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　　第七章　中间业务

　　知识点1 中间业务概述

　　单选题

　　下列属于商业银行中间业务的是(　)。

　　A.吸收外汇存款

　　B.基金托管

　　C.同业拆借

　　D.投资国债

　　『正确答案』B

　　『答案解析』本题考核商业银行中间业务的概念。中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。

　　多选题

　　我国中间业务现有的创新产品大多是在(　)基础上进行的创新。

　　A.期权

　　B.贷款

　　C.票据

　　D.结算

　　E.期货

　　『正确答案』BCD

　　『答案解析』本题考查中间业务的发展与创新。现有的创新产品大多是在传统存款、贷款、票据、投资、结算、担保等基础上进行的创新，缺乏期权、期货、票据发行便利等复杂的金融衍生品创新，以及各类组合金融产品创新。

　　【相关考点复习】我国中间业务创新发展现状

　　(1)吸纳、模仿的创新多

　　(2)原创、再创的创新少

　　(3)技术低的创新多

　　(4)智能、系统、技术高的创新少

　　(5)传统存款、贷款、票据、投资、结算、担保创新多

　　(6)复杂金融衍生品创新少

　　多选题

　　中间业务相比于传统业务而言，具有以下特点(　)。

　　A.不运用或不直接运用银行的自有资金

　　B.不承担或不直接承担市场风险

　　C.以接受客户委托为前提，为客户办理业务

　　D.以收取服务费(手续费、管理费等)、赚取价差的方式获得收益

　　E.种类多、范围广

　　『正确答案』ABCDE

　　『答案解析』本题考查中间业务的特点。中间业务相比于传统业务而言，具有以下特点：

　　1.不运用或不直接运用银行的自有资金。

　　2.不承担或不直接承担市场风险。

　　3.以接受客户委托为前提，为客户办理业务。

　　4.以收取服务费(手续费、管理费等)、赚取价差的方式获得收益。

　　5.种类多、范围广，产生的收入在商业银行营业收入中所占的比重日益上升。

　　知识点2 支付结算业务

　　单选题

　　(　)是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

　　A.汇票

　　B.本票

　　C.支票

　　D.信用证

　　『正确答案』A

　　『答案解析』本题考查汇票的概念。汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

　　单选题

　　由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是(　)。

　　A.商业承兑汇票

　　B.银行本票

　　C.支票

　　D.银行承兑汇票

　　『正确答案』B

　　『答案解析』银行本票是银行签发的，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据，用于单位和个人在同一交换区域支付各种款项。银行本票分为定额和不定额两种。

　　单选题

　　下列关于银行本票的说法中，正确的是(　)。

　　A.银行本票是企业签发的

　　B.单位和个人均可以使用本票结算

　　C.提示付款期限为10日

　　D.实践中，本票只能用于提取现金，不得转账

　　『正确答案』B

　　『答案解析』银行本票是银行签发的，因此选项A的说法错误;本票的提示付款期限为2个月，因此选项C的说法错误;实践中，本票可以转账，从一个户头转向另一个户头，因此选项D的说法错误。

　　单选题

　　实践中，没有银行支票账户的客户一般采用(　)。

　　A.银行本票

　　B.银行支票

　　C.银行汇票

　　D.商业汇票

　　『正确答案』A

　　『答案解析』实践中，没有银行支票账户的客户一般采用银行本票。如携带大量现金风险很大，可以请银行开出本票，用来购买房产、汽车等;或者用来过户，将款项从一个户头转到另一个户头，而不用提取现金再存入。

　　单选题

　　票据的出票日期为2008年3月12日，下列选项中将出票日期填写正确的是(　)。

　　A.贰零零捌年叁月壹拾贰日

　　B.2008年3月12日

　　C.贰零零捌年叁月拾贰日

　　D.二〇〇八年三月十二日

　　『正确答案』A

　　『答案解析』票据的出票日期必须使用中文大写。为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加“零”;日为拾壹至拾玖的，应在其前加“壹”。

　　单选题

　　可以支取现金，也可以转账的支票是(　)。

　　A.现金支票

　　B.商业汇票

　　C.转账支票

　　D.普通支票

　　『正确答案』D

　　『答案解析』本题考查支票的特点。支票上未注明“现金”或“转账”字样的为普通支票。普通支票可以支取现金，也可以转账。在普通支票左上角划两条平行线的为划线支票。划线支票只能转账，不能取现。

　　多选题

　　下列关于汇票、本票、支票表述正确的有(　)。

　　A.商业汇票的签发人一般是企业，本票的签发人是商业银行

　　B.银行汇票是由出票银行签发

　　C.支票只能用于转账，不得提取现金

　　D.银行承兑汇票的承兑人为银行

　　E.商业承兑汇票的承兑人为银行以外的付款人

　　『正确答案』ABCD

　　『答案解析』汇票分为银行汇票和商业汇票。银行汇票是由出票银行签发的。商业汇票是由出票人签发的，出票人一般是企业。商业汇票又分为商业承兑汇票(由银行以外的付款人承兑)和银行承兑汇票(由银行承兑)两种。现金支票上印有“现金”字样，只能用来支取现金;转账支票上印有“转账”字样，只能用于转账，不能支取现金;普通支票可以支取现金，也可以转账。

　　单选题

　　甲公司向乙银行交付35万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。这份汇票的当事人为(　)。

　　A.出票人乙银行、付款人甲公司、收款人丙公司

　　B.出票人甲公司、付款人甲公司、收款人丙公司

　　C.出票人乙银行、付款人乙银行、收款人丙公司

　　D.出票人甲公司、付款人乙银行、收款人丙公司

　　『正确答案』C

　　『答案解析』汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。汇票分为银行汇票和商业汇票，其中，银行汇票是由出票银行签发的。

　　判断题

　　商业银行汇款业务的方式主要有电汇、信汇和电子银行汇款三种。(　)

　　『正确答案』错

　　『答案解析』商业银行汇款业务，主要有电汇、票汇和信汇三种方式。

　　判断题

　　若旅行支票不慎丢失或被盗，不可办理挂失。(　)

　　『正确答案』错

　　『答案解析』本题考查旅行支票。若旅行支票不慎丢失或被盗，可办理挂失、理赔和紧急补偿。

　　知识点3 代理、托管、咨询顾问

　　单选题

　　下列商业银行贷款中，只收取手续费不承担贷款风险的是(　)。

　　A.科技开发贷款

　　B.委托贷款

　　C.银团贷款

　　D.临时流动资金贷款

　　『正确答案』B

　　『答案解析』委托贷款是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。贷款人(受托人)只收取手续费，不承担贷款风险。

　　单选题

　　银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，两者的主要区别在于(　)。

　　A.客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封

　　B.保管物品的金额不同

　　C.保管物品的种类不同

　　D.保管期限不同

　　『正确答案』A

　　『答案解析』代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务。两者在办理保管时都注明保管期限和保管物品的名称、种类、数量、金额等，区别在于密封保管的客户在将保管物品交给银行前先加以密封。

　　多选题

　　银行的代理业务中的代理政策性银行业务包括(　)。

　　A.代理资金结算

　　B.代理专项资金管理

　　C.代理财政性存款

　　D.代理现金支付

　　E.代理贷款项目管理

　　『正确答案』ABDE

　　『答案解析』C项代理财政性存款属于代理中央银行业务。

　　【相关考点复习】代理银行业务

　　类别 业务

　　代理政策性银行 资金结算、现金支付、专项资金管理、贷款项目

　　代理中央银行 财政性存款、国库、金银

　　代理商业银行 商业银行之间相互代理

　　多选题

　　银行代收代付业务目前主要是(　)和(　)两类。

　　A.代理基金业务

　　B.资产托管

　　C.委托收款

　　D.托收承付

　　E.代收水电费

　　『正确答案』CD

　　『答案解析』代收代付业务是商业银行利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务。目前主要是委托收款和托收承付两类。

　　多选题

　　目前，国内商业银行资产托管业务品种主要包括(　)。

　　A.保险资产托管

　　B.社保基金托管

　　C.证券投资基金托管

　　D.信托资产托管

　　E.QDII (合格境内机构投资者)资产托管

　　『正确答案』ABCDE

　　『答案解析』本题考查资产托管业务种类。目前，国内商业银行资产托管业务品种主要包括证券投资基金托管、保险资产托管、社保基金托管、企业年金基金托管、券商资产管理计划资产托管、信托资产托管、商业银行人民币理财产品托管、QFII(合格境外机构投资者)资产托管、QDII (合格境内机构投资者)资产托管等。

　　多选题

　　下列属于银行咨询业务中信息咨询业务的主要方式是(　)。

　　A.定期或不定期提供信息咨询报告

　　B.会谈咨询

　　C.电话咨询

　　D.提供存款证明

　　E.出具资信调查报告

　　『正确答案』ABC

　　『答案解析』信息咨询业务主要方式为定期或不定期提供信息咨询报告、会谈咨询、电话咨询等。D选项，提供存款证明属于提供资信证明的方式;E选项，出具资信调查报告属于资信调查服务的方式。

　　【相关考点复习】咨询顾问业务

　　知识点4 银行卡业务

　　单选题

　　全球第二大信用卡国际組织是(　)。

　　A.日本国际信用卡公司

　　B.大莱信用卡有限公司

　　C.万事达卡国际組织

　　D.维萨国际组织

　　『正确答案』C

　　『答案解析』本题考查万事达卡国际組织。万事达卡国际組织(MasterCard International)是全球第二大信用卡国际組织。

　　单选题

　　(　)是实时扣账的借记卡，具有转账结算、存取现金和消费功能。。

　　A.储值卡

　　B.专用卡

　　C.转账卡

　　D.借记卡

　　『正确答案』C

　　『答案解析』本题考查转账卡的概念。转账卡是实时扣账的借记卡，具有转账结算、存取现金和消费功能。

　　【相关考点复习】借记卡的分类

　　划分标准 名称

　　功能 ·转账卡(转账、存取现金、消费)

　　·专用卡(用途特定、转账、存取现金)

　　·储值卡(预付款钱包)

　　单选题

　　信用卡和借记卡的主要区别，错误的是(　)。

　　A.借记卡不进行资信审查，使用前需存款

　　B.准贷记卡先存款，后消费，可以透支

　　C.贷记卡无存款利息

　　D.借记卡无须存款，先消费，后还款

　　『正确答案』D

　　『答案解析』本题考查信用卡和借记卡的主要区别。贷记卡无须存款，先消费，后还款。

　　多选题

　　下列关于准贷记卡与贷记卡的表述，正确的有(　)。

　　A.都有免息还款期

　　B.都有存款利息

　　C.准贷记卡用款时需要先存款，而贷记卡则无须先存款

　　D.都有循环信用

　　E.都可以预借现金

　　『正确答案』CE

　　『答案解析』贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先使用、后还款的信用卡。准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行的要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。A选项，贷记卡有20-60天的免息还款期，准贷记卡没有，所以A选项错误。B选项：贷记卡无存款利息，准贷记卡有存款利息，所以B选项错误。C选项：准贷记卡需要先存款，后消费，可以透支。而贷记卡则无须存款，先消费，后还款。所以C选项正确。D选项：贷记卡有循环信用，准贷记卡没有循环信用。所以D选项错误。E选项贷记卡与准贷记卡都可以预借现金，都有信用额度。因此E选项正确。所以选择CE。

　　【相关考点复习】借记卡和信用卡区别

　　类别 借记卡 准贷记卡 贷记卡

　　申办条件 不进行资信审查，使用前需存款 ①视各发卡银行规定，需进行必要的资信审查，对符合申请条件的方予发卡;

　　②根据各行不同规定，可免担保人、免保证金等 ①视各发卡银行规定，需进行必要的资信审查，对符合申请条件的方予发卡及核定信用额度;

　　②根据各行不同规定，可免担保人、免保证金等

　　用款方式 存多少，用多少，不能透支 先存款，后消费，可以透支 无须存款，先消费，后还款

　　免息还款期 无 无 20～60天(根据各章程规定而定)

　　信用额度 无 有 有

　　预借现金 无 有 有

　　循环信用 无 无 有

　　消费方法 凭密码 凭密码或签名 凭签名或密码

　　存款利息 有 有 无

　　判断题

　　CDM是自动柜员机的简称，是持卡人自助操作办理取款、转让、账户余额查询等业务。(　)

　　『正确答案』错

　　『答案解析』ATM是自动柜员机的简称;CDM是自动存取款机的简称，持卡人自助操作办理存款、转账、取款、账户余额查询等业务。

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