操作风险的防范措施

　　1.提高贷款经办人员职业操守和敬业精神

　　人员因素引起的操作风险包括操作失误、违法行为(员工内部欺诈或内外勾结)等情况。在贷款经办人员的业务素质有待加强、业务流程有待完善、内控制度有待健全的情况下，人员因素引起的操作风险就成为银行面临的首要的操作风险。因此，防范人员导致的操作风险，首先需要个人住房贷款经办人员努力培养自身的职业道德;其次要加强法制教育，加重违规违纪行为的处罚力度;最后要加强并完善银行内控制度。

　　2.掌握并严格遵守个人住房贷款相关的规章制度和法律法规

　　任何一笔贷款业务都涉及较复杂的法律关系或政策要求，为应对个人住房贷款的法律和政策风险，个人住房贷款的经办人员需要学习相关的法律知识，具体包括借贷、签订合同、担保、抵押登记、商品房销售、诉讼和执行等法律常识。更重要的是，在实践工作中，个人住房贷款的经办人员应尽职尽责，避免违法违规操作。

　　3.严格落实贷前调查和贷后检查

　　调查和检查的工作重点如下：

　　(1)确保客户信息真实性;

　　(2)与合作机构合作前，要查看合作机构的准入文件、审批批复的合作机构担保金额及银行与合作机构签订的合作协议;

　　(3)贷款发放前，落实贷款有效担保;

　　(4)贷款发放后要对客户还款情况、担保人或抵(质)物的变动情况进行有效的监控;

　　(5)加强贷后客户检查，按规定撰写客户贷后检查报告。