点击查看：2019年中级银行从业《法律法规》模考训练汇总

　　多项选择题

　　1.下列可以作为抵押物的有()。

　　A.生产设备B.正在建造的建筑物

　　C.土地所有权D.依法被查封的财产

　　E.半成品

　　2.行业根据其与经济周期关联性的大小可分为()。

　　A.增长型行业B.周期型行业

　　C.防守型行业D.成熟型行业

　　E.稳定型行业

　　3.下列理财业务管理中,根据监管要求,商业银行应()。

　　A.建立专营机制

　　B.严禁风险兜底

　　C.按照相应标准对资金募集、投资、风险等进行严格管理

　　D.按照资金供需双方直接对接原则推动理财业务创新

　　E.赚取管理费

　　4.下列属于遗嘱的形式的有()。

　　A.公证遗嘱B.自书遗嘱

　　C.法定遗嘱D.录音遗嘱

　　E.口头遗嘱

　　5.《商业银行授信工作尽职指引》对()提出了明确要求。

　　A.授信工作前期尽职调查B.数据分析与评价

　　C.授信决策机制D.授信后管理

　　E.授信期限

　　6.国际货币基金组织将金融危机分为()。

　　A.货币危机B.银行危机

　　C.外债危机D.系统性金融危机

　　E.全面金融危机

　　7.下列属于商业银行关系人的有()。

　　A.董事B.监事

　　C.股东D.信贷业务人员

　　E.管理人员

　　8.债券指数主要的作用包括()。

　　A.反映债券市场总体状况,可用做宏观经济的分析参考

　　B.帮助债券发行主体了解市场情况,确立发债计划

　　C.为投资者及各类投资人管理与业绩评估提供准确基准

　　D.为投资者把握债券市场的走势进行投资决策提供帮助

　　E.帮助金融决策及监管部门及时掌握债券市场的信息,用来进行市场分析研究和市场预测

　　9.同事间相互尊重的内容包括()。

　　A.尊重同事的民族习惯

　　B.尊重同事的宗教信仰

　　C.对有身体残障的同事要加以特别的关照

　　D.尊重同事的婚姻状况

　　E.尊重同事的国籍

　　10.商业银行组织架构主要内容包括()。

　　A.分支机构的功能、权限和部门设置B.总行对分支机构实施管理的模式

　　C.全行业务运作的组织架构模式D.总部部门的设置及其功能和权限、

　　E.部门之间的相互关系

　　11.下列关于货币政策中介目标和操作目标的选择标准的说法,正确的有()。

　　A.可观测性要求指标能够观察货币政策作用的效果和实施进度

　　B.反映可观测性这种指标的数据资料能够准确及时获取,便于定量分析

　　C.相关性要求指标既要与货币政策工具密切相关,又要与货币政策最终目标紧密相连

　　D.可控性要求所选择的中介目标和操作目标处于中央银行运用的政策工具的作用范围之内

　　E.可控性即中央银行能按政策意图对所选择的中介目标和操作目标进行有效控制和调节

　　12.银行业从业人员处理利益冲突的义务包括()。

　　A.主动避免参与可能存在利益冲突的业务

　　B.主动避免任职于可能产生利益冲突的岗位

　　银行业法律法规与综合能力

　　C.在利益冲突发生之时,应申请回避

　　D.在利益冲突发生之时,应向管理层、利益相关人充分披露利益冲突的信息,以确保交易的正当性和合理性

　　E.在利益冲突发生之时,应主动协调冲突,避免情况恶化

　　13.货币市场主要包括()。

　　A.同业拆借市场B.回购市场

　　C.票据市场D.大额可转让定期存单市场

　　E.股票市场

　　14.信托受托人的义务包括()。

　　A.恪尽职守B.履约诚实

　　C.谨慎D.信用

　　E.有效管理

　　15.根据《商业银行法》规定,办理储蓄业务,应当遵循“()”的原则。

　　A.存款自愿B.取款自由

　　C.存款有息D.为存款人保密

　　E.快速贷款

　　16.良好银行公司治理应包括的内容有()。

　　A.合理的激励约束机制

　　B.完善的信息披露制度

　　C.有效的风险管理与内部控制

　　D.良好的价值准则与社会责任

　　E.健全的组织架构

　　17.下列关于公司贷款业务中的固定资产贷款的说法中正确的有()。

　　A.固定资产贷款,也称为项目贷款

　　B.固定资产贷款是为弥补企业固定资产循环中所出现的现金缺口

　　C.固定资产贷款一般是中长期贷款

　　D.固定资产贷款不能用于项目临时周转用途的短期贷款

　　E.固定资产贷款不能用于企业改造固定资产投资项目

　　18.资本扣除项主要包括()。

　　A.商誉B.其他无形资产

　　C.土地使用权D.贷款损失准备缺口

　　E.经营亏损引起的净递延税资产

　　19.银行管理的盈利性指标有()。

　　A.拨备前利润B.平均总资产回报率

　　C.平均净资产回报率D.每股收益

　　E.净息差

　　20.刑罚的主刑包括()。

　　A.管制B.拘役

　　C.有期徒刑D.剥夺政治权利

　　E.罚金

　　1. ABE [解析]《物权法》第180条规定,债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押:①建筑物和其他土地附着物;②建设用地使用权;③以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权;④生产设备、原材料、半成品、产品;⑤正在建造的建筑物、船舶、航空器;⑥交通运输工具;⑦法律、法规未禁止抵押的其他财产。

　　2. ABC [解析]根据行业与经济周期关联性大小,行业可分为增长型行业、周期型行业和防守型行业。

　　3. ABCDE [解析]根据监管要求,商业银行应按照资金供需双方直接对接原则推动理财业务创新,应建立专营机制,按照相应标准对资金募集、投资、风险等进行严格管理,主要赚取管理费,严禁风险兜底。

　　4. ABDE [解析]遗嘱的形式有:公证遗嘱、自书遗嘱、代书遗嘱、录音遗嘱、口头遗嘱。

　　5. ABCD [解析]银监会下发了《商业银行授信工作尽职指引》,并针对集团客户、中小企业等不同客户群下发了专门的授信指引。对授信工作前期尽职调查、数据分析与评价、授信决策机制、授信后管理等都提出了明确的要求。

　　6. ABCDE [解析]国际货币基金组织将金融危机分为货币危机、银行危机、外债危机和系统性金融危机,系统性金融危机又称为全面金融危机。

　　7. ABDE [解析]关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属,及其投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。

　　8. ABCDE [解析]债券指数的作用有:①反映债券市场总体状况,可用做宏观经济的分析参考,帮助金融决策及监管部门及时掌握债券市场的信息,用来进行市场分析研究和市场预测;②为投资者及各类投资人管理与业绩评估提供准确基准;③帮助债券发行主体了解市场情况,确立发债计划;④为投资者把握债券市场的走势进行投资决策提供帮助。

　　9. ABCDE [解析]银行业从业人员要与同事保持相互尊重、团结互助的关系。相互尊重的范畴较为广泛,既包括民族习惯、宗教信仰,也包括国籍和婚姻状况。与此同时,对有身体残障的同事要加以特别的关照,给予相应的便利和帮助。相互尊重是保持良好同事关系的前提。

　　10.ABCDE [解析]商业银行组织架构是商业银行业务运行和管理实施的组织方式,其主要内容包括总部部门的设置及其功能和权限、部门之间的相互关系,分支机构的功能、权限和部门设置,全行业务运作的组织架构模式,总行对分支机构实施管理的模式等。

　　11.ABCDE [解析]货币政策中介目标和操作目标的选择标准:①可观测性。这种指标能够观察货币政策作用的效果和实施进度,反映这种指标的数据资料能够准确及时获取,便于定量分析。②可控性。即中央银行能按政策意图对所选择的中介目标和操作目标进行有效控制和调节,要处于中央银行运用的政策工具的作用范围之内。③相关性。这种指标既要与货币政策工具密切相关,又要与货币政策最终目标紧密相连。

　　12.ABCD [解析]根据规定,妥善处理利益冲突对于银行业从业人员而言意味着从业人员有两个方面的义务:①主动避免利益冲突。如主动避免参与可能存在利益冲突的业务、项目;主动避免任职于可能产生利益冲突的岗位;②在利益冲突发生之时,应申请回避或根据“正常交易原则”,向管理层、利益相关人充分披露利益冲突的信息,以确保交易的正当性和合理性。

　　13.ABCD [解析]货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内(含一年)的短期资金融通市场,主要包括同业拆借市场、回购市场、票据市场、大额可转让定期存单市场等。股票市场属于资本市场。

　　14.ABCDE [解析]受托人必须恪尽职守、履约诚实、信用、谨慎、有效管理的义务。必须为受益人的最大利益,依照信托文件的规定管理好信托财产的义务。

　　15.ABCD [解析]根据《商业银行法》规定,办理储蓄业务,应当遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则。

　　16.ABCDE [解析]良好银行公司治理应包括以下主要内容,即健全的组织架构、清晰的职责边界、科学的发展战略、良好的价值准则与社会责任、有效的风险管理与内部控制、合理的激励约束机制、完善的信息披露制度。

　　17.ABC [解析]固定资产贷款,也称为项目贷款,是为弥补企业固定资产循环中所出现的现金缺口,用于企业新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款,选项 E错误。固定资产贷款一般是中长期贷款,但也有用于项目临时周转用途的短期贷款,选项D错误。

　　18.ABDE [解析]计算资本充足率时,商业银行应当从核心一级资本中全额扣除一些不具备损失吸收能力的项目,主要包括商誉、其他无形资产(土地使用权除外),由经营亏损引起的净递延税资产、贷款损失准备缺口等。

　　19.ABCDE [解析]判断银行的利润水平是银行经营分析的出发点和落脚点,而盈利性指标则是直接反映银行盈利水平的重要因素。银行管理的盈利性指标有:拨备前利润、平均总资产回报率、平均净资产回报率、每股收益、净息差、净利息收益率、风险调整后资本回报率。

　　20.ABC [解析]刑罚的主刑包括:管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑、死刑。D、E选项属于附加刑。

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