第 1 页：单项选择题

第 3 页：多项选择题

第 4 页：判断题

　　一、单项选择题(本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请选择正确选项的代码。)

　　1.期限在 1 年以内(含 1 年)的个人贷款的利率()。

　　A. 执行合同利率

　　B. 在合同期限内按月调整

　　C. 由贷款人提出申请调整

　　D. 分段计息

　　A【解析】一般来说，货款期限在 1 年以内(含)的实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率。

　　2.银行向从事合法生产经营的自然人发放的，用于定向购买商用房以及用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款是()。

　　A. 个人住房装修贷款

　　B. 个人经营类贷款

　　C. 个人抵押贷款

　　D. 个人消费类贷款

　　B【解析】个人经营类贷款是指银行向从事合法生产经营的自然人发放的，用于定向购买商用房以及用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。

　　3.个人教育贷款的发放对象不包括()。

　　A. 在读学生

　　B. 即将就读的学生

　　C. 在读学生的直系亲属

　　D. 在读学生的法定监护人

　　B【解析】个人教育贷款是银行向在借款人本人或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款。

　　4.某人于 2013 年初向银行贷款 100 万元，年利率 4%，贷款期限是 5 年，约定按照季度等额本金偿还，则他在 2015 年 1 月应该偿还的贷款本息额为()元。

　　A.65000

　　B.59000

　　C.68720

　　D.52000

　　D【解析】应偿还的贷款本息额=贷款本金/还款期数+(贷款本金-已归还贷款本金累计额)×月利率。贷款本金为 100 万元，还款期数为 4×5=20，已归还贷款本金累计额为 100/20×8=40(万元)，月利率为 4%/12，代入计算可得：100/20+(100-100/20×8)×4%/12=5.2(万元)=52000(元)。

　　5.2014 年 3 月，某人向银行申请贷款 50 万元，下列各种还款方式中，最终所付利息最少的是()。

　　A. 等额本息还款法

　　B. 等额本金还款法

　　C. 一次性还本付息法

　　D. 组合还款法

　　B【解析】等额本金还款法偿还本金的速度最快，因而整个还款过程中承担的利息最少;一次性还本付息法偿还本金速度最慢，承担的利息最多;等额本息还款法则是居于等额本金与到期一次性还本付息之间;组合还款法则因为还款期限、每期还款额不同，负担的利息额视具体情况不同。

　　6.2015 年 7 月 1 日，小钱欲将原住房抵押贷款的抵押住房转为第二顺序抵押授信贷款，经评估该房产价值为 450 万元，抵押率为 60%。截至申请日，小钱原申请的住房抵押贷款余额为 190 万元，尚有 30 万元未清偿贷款，则小钱的可用贷款额度为()万元。

　　A.190

　　B.160

　　C.50

　　D.30

　　C【解析】贷款额度=抵押房产价值×对应的抵押率=450×60%=270(万元)，270-190-30=50

　　(万元)。

　　7.个人信用贷款的额度最高不超过()万元。

　　A.30

　　B.50

　　C.100

　　D.200

　　C【解析】个人信用贷款额度较小，最高不超过 100 万元。对于信用卡来说，有的额度甚至只有 1000 元。

　　8.“假个货”表现的一般特征不包括()。

　　A. 开发企业或关联方员工集中购买同一楼盘

　　B. 没有特殊原因，楼盘售价与周围楼盘相比明显偏高

　　C. 借款人每月集中在同一日还款

　　D. 没有特殊原因，滞销楼盘突然热销

　　C【解析】“假个货”行为的共性特征包括：(1)没有特殊原因，滞销楼盘突然热销。(2)没有特殊原因，楼盘售价与周围楼盘相比明显偏高。(3)开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘，或一人购买多套。(4)借款人收入证明与年龄、职业明显不相称，在一段时间内集中申请办理贷款。(5)借款人对所购房屋位置、朝向、楼层、户型、交房时间等与所购房屋密切相关的信息不甚了解。(6)借款人首付款非自己交付或实际没有交付。(7)多名借款人还款账户内存款很少，还款日前由同一人或同一单位进行转账或现金支付来还款。

　　(8)开发商或中介结构代借款人统一还款。(9)借款人集体中断还款。

　　9.下列关于资产证券化的说法，错误的是()。

　　A. 资产证券化提高了银行的放贷意愿，但对信用市场运作形态没有影响

　　B. 证券化的常见做法是将资产池和相应的现金流卖给一独立法律地位的特殊目的实体

　　C. 主要包括住房抵押贷款支持的证券化和资产支持的证券化

　　D. 证券化及各种信用分级技术只是改变了风险的形态和组合，并不能消除风险

　　A【解析】A 项，证券化的发展提高了银行向各类借款人提供信用的意愿，它改变了信用市场的运作形态，也改变了货币政策对实体经济发生作用的方式和影响程度。

　　10.银监会《商业银行房地产贷款风险管理指引》中要求，商业银行应着重考核借款人还款能力。应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在()以下。

　　A.65%

　　B.55%

　　C.50%

　　D.60%

　　C【解析】《商业银行房地产贷款风险管理指引》第三十六条规定，商业银行应着重考核借款人还款能力。应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在 50%以下(含 50%)，月所有债务支出与收入比控制在 55%以下(含 55%)。

　　11.银行的总部是()。

　　A. 总行

　　B. 分行

　　C. 支行

　　D. 分理处

　　A【解析】银行按等级分为总行、分行、支行、分理处。各家银行只有一个总行，即银行的总部。

　　12.中国建设银行深圳分行的“女子特色银行”“汽车银行”和“口岸银行”，体现了银行市场定位原则中的()原则。

　　A. 发挥优势

　　B. 围绕目标

　　C. 突出特色

　　D. 可以盈利

　　C【解析】银行在进行市场定位时，要突出自身的外部特色和内部特色，其中突出内部特色是指在同一银行甚至是同一城市中的一家银行，根据所处地理位置或自身服务等特点，区分出不同的特色设置分支机构，如中国建设银行深圳分行的“女子特色银行”“汽车银行”和“口岸银行”等。

　　13.下列关于 SWOT 分析方法的说法中，不正确的是()。

　　A. O 代表机遇

　　B. W 代表银行外部环境

　　C. 该方法考虑了银行所处的内外部环境

　　D. 银行应结合各种机遇与威胁的可能性和重要性制定经营目标

　　B【解析】SWOT 分析方法中，W 代表劣势。

　　14.市场细分是银行营销战略的重要组成部分，其作用不包括()。

　　A. 有利于选择目标市场和制定营销策略

　　B. 有利于发掘市场机会，开拓新市场

　　C. 有利于提高银行的经济效益

　　D. 有利于规避风险

　　D【解析】市场细分的作用主要表现在三个方面：(1)有利于选择目标市场和制定营销策略。(2)有利于发掘市场机会，开拓新市场，更好地满足不同客户对金融产品的需求。(3)有利于集中人力、物力投入目标市场，提高银行的经济效益。

　　15.处于补缺式地位的商业银行资产规模()，提供的信贷产品()。

　　A. 很大;较少

　　B. 较大;很多

　　C. 很小;较少

　　D. 较小;很多

　　C【解析】按照银行个人贷款产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，可将定位方式分为主导式定位、追随式定位和补缺式定位三种。其中，处于补缺式地位的商业银行资产规模很小，提供的信贷产品较少，集中于一个或数个细分市场进行营销。

　　16.公积金个人住房贷款的特点不包括()。

　　A. 互助性

　　B. 全民性

　　C. 利率低

　　D. 期限长

　　B【解析】公积金个人住房贷款的特点包括:互助性、普遍性、利率低、期限长。

　　17.公积金个人住房贷款业务中，承办银行可委托代理的职责不包括()。

　　A.职工贷款账户设立

　　B.贷前咨询受理

　　C.贷后审核

　　D.查询对账

　　A【解析】承办银行可委托代理的职责包括：贷前咨询受理、调查审核、信息录入，贷后审核、催收、查询对账。

　　18.下列不属于个人消费类贷款的是()。

　　A.个人商用房贷款

　　B.个人汽车贷款

　　C.个人教育贷款

　　D.个人旅游消费贷款

　　A【解析】个人消费类贷款包括：个人住房贷款、个人汽车贷款、个人教育贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人旅游消费贷款和个人医疗贷款等。个人商用房贷款属于个人经营性贷款。

　　19.符合基本条件的公积金个人住房贷款的借款人还需提供的补充材料一般不包括()。

　　A. 借款人婚姻状况证明文件

　　B. 借款人身份证明文件

　　C. 已交付符合规定比例首付款的有效凭据

　　D. 房产证原件的复印件

　　D【解析】申请商品房公积金个人住房贷款的借款人，还需提供以下补充材料：(1)借款人及参贷人(共同还款人、担保人)的居民身份证、户口簿原件及复印件和共同还款承诺书。(2)婚姻状况证明。(3)合法的商品房购房合同或协议。(4)借款人及参贷人所在单位提供的个人资信证明。(5)借款人已交付符合现行规定首付比例购房款的有效凭据。(6)有效的担保证明。(7)办理公积金个人住房贷款的期房楼盘，必须是由开发商与受委托银行签订个贷协议的楼盘，借款人可通过个贷银行办理贷款手续。

　　20.在二手个人住房贷款过程中，()起到阶段性担保的作用。

　　A. 开发商

　　B. 银行

　　C. 经纪公司

　　D. 担保公司

　　C【解析】在二手个人住房贷款过程中，经纪公司起到阶段性担保的作用，确保整个房产权利和钱款交易转移的安全性。

　　21.反映商业银行对贷款损失的弥补能力和对贷款风险的防范能力的关键风险指标是()。

　　A. 不良资产率

　　B. 不良贷款拨备覆盖率

　　C. 贷款迁徙率

　　D. 风险运营效率

　　B【解析】不良贷款拨备覆盖率是指准备金占不良贷款余额的比例，反映了商业银行对贷款损失的弥补能力和对贷款风险的防范能力。

　　22.个人贷款申请应具备的条件不包括()。

　　A. 借款人具备还款意愿

　　B. 借款用途明确合法

　　C. 借款币种必须为人民币

　　D. 借款人信用良好

　　C【解析】个人贷款申请应具备以下条件：(1)借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人。(2)贷款用途明确合法。(3)贷款申请数额、期限和币种合理。(4)借款人具备还款意愿和还款能力。(5)借款人信用状况良好，无重大不良信用记录。(6)贷款人要求的其他条件。

　　23.个人住房贷款操作风险的主要内容不包括()。

　　A. 贷款流程中的风险

　　B. 法律和政策风险

　　C. 贷款受理中的风险

　　D. 贷款合作方违约的风险

　　D【解析】个人住房贷款操作风险的主要内容包括贷款流程中的风险、法律和政策风险。贷款受理中的风险属于贷款流程中的风险。

　　24.企业为职工缴存的住房公积金应在()中列支。

　　A. 预算

　　B. 成本

　　C. 利息

　　D. 税项

　　B【解析】根据《住房公积金管理条例》第二十三条的规定，单位为职工缴存的住房公积金，按照下列规定列支：(1)机关在预算中列支。(2)事业单位由财政部门核定收支后，在预算或者费用中列支。(3)企业在成本中列支。

　　25.在经济学中，由于事前信息不对称，银行将优质客户拒之门外的现象是一种()。

　　A. 逆向选择

　　B. 道德风险

　　C. 信用风险

　　D. 操作风险

　　A【解析】办理个人住房贷款时，在当前的业务环境下，真实个人信息获取的成本和难度都比较大，往往造成工作中的信息不对称。事前的信息不对称使得一些优质客户被拒之门外，即经济学中的逆向选择;事后的信息不对称使得银行的贷款资金遭受风险，即道德风险。

　　26.公积金个人住房贷款的贷款期限在()的实行到期一次还本付息;贷款期限在()的，借款人从发放贷款的次月起偿还贷款本息，一般采取等额本息还款法或等额本金还款法。

　　A.1 年以内(含 1 年);1 年以上

　　B.1 年以上;1 年以内(含 1 年)

　　C.半年以内(含半年);半年以上

　　D.半年以上;半年以内(含半年)

　　A【解析】公积金个人住房贷款的还款方式包括等额本息还款法、等额本金还款法和一次性还本付息法。一般而言，贷款期限在 1 年以内(含 1 年)的实行到期一次还本利息;贷款期限在 1 年以上的，借款人从发放贷款的次月起偿还贷款本息，一般采取等额本息还款法或等额本金还款法。

　　27.个人医疗贷款的期限最长可达()年。

　　A.1

　　B.3

　　C.5

　　D.10

　　D

　　28.汽车经销商的欺诈行为不包括()。

　　A. 一车多货

　　B. 甲货乙用

　　C. 虚报车价

　　D. 及时告知

　　D【解析】汽车经销商的欺诈行为主要包括：(1)一车多货。(2)甲货乙用。(3)虚报车价。

　　(4)冒名顶替。(5)全部造假。(6)虚假车行。

　　29.下列情形中，不可以申请公积金个人住房贷款的是()。

　　A. 购买商品房

　　B. 集资建造住房

　　C. 翻建自有住房

　　D. 装修自有住房

　　D【解析】公积金个人住房贷款是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房消费贷款。

　　30.我国利率体系的核心是()。

　　A. 固定利率

　　B. 基准利率

　　C. 浮动利率

　　D. 市场利率

　　B【解析】基准利率的变动是货币政策的主要手段之一，是各国利率体系的核心。如果中央银行改变基准利率，会直接影响商业银行借款成本的高低，从而对信贷起着限制或鼓励的作用，并同时影响其他金融市场的利率水平。

　　31.个人商用房贷款的借款人必须是有完全民事行为能力的自然人，且年龄在()周岁之间。

　　A.18(含)～65(含)

　　B.18(不含)～65(含)

　　C.18(不含)～65(不含)

　　D.18(含)～65(不含)

　　D【解析】个人商用房贷款的借款人必须是具有完全民事行为能力的自然人，年龄在 18(含)～

　　65(不含)周岁之间;外国人以及港、澳、台居民为借款人的，应在中华人民共和国境内居住满 1 年并有固定居所和职业，同时还须满足我国关于境外人士购房的相关政策

　　32.个人汽车贷款期限内，借款人须持续按照贷款银行的规定为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确第一受益人为()。

　　A. 借款人

　　B. 担保人

　　C. 贷款银行

　　D. 借款人指定对象

　　C【解析】个人汽车贷款期限内，借款人须持续按照贷款银行的规定为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确第一受益人为贷款银行。

　　33.下列关于个人汽车贷款贷款合同的变更与解除的说法中，错误的是()。

　　A. 借款人在还款期限内死亡、宣告死亡、宣告失踪或丧失民事行为能力后，如果没有财产继承人或受遗赠人，或者继承人、受遗赠人拒绝履行借款合同的，贷款银行无权收回贷款，银行遭受意外损失

　　B. 当发生保证人失去保证能力或保证人破产、分立、合并等情况时，借款人应及时通知贷款银行，并重新提供贷款银行认可的担保

　　C. 如需办理抵(质)押变更登记的，还应到原抵(质)押登记部门办理变更抵(质)押登记手续及其他相关手续

　　D. 借款合同依法需要变更或解除的，必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效

　　A【解析】借款人在还款期限内死亡、宣告死亡、宣告失踪或丧失民事行为能力后，如果没有财产继承人或受遗赠人，或者继承人、受遗赠人拒绝履行借款合同的，贷款银行有权提前收回贷款，并依法处分抵押物或质押物，用于归还未清偿部分。

　　34.个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过()年。

　　A.3

　　B.4

　　6

　　C.5

　　D.6

　　C【解析】个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过 5 年，其中，二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过 3 年。

　　35.()是指借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式及时、足额地偿还贷款本息。

　　A. 贷款的提前偿还

　　B. 贷款的发放

　　C. 贷款的回收

　　D. 贷款的缴存

　　C【解析】贷款的回收是指借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式及时、足额地偿还贷款本息。

　　36.押品担保债权的本息金额与抵质押物评估价值之比被称为()。

　　A.垫头

　　B.垫脚

　　C.抵押率

　　D.质押率

　　A【解析】抵质押率又称“垫头”，通俗地说就是押品担保债权的本息金额与抵质押物评估价值之比。

　　37.国家助学贷款实行的担保方式是()。

　　A. 抵押担保

　　B. 质押担保

　　C. 个人信用担保

　　D. 第三方担保

　　C

　　38.对国家助学贷款而言，学费和住宿费贷款，银行应当采用()方式，向借款人交易对象(即借款人所在学校)支付，按学年(期)发放，直接划入借款人所在学校在贷款银行开立的账户上。

　　A. 借款人受托支付

　　B. 借款人委托支付

　　C. 贷款人受托支付

　　D. 贷款人委托支付

　　C【解析】对国家助学贷款而言，学费和住宿费贷款，银行应当采用贷款人受托支付方式，向借款人交易对象(即借款人所在学校)支付，按学年(期)发放，直接划入借款人所在学校在贷款银行开立的账户上。

　　39.经农村金融机构同意可以采取借款人自主支付的是()。

　　A. 农户生产经营贷款金额为 100 万元

　　B. 农户消费贷款金额为 50 万元

　　C.借款人交易对象不具备有效使用非现金结算条件的

　　D.农户生产经营贷款金额为 60 万元

　　C【解析】有下列情形之一的农户贷款，经农村金融机构同意可以采取借款人自主支付：(1)农户生产经营贷款且金额不超过 50 万元，或用于农副产品收购等无法确定交易对象的。(2)农户消费贷款且金额不超过 30 万元。(3)借款人交易对象不具备有效使用非现金结算条件的。(4)法律法规规定的其他情形。鼓励采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象进行支付。

　　40.对符合现行下岗失业人员小额担保贷款申请人条件的城镇妇女，最高限额为()元。

　　A.2000

　　B.50000

　　C.80000

　　D.100000

　　C【解析】下岗失业人员小额担保贷款额度起点一般为人民币 2000 元，对个人新发放的小额担保贷款的最高额度为 5 万元，对符合现行小额担保贷款申请人条件的城镇妇女，最高额度为 8 万元，对符合条件的妇女合伙经营和组织起来就业的，可将人均最高贷款额度提高至10 万元。

　　41.对个人新发放的小额担保贷款，其贷款利率可在中国人民银行公布的贷款基准利率的基础上上浮()。

　　A.1%

　　B.3%

　　C.5%

　　D.10%

　　B【解析】自 2008 年 1 月 1 日起，小额担保贷款经办金融机构对个人新发放的小额担保贷款，其贷款利率可在中国人民银行公布的贷款基准利率的基础上上浮 3 个百分点。

　　42.下岗失业小额担保贷款延长期限在原贷款到期日基础上顺延，最长不得超过()年。

　　A. 半

　　B. 1

　　C. 2

　　D. 3

　　B【解析】下岗失业小额担保贷款期限最长不超过 2 年，借款人提出延长期限，经担保机构同意继续提供担保的，可按中国人民银行规定延长还款期限一次。延长期限在原贷款到期日基础上顺延，最长不得超过 1 年。

　　43.下列关于个人住房贷款合同主体变更的说法中，错误的是()。

　　A. 在合同履行期间，须变更借款合同主体的，借款人或财产继承人持有效法律文件，向贷款银行提出书面申请

　　B. 经审批同意变更借款合同主体后，贷款银行与变更后的借款人重新签订有关合同文本

　　C. 变更借款合同主体后，担保人不变的，不必重新签订有关合同文本

　　D. 新合同借款利率按原合同利率约定执行

　　C【解析】变更借款合同主体后，担保人不变的，重新签订有关合同文本。

　　44.下列()不应计入不良贷款。

　　A. 张某因出差在外，未及时归还贷款本息

　　B. 史某宣告死亡，以其财产清偿后，仍未能还清其生前的贷款

　　C. 裴某由于金融危机而失去工作，目前无正常收入，暂无力偿还房贷

　　D. 曲某已无力归还贷款，银行将其抵押物拍卖，但损失金额尚不能确定

　　A【解析】不良个人贷款包括 5 级分类中的后 3 类贷款，即次级、可疑和损失类贷款。银行应按照银行监管部门的规定定期对不良个人贷款进行认定。

　　45.在个人住房贷款业务中，贷款审批环节的主要业务风险控制点不包括()。

　　A. 未按独立公正原则审批

　　B. 不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放

　　C. 审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款

　　D. 与借款人签订的合同无效

　　D【解析】贷款审批环节的主要业务风险控制点为：(1)未按独立公正原则审批。(2)不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放。(3)审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款。

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