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　　第八章　声誉风险与战略风险管理

　　一、单选题(下列选项中只有一项最符合题目的要求)

　　1.对商业银行声誉风险进行有效管理的最佳做法是(　　)。[2016年11月真题]

　　A.声誉风险管理应主要针对高管言行和理财产品

　　B.声誉风险管理应全面覆盖商业银行的各种行为

　　C.声誉风险管理应重在对银行内部控制制度建设

　　D.声誉风险管理应主要针对高管言行和新闻媒体

　　参考答案：B

　　【解析]2009年8月，中国银监会正式发布《商业银行声誉风险管理指引》，要求商业银行声誉风险管理应当全面覆盖商业银行的各种行为、经营活动和业务领域，督促商业银行规范声誉风险管理，引导商业银行完善全面风险管理体系，并通过审慎有效监管，保护广大存款人和消费者的利益。

　　2.我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品/服务成本增加、产品/服务过剩的发展困局。为有效提升自身的长期竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化(　　)的管理。[2016年11月真题]

　　A.声誉风险

　　B.市场风险

　　C.战略风险

　　D.信用风险

　　参考答案：C

　　【解析】商业银行正确识别来自于内、外部的战略风险，有助于经营管理从被动防守转变为主动出击，适时采取研发新产品/服务、需求创新、业务拓展等战略性措施，提高盈利能力并确保竞争优势。题干所述情形属于商业银行所面临的外部战略风险中的行业风险。

　　3.商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要。据此，下列描述最不恰当的是(　　)。[2016年5月真题]

　　A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户/公众沟通的好时机

　　B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验

　　C.商业银行应当能够准确预测投诉/批评可能造成的风险损失及影响

　　D.商业银行应当能够通过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险

　　参考答案：C

　　【解析】商业银行在运营和发展过程中，出现某些错误是不可避免的，但及时改正并且正确处理投诉和批评至关重要，有助于商业银行提高金融产品/服务的质量和效率。恰当处理投诉和批评对于维护商业银行的声誉固然重要，但是商业银行不能将工作仅停留在解决问题的层面上，通过接受利益持有者的投诉和批评，深入发掘商业银行的潜在风险，才更具价值。商业银行应当从投诉和批评中积累早期声誉风险预警经验。C项，风险管理人员应当有能力分析和判断投诉的起因、规模、趋势、规律与潜在风险之间的相关性，但无法做到准确预测。

　　4.下列关于商业银行声誉风险的理解，最恰当的是(　　)。[2016年5月真题]

　　A.声誉风险通过整体的、系统化的方法来管理

　　B.声誉风险无法通过加强内部控制来避免

　　C.声誉风险不会损害到银行的经济价值

　　D.声誉风险与其他风险不具有相关性

　　参考答案：A

　　【解析】商业银行所面临的风险，不论是正面的还是负面的，都必须通过系统化方法管理，因为几乎所有风险都可能影响商业银行声誉，因此声誉风险也被视为一种多维风险。商业银行只有从整体层面认真规划、管理声誉风险，制定明确的运营规范、行为方式和道德标准，并切实贯彻和执行，才能有效管理和降低声誉风险。

　　5.商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失。以下对声誉风险管理的认识，最不恰当的是(　　)。[2016年5月真题]

　　A.商业银行面临的几乎所有风险都可能危及自身声誉

　　B.声誉风险可以通过历史模拟法进行计量和监测

　　C.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素

　　D.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术共同作用的结果

　　参考答案：B

　　【解析】B项，历史模拟法是计量和监测市场风险的方法，截至目前，国内外金融机构尚未开发出有效的声誉风险管理量化技术。

　　6.下列不具备战略风险管理前瞻性、预防性特征的是(　　)。[2015年10月真题]

　　A.将最佳的风险管理办法转变为商业银行的既定政策和原则

　　B.定期评估威胁商业银行的风险因素，及早采取有效措施减少或杜绝各类风险隐患

　　C.对风险造成的损失进行最大程度的控制

　　D.从应急性的风险管理操作转变为预防性的风险管理规划

　　参考答案：C

　　【解析】基于战略风险管理的前瞻性理念的全面、预防性的风险管理方法，是指商业银行应当将最佳的风险管理办法转变为商业银行的既定政策和原则，从应急性的风险管理操作转变为预防性的风险管理规划，通过定期评估威胁商业银行产品/服务、员工、财物、信息以及正常运营的所有风险因素，及早采取有效措施减少或杜绝各类风险隐患，确保商业银行的健康和可持续发展。C项属于事后控制措施。

　　7.商业银行将(　　)和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。[2015年5月真题]

　　A.领导能力

　　B.企业社会责任

　　C.盈利能力

　　D.战略发展计划

　　参考答案：B

　　【解析】将商业银行的企业社会责任和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。商业银行应当不仅在其内部广泛传播价值理念，也应当将这种价值观延续到其合作伙伴、客户和供应商/服务商，并在整个经济和社会环境中，树立富有责任感并值得信赖的机构形象。

　　8.商业银行有效的战略风险管理应当确保其长期战略、短期目标、(　　)和可利用资源紧密联系在一起。[2013年11月真题]

　　A.风险管理措施

　　B.员工利益

　　C.连续营业方案

　　D.资本实力

　　参考答案：A

　　【解析】有效的战略风险管理流程应当确保商业银行的长期战略、短期目标、风险管理措施和可利用资源紧密联系在一起。与声誉风险相似，战略风险产生于商业银行运营的所有层面和环节，并与市场风险、信用风险、操作风险和流动性风险等交织在一起。

　　9.《商业银行资本管理办法(试行)》是何时正式施行的?(　　)[2013年11月真题]

　　A.2018年12月31日

　　B.2013年1月1日

　　C.2012年7月1日

　　D.2012年6月7日

　　参考答案：B

　　【解析】2012年6月8日，中国银监会正式发布《商业银行资本管理办法(试行)》，自2013年1月1日开始施行。

　　10.商业银行的声誉危机管理应当建立在(　　)的基础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果。[2013年11月真题]

　　A.良好的内部控制和机构利益

　　B.良好的道德规范和公众利益

　　C.良好的道德规范和股东利益

　　D.维护股东利益

　　参考答案：B

　　【解析】传统上，商业银行的危机管理主要采用“辩护或否认”的对抗战略推卸责任，但往往招致更强烈的对抗行动。如今更加具有建设性的危机处理方法是“化敌为友”，敢于面对暂时性的危机或挑战，勇于承担责任并与内外部利益持有者协商解决问题，以缓解利益持有者的持续对抗。因此，声誉危机管理应当建立在良好的道德规范和公众利益的基础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果。

　　11.关于战略风险管理的基本做法，下列说法正确的是(　　)。[2012年10月真题]

　　A.增强对客户的透明度

　　B.确保及时处理投诉和批评

　　C.明确董事会和高级管理层的责任

　　D.建立公平的奖惩机制，支持发展目标和股东价值的实现

　　参考答案：C

　　【解析】战略风险管理的基本做法包括：①明确董事会和高级管理层的责任;②建立清晰的战略风险管理流程;③采取恰当的战略风险管理方法。AB两项属于声誉风险的管理方法;D项属于有效的声誉风险管理体系应包括的内容。

　　12.(　　)是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。

　　A.法律风险

　　B.战略风险

　　C.声誉风险

　　D.操作风险

　　参考答案：C

　　【解析】A项，法律风险是指商业银行因日常经营和业务活动无法满足或违反法律规定，导致不能履行合同、发生争议/诉讼或其他法律纠纷而造成经济损失的风险;B项，战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险;D项，操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。

　　13.下列关于声誉风险管理的说法，不正确的是(　　)。

　　A.声誉危机管理规划给商业银行创造了价值

　　B.努力建设学习型组织不是声誉风险管理体系的内容之一

　　C.声誉风险通常与信用、市场、操作、流动性等风险交叉存在、相互作用

　　D.保持与媒体的良好接触有助于改善商业银行声誉管理的操作实践

　　参考答案：B

　　【解析】B项，努力建设学习型组织，有能力在出现问题时及时纠正是有效的声誉风险管理体系的内容之一。

　　14.下列哪项不属于清晰的声誉风险管理流程的内容?(　　)

　　A.外部审计

　　B.监测和报告

　　C.声誉风险评估

　　D.声誉风险识别

　　参考答案：A

　　【解析】商业银行应当建立清晰的声誉风险管理流程，用来一致、持久地识别、评估和监测每一个可能影响声誉的风险因素。清晰的声誉风险管理流程包括：①声誉风险识别;②声誉风险评估;③监测和报告。

　　15.声誉风险通常与信用、市场、操作等风险(　　)。

　　A.相互排斥、互不共存

　　B.相互独立、互不影响

　　C.交叉存在、互相作用

　　D.没有关系

　　参考答案：C

　　【解析】声誉风险可能产生于商业银行运营的任何环节，通常与信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等风险交叉存在、相互作用。因此，声誉风险识别的核心是正确识别八大类风险中可能威胁商业银行声誉的风险因素。

　　16.声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照(　　)进行排序。

　　A.影响程度和紧迫性

　　B.影响程度和时间先后

　　C.时间先后和重要程度

　　D.时间先后和紧迫性

　　参考答案：A

　　【解析】声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照影响程度和紧迫性进行优先排序。为此，商业银行需要明确界定对不同利益持有者所承担的责任，以及即将执行的决策可能产生的结果。

　　17.处于声誉风险管理的第一线的部门是(　　)。

　　A.声誉风险管理部门

　　B.声誉风险审计部门

　　C.声誉风险监测部门

　　D.声誉风险评估部门

　　参考答案：A

　　【解析】声誉风险管理部门处在声誉风险管理的第一线，应当随时了解各类利益持有者所关注的问题，并且正确预测他们对商业银行的业务、政策或运营调整可能产生的反应。

　　18.客户被看做商业银行的核心资产，现在越来越多的商业银行将产品研发、未来发展计划向客户/公众告知，增强对客户/公众的透明度。这对声誉风险管理有什么意义?(　　)

　　A.提高商业银行的声誉

　　B.增加客户对银行声誉风险管理的干预程度

　　C.增加客户对商业银行声誉风险管理的了解程度

　　D.广泛征求客户的意见，提早预知和防范新产品可能引发的声誉风险

　　参考答案：D

　　【解析】客户应当被看做是商业银行的核心资产，而不仅仅是产品或服务的被动接受者。传统上，商业银行通常都会因为竞争关系而将很多信息秘而不宣，如今越来越多的商业银行将产品研发、未来发展计划向客户/公众告知，并广泛征求意见，以提早预知和防范新产品/服务可能引发的声誉风险。

　　19.下列关于声誉危机管理规划的说法，正确的是(　　)。

　　A.制定危机管理规划是声誉危机管理规划的主要内容之一

　　B.危机管理应当采用“辩护或否认”的对抗策略

　　C.声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南

　　D.危机可能永远不会发生，所以声誉危机管理规划没有给商业银行创造附加价值

　　参考答案：C

　　【解析】A项，制定危机管理规划是改善商业银行声誉风险管理的最佳操作实践之一;B项，传统上，商业银行的危机管理主要采用“辩护或否认”的对抗战略推卸责任，但往往招致更强烈的对抗行动，如今更加具有建设性的危机处理方法是“化敌为友”;D项，无论声誉危机何时发生，商业银行在系统制定声誉危机管理规划时，很多潜在风险就已经被及时发现并得到有效处理，因此，声誉危机管理规划能够给商业银行创造相当可观的附加价值。

　　20.战略风险属于一种(　　)。

　　A.短期的显性风险

　　B.短期的潜在风险

　　C.长期的显性风险

　　D.长期的潜在风险

　　参考答案：D

　　【解析】战略风险管理通常被认为是一项长期性的战略投资，实施效果需要很长时间才能显现。战略风险管理强化了商业银行对于潜在风险的洞察力，能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的内在联系和相互作用，并尽可能在危机真实发生前就将其有效遏制。

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