1、根据《商业银行合规风险管理指引》,商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核应突出()的重要性。
A.做大规模和做强效益
B.一切从经营效益出发
C.合规经营和风险管理
D.效益和合规并重
参考答案:C
参考解析:《商业银行合规风险管理指引》第十五条规定,商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核应体现倡导合规和惩处违规的价值观念。
2、在商业银行的经营过程中,( )决定其风险承担能力。
A. 资产规模和商业银行的风险管理水平
B. 资本金规模和商业银行的风险管理水平
C. 资产规模和商业银行的盈利水平
D. 资本金规模和商业银行的盈利水平
参考答案:B
参考解析:在商业银行的经营过程中,有两个因素决定其风险承担能力:一是资本金规模,二是商业银行的风险管理水平。
3、某银行近期发行了一款个人大额存单产品,该产品发行的主要要素为,起点金额为100万元,期限为2年,付息方式为按月付息,到期还本,年化利率为3.15%,暂不支持质押。下列说法正确的是()
A.该产品发行条款中关于存单“暂不支持质押”的规定,属于限制投资人权利的不当条款
B.“按月付息,到期还本”的付息方式,说明该款产品是指是一款保本保收益的理财产品
C.该产品的利率较央行基准利率上实际上浮达50%,如果超过当地市场利率定价自律机制约定的最高上浮幅度,则会产生合规风险
D.该产品涉嫌违反《大额存单管理暂行办法》,属于擅自提高个人投资人认购大额存单起点金额的行为
参考答案:A
参考解析:B项,理财产品不能承诺保本保收益。
C项,合规风险是指商业银行因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。该产品的利率较央行基准利率上实际上浮达50%,不违反法律、规则和准则,因此不属于“合规风险”。
D项,该产品符合《大额存单管理暂行办法》的规定,在法律允许的范畴,商业银行有权对该产品进行约定。
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