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　　41.商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员，避免存在盲区和空白，这体现了银行建立与实施内部控制应当遵循(　)。

　　A.全覆盖原则

　　B.制衡性原则

　　C.审慎性原则

　　D.相匹配原则

　　【正确答案】A

　　【答案解析】本题考查内部控制的基本原则。全覆盖原则：商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员，避免存在盲区和空白。

　　42.企业内部控制的重要控制手段是(　)。

　　A.运营控制

　　B.会计系统控制

　　C.绩效考评控制

　　D.授权审批控制

　　【正确答案】D

　　【答案解析】本题考查授权审批控制。授权审批控制要求银行各级人员必须经过适当的授权才能执行有关经济业务，未经授权和批准不得处理有关业务，授权审批控制是企业内部控制的重要控制手段。

　　43.对于监督发现的内部控制缺陷，(　)应当对未执行相关制度、流程，未适当履行检查职责，未及时落实整改承担直接责任。

　　A.董事会

　　B.业务部门

　　C.内部审计部门

　　D.内控管理职能部门

　　【正确答案】B

　　【答案解析】本题考查内部控制监督。业务部门应当对未执行相关制度、流程，未适当履行检查职责，未及时落实整改承担直接责任。

　　44.商业银行因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险称为(　)。

　　A.法律风险

　　B.经济风险

　　C.合规风险

　　D.违规风险

　　【正确答案】C

　　【答案解析】本题考查合规管理概述。合规风险是指商业银行因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。

　　45.(　)是对合规风险的定性分析，也是整个合规风险管理理的基础。

　　A.合规风险的识别

　　B.合规风险的评估

　　C.合规风险的测试

　　D.合规风险的监控

　　【正确答案】A

　　【答案解析】本题考查合规管理的流程。合规风险识别是合规风险管理的第一个阶段，是对合规风险的定性分析，也是整个合规风险管理理的基础。

　　46.建立诚信举报机制的优点不包括(　)。

　　A.有利于合规文化的形成

　　B.有利于避免操作风险

　　C.有利于员工之间的相互约束

　　D.有利于降低信息不对称所带来的道德风险

　　【正确答案】B

　　【答案解析】本题考查合规管理的基本机制。建立诚信举报机制，有利于降低信息不对称所带来的道德风险，有利于员工之间的相互约束，有利于合规文化的形成。

　　47.银行在业务发展和经营管理中形成的遵规守法的价值取向称为(　)。

　　A.合规文化

　　B.法律意识

　　C.行为守则

　　D.规章制度

　　【正确答案】A

　　【答案解析】本题考查合规文化的特点。合规文化是银行在业务发展和经营管理中形成的遵规守法的价值取向。

　　48.对内部审计的适当性和有效性承担最终责任的是(　)。

　　A.董事会

　　B.审计委员会

　　C.内部审计部门

　　D.首席审计官

　　【正确答案】A

　　【答案解析】本题考查内部审计的组织架构和相关职权。董事会对内部审计的适当性和有效性承担最终责任。

　　49.关于外部审计和内部审计，下列说法错误的是(　)。

　　A.内部审计具有预防性、经常性和针对性

　　B.外部审计和内部审计的总体目标是一致的

　　C.外部审计对内部审计起到支持和指导作用

　　D.外部审计是内部审计的基础，对内部审计能起辅助和补充作用

　　【正确答案】D

　　【答案解析】本题考查外部审计的概念。选项D错误，内部审计具有预防性、经常性和针对性，是外部审计的基础，对外部审计能起辅助和补充作用。

　　50.信托当事人不包括(　)。

　　A.保证人

　　B.委托人

　　C.受托人

　　D.受益人

　　【正确答案】A

　　【答案解析】本题考查信托公司。信托当事人，至少包括委托人、受托人和受益人三方，从而区别于只有两方当事人的合同关系。

　　51.目前信托公司业务主要分为(　)。

　　A.信托业务和创新业务

　　B.自营业务和固有业务

　　C.自营业务和创新业务

　　D.信托业务和固有业务

　　【正确答案】D

　　【答案解析】本题考查信托公司。目前信托公司业务主要分为信托业务和固有业务两大类。

　　52.单个信托计划的自然人人数不得超过(　)人，但单笔委托金额在(　)以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制。

　　A.50;300万元

　　B.100;300万元

　　C.200;500万元

　　D.50;100万元

　　【正确答案】A

　　【答案解析】本题考查信托公司。单个信托计划的自然人人数不得超过50人，但单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制。

　　53.信托公司设立信托计划，信托期限不少于(　)。

　　A.1年

　　B.2年

　　C.3年

　　D.5年

　　【正确答案】A

　　【答案解析】本题考查信托公司。信托公司设立信托计划，信托期限不少于1年。

　　54.信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务，且同业拆入余额不得超过其净资产的(　)。

　　A.20%

　　B.30%

　　C.40%

　　D.50%

　　【正确答案】A

　　【答案解析】本题考查信托公司。信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务，且同业拆入余额不得超过其净资产的20%。中国银监会另有规定的除外。

　　55.(　)是指两家金融机构之间按照协议约定先买入金融资产，再按约定价格于到期日将该项金融资产返售的资金融通行为。

　　A.同业拆出

　　B.买入返售

　　C.同业拆入

　　D.卖出回购

　　【正确答案】B

　　【答案解析】本题考查财务公司。买入返售是指两家金融机构之间按照协议约定先买入金融资产，再按约定价格于到期日将该项金融资产返售的资金融通行为。

　　56.(　)是财务公司主要负债，也是财务公司货币资金主要来源之一。

　　A.担保业务

　　B.结算业务

　　C.吸收存款

　　D.发放贷款

　　【正确答案】C

　　【答案解析】本题考查财务公司。吸收成员单位存款是财务公司主要负债，也是财务公司货币资金主要来源之一。

　　57.融资租赁业务不包括(　)。

　　A.分散租赁

　　B.直接融资租赁

　　C.转租赁

　　D.售后回租

　　【正确答案】A

　　【答案解析】本题考查金融租赁公司。融资租赁业务包括直接融资租赁、转租赁、售后回租及联合租赁等几种方式。

　　58.消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币(　)。

　　A.10万元

　　B.20万元

　　C.30万元

　　D.50万元

　　【正确答案】B

　　【答案解析】本题考查消费金融公司。消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币20万元。

　　59.中国首家货币经纪公司是(　)。

　　A.中诚宝捷思货币经纪有限公司

　　B.上海国利货币经纪有限公司

　　C.平安利顺国际货币经纪有限公司

　　D.天津信唐货币经纪有限公司

　　【正确答案】B

　　【答案解析】本题考查货币经纪公司。2005年12月，中国首家货币经纪公司——上海国利货币经纪有限公司正式获准开业经营。

　　60.某些银行刚刚开始经营或进入市场，资产规模中等，分支机构不多，没有能力向主导型的银行进行强有力的冲击和竞争，这类银行可以采用(　)。

　　A.主导式定位

　　B.追随式定位

　　C.补缺式定位

　　D.细分式定位

　　【正确答案】B

　　【答案解析】本题考查市场定位的方式。某些银行可能由于某种原因，如刚刚开始经营或进入市场，资产规模中等，分支机构不多，没有能力向主导型的银行进行强有力的冲击和竞争，这类银行可以采用追随式定位。

　　61.商业银行市场定位的最后一步是(　)。

　　A.制作定位图

　　B.识别重要属性

　　C.定位选择

　　D.执行定位

　　【正确答案】D

　　【答案解析】本题考查市场定位的步骤。市场定位最终需要通过各种沟通手段传递出去，并为客户所认同。

　　62.产品开发的目标主要表现在三个方面，其中不包括(　)。

　　A.以更高的利润为核心目标

　　B.提高现有市场的份额

　　C.吸引现有市场之外的新客户

　　D.以更低的成本提供同样或类似的产品

　　【正确答案】A

　　【答案解析】本题考查产品开发的目标。产品开发的目标主要表现在以下三个方面：一是提高现有市场的份额;二是吸引现有市场之外的新客户;三是以更低的成本提供同样或类似的产品。

　　63.针对性强，适宜少数尖端客户，能够为客户提供需要的个性化服务，营销渠道狭窄，营销成本高的营销策略是(　)。

　　A.交叉营销策略

　　B.单一营销策略

　　C.大众营销策略

　　D.低成本策略

　　【正确答案】B

　　【答案解析】本题考查营销策略。单一营销策略针对性强，适宜少数尖端客户，能够为客户提供需要的个性化服务，营销渠道狭窄，营销成本高。

　　64.商业银行目前考评体系中的核心指标是(　)。

　　A.股东权益回报率

　　B.资产回报率

　　C.税后净营业利润

　　D.经济增加值

　　【正确答案】D

　　【答案解析】本题考查绩效考评指标。经济增加值(EVA)是商业银行目前考评体系中的核心指标。

　　65.()是两个国家的公司之间签订合约，均以本币向对方发放等值贷款，并在约定到期日还本付息。

　　A.平行贷款

　　B.背对背贷款

　　C.多种货币贷款

　　D.机动偿还期贷款

　　【正确答案】B

　　【答案解析】本题考查资产业务创新。背对背贷款是两个国家的公司之间签订合约，均以本币向对方发放等值贷款，并在约定到期日还本付息。

　　66.在不同国家的两个母公司分别为对方设在本国境内的子公司提供金额相当的本币贷款，并承诺在指定到期日，各自归还所借货币，这是(　)。

　　A.平行贷款

　　B.背对背贷款

　　C.多种货币贷款

　　D.机动偿还期贷款

　　【正确答案】A

　　【答案解析】本题考查平行贷款。平行贷款是在不同国家的两个母公司分别为对方设在本国境内的子公司提供金额相当的本币贷款，并承诺在指定到期日，各自归还所借货币。

　　67.按照(　)不同，贷款可分为人民币贷款和外汇贷款。

　　A.借款人性质

　　B.贷款期限

　　C.贷款币种

　　D.偿还方式

　　【正确答案】C

　　【答案解析】本题考查贷款业务。按照贷款币种不同，贷款可分为人民币贷款和外汇贷款。

　　68.在国内外商业银行实践中，对不确定性大、风险高的文化创意和新技术开发项目，通常都采取(　)方式筹措资金。

　　A.流动资金贷款

　　B.固定资产贷款

　　C.项目融资

　　D.银团贷款

　　【正确答案】C

　　【答案解析】本题考查公司贷款。在国内外商业银行实践中，对不确定性大、风险高的文化创意和新技术开发项目，通常都采取项目融资方式筹措资金。

　　69.中央银行票据是指中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的，期限一般在(　)年以内的短期债券。

　　A.1

　　B.2

　　C.3

　　D.5

　　【正确答案】C

　　【答案解析】本题考查投资业务。中央银行票据是指中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的，期限一般在3年以内的短期债券。

　　70.(　)是异地结算中广受欢迎、广为应用的结算工具。

　　A.商业汇票

　　B.银行汇票

　　C.银行本票

　　D.支票

　　【正确答案】B

　　【答案解析】本题考查银行汇票。银行汇票是一种见票即付、无须提示承兑的票据，票随人走，人到款到，凭票取款，可以背书转让。其特点在于方便、灵活，具有较强的流通性和兑现性，是异地结算中备受欢迎、广为应用的结算工具。

　　71.(　)因支付凭证邮寄时间较长而收款较慢，故采用者较少。

　　A.电汇

　　B.信汇

　　C.票汇

　　D.托收

　　【正确答案】B

　　【答案解析】本题考查国际结算。信汇因支付凭证邮寄时间较长而收款较慢，故采用者较少。

　　72.(　)一般是信用证计算货币清算中心的联行或代理行，主要是为了头寸调拨的便利。

　　A.通知行

　　B.议付行

　　C.索偿行

　　D.偿付行

　　【正确答案】D

　　【答案解析】本题考查国际结算。偿付行一般是信用证计算货币清算中心的联行或代理行，主要是为了头寸调拨的便利。

　　73.根据商业银行对理财产品本金收益保障程度的划分，不包括(　)。

　　A.非保本浮动收益理财产品

　　B.保本浮动收益理财产品

　　C.非保证收益理财产品

　　D.保证收益理财产品

　　【正确答案】C

　　【答案解析】本题考查理财业务。根据商业银行对理财产品本金收益保障程度的划分为：非保本浮动收益理财产品、保本浮动收益理财产品、保证收益理财产品。

　　74.银行业消费者权益保护工作应当遵从(　)原则。

　　A.公正交易

　　B.公平交易

　　C.合法合规

　　D.信誉至上

　　【正确答案】B

　　【答案解析】本题考查银行业消费者权益保护工作的目标。银行业消费者权益保护工作应当遵从公平交易原则。

　　75.银行业消费者作为消费主体享有的首要和必不可少的基本权利是(　)。

　　A.安全权

　　B.隐私权

　　C.知情权

　　D.损害赔偿权

　　【正确答案】A

　　【答案解析】本题考查银行业消费者的主要权利。安全权是银行业消费者作为消费主体享有的首要和必不可少的基本权利。

　　76.享有(　)，是银行业消费者在消费过程中作出自由选择并实现公平交易的前提条件。

　　A.安全权

　　B.隐私权

　　C.知情权

　　D.损害赔偿权

　　【正确答案】C

　　【答案解析】本题考查银行业消费者的主要权利。享有知情权，是银行业消费者在消费过程中作出自由选择并实现公平交易的前提条件。

　　77.损害赔偿权是银行业消费者(　)的应有之义和自然合理延伸。

　　A.安全权

　　B.隐私权

　　C.选择权

　　D.监督权

　　【正确答案】A

　　【答案解析】本题考查银行业消费者的主要权利。损害赔偿权是银行业消费者安全权的应有之义和自然合理延伸。

　　78.以下不属于我国银行业消费者权益保护基本原则的是(　)。

　　A.安全合规

　　B.公开透明

　　C.文明规范

　　D.公平公正

　　【正确答案】A

　　【答案解析】本题考查我国银行业消费者权益的基本原则。消费者权益的基本原则：依法合规、诚实守信、公开透明、公平公正、文明规范。

　　79.银行从业人员处理客户投诉时，下列行为正确的是(　)。

　　A.若在机构规定的投诉反馈期限内无法提出处理意见，只能搁置

　　B.对非因我而起的投诉无需理会

　　C.应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当则不必再答复客户

　　D.应当将处理的进展和结果适时地反馈给客户

　　【正确答案】D

　　【答案解析】本题考查银行业消费者投诉处理。若在机构规定的投诉反馈期限内无法提出处理意见，要告知客户明确的回复时间。坚持以人为本原则，树立维护金融稳定大局观，做到即便投诉不是因我而起，也要坚持“投诉到我为止”的负责态度。

　　80.根据我国普惠金融的发展目标，银行应当提高小微企业信用保险和贷款保证保险覆盖率，力争使农业保险参保农户覆盖率提升至()以上。

　　A.80%

　　B.85%

　　C.90%

　　D.95%

　　【正确答案】D

　　【答案解析】本题考查普惠金融。根据我国普惠金融的发展目标，银行应当提高小微企业信用保险和贷款保证保险覆盖率，力争使农业保险参保农户覆盖率提升至95%以上。

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