二、按担保方式分类

　　根据担保方式的：不同，个人贷款可以分为个人抵押贷款、个人质押贷款、个人保证贷款和个人信用贷款。其中个人抵押贷款、个人质押贷款和个人保证贷款相对于个人信用贷款有本质的区别，它们都属于非信用贷款。中华考试网

　　(一)个人抵押贷款

　　个人抵押贷款是各商业银行最普遍的个人贷款品种之一，它是指贷款银行以借款人或第三人提供的、经贷款银行许可的、符合规定条件的财产作为抵押物而向个人发放的贷款。根据《中华人民共和国担保法》的规定，下列财产可以抵押：①抵押人所有的房屋和其他地上定着物;②抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产;③抵押人依法有权处分的国确的土地使用权、房屋和其他地面定着物;④抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产;⑤抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权;⑥依法可以抵押的其他财产。对于第一和第二项需要注意的是一一定是抵押人所有的财产而不能是租用的财产;对于第三雨l第四项需要注意的是对于国有财产若抵押人有权处分也叮以作为抵押;对于第五项需要注意的是各种土地抵押人拥有的是使用权而二非所有权，我国的土池所有权属于圈家和集体。

　　(二)个人质押贷款

　　个人质押贷款是指个人以合法有效的，符合银行规定条件的质物出质。向银行申请取得一一定金额的人民币贷款，并按期归还贷款本息的个人贷款业务，根据《中华人民共和国物权法》的规定，可作为个人质押贷款的质物主要有：①汇票、支票、本票;②债券、存款单;③仓单、提单;④可转让的基金份额、股权;

　　⑤可转让的注册商标专用权、专利权、专著权等知识产权中的财产权;⑥应收账款;⑦法律、行政法规规定的可以出质的其他财产权利。质押物大多是一种方便转移的财产权利，而不是“固定”的财产生。这是因为质押和抵押的显著区别是质押需要转移对财产的占有，而上述各种财产权利是很方便进行转移的。而房屋、机器等财产则不可以轻易地移动，银行也难以实观对其的占有。

　　(三)个人保证贷款

　　个人保证贷款是指银行向以银行认可的并具有代为清偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人的个人发放的贷款。个人保证贷款手续简便，只要保证人愿意提供保证，银行经过核保认定保证人具有保证能力，签订保证合同即可，整个过程涉及银行、借款人和保证人三方，贷款办理时间短，环节

　　少。个人保证贷款的显著特点在于涉及三个主体，除贷款人(银行)和借款人之外，还需有保证人，而保证人可以是法人也可以是自然人。

　　(四)个人信用贷款

　　个人信用贷款是指银行向个人发放的、无须提供任何担保的贷款。在这种情况下，个人在不需要财产作为抵押或者质押，以及保证人的担保的条件下就可以取得贷款。个人信用贷款主要依据借款申请人的个人信用记录和个人信用等级确定贷款额度，信用等级越高，信用额度越大，反之越小。我们日常接触的信用卡在没有余额的条件下的支付就是一种银行对个人的信用贷款。