可以凭借资金规模充足、产品创新、反应速度快和营销网点广泛的优势，不断保持主导的地位，这类银行可以采用主导式定位。

　　61.客户开发和管理的主要方式不包括(　)。

　　A.市场调研

　　B.建立客户追踪制度

　　C.扩大销售

　　D.维护访问

　　【正确答案】A

　　【答案解析】本题考查客户开发和管理的主要方式。客户开发和管理的主要方式包括：建立客户追踪制度、扩大销售、维护访问。

　　62.针对客户可能面临的利率风险和汇率风险，银行可帮助客户通过期货交易、期权交易、套期保值等交易方式来减少风险，这种风险化解方式属于(　)。

　　A.风险预防

　　B.风险消减

　　C.风险转移

　　D.风险分散

　　【正确答案】B

　　【答案解析】本题考查风险消减。针对客户可能面临的利率风险和汇率风险，银行可帮助客户通过期货交易、期权交易、套期保值等交易方式来消除和减少风险，这是消减风险。

　　63.(　)要求银行在所选市场的一个或几个部分中加强竞争力度。

　　A.单一营销策略

　　B.大众营销策略

　　C.分层营销策略

　　D.专业化策略

　　【正确答案】D

　　【答案解析】本题考查营销策略。要求银行在所选市场的一个或几个部分中加强竞争力度。

　　64.银团贷款就是典型的(　)。

　　A.电子银行营销

　　B.合作营销渠道

　　C.自营营销渠道

　　D.代理营销渠道

　　【正确答案】B

　　【答案解析】本题考查合作营销渠道。银团贷款就是典型的合作营销。

　　65.绩效考核指标设置权重的方法不包括(　)。

　　A.主观经验法

　　B.专家调查法

　　C.客观分析法

　　D.主次指标排队分类法

　　【正确答案】C

　　【答案解析】本题考查绩效考核指标设置权重的方法。绩效考核指标设置权重的方法包括：主观经验法、主次指标排队分类法、专家调查法。

　　66.(　)是一种结合“固定收益型产品”和“衍生性金融产品”的投资工具。

　　A.金融期货

　　B.结构性票据

　　C.资产支持证券

　　D.可交换债券

　　【正确答案】B

　　【答案解析】本题考查结构性票据。结构性票据是一种结合“固定收益型产品”和“衍生性金融产品”的投资工具，通过发行机构将大部分的本金投资于固定收益产品，利用剩余少数的本金从事衍生性金融产品的操作，同时达到保障本金与资产增值的目的。

　　67.(　)是指国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款。

　　A.信用贷款

　　B.特定贷款

　　C.自营贷款

　　D.委托贷款

　　【正确答案】B

　　【答案解析】本题考查贷款业务。特定贷款是指国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款。

　　68.贷后管理的主要内容不包括(　)。

　　A.监管借款人的贷款使用情况

　　B.跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力

　　C.检查贷款抵押品和担保权益的完整性

　　D.监管借款人的风险内控情况

　　【正确答案】D

　　【答案解析】本题考查贷款的流程。贷后管理的主要内容包括监管借款人的贷款使用情况;跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力;检查贷款抵押品和担保权益的完整性三个方面。

　　69.(　)是指包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。

　　A.保理

　　B.信用证

　　C.福费廷

　　D.出口押汇

　　【正确答案】C

　　【答案解析】本题考查贸易融资。福费廷是指包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。

　　70.支票的特点不包括(　)。

　　A.支票受金额起点限制

　　B.支票的出票人是银行存款客户

　　C.支票可以转让

　　D.支票的提示付款期限为自出票日起10日

　　【正确答案】A

　　【答案解析】本题考查支票。支票的特点是：其出票人是银行存款客户，付款人是银行。支票是即期付款，是替代现金的一种支付工具。使用支票结算具有手续方便、使用灵活、结算及时、可以转让等特点。支票不受金额起点限制，提示付款期限自出票日起10日。

　　71.根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡收单业务，注册资本为实缴资本，且不低于人民币(　)亿元或等值可兑换货币。

　　A.3

　　B.5

　　C.8

　　D.1

　　【正确答案】D

　　【答案解析】本题考查信用卡业务。根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡收单业务，注册资本为实缴资本，且不低于人民币1亿元或等值可兑换货币。

　　72.下列选项中，不符合银行开展同业业务要求的是()。

　　A.由法人总部建立或指定专营部门负责经营

　　B.商业银行同业业务专营部门对可以通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务，可以委托其他部门或分支机构办理

　　C.由法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权

　　D.同业业务专营部门不得进行转授权

　　【正确答案】B

　　【答案解析】本题考查银行同业业务。商业银行同业业务专营部门对同业拆借、买入返售和卖出回购债券、同业存单等可以通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务，不得委托其他部门或分支机构办理。

　　73.单价商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的(　)，但农村信用社省联社、省内二级法人社及村镇银行可暂不执行。

　　A.1/2

　　B.1/3

　　C.1/4

　　D.1/5

　　【正确答案】B

　　【答案解析】本题考查同业业务。单价商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的1/3，但农村信用社省联社、省内二级法人社及村镇银行可暂不执行。

　　74.银行业消费者是指购买或使用银行业产品和接受银行业服务的(　)。

　　A.企业

　　B.自然人

　　C.客户

　　D.同业机构

　　【正确答案】B

　　【答案解析】本题考查银行业消费者权益保护的概念。银行业消费者是指购买或使用银行业产品和接受银行业服务的自然人。

　　75.下列关于银行业消费者的主要权利的说法，错误的是(　)。

　　A.银行业金融机构不得在营销产品和服务过程中以任何方式隐瞒风险、夸大收益，或者进行强制性交易

　　B.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的自主交易权

　　C.银行业金融机构不得主动提供与银行业消费者风险承受能力不相符合的产品和服务

　　D.银行业金融机构应当在产品销售过程中，严格区分自有产品和代销产品，不得混淆、模糊两者性质向银行业消费者误导销售金融产品

　　【正确答案】B

　　【答案解析】本题考查银行业消费者的主要权利。银行业金融机构应当尊重银行业消费者的公平交易权，公平、公正制定格式合同和协议文本，不得出现误导、欺诈等侵害银行业消费者合法权益的条款。

　　76.银行业消费者的(　)是指银行业消费者对其基本信息与财务信息享有不被银行业相关业务人员知悉，不被非法定机构和任何单位查询或传播的权利，除有关国家机关依法査询、冻结和扣划外，银行应拒绝任何其他单位或个人查询、冻结和扣划。

　　A.安全权

　　B.隐私权

　　C.知情权

　　D.损害赔偿权

　　【正确答案】B

　　【答案解析】本题考查银行业消费者的主要权利。银行业消费者的隐私权是指银行业消费者对其基本信息与财务信息享有不被银行业相关业务人员知悉，不被非法定机构和任何单位查询或传播的权利，除有关国家机关依法查询、冻结和扣划外，银行应拒绝任何其他单位或个人查询、冻结和扣划。

　　77.个別银行以各种理由和借口限制、误导银行业消费者进行自主决策，这侵犯了消费者的(　)。

　　A.安全权

　　B.隐私权

　　C.选择权

　　D.损害赔偿权

　　【正确答案】C

　　【答案解析】本题考查银行业消费者的主要权利。个別银行以各种理由和借口限制、误导银行业消费者进行自主决策，这侵犯了消费者的选择权。

　　78.(　)承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。

　　A.董事长

　　B.董(理)事会

　　C.监事会

　　D.职工代表大会

　　【正确答案】B

　　【答案解析】本题考查银行董事会责任。董(理)事会承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。银行业金融机构董(理)事会负责制定银行业消费者权益保护工作的战略、政策和目标，督促高管层有效执行和落实相关工作，定期听取高管层关于银行业消费者权益保护工作开展情况的专题报告，并将相关工作作为信息披露的重要内容。

　　79.以下哪一项属于银行业金融机构的经济责任?(　)

　　A.提倡慈善责任，积极投身社会公益活动，构建社会和谐，促进社会发展

　　B.以优质的专业经营，持续为国家、股东、员工、客户和社会公众创造经济价值

　　C.支持国家产业政策和环保政策，节约资源，保护和改善自然生态环境，支持社会可持续发展

　　D.关心社会发展，积极投身社会公益活动，通过发挥金融杠杆的作用，努力构建社会和谐，促进社会进步

　　【正确答案】B

　　【答案解析】本题考查银行业金融机构社会责任。A是社会责任。C是环境责任。D是社会责任。

　　80.(　)是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信贷融资。

　　A.绿色信贷

　　B.普惠金融

　　C.消费信贷

　　D.能效信贷

　　【正确答案】D

　　【答案解析】本题考查能效信贷。能效信贷是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信贷融资。

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