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　　【知识点一】个人商用房贷款

　　【例1·单选题】申请商住两用房首付款比例须在(　)及其以上。

　　A.30%

　　B.45%

　　C.50%

　　D.60%

　　『正确答案』B

　　『答案解析』申请商住两用房首付款比例须在45%及其以上。

　　【例2·单选题】个人商用房贷款利率不得低于人民银行规定的同期同档次利率的(　)倍。

　　A.0.7

　　B.0.9

　　C.1.1

　　D.1.2

　　『正确答案』C

　　『答案解析』个人商用房贷款利率不得低于人民银行规定的同期同档次利率的1.1倍。

　　【例3·单选题】个人商用房贷款期限最长不超过(　)年。

　　A.5

　　B.10

　　C.20

　　D.30

　　『正确答案』B

　　『答案解析』个人商用房贷款期限最短为1年(含)，最长不超过10年。

　　【例4·单选题】采用第三方保证方式申请商用房贷款的，当借款人和保证人发生隶属关系、性质、名称、地址等变更时，应提前(　)天通知贷款银行，并与贷款银行签订借款合同修正文本和保证合同文本。

　　A.10

　　B.20

　　C.25

　　D.30

　　『正确答案』D

　　『答案解析』采用第三方保证方式申请商用房贷款的，当借款人和保证人发生隶属关系、性质、名称、地址等变更时，应提前30天通知贷款银行，并与贷款银行签订借款合同修正文本和保证合同文本。

　　【例5·单选题】小王打算通过贷款购买一套价值200万元的商用房，其可获得的最大贷款额度为(　)万元。

　　A.100

　　B.50

　　C.150

　　D.200

　　『正确答案』A

　　『答案解析』商用房贷款的额度通常不超过所购商用房价值的50%，所以小王可获得的最大贷款额度为200×50%=100(万元)。

　　【例6·单选题】小李打算以“商住两用房”的名义购买一套价值300万元的商用房，则其可获得的最大贷款额度为(　)万元。

　　A.150

　　B.165

　　C.200

　　D.300

　　『正确答案』B

　　『答案解析』对以“商住两用房”名义申请商用房贷款的，贷款额度不超过55%，所以小李可获得的最大贷款额度为300×55%=165(万元)。

　　【例7·多选题】个人商用房贷款支持的商用房须满足以下条件(　)。

　　A.商用房为二手房的，应取得房屋所有权证及土地使用权证

　　B.商用房所占用土地使用权性质为划拨

　　C.商用房所占用土地使用权性质为出让

　　D.土地类型为住宅、商业、商住两用或综合用地

　　E.商用房为一手房的，该房产应为已竣工的房屋，并取得合法销售资格

　　『正确答案』ACDE

　　『答案解析』商用房所占用土地使用权性质为出让，B的说法有误。

　　【例8·多选题】申请商用房贷款，借款人需提供一定的担保措施，包括(　)。

　　A.抵押

　　B.质押

　　C.保证

　　D.个人信用担保

　　E.履约保证保险

　　『正确答案』ABCE

　　『答案解析』申请商用房贷款，借款人需提供一定的担保措施，包括抵押、质押和保证等，还可以采取履约保证保险的方式。

　　【例9·多选题】个人商用房贷款的借款人须具备以下基本条件(　)。

　　A.具有良好的信用记录和还款意愿

　　B.具有所购商用房的商品房销(预)售合同或房屋买卖协议

　　C.在银行开立个人结算账户

　　D.以借款人拟购商用房向贷款人提供抵押担保

　　E.具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18(含)～65(不含)周岁之间

　　『正确答案』ABCDE

　　『答案解析』五个选项均正确。

　　【例10·判断题】个人商用房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买商业用房的贷款。(　)

　　A.正确

　　B.错误

　　『正确答案』A

　　『答案解析』个人商用房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买商业用房的贷款。

　　【例11·多选题】申请商用房贷款时，借款人需向银行提交的申请材料包括(　)。

　　A.借款申请表

　　B.个人收入证明

　　C.拟购房产为共有的，须提供共有人同意抵押的证明文件

　　D.借款人与售房人签订的商品房销(预)售合同或房屋买卖协议原件

　　E.所购商用房为一手房的，须提供首期付款的银行存款凭条或开发商开具的首期付款的发票原件及复印件

　　『正确答案』ABCDE

　　『答案解析』五个选项均正确。

　　【例12·多选题】商用房贷款进行贷前调查时应重点调查(　)。

　　A.借款人收入来源是否稳定

　　B.借款申请人所提供的资料是否真实、合法和有效

　　C.贷款年限加上借款人年龄是否符合规定

　　D.借款人是否已支付首期房款，首付款比例是否符合要求

　　E.贷款申请额度、期限、成数、利率与还款方式是否符合规定

　　『正确答案』ABCDE

　　『答案解析』五个选项均正确。

　　【例13·多选题】个人商用房贷款业务中，贷款经办行贷后管理和检查工作具体包括(　)。

　　A.定期了解借款人客户信息变化情况

　　B.定期查询银行相关系统，了解借款人在银行及其他金融机构的信用状况

　　C.至少每两年检查一次抵押房产状况及价值、权属是否发生变化

　　D.定期检查大额贷款及“一人多贷”借款人是否能按时偿还贷款本息

　　E.及时对违约贷款进行催收

　　『正确答案』ABDE

　　『答案解析』至少每年检查一次抵押房产状况及价值、权属是否发生变化，C的说法有误。

　　【例14·判断题】个人商用房贷款调查由贷款经办行负责，贷款实行单人调查和见客谈话制度。(　)

　　A.正确

　　B.错误

　　『正确答案』B

　　『答案解析』个人商用房贷款调查由贷款经办行负责，贷款实行双人调查和见客谈话制度。

　　【例15·判断题】对于商用房贷款资金而言，银行应当采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象支付。(　)

　　A.正确

　　B.错误

　　『正确答案』A

　　『答案解析』对于商用房贷款资金而言，银行应当采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象支付。故表述是正确的。

　　【例16·判断题】信贷管理部门贷后管理的内容包括客户关系维护、押品管理、违约贷款催收及相应的贷后检查等工作。(　)

　　A.正确

　　B.错误

　　『正确答案』B

　　『答案解析』信贷管理部门负责贷后监测、检查及对贷款经办行贷后管理工作的组织和督导。

　　【例17·单选题】商用房贷款合作机构的风险不包括(　)。

　　A.商用房出租情况发生变化

　　B.开发项目五证虚假或不全

　　C.开发商不具备房地产开发主体资格

　　D.估值机构、地产经纪、律师事务所联合借款人带来的欺诈风险

　　『正确答案』A

　　『答案解析』A属于商用房贷款信用风险的内容。

　　【例18·单选题】在商用房贷款业务中，银行防控商用房贷款合作机构风险的措施不包括(　)。

　　A.加强对开发商及合作项目的审查

　　B.业务合作中不过分依赖合作机构

　　C.加强对保证人还款能力的调查和分析

　　D.加强对估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的准入管理

　　『正确答案』C

　　『答案解析』C属于信用风险的防控措施。

　　【例19·单选题】商用房贷款的借款人不具备主体资格属于(　)中出现的风险。

　　A.贷款受理与调查

　　B.贷款审查与审批

　　C.支付管理

　　D.签约与发放

　　『正确答案』A

　　『答案解析』借款人不具备主体资格属于贷款受理与调查中出现的风险。

　　【例20·单选题】商用房贷款面临的信用风险不包括(　)。

　　A.借款人还款能力发生变化

　　B.商用房出租情况发生变化

　　C.保证人还款能力发生变化

　　D.贷款人出现暂时性资金短缺，同业拆借困难

　　『正确答案』D

　　『答案解析』商用房贷款信用风险的主要内容：①借款人还款能力发生变化。②商用房出租情况发生变化。③保证人还款能力发生变化。

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