二、操作风险

　　1.操作风险的内容

　　(1)贷款受理和调查中的风险

　　个人汽车贷款受理和调查环节是经办人员与借款人接触的重要环节，对于贷款质量有着至关重要的作用，这一环节的风险点主要在以下几个方面：

　　①借款申请人的主体资格是否符合银行个人汽车贷款管理办法的相关规定。

　　②借款申请人所提交的材料是否真实、合法。

　　③借款申请人的担保措施是否足额、有效。

　　(2)贷款审查和审批中的风险

　　个人汽车贷款审查和审批环节的主要风险点包括：

　　①沁业务不合规，业务风险与效益不匹配;

　　②不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放;

　　③审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款，贷款容易发生风险或出现内外勾结骗取银行信贷资金的情况。

　　(3)贷款签约和发放中的风险

　　(4)贷后和档案管理中的风险

　　2.操作风险的防控措施

　　①掌握个人汽车贷款业务的规章制度;

　　②规范业务操作;

　　③熟悉关于操作风险的管理政策;

　　④把握个人汽车贷款业务流程中的主要操作风险点;

　　⑤对于关键操作，完成后应做好记录备查，尽职免责，提高自我保护能力。

　　三、信用风险

　　借款人作为第一还款义务人，其资信状况直接影响到汽车贷款的质量。

　　个人汽车贷款信用风险主要表现为借款人还款能力的降低和还款意愿的变化。另外，借款人的信用欺诈和恶意逃债行为也是对贷款资金安全威胁很大的信用风险。

　　1.信用风险的内容

　　(1)借款人的还款能力风险

　　(2)借款人的还款意愿风险

　　(3)借款人的欺诈风险

　　2.信用风险的防控措施

　　(1)严格审查客户信息资料的真实性

　　(2)详细调查客户的还款能力

　　(3)科学合理地确定客户还款方式

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